Qual è la migliore soluzione per ricevere pagamenti online?
La risposta dipende dal tipo di attività, dal volume di transazioni e dai metodi di pagamento di cui si ha realmente bisogno.
A seconda del servizio scelto si potrà utilizzare un’unica piattaforma per:
- creare pagine di pagamento (check-out)
- inviare richieste di pagamento via link (pay-by-link)
- elaborare transazioni su un sito ecommerce (gateway di pagamento)
- accettare, conservare e utilizzare valuta estera (wallet multivaluta)
Qual è l’opzione più conveniente per i vostri canali di vendita? Qual è la più economica?
Nel presente articolo sui migliori sistemi di pagamento online mettiamo a confronto costi e commissioni, modalità di pagamento, pro e contro di ogni proposta.
| In breve | Costi | Link | |
|---|---|---|---|
 Airwallex |
Tariffe competitive Conto multivaluta per risparmiare sui pagamenti dall’estero Disponibile solo in lingua inglese |
Canone mensile: a partire da 19 €
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 Revolut |
Tariffe competitive Conto Revolut Business obbligatorio |
Canone mensile: a partire da 10 €
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 Nexi |
Piattaforma italiana Tariffe competitive Oltre 30 metodi di pagamento per negozi online |
Costo mensile: a partire da 5,90 € (canone) + 2,50 € (acquiring) Tariffe piano Easy:
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 Stripe |
Flussi di pagamento avanzati per siti ecommerce Richiede intervento di uno sviluppatore web |
Senza costi fissi mensili
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 Satispay |
Economico per accettare pagamenti online, ma solo da utenti Satispay |
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 SumUp |
Semplice e veloce, senza canone Vantaggioso sulle transazioni di piccolo importo |
Senza costi fissi mensili 2,50% su tutte le carte |
|
 PayPal |
Il sistema più popolare per i pagamenti online Costi elevati |
Senza costi fissi mensili
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| Costi | Link | |
|---|---|---|
| Tariffe competitive Conto multivaluta per risparmiare sui pagamenti dall’estero Disponibile solo in lingua inglese |
Canone mensile: a partire da 19 €
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| Tariffe competitive Conto Revolut Business obbligatorio |
Canone mensile: a partire da 10 €
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| Piattaforma italiana Tariffe competitive Oltre 30 metodi di pagamento per negozi online |
Costo mensile: a partire da 5,90 € (canone) + 2,50 € (acquiring) Tariffe piano Easy:
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| Flussi di pagamento avanzati per siti ecommerce Richiede intervento di uno sviluppatore web |
Senza costi fissi mensili
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| Economico per accettare pagamenti online, ma solo da utenti Satispay |
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| Semplice e veloce, senza canone Vantaggioso sulle transazioni di piccolo importo |
Senza costi fissi mensili 2,50% su tutte le carte |
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| Il sistema più popolare per i pagamenti online Costi elevati |
Senza costi fissi mensili
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Queste piattaforme si distinguono per costi e per caratteristiche, tuttavia condividono facilità e rapidità d’accesso al servizio.
Diversamente dagli istituti tradizionali (es. banche, istituti finanziari con agenti), questi marchi permettono di percorrere in autonomia il processo decisionale, a partire dalla valutazione delle tariffe fino alla sottoscrizione del servizio.
In tal modo abbiamo la possibilità di confrontare più servizi anziché rivolgerci a un solo istituto mediante appuntamenti o colloqui telefonici.
In secondo luogo, possiamo analizzare con calma caratteristiche, costi e commissioni senza subire la pressione di agenti e consulenti.
Abbiamo selezionato le migliori piattaforme per transazioni online con offerte destinate a piccole e medie imprese, oltre che a lavoratori autonomi e ditte individuali.
Buona parte di queste piattaforme sono pronte all’uso, cioè richiedono una breve ed elementare configurazione realizzabile da chiunque abbia un minimo di familiarità con gli strumenti web.
Il pagamento online è una transazione che non richiede la presenza fisica del cliente e del venditore in un dato luogo.
Questo tipo di operazione può essere automatizzata (es. negozio online) oppure manuale (es. richiesta di pagamento).
Modalità e canali di vendita dei sistemi di pagamento online sono infatti molteplici: sito ecommerce o blog, e-mail, SMS, social media, delivery, ecc.
