Inviare denaro all’estero o ricevere dall’estero è un’operazione generalmente dispendiosa.
Ogni bonifico verso/da paesi extra-SEPA può costare diverse decine di euro sia all’ordinate che al beneficiario.
Per imprese e professionisti, i trasferimenti internazionali sono un peso economico da non sottovalutare.
Inutile dire che le maggiori responsabili del costoso circuito tradizionale sono le banche. La buona notizia è che esistono valide alternative al bonifico estero per risparmiare e ridurre al minimo commissioni e maggiorazione sul cambio.
Nel presente articolo presentiamo alcune soluzioni che permettono di bypassare il circuito SWIFT.
| Conto business |
Info | |
|---|---|---|
 |
|
|
 |
|
|
 |
|
|
 |
|
|
 |
|
Di seguito scopriamo qualche dettaglio in più sulle singole soluzioni presenti nel confronto: cosa sono, come funzionano, vantaggi e svantaggi.
Airwallex
Airwallex nasce a Melbourne, in Australia, e in breve tempo apre dodici sedi sparse nel mondo.
Il suo successo è dovuto principalmente a tariffe vantaggiose, poiché la sua piattaforma presenta alcuni limiti (primo fra tutti, è disponibile solo in lingua inglese).
La tariffa sul cambio parte dallo 0,5% e arriva a un massimo dell’1% a seconda delle valute coinvolte nel trasferimento.
Come per i concorrenti, la spesa esatta è calcolata in tempo reale in base all’andamento del mercato interbancario. All’utente viene comunicata nel momento in cui si inseriscono i dati del trasferimento (importo, valuta di origine e valuta di destinazione).
Il tasso applicato viene comunicato in tempo reale.
Grazie ai conti locali si bypassa la rete SWIFT; ciò consente di ridurre notevolmente i costi.
L’utente potrà richiedere carte aziendali virtuali o fisiche per sfruttare i conti multivaluta sia online che in viaggio all’estero. Pagando con la carta Airwallex, l’importo della spesa viene addebitato automaticamente sul conto locale più economico.
Ogni carta è parametrabile con regole di spesa e permessi. Ottimo per il controllo delle spese aziendali effettuate da dipendenti e collaboratori.
L’apertura del conto è gratuita e non sono presenti costi di attivazione.
Il piano base prevede un canone di 19 € mensili, tuttavia se il saldo è pari o superiore a 10.000 euro non sarà addebitato.
Dal punto di vista economico Airwallex è tra i migliori money transfer.
I controlli sono rigidi e in fase di verifica potrebbe essere richiesta documentazione aggiuntiva per provare l’affidabilità della vostra attività.
Per ulteriori informazioni puoi consultare la nostra Recensione Airwallex
Revolut
Revolut Business è un conto online multivaluta noto per l’ampia gamma di funzionalità incluse.
Utile per chi viaggia all’estero per lavoro o effettua operazioni online in valuta diversa dall’Euro. L’offerta è rivolta ad aziende di qualsiasi dimensione.
È dotato IBAN italiano nonché numero di conto britannico. È altresì possibile convertire direttamente in app fino a 28 valute, conservandole in sotto-conti e utilizzandole all’occorrenza per pagamenti e bonifici.
È possibile conservare fino a 28 valute.
Conversione in app.
Per le operazioni in tutte le altre valute si applica una tariffa vantaggiosa. È variabile perché basata sul tasso di cambio interbancario, comunicata prima dell’esecuzione del bonifico.
La conversione è gratuita (cioè al tasso interbancario senza maggiorazione) entro un determinato importo mensile. Tale importo dipende dal piano scelto:
- Basic: 1.000 €/mese
- Grow: 15.000 €/mese
- Scale: 60.000 €/mese
- Enterprise: personalizzato
Imprese e professionisti hanno inoltre la possibilità di utilizzare servizi accessori, tra cui: POS, sistema di pagamento per ecommerce, carte aziendali, gestione spese.
Wise Business
Il nostro voto
Wise è un wallet elettronico multivaluta regolamentato dalla Banca Nazionale del Belgio.
Permette di conservare e utilizzare 22 valute attraverso coordinate dedicate, e di inviare denaro in oltre 140 paesi nel mondo.
Non è previsto nessun costo fisso, solo le commissioni applicate ai trasferimenti.
A seconda delle valute coinvolte e degli importi da trasferire, si applica una commissione fissa che dipende dal metodo di pagamento scelto:
- Fondi presenti sul conto Wise (più economico)
- Conto corrente bancario (intermedio)
- Carta di credito o di debito (più costoso)
Il tasso di cambio applicato è quello stabilito dal mercato interbancario e viene comunicato insieme alle commissioni totali prima dell’esecuzione del pagamento, oppure nella simulazione.
Tutte le funzioni di Wise sono disponibili anche su app.
La prima carta Wise Business è completamente gratuita.
Carte aggiuntive per i membri del team avranno invece un costo 4 euro per singola carta. Non sono previste spese di spedizione, a meno che non si scelga la consegna rapida.
Per quanto riguarda i bonifici in entrata, si hanno a disposizione coordinate bancarie per i seguenti paesi/aree: Europa (IBAN), Regno Unito, Stati Uniti, Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Romania, Canada, Ungheria e Turchia.
