7 soluzioni per ricevere pagamenti online

Qual è la migliore soluzione per piccole imprese per ricevere pagamenti online?

La risposta dipende dal tipo di attività, dal volume di vendita, dai metodi di pagamento indispensabili e dalla necessità di avere o meno un negozio online.

Mettiamo a confronto le migliori soluzioni di pagamento per capire quale risponde al meglio alle esigenze delle piccole attività.

Innanzitutto, qualche nozione di base: Per accettare pagamenti online è necessario che un sistema di pagamento sia collegato ad uno o più canali di vendita:

Un sistema di pagamento online potrebbe includere uno, alcuni o tutti i metodi sopraelencati. Ci sono soluzioni che richiedono conoscenze tecniche per l’integrazione con i canali di vendita, altre prevedono la semplice installazione di un plugin.

Tutti i negozi online si servono di un gateway di pagamento, cioè di un sistema di elaborazione delle transazioni associato alla pagina di check-out, cioè alla pagina in cui il cliente immette i dati per eseguire il pagamento online.

Scopriamo ora quali sono le migliori soluzioni per ricevere pagamenti online e le loro differenze.

1. Revolut Business – soluzione completa con conto multivaluta

I pagamenti online di Revolut Business rappresentano l’evoluzione di un prodotto nato come carta prepagata e trasformatosi negli anni in una soluzione completa per aziende e professionisti: conto online multivaluta con profili d’accesso per il team, carta prepagata aziendale (fisica e virtuali), gateway di pagamento, richiesta tramite link.

Sottoscrivendo un piano di abbonamento si può usufruire del gateway e delle richieste in modalità pay-by-link. Ognuno dei piani include un volume mensile gratuito (senza commissioni) per l’accettazione dei pagamenti:

Oltre il volume incluso, si applica la tariffa dell’1,3% sull’importo elaborato.

Revolut fornisce un conto multivaluta, fondamentale per le attività che ricevono pagamenti online da tutto il mondo, in moneta diversa. Le somme ricevute in altra valuta non saranno convertite e si eviterà così l’addebito della commissione di conversione. Il titolare del conto potrà eventualmente effettuare il cambio in un momento favorevole.

Il sistema può essere implementato ai propri canali di vendita – ad esempio, un negozio online – con la rapida e semplice installazione di un plugin. Attualmente il plugin è disponibile per le piattaforme WooCommerce, Prestashop e Magento.

Chi ha esperienza nello sviluppo web può inoltre personalizzare l’esperienza di check-out grazie alle API messe a disposizione.

Le soglie mensili senza commissione dei diversi abbonamenti includono anche le richieste di pagamento via link (pay-by-link). L’esercente può generare una richiesta nell’app Revolut Business ed inviarla al cliente tramite messaggio di testo, e-mail, Messenger e social network; il cliente clicca sul link, inserisce i dati della sua carta ed esegue la transazione.

La registrazione al servizio si svolge online in pochi minuti, sul sito Revolut Business, compilando un modulo e caricando la documentazione necessaria. In pochi giorni lavorativi l’account viene confermato e l’esercente (o professionista) può procedere all’implementazione del gateway o iniziare ad inviare richieste di pagamento con carta.

2. Stripe – tariffe competitive, per tutti i tipi di impresa

Stripe è una piattaforma internazionale per pagamenti online, utilizzata da imprese di qualsiasi dimensione.

Chi intende collegare il sistema ad una piattaforma ecommerce all-in-one (es. Shopify, Wix, Squarespace) deve installare l’apposito plugin. Le attività con esigenze particolari hanno la possibilità di affidare il lavoro ad uno sviluppatore web che, attraverso le API messe a disposizione, modellerà la pagina di check-out in base alle richieste dell’imprenditore.

Tra i metodi di pagamento disponibili in Stripe troviamo gli abbonamenti con pagamenti ricorrenti, la fatturazione accompagnata dal pay-by-link, il classico pagamento con carta tramite gateway. È altresì disponibile un terminale virtuale per ricevere pagamenti su prenotazioni telefoniche.