Per accettare pagamenti con carta di credito online tramite sito ecommerce occorre un gateway di pagamento da integrare al suddetto sito.
Il gateway fornisce una cosiddetta pagina di checkout, ossia la pagina web dove l’utente inserisce i dati della sua carta (o di ulteriori metodi accettati) per elaborare la transazione. Il venditore dovrà provvedere unicamente all’evasione dell’ordine, mentre tutto il processo di pagamento è gestito dal sistema.
Se gli ordini arrivano da altri canali di vendita, per esempio via e-mail, messaggi tramite app di messaggistica o social network, il pagamento viene invece gestito manualmente dal venditore.
Quest’ultimo può inviare una richiesta di pagamento via link (Pay by Link). In tal caso l’operazione è chiamata pagamento a distanza.
Ma cosa devo fare, in termini pratici, per ricevere pagamenti online con carta e altri metodi?
È necessario innanzitutto scegliere il servizio che meglio si adatta alle nostre esigenze, valutando costi e funzioni disponibili.
Una volta scelto, si procede con la registrazione alla piattaforma.
Saranno chiesti dati anagrafici e informazioni sull’attività; in alcuni casi potrebbe essere chiesta prova del domicilio, ad esempio tramite una bolletta della luce recente o un estratto conto bancario. Le verifiche sulla legittimità dell’esercizio commerciale sono rigide poiché richieste dalla normativa vigente.
Dal punto di vista tariffario, in alcuni casi si dovrà sottoscrivere un abbonamento, in altri si pagherà al consumo, cioè in base all’uso effettivo della piattaforma.
Confronto delle soluzioni per ricevere pagamenti online
Le tabelle che seguono permettono di avere una panoramica di confronto su:
- Servizi (pay-by-link, gateway, ecc.)
- Carte accettate e compatibilità con wallet digitali
- Tipi di pagamento (es. unica soluzione, rateale, ricorrente)
- Valute accettate
Abbiamo preso in considerazione le soluzioni utilizzabili direttamente o con l’installazione rapida di un plugin. In altre parole, segnaliamo solo piattaforme che non necessitano dell’intervento di un tecnico.
Funzioni e servizi inclusi
Ogni soluzione include una o più modalità di pagamento e servizi legati direttamente o indirettamente all’elaborazione di transazioni.
Scopriamo quali modalità sono previste dalle piattaforme presenti nel nostro confronto:
| Integrazione ecommerce |
Pay by Link |
Pay Button |
Fattura | Negozio online |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Airwallex | Sì | Sì | – | – | – |
| Revolut | Sì | Sì | – | – | – |
| Nexi | Sì | Sì | Sì | – | Opzionale |
| Stripe | Sì | Sì | Sì | – | – |
| Satispay | Sì | – | – | – | – |
| SumUp | Sì | Sì | – | Sì | Sì |
| PayPal | Sì | Sì | Sì | – | – |
Non è detto che la soluzione con più funzioni a disposizione dell’utente sia la migliore. Come anticipato, è necessario porsi la domanda “Cosa mi serve?”
Inutile scegliere il brand con più funzionalità se poi ne useremo appena una o due.
- L’integrazione eCommerce è fondamentale se abbiamo o vogliamo allestire un negozio online attraverso il quale effettuare vendite frequenti e in modo automatizzato (ordine, pagamento, tracciamento dello stato dell’ordine).
- La modalità Pay by Link (anche nota come link di pagamento) è indispensabile per chi riceve ordini a distanza (via telefono, messaggi, e-mail e così via) e vuole dare la possibilità al cliente di pagare con carta subito dopo l’ordine.
- Il Pay Button o pulsante di pagamento è utile se abbiamo un sito web, un blog o una pagina social non dedicati alla vendita online ma che vogliamo comunque utilizzare a tale scopo in modo occasionale.
Diverse piattaforme permettono di creare fatture digitali, tuttavia solo SumUp offre un sistema di fatturazione elettronica conforme alla normativa italiana.
Carte accettate e wallet compatibili
Quali sono le soluzioni che permettono di accettare più carte di credito, di debito e prepagate?