Se il pagamento proviene da uno dei suddetti paesi, fornendo le coordinate locali non saranno applicate commissioni per il cambio.
Wise è tra le alternative più economiche, insieme a Airwallex e Revolut.
PayPal
Xoom by PayPal è una piattaforma digitale che permette di trasferire denaro in tutto il mondo mediante diverse modalità:
- Scambio PayPal
- Bonifico bancario
- Ritiro di contanti
Quasi inutile dire che è questa la soluzione in assoluto più popolare, se non altro per la notorietà del marchio PayPal come sistema di pagamento online.
Messa da parte la risonanza del brand, occorre fare i conti con tariffe non esattamente favorevoli nonché con una scarsa trasparenza nella comunicazione delle spese complessive.
È esplicitamente riportata la sola commissione fissa.
Non fatevi ingannare dalle commissioni comunicate nel riepilogo o simulazione del trasferimento: è vero che la tariffa fissa ammonta a 2-3 euro sulle valute principali, ma è altrettanto vero che la maggiorazione sul tasso di cambio è proibitiva (solitamente supera il 3%).
All’apparenza, dunque, sembra che PayPal sia il metodo più economico per inviare un bonifico estero. La realtà è tutt’altra.
Meglio usare PayPal per altri scopi, ad esempio per gli scambi non commerciali. Malgrado sia il sistema più conosciuto per ricevere pagamenti online, anche gli esercenti troveranno alternative più accessibili.
Payoneer
Payoneer è una soluzione per aziende che operano in diversi paesi del mondo, attraverso diverse valute. Oltre ai bonifici esteri, offre altre interessanti funzionalità come invio di richieste di pagamento e integrazione nei negozi online.
La tariffa sulla conversione di valuta non è male, tuttavia ci sono costi aggiuntivi che insidiano il risparmio.
Se convertire valuta costa solo lo 0,5% dell’importo, si dovrà sborsare un ulteriore 2% (oppure 1,50 €/$/£ se il conto è in EUR, USD o GBP) nel momento in cui decidiamo di trasferire i fondi su un conto corrente in valuta diversa.
Assistenza e rigidità delle regole costituiscono la pecca di Payoneer.
Occorre segnalare, inoltre, che Payoneer prevede termini e condizioni particolarmente rigidi, tanto da portare talvolta alla sospensione dei conti (e in alcuni casi perfino alla mancata apertura del conto).
Opinioni e testimonianze degli utenti raccontano di un’assistenza clienti non molto efficiente, con lunghi tempi di attesa e in generale scarsa qualità del servizio. A tal proposito, semmai dovessimo incappare in problemi e necessitare assistenza, meglio conoscere l’inglese: nonostante la longevità della piattaforma, ad oggi non viene fornito aiuto in italiano.
| Airwallex | Revolut | Wise | PayPal | Payoneer | |
|---|---|---|---|---|---|
| Paesi di destinazione | 200+ | 150+ | 140+ | 200+ | 190+ |
| Canone | da 19€ | da 10€ | – | – | 30€/anno se entrate <6.000 € |
| Commissione | Gratis in 120+ paesi | 5 € | 0,5% | Variabile | 1% (min. 4€) |
| FX markup | 0,5-1% | 0,6-1% | 0,5-1% | fino al 3,3% | fino al 4% |
| Altri servizi | Gestione spese team, pagamenti online, pagamenti ricorrenti, API | Gestione spese team, POS, pagamenti online, link di pagamento, API | Link di pagamento, pagamenti in batch, integrazione contabilità | Checkout, POS, link di pagamento, pagamento a rate | Gestione team e fornitori, pagamenti in batch, pagamenti online, API |
Canone mensile
Solo Wise Business, PayPal e Payoneer non prevedono un canone mensile. Payoneer tuttavia addebita 30 euro annui se le transazioni non hanno raggiunto un importo complessivo pari a 6.000 euro nell’arco di 12 mesi.
Con il piano Explore, Airwallex non addebita alcun canone per i mesi in cui il saldo è pari o superiore a 10.000 euro (piano Explore). In caso contrario il suo canone è di 19 € mensili (o superiore a seconda del piano scelto).
Commissione su bonifico
Revolut Business, Wise Business, Payoneer e PayPal addebitano una commissione per ogni trasferimento in uscita.
I primi tre annunciano la tariffa applicata (fissa in Euro o in percentuale in base all’importo inviato), mentre PayPal è meno trasparente.
Con Airwallex si inviano bonifici senza commissioni in oltre 120 paesi. Quando non è possibile sfruttare i conti locali viene eseguito un tradizionale bonifico SWIFT con commissione di 15-25 € (si tratta tuttavia di eccezioni e l’utente viene informato prima della conferma di invio).
Maggiorazione su cambio
Airwallex, Wise Business e Revolut Business applicano la maggiorazione più bassa (max 1%).
Servizi a valore aggiunto
Sono Revolut, PayPal e Payoneer a dominare il campo dei servizi a valore aggiunto, per modalità di pagamento e numero di metodi accettati per inviare e ricevere denaro.