Le opzioni di personalizzazione rendono questa soluzione ideale per piattaforme ecommerce, attività basate su abbonamenti con pagamento periodico, prodotti SaaS.

Subito dopo Revolut Business (che tuttavia comporta la sottoscrizione di un conto con canone mensile), Stripe offre le migliori tariffe sui pagamenti con carta per piccole imprese: 1,3% dell’importo transato + una parte fissa di 25 cent. Alle transazioni in moneta diversa dall’euro si applica una commissione aggiuntiva del 2%.

Ancora più convenienti sono gli addebiti SEPA, la cui tariffa si ferma allo 0,8% + 25 cent.

Oltre alle tariffe interessanti, non è da sottovalutare l’efficienza di statistiche e report, prevenzione delle frodi, guide per la configurazione e personalizzazione del sistema all’interno dei vari canali di vendita.

3. PayPlug – conveniente per incassi elevati

PayPlug è una soluzione per ricevere pagamenti online oppure a distanza tramite link. È sviluppata dalla società francese Natixis, a sua volta controllata da uno dei più grandi gruppi bancari della Francia, BPCE.

Accetta carte Visa, MasterCard e Maestro – inclusi i Bancomat italiani che espongono uno di questi loghi – mentre mancano all’appello Amex, UnionPay, Diners e JCB (circuiti esteri o comunque secondari).

Le lingue disponibili sono italiano, francese, inglese e spagnolo.

Esistono tre piani tariffari, applicati in base al transato annuo dell’attività. Come riportato in tabella, è previsto un costo fisso (canone mensile) ed un costo variabile (commissione sulle transazioni).

Non fatevi ingannare, perché a conti fatti i piani Pro e Premium (quelli con il canone più elevato) sono i più convenienti – sempre che si raggiunga una soglia minima di entrate (consulta la Recensione PayPlug per approfondire le spese).

Se mettiamo questo sistema a confronto con i principali concorrenti, si osserva che è più economico di PayPal al di sopra di 500 euro di transato mensile, mentre nella sfida con Stripe diventa competitivo solo a partire da 5.000 euro di entrate mensili.

La pagina di pagamento fornita da PayPlug può essere implementata in un negozio tramite installazione di un plugin, disponibile sulle maggiori piattaforme ecommerce (Shopify, Prestashop, WooCommerce, Magento). In alternativa si può ricorrere alle API, ma in questo caso serve l’aiuto di uno sviluppatore web.

Il venditore può inoltre inviare richieste di pagamento tramite link, ad esempio quando accettiamo un ordine telefonico. Si accede al portale web del servizio (purtroppo non è disponibile un’app mobile), si inserisce l’importo e il contatto del cliente (indirizzo email, numero di telefono) e si invia. Il cliente clicca sul link e accede al checkout, dove può inserire i dati della sua carta.

3. SumUp – facile da usare, per piccole attività

SumUp ha aggiunto diversi metodi alla sua soluzione per transazioni elettroniche. È pensato principalmente per accettare pagamenti con carta (attraverso il POS economico SumUp Air), ma esercenti e professionisti che dispongono del terminale hanno la possibilità di ricevere pagamenti online in diverse modalità.

Si acquista il lettore al prezzo di 16 € (IVA escl.) e si attende qualche giorno lavorativo per verifica e spedizione del dispositivo. Gli accrediti vengono effettuati su qualsiasi conto corrente in circa 2 giorni lavorativi, ma scegliendo la SumUp Card i fondi saranno disponibili in 1 giorno – anche durante weekend e festivi.

Si paga solo quando si usa, con una commissione fissa del 2,5% sulle transazioni via link, codice QR, gift card, fattura e negozio online, mentre il terminale virtuale implica una tariffa più elevata (2,9% + 25 cent).