Di seguito una panoramica della compatibilità:
| Bancomat | Visa, Mastercard |
Amex, UnionPay |
Apple Pay, Google Pay |
|
|---|---|---|---|---|
| Airwallex | – | Sì | Sì | Sì |
| Revolut | – | Sì | – | Sì |
| Nexi | Sì | Sì | Sì | Sì |
| Stripe | – | Sì | Sì | Sì |
| Satispay | – | – | – | – |
| SumUp | – | Sì | Sì | – |
| PayPal | – | Sì | Sì | – |
Solo l’italiana Nexi (XPay) è compatibile con Bancomat Pay, circuito di pagamento anch’esso italiano e circoscritto ai confini nazionali. Non è così importante per i pagamenti ecommerce, in quanto utilizzato prevalentemente nei negozi fisici, raramente online.
Come si osserva in tabella, è proprio Nexi a offrire la maggiore compatibilità. Oltre a quelli già elencati si aggiungono JCB (carta di credito emessa in Giappone), Amazon Pay, Skrill e altri metodi europei locali.
Dopo Visa e Mastercard, una delle carte più popolari è American Express. Se il venditore punta a una clientela asiatica, soprattutto cinese, è invece fondamentale accettare le carte UnionPay e metodi come WeChat Pay e Alipay, disponibili con Nexi, Airwallex e Stripe.
Satispay è un sistema chiuso, incompatibile con tutti i circuiti sopraelencati. Come funziona? Sia l’esercente che l’acquirente devono essere registrati alla sua app. È da considerarsi secondario, da aggiungere eventualmente per ampliare la gamma di metodi accettati dalla propria attività o ecommerce.
Apple Pay e Google Pay sono importanti per due motivi: permettono di pagare in un istante (è sufficiente un rapido gesto sullo smartphone) e di bypassare l’incompatibilità con i circuiti.
Modalità di pagamento
A seconda dei prodotti e servizi venduti, alcune modalità di pagamento sono indispensabili mentre altre – anche se non strettamente necessarie – aiutano ad aumentare il tasso di vendite.
Quando si sceglie una piattaforma per ricevere pagamenti online bisogna dunque tener presente quali modalità sono imprescindibili.
| A rate | Ricorrente | Addebito su conto |
PayPal | |
|---|---|---|---|---|
| Airwallex | – | Sì | Sì | Sì |
| Revolut | – | – | – | – |
| Nexi | Sì | – | Sì | Sì |
| Stripe | Sì | Sì | Sì | Sì |
| Satispay | – | – | – | – |
| SumUp | – | – | – | – |
| PayPal | – | Sì | – | Sì |
Oltre al classico pagamento con carta, alcune piattaforme metodo a disposizione il pagamento a rate nella formula Buy Now Pay Later. Nexi, Airwallex e Stripe permettono di integrarlo alla pagina di pagamento.
È rischioso? No. L’esercente riceve subito l’intero importo al netto della commissione prevista dal servizio (es. PagoDIL, Klarna). È utile se si vendono prodotti di importo elevato, poiché spinge gli utenti a effettuare l’acquisto anche in assenza di disponibilità immediata.
Il pagamento ricorrente, disponibile solo con Stripe e PayPal, è invece necessario per chi vende servizi in abbonamento. Permette di prelevare automaticamente un importo prefissato con una determinata frequenza (ogni mese, ogni quindici giorni, ecc.)
PayPal, come vedremo, non è il metodo di pagamento più economico ma abilitarlo nel proprio negozio online potrebbe aiutare le vendite in quanto strumento molto popolare in Italia e nel mondo. Non è in ogni caso indispensabile.
Infine, l’addebito su conto permette ai clienti di pagare senza carta, usando semplicemente le credenziali del proprio conto corrente online. Ciò permette a chiunque di effettuare acquisti online senza carta.
Airwallex
Partito come soluzione alternativa ai costosi bonifici esteri, Airwallex ha esteso la sua gamma di servizi proponendosi oggi come un’interessante piattaforma per ricevere pagamenti online.
Il team di MobileTransaction si serve di Airwallex da diversi anni. Ne apprezziamo praticità e semplicità d’uso, oltre naturalmente all’aspetto economico.
Questa soluzione permette di:
- ricevere, conservare e utilizzare decine di valute
- pagare con carta in tutto il mondo
- aprire conti locali in molteplici paesi, in un pochi clic
Tra le modalità di ricezione dei pagamenti online troviamo:
- richiesta di pagamento via link
- pagamento automatizzato per negozi online
- bonifico internazionale
La piattaforma è disponibile anche in Italia ma solo in lingua inglese. Un inconveniente che speriamo si superi quanto prima.
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|---|---|
| Link | |
| Modalità di ricezione pagamenti online |
|
| Pagamenti internazionali |
|
| Altri metodi |
|
| Accredito su conto | 0-5 giorni lavorativi |
| Tariffe |
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|---|---|
| Link | |
| Modalità di ricezione pagamenti online |
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| Pagamenti internazionali |
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| Altri metodi |
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| Accredito su conto | 0-5 giorni lavorativi |
| Tariffe |
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Un vantaggio da non sottovalutare per i commercianti con un negozio online è la possibilità di incassare e conservare in 27 monete diverse. Se si hanno clienti e/o fornitori internazionali, ciò permette di risparmiare sul cambio valuta.
Qualora la vostra attività ecommerce si rivolge solo a un pubblico italiano o europeo, forse Airwallex non è la migliore soluzione. Al contrario, chi punta a un target globale troverà in Airwallex un alleato per ridurre costi e commissioni.
Airwallex è disponibile in Italia ma non in lingua italiana
Airwallex accetta le carte Visa, Mastercard, American Express (Amex) e UnionPay.
È compatibile con i wallet digitali Apple Pay e Google Pay. Utilizzando i suddetti wallet, i clienti potranno pagare in pochi istanti autotizzando tramite riconoscimento facciale o impronta digitale.
La pagina di pagamento di Airwallex dà la possibilità di pagare altresì tramite PayPal e bonifico bancario.
I clienti europei potranno infine servirsi di metodi di pagamento locali come Bancontact, Sofort, iDEAL e così via.
| Metodo | Tariffa |
|---|---|
| Carte per privati emesse in area Euro | 1,30% + 0,25 € |
| Carte commerciali e/o emesse fuori area Euro | 3,15% + 0,25 € |
| WeChat, Alipay e altri metodi locali | 0,25 € + commissione del servizio |
| Commissione sul cambio | 0,5-2,0% |
| Metodo | Tariffa |
|---|---|
| Carte per privati emesse in area Euro | 1,30% + 0,25 € |
| Carte commerciali e/o emesse fuori area Euro | 3,15% + 0,25 € |
| WeChat, Alipay e altri metodi locali | 0,25 € + commissione del servizio |
| Commissione sul cambio | 0,5-2,0% |
L’utente può scegliere tra diversi piani di abbonamento.
Il piano base (Explore) prevede un canone di 19 € mensili. Se si mantiene un saldo di almeno 10.000 euro il canone non dovrà essere pagato.
Questa azienda offre una valida alternativa a Nexi XPay nel caso si avesse la necessità di utilizzare valuta estera, ad esempio per chi vende anche all’estero.
Oltre alla ricezione, un ulteriore pregio è rappresentato dai metodi per pagare online o in presenza (bonifico estero, carta di debito) sfruttando i vantaggi del conto multivaluta.
Pro
Contro
Revolut Business
I pagamenti online di Revolut Business rappresentano l’evoluzione di un prodotto nato come carta prepagata, poi diventata una soluzione completa (o quasi) per aziende e professionisti.
Oggi offre conto aziendale, carte prepagate per dipendenti (fisiche e virtuali), gateway di pagamento, richieste di pagamento tramite link.
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Plugin compatibile con WooCommerce, Magento e Prestashop. Disponibili API per la personalizzazione della pagina di pagamento. |
| Metodi |
|
| Accredito | Su conto Revolut Business in 1 giorno lavorativo. |
| Tariffe |
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Plugin compatibile con WooCommerce, Magento e Prestashop. Disponibili API per la personalizzazione della pagina di pagamento. |
| Metodi |
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| Accredito | Su conto Revolut Business in 1 giorno lavorativo. |
| Tariffe |
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Sottoscrivendo un piano di abbonamento si può usufruire di tutti gli strumenti presenti sulla piattaforma – fatta eccezione per il piano senza canone mensile (che inoltre comporta tariffe più elevate sulle operazioni).
La differenza tra i diversi piani sta nelle soglie mensili di transato incluso. Rimanendo entro le soglie previste non si dovranno pagare commissioni sul transato, mentre oltrepasando il limite sarà addebitata una commissione sui pagamenti ricevuti online.