Le commissioni sono più elevate dei concorrenti Revolut e Stripe poiché SumUp è una soluzione pensata soprattutto per piccoli negozi e lavoratori autonomi che elaborano pochi pagamenti elettronici.

Anche dal punto di vista pratico, si tratta di un sistema estremamente semplice da usare. Tutte le funzioni sono disponibili all’interno dell’app per dispositivi Android e iOS.

Non servono competenze di sviluppo web, neanche per l’allestimento del negozio online: è sufficiente caricare le foto dei prodotti in vendita e compilare la scheda con le informazioni necessarie (prezzo, colore, taglia, sconto, ecc.) In pochi minuti si può mandare online un sito e-commerce semplice ed essenziale e condividere il link con i propri clienti oppure tramite altri canali online (es. social network).

Sempre dall’applicazione si inviano richieste di pagamento via link, gestire i pagamenti su POS fisico, controllare le transazioni e le statistiche. Di recente è stata aggiunta anche la fatturazione elettronica in conformità delle specifiche ministeriali, con invio automatico all’Agenzia delle Entrate.

Tutto è caratterizzato dalla facilità d’uso, che permette a chiunque di servirsi delle varie modalità di pagamento online. D’altra parte, la stessa semplicità non lascia molto spazio alla personalizzazione della pagina di check-out né al negozio online, dove ci si limita all’interimento delle schede prodotto e delle informazioni essenziali sull’attività commerciale.

5. Satispay Business – economico ma poco diffuso

Satispay Business consente ai commercianti di ricevere pagamenti in negozio oppure a distanza.

Tutto avviene tramite app: il cliente avvia l’applicazione ed inquadra il codice QR esposto in cassa, oppure seleziona l’esercizio commerciale dall’elenco delle attività più vicine per effettuare un ordine o una prenotazione.

Inoltre, si aggiunge la possibilità di implementare il sistema su siti e-commerce.

L’integrazione può verificarsi attraverso diverse modalità: installazione rapida del plugin (compatibile con le piattaforme WooCommerce, Prestashop, Magento), gestori di transazioni online (GestPay di Axerve, N&TS, PayWay) e API.

Per effettuare la transazione, il cliente (nonché utente Satispay) dovrà inquadrare con l’app il codice QR che appare sullo schermo del computer oppure immettere il numero di cellulare per ricevere una notifica. In entrambi i casi si viene rimandati alla pagina di checkout dell’applicazione, dove si potrà confermare il pagamento.

Come si è sottolineato, la scelta di questo metodo di pagamento implica che il cliente sia anch’egli utente dello stesso servizio, oltre che il commerciante. È questo il motivo per cui non può sostituire le altre modalità; può tuttavia considerarsi un metodo aggiuntivo e alternativo al pagamento con carta.

L’implementazione di Satispay come alternativa è però stimolata dalle tariffe concorrenziali, le più basse tra le soluzioni viste fin qui: 1% sulle transazioni fino a 10 euro, 1% + 25 cent sulle transazioni superiori a 10 euro. Anche in questo caso non ci sono costi fissi da sostenere.

6. PayPal Business – popolare e affidabile ma costoso

Da pioniere dei pagamenti online, PayPal è ampiamente conosciuto in tutto il mondo. La popolarità del marchio e il programma di protezione acquisti rendono questa soluzione una delle preferite tra i consumatori – tuttavia non è una delle più economiche.

Registrarsi e aprire un account PayPal Business è facile e veloce. Le somme incassate finiscono sul conto di moneta elettronica, dal quale il commerciante potrà trasferirle verso il proprio conto corrente bancario. L’operazione di trasferimento richiede qualche giorno lavorativo.

Gateway, link di pagamento, codici QR, fatture e pulsanti non prevedono spese fisse, mentre il terminale virtuale e gli strumenti avanzati implicano un canone mensile di 29 euro. Non vi sono vincoli contrattuali di permanenza, dunque il servizio può essere disdetto in qualsiasi momento senza penali.