Scopriamo i piani di abbonamento disponibili:
| Piano | Costi |
|---|---|
| Basic |
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| Grow |
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| Scale |
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| Enterprise | Personalizzato |
Revolut fornisce un conto multivaluta, utile per le attività che ricevono pagamenti online da tutto il mondo.
Le somme ricevute in altra valuta non saranno convertite, evitando così l’addebito della commissione sul cambio.
Il titolare del conto potrà conservare o utilizzare i fondi nella stessa valuta in cui li ha ricevuti, oppure effettuare il cambio in un momento favorevole. In entrambi i casi ci sarà un risparmio sulle spese di conversione.
Il sistema può essere implementato ai propri canali di vendita – ad esempio, un negozio online – con la rapida e semplice installazione di un plugin, attualmente il plugin disponibile per le piattaforme WooCommerce, Prestashop e Magento.
Chi ha esperienza nello sviluppo web può inoltre personalizzare l’esperienza di check-out grazie alle API messe a disposizione da Revolut.
È possibile ricevere pagamenti online con carta anche tramite link, vale a dire in modalità pay-by-link.
L’esercente genera una richiesta di pagamento nell’app Revolut Business e la invia al cliente tramite messaggio di testo (SMS), e-mail, app di messaggistica (Whatspp, Telegram, Messenger, ecc.) o social network; il cliente clicca sul link, inserisce i dati della sua carta ed esegue la transazione.
La registrazione è di per sé abbastanza rapida, tuttavia nella fase successiva potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi per certificare il domicilio o altri aspetti dell’impresa.
In pochi giorni lavorativi l’account viene confermato e l’esercente può procedere all’implementazione del gateway o iniziare ad inviare richieste di pagamento con carta.
Pro
Contro
Nexi XPay
Tra quelli proposti nel presente confronto, Xpay di Nexi è una delle soluzioni più interessanti.
È una piattaforma italiana, un ulteriore punto a favore.
Oltre ai pagamenti ecommerce e alle transazioni a distanza, Nexi propone un’estesa gamma di servizi tra cui POS fisico, creazione di negozi online, carte di pagamento.
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Plugin compatibile con Shopify, Magento, WooCommerce, ItaliaOnline e altri ancora. API disponibile per personalizzazione avanzata. |
| Metodi |
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| Circuiti accettati |
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| Accredito | In un giorno lavorativo su qualsiasi conto corrente |
| Tariffe |
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Plugin compatibile con Shopify, Magento, WooCommerce, ItaliaOnline e altri ancora. API disponibile per personalizzazione avanzata. |
| Metodi |
|
| Circuiti accettati |
|
| Accredito | In un giorno lavorativo su qualsiasi conto corrente. |
| Tariffe |
|
Nexi è uno dei maggiori sistemi di ricezione di pagamenti digitali in Italia, il cui logo è spesso presente sulle vetrine dei negozi fisici o presso le casse.
Non meno nota è la sua soluzione per pagamenti online, chiamata XPay.
Il suo punto di forza è l’estesa compatibilità con opzioni e circuiti. Ad esempio, è possibile attivare il pagamento a rate senza interessi e l’addebito su conto, oltre che il tipico pagamento con carta online.
Per quanto riguarda i pagamenti ecommerce, sono disponibili due piani tariffari:
- XPay Easy
- XPay Pro
Il piano base è denominato Easy. È il più economico ma include tutte le opzioni di pagamento fondamentali. Riteniamo che questo piano sia più che sufficiente per la maggior parte dei siti ecommerce.
Il piano Pro comporta un costo mensile maggiore e aggiunge i pagamenti ricorrenti (in caso di vendita di servizi in abbonamento), il pagamento veloce con carta (salvataggio dei dati del cliente nel sistema Nexi), pagina di pagamento personalizzata e servizio Pay by Link incluso.
Pro
Contro
Stripe
Stripe è una piattaforma internazionale per pagamenti online, per imprese di qualsiasi dimensione.
Chi intende collegare il sistema ad una piattaforma ecommerce all-in-one (es. Shopify, Wix, Squarespace) può semplicemente installare l’apposito plugin.
Le attività con esigenze particolari hanno invece la possibilità di affidare il lavoro ad uno sviluppatore web che, attraverso le API disponibili, personalizzerà la pagina di check-out in base alle richieste dell’imprenditore.
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Si integra rapidamente con molte piattaforme e-commerce. API disponibili per la creazione di flussi personalizzati di pagamento. |
| Metodi |
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| Accredito | Su conto corrente bancario in 7 giorni lavorativi. |
| Tariffe | Addebito SEPA 0,35 € Carte europee 1,5 % + 0,25 € Carte premium europee 1,9 % + 0,25 € Carte britanniche 2,5 % + 0,25 € Carte non europee 3,25 % + 0,25 € |
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Si integra rapidamente con molte piattaforme e-commerce. API disponibili per la creazione di flussi personalizzati di pagamento. |
| Metodi |
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| Accredito | Su conto corrente bancario in 7 giorni lavorativi. |
| Tariffe | Addebito SEPA 0,35 € Carte europee 1,5 % + 0,25 € Carte premium europee 1,9 % + 0,25 € Carte britanniche 2,5 % + 0,25 € Carte non europee 3,25 % + 0,25 € |
Tra i metodi di pagamento disponibili in Stripe troviamo gli abbonamenti con pagamenti ricorrenti, la fatturazione accompagnata dal pay-by-link, il classico pagamento con carta tramite gateway.
È altresì disponibile un terminale virtuale per ricevere pagamenti anticipati sulle prenotazioni telefoniche e a distanza.
Le opzioni di personalizzazione rendono questa soluzione ideale per piattaforme ecommerce, attività basate su abbonamenti con pagamento periodico, prodotti SaaS.
Stripe offre tariffe ragionevoli per piccole imprese, anche se non le migliori: 1,5% sull’importo della transazione + una parte fissa di 25 centesimi.
Alle transazioni in moneta diversa dall’euro si applica una commissione elevata (2,9% + 0,10€), alla quale – in caso di conversione di valuta, si aggiunge una tariffa del 2%. Per ricevere pagamenti online da clienti non europei meglio optare per Revolut Business.
Ancor più convenienti sono gli addebiti SEPA, la cui tariffa si ferma a 35 centesimi.
Non è da sottovalutare l’efficienza di statistiche e report, prevenzione delle frodi, guide per la configurazione e personalizzazione del sistema all’interno dei vari canali di vendita.
Pro
Contro
Satispay Business
Satispay Business consente ai commercianti di ricevere pagamenti in negozio oppure a distanza.
Tutto si svolge tramite app: il cliente avvia l’applicazione ed inquadra il codice QR esposto in cassa, oppure seleziona l’esercizio commerciale dall’elenco delle attività più vicine per effettuare un ordine o una prenotazione.
Si può anche implementare su siti e-commerce.
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Si implementa tramite plugin, PSP o API alle piattaforme ecommerce. |
| Metodi |
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| Accredito | Sul conto corrente in 1 giorno lavorativo. |
| Tariffe | Importi ≤ 10 euro: 1 % Importi > 10 euro: 1 % + 0,20 € |
L’integrazione può verificarsi con diverse modalità: installazione rapida del plugin (compatibile con le piattaforme WooCommerce, Prestashop, Magento), gestori di transazioni online (GestPay di Axerve, N&TS, PayWay) e API.
Per effettuare la transazione, il cliente (che deve essere anche utente Satispay) inquadra con l’app il codice QR che appare sullo schermo del computer oppure immettere il numero di cellulare per ricevere una notifica.
In entrambi i casi si viene rimandati alla pagina di check-out dell’applicazione, dove si potrà confermare il pagamento.
Come abbiamo già sottolineato, per poter utilizzate Satispay è necessario che gli stessi clienti siano iscritti al servizio.
Essendo poco diffuso rispetto ai classici metodi di pagamento non può competere né sostituire altre modalità.
Gli esercenti hanno comunque un buon incentivo ad usarlo. La commissione sulle transazioni a distanza è molto conveniente: sugli importi pari o inferiori a 10 euro si applica solo l’1,50%, mentre sugli importi superiori a 10 euro si aggiunge una commissione fissa di 20 cent.
Pro
Contro
SumUp
SumUp è nato come POS per smartphone ma nel tempo ha ampliato la gamma di servizi con terminali autonomi e altri interessanti sistemi per elaborare transazioni in presenza o a distanza.