La commissione per le transazioni nazionali ammonta al 3,40% + 35 cent. Al confronto con le altre soluzioni risulta decisamente elevata; PayPal si conferma, nonostante ciò, uno dei sistemi più utilizzati nei negozi online grazie alla fiducia accordata dai consumatori. Ai pagamenti internazionali va ad aggiungersi una tariffa extra (0,5 – 2,00%) a seconda della valuta del cliente.

Malgrado l’importante diffusione, oltre che i venditori anche i consumatori devono essere titolari di un conto PayPal per eseguire pagamenti con questo sistema. Non può quindi sostituire del tutto il classico pagamento con carta online, ma il valore aggiunto che porta ad un’attività commerciale sul web è fuori discussione.

Si segnalano, tra gli aspetti negativi, le molte lamentele degli esercenti rispetto a sospensioni del conto nonché ad un’assistenza non propriamente efficiente. Nel complesso, non è una soluzione consigliata per le sue tariffe (fin troppo alte) ma allo stesso tempo è indispensabile per accontentare una vasta utenza affezionata.

7. 2Checkout – per imprese che operano nel mondo

2Checkout (recentemente acquisito da Verifone) è stata una delle prime soluzioni ad offrire pagamenti internazionali. È operativo in oltre 180 paesi. La piattaforma nette a disposizione molteplici metodi per elaborare transazioni in 120 valute diverse. Si può perfino scegliere la valuta di accredito delle somme incassate (normalmente non è possibile).

La procedura di registrazione dell’account si svolge online in modo rapido e non comporta costi di attivazione. Sono disponibili tre piani senza canone mensile: 2SELL con tariffa del 3,5% + 0,35€ per transazione, 2SUBSCRIBE con tariffa del 4,5% + 0,40€ e 2MONETIZE con tariffa del 6% + 0,50€.

Questa soluzione adotta un approccio modulare per le funzioni offerte. È possibile aggiungere pacchetti di funzioni in base a piani di abbonamento, pagamenti internazionali, servizi finanziari, commercio digitale e altro.

Il suo gateway di pagamento si può implementare in oltre 120 piattaforme ecommerce per ottenere un flusso di checkout personalizzato.

Il sistema di pagamento per abbonamenti è particolarmente efficiente, per questo motivo 2CheckOut viene impiegato spesso nella distribuzione di Software-as-a-Service (Saas) e altri modelli che richiedono un pagamento ricorrente e pre-autorizzato.

Si tratta di una soluzione pensata soprattutto per aziende in crescita ed esigenti, tuttavia le commissioni sono notevolmente elevate anche per chi opera con alti volumi di fatturato. La scelta è quindi da ponderare con attenzione, e deve essere giustificata da un importante beneficio nell’uso dei suoi strumenti di vendita globale.

Qual è la soluzione migliore per te?

Se non intendi assumere uno sviluppatore web o investire in una configurazione personalizzata del sito ecommerce, meglio optare per una piattaforma con strumenti di pagamento pronti all’uso tramite apposita app (SumUp) oppure implementabili con installazione di plugin (Revolut, Stripe, myPOS).

Se invece cerchi una soluzione completa che permette di creare un negozio online e di ricevere pagamenti, si può puntare su una piattaforma all-in-one con sistema di elaborazione integrato. Shopify offre tutti gli strumenti indispensabili per l’allestimento del sito e-commerce e la ricezione dei pagamenti elettronici, e si adatta a diversi tipi di attività con i suoi piani di abbonamento.

Nel presente articolo abbiamo stilato un elenco delle migliori soluzioni per piccole attività, mentre le imprese più esigenti dovrebbero cercare un operatore in grado di offrire tariffe vantaggiose su alti volume di fatturato, ad esempio Adyen.

PayPal e Satispay sono entrambi consigliati come metodi aggiuntivi: il primo perché popolare, il secondo perché conveniente. Purtroppo nessuno dei due può rimpiazzare il tradizionale gateway per transazioni online.