Tra le soluzioni presentate in questo confronto, SumUp è sicuramente la più facile e la più immediata per iniziare a ricevere pagamenti online. È senza canone e si paga solo quando si usa.
I suoi strumenti sono però indicati solo per chi elabora un volume contenuto di transazioni, indicativamente 1.000-1.200 euro al mese.
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Già integrato con gli strumenti di vendita di SumUp. |
| Metodi |
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| Accredito | Su conto corrente bancario in 2 giorni lavorativi. Su prepagata SumUp Card in 1 giorno. |
| Tariffe | Negozio online, link, codice QR, fatturazione, gift card: 2,5 % Terminale virtuale: 2,9 % + 0,25 € |
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Già integrato con gli strumenti di vendita di SumUp. |
| Metodi |
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| Accredito | Su conto corrente bancario in 2 giorni lavorativi. Su prepagata SumUp Card in 1 giorno. |
| Tariffe | Negozio online, link, codice QR, fatturazione, gift card: 2,5 % Terminale virtuale: 2,9 % + 0,25 € |
Non ci sono costi fissi né vincoli contrattuali. La commissione sulle transazioni a distanza (link di pagamento, codice QR, gift card, fattura elettronica, negozio online) è pari al 2,5% dell’importo ricevuto, molto conveniente su transazioni di piccolo importo (1-30 euro). Rappresenta dunque la migliore soluzione per bar, pizzerie e simili che effettuano consegne a domicilio.
Se invece si ricevono pagamenti con carta in presenza, dunque tramite POS fisico SumUp Air o Solo, la tariffa è dell’1,95%. Si conferma come soluzione per piccole attività e professionisti che ricevono un volume limitato di pagamenti elettronici mensili.
Il suo punto di forza è anche l’aspetto pratico: in pochi minuti si può allestire un catalogo prodotti e un negozio online senza alcuna competenza di sviluppo web. È sufficiente avere un po’ di familiarità con l’uso delle app per smartphone.
Immagine: Mobile Transaction
Immagine: Mobile Transaction
Semplicità d’uso e rapidità di configurazione da un lato, scarso margine di personalizzazione dall’altro.
Allo scopo di rendere accessibile a chiunque un metodo per ricevere pagamenti a distanza, SumUp riduce all’osso la possibilità di personalizzare i suoi strumenti: opzioni basilari ma efficaci nel funzionamento.
I pagamenti online di SumUp, anche per questo motivo, non sono adatti alle attività che intendono utilizzare con frequenza le transazioni a distanza e il negozio online.
Questa soluzione è perfetta per farne uso occasionale, per offrire un servizio aggiuntivo ad una clientela più avvezza ai pagamenti in presenza.
Pro
Contro
PayPal Business
Da pioniere dei pagamenti online, PayPal è ampiamente conosciuto in tutto il mondo. La popolarità del marchio e il programma di protezione acquisti rendono questa soluzione una delle preferite dai consumatori, meno dagli esercenti.
Registrarsi e aprire un account PayPal Business è facile e veloce.
Le somme incassate finiscono sul conto di moneta elettronica, dal quale il commerciante potrà trasferirle verso il proprio conto corrente bancario. L’operazione di trasferimento richiede qualche giorno lavorativo.
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Già integrato con gli strumenti di pagamento. Codici disponibili per l’inserimento di pulsanti e gateway su siti e-commerce. |
| Metodi |
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| Accredito | Immediato nell’account di moneta elettronica. I trasferimenti manuali verso conto corrente richiedono circa 2 giorni lavorativi. |
| Tariffe | In Euro 3,40 % + 0,35 € Altra valuta Tariffa aggiuntiva 0,50-2,00% |
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|---|---|
| Link | |
| Sistema | Già integrato con gli strumenti di pagamento. Codici disponibili per l’inserimento di pulsanti e gateway su siti e-commerce. |
| Metodi |
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| Accredito | Immediato nell’account di moneta elettronica. I trasferimenti manuali verso conto corrente richiedono circa 2 giorni lavorativi. |
| Tariffe | In Euro 3,40 % + 0,35 € Altra valuta Tariffa aggiuntiva 0,50-2,00% |
Gateway, link di pagamento, codici QR, fatture e pulsanti non prevedono spese fisse, mentre il terminale virtuale e gli strumenti avanzati implicano un canone mensile di 29 euro.
Non vi sono vincoli contrattuali di permanenza, dunque il servizio può essere disdetto in qualsiasi momento senza penali.
La commissione per le transazioni nazionali ammonta al 3,40% + 35 cent: al confronto con le altre soluzioni risulta decisamente salata. Nonostante ciò, grazie alla fiducia accordata dai consumatori rimane uno dei sistemi più utilizzati nei negozi online.
Ai pagamenti internazionali va ad aggiungersi una tariffa extra (0,5 – 2,00%) a seconda della valuta del cliente.
Immagine: PayPal
Sebbene sia fondamentale implementare PayPal sul proprio sito web per i motivi appena indicati, sarebbe opportuno associarvi un gateway di pagamento più economico, ad esempio una soluzione senza canone.
Si segnalano, tra gli aspetti negativi, le molte lamentele degli esercenti rispetto a sospensioni del conto nonché ad un’assistenza non propriamente efficiente.
Non è dunque una soluzione consigliata per le sue tariffe, ma allo stesso tempo è indispensabile per assicurarsi il favore dei tanti consumatori che usano PayPal.
Pro
Contro
Esempi di spesa in base all’importo della transazione
Se in alcuni casi è fondamentale assicurarsi la disponibilità di taluni servizi o metodi di pagamento, in tutti i casi si cerca la soluzione più economica.
Tra canone, commissione fissa e variabile non è facile avere un quadro chiaro dei costi.
Nella seguente tabella abbiamo calcolato la spesa complessiva in funzione dell’importo di una singola transazione.
Abbiamo preso come riferimento i seguenti importi: 5, 10, 20, 50 e 100 euro. Quanto si paga per ognuno di questi importi?
| Importo transazione: | 10 € | 20 € | 50 € | 100 € | |
| Commissione complessiva | |||||
| Airwallex | 0,38 € | 0,51 € | 0,90 € | 1,55 € | |
| Revolut | 0,30 € | 0,40 € | 0,70 € | 1,20 € | |
| Nexi | 0,37 € | 0,49 € | 0,85 € | 1,45 € | |
| Stripe | 0,40 € | 0,55 € | 1,00 € | 1,75 € | |
| SumUp | 0,25 € | 0,50 € | 1,25 € | 2,50 € | |
| Satispay | 0,35 € | 0,50 € | 0,95 € | 1,70 € | |
| PayPal | 0,69 € | 1,03 € | 2,05 € | 3,75 € | |
Dal confronto emerge che l’incidenza delle tariffe è maggiore sulle transazioni di piccolo importo a causa della parte fissa della commissione, ossia quella espressa in Euro.
Satispay è la soluzione più economica ma, per i motivi spiegati nel corso di questa recensione, abbiamo visto che è da considerarsi una modalità di pagamento accessoria e non come metodo principale per ricevere pagamenti online. Trattasi infatti di un sistema chiuso, utilizzabile solo dagli acquirenti registrati alla medesima app.
SumUp è un buon compromesso per chi elabora prevalentemente transazioni di basso importo, soprattutto tra 1 e 20 euro. Anche al di sopra di questa soglia mantiene un’incidenza ragionevole, anche se non la più bassa.
Dal punto vista puramente tariffario, Revolut Business è l’offerta più economica. Propone commissioni vantaggiose e molteplici strumenti di pagamento, oltre che il conto multivaluta.
Chi vende online all’estero può scegliere anche Airwallex, piattaforma efficiente con conto multivaluta, specializzata inoltre in bonifici esteri a basso costo. Utile anche per pagare fornitori in valuta diversa dall’Euro.
Ciò detto, è Nexi XPay a rappresentare il miglior compromesso qualità-prezzo. Dobbiamo infatti considerare che la sua piattaforma accetta le modalità di pagamento più usate in Italia.
Non è una novità che PayPal sia tra i sistemi di pagamento più costosi per i commercianti sul web, eppure lo vediamo ovunque. Per i consumatori è pratico, sicuro, affidabile e gratuito; per i venditori è dispendioso ma al contempo cruciale per attrarre utenti “pigri”. Suggeriamo di adottare questo sistema in aggiunta a un gateway di pagamento.
