La nostra valutazione(4.5/5)
Revolut Business è offre conti online per aziende e professionisti freelance
Caratteristiche
  • Società: Revolut Ltd

  • Tipo: Conto corrente online
    multivaluta per professionisti
  • Circuito: Visa
    o MasterCard
  • Canone Freelance:
    € 6,99 al mese

  • Canone Azienda:
    25 / 100 / 1000 € al mese

  • Prelievi:
    2 % della somma prelevata
  • IBAN: Sì (GB)

  • Prelievi automatici:
    Gratuiti

La prepagata aziendale è disponibili in due colori, bianco o nero, che l’utente può scegliere dopo la registrazione.
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Caratteristiche

Società
Revolut Ltd

Tipo
Conto corrente online multivaluta per professionisti e aziende

Circuito
Visa o MasterCard

Canone
Freelance: € 6,99
Aziende: a partire da € 25
(al mese)

Prelievi
2 % della somma

IBAN
Sì (GB)

Bonifici SEPA
Gratuiti

Apple Pay
Previsto per l’estate del 2019

Google Pay
Sì (Beta)

Pre-autorizzazione

Addebiti diretti

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Revolut Business propone due diversi tipi di conto:

  • Freelancer

  • Azienda

In questo articolo esamineremo le diverse opzioni di Revolut Business, descriveremo le principali funzionalità e i costi del servizio.

Abbiamo effettuato una prova pratica della soluzone dedicata ai lavoratori autonomi: scopriamo se le offerte sono davvero interessanti per quei professionisti che lavorano in zona euro e all’estero.

Le caratteristiche principali di Revolut Business

I piani Business Freelancer e Azienda condividono la maggior parte delle funzionalità, ma alcune importanti differenze riguardano i limiti di movimentazione del conto.

I conti corrente multi-valuta – I conti Revolut Business permettono di ricevere denaro in 25 valute. I trasferimenti di denaro non comportano alcuna commissione da parte di Revolut. Qui sotto, uno screenshot dell’interfaccia web che, al contrario dell’applicazione per smartphone, non è stata ancora tradotta in italiano.

L’utente Business può creare dei “sottoconti” in diverse valute. Foto: Mobile Transaction

Il tasso di cambio utilizzato è quello interbancario, più conveniente. Foto: MT

Le carte di pagamento – I possessori di un conto Revolut Business beneficiano di alcune carte prepagate MasterCard o Visa che permettono di prelevare contanti e di pagare nella attività commerciali in Italia e all’estero, tramite PIN o contactless.

È possibile inoltre creare delle carte virtuali nella valuta scelta dall’utente. Sono utili per effettuare transazioni online in sicurezza.

Nel caso del piano aziendale, l’amministratore principale del conto può impostare delle restrizioni su misura per ogni carta, e può bloccare le carte con un solo clic.

Per i clienti fuori dal Regno Unito, Revolut non propone né crediti né scoperti autorizzati. Per effettuare una transazione è dunque necessario che sul conto ci siano fondi sufficienti.

Le carte virtuali permettono acquisti sicuri su internet. Foto: Mobile Transaction

Le spese vengono classificate in base alla loro categorie. Foto: Mobile Transaction

L’applicazione mobile – La gestione del conto avviene interamente attraverso un’applicazione dedicata, su smartphone e tablet. È possibile anche gestire il conto direttamente dal web, con un’interfaccia particolarmente chiara e pulita.

La funzionalità Connect – L’azienda può collegare il suo conto a diverse applicazioni utili per la compatibilità (Xero o Freeagent), per l’automatizzazione delle attività (Zapier) o per la condivisione delle informazioni (Slack).

L’API aperta – Destinata agli utenti avanzati, questa funzionalità permette di gestire l’Application Programming Interface di un conto Revolut per integrarla con i propri software e  le proprie applicazioni.

Revolut Freelancer

Revolut Freelancer è riservato ai lavoratori indipendenti, liberi professionisti e ditte individuali. Ogni mese non si può eccedere il limite di € 100.000 sul conto.

L’app consente di realizzare le operazioni bancarie in qualsiasi momento.

Il conto è nominativo. Il nome del titolare appare dunque sul fronte della carta ed è associato alle transazioni con essa effettuate.

Gli utenti Business freelance ricevono due carte MasterCard fisiche e molteplici carte virtuali (fino a 20 al mese), destinate agli acquisti online.

Per aprire un conto Revolut Business in qualità di freelance è necessario fornire alcune informazioni sulla propria attività e scannerizzare o fotografare il proprio documento d’identità.

Revolut Azienda

L’offerta riservata alle imprese è divisa in tre piani, determinati dall’importo che verrà trasferito sul conto:

  • Piano Start
    Per le imprese con un’entrata mensile non superiore a 100.000 euro

  • Piano Standard
    Per le imprese con un’entrata mensile superiore ai 100.000 euro e inferiore ad 1 milione di euro

  • Piano Professional
    Per le imprese con un’entrata mensile superiore ad 1 milione

Escludendo il canone mensile (che varia a seconda del piano sottoscritto) e i limiti “ricaricabili”, non esiste alcuna differenza tra i diversi conti dedicati alle imprese.

Esiste però una differenza tra i conti “Azienda” e “Freelancer”: le aziende hanno la possibilità di richiedere un numero illimitato di carte di pagamento nominali per i propri dipendenti.

Non possono accedere al servizio le associazioni e le imprese quotate in borsa.

Allo stesso modo, non si può aprire un conto Revolut Business se l’azienda opera nei seguenti settori: intrattenimento per adulti, promozione di contenuti illeciti, armamenti, aste d’arte, gochi d’azzardo, sale giochi, criptovalute, speculazioni valutarie, pietre e metalli preziosi, gestioni di fondi dei clienti, organizzazioni religiose, partiti politici, vendita di auto

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Costi e commissioni

Qui sotto troverete una panoramica delle tariffe e delle condizioni relative ai conti Revolut Business. Nella colonna Azienda, le tariffe corrispondono rispettivamente ai piani Start, Standard e Professional.

FreelanceAzienda
Canone mensile€ 6,99€ 25 / 100 / 1000
Numero carte
2Illimitato
Spedizione della carta a partire da € 6a partire da € 6
Tasso di conversione0,5 – 2,0 % weekend e festivi
(voir Tasso di cambio)
0,5 – 2,0 % weekend e festivi
(voir Taux de change)
Commissioni di prelievo 2 %2 %
Trasferimenti in entrata in 25 valute GratuitoGratuito
Assicurazione
Google PaySolo utenti BetaSolo utenti Beta
Apple Pay
FreelanceAzienda
Canone mensile
€ 6,99€ 25 / 100 / 1000
Numero carte
2Illimitato
Costo spedizione carta
a partire da € 6a partire da € 6
Tasso di conversione
0,5 – 2,0 % weekend e festivi
(voir Taux de change)
0,5 – 2,0 % weekend e festivi
(voir Taux de change)
Commissione prelievi
2 %2 %
Bonifici in 29 valute
GratuitoGratuito
Assicurazione
Google Pay
Solo utenti betaSolo utenti beta
Apple Pay

Tasso di cambio

La principale caratteristica dei conti Revolut è l’assenza di commissioni sulle transazioni in valuta estera.

Inoltre, la conversione viene effettuata con il tasso di cambio interbancario, più conveniente di quello gestito dai circuiti di pagamento (ad esempio Visa e MasterCard).

Durante il fine settimana e i festivi, Revolut applica tuttavia una commissione tra lo 0,5 % e il 2 % per compensare eventuali variazioni di tasso di cambio.

Se si lavora con clienti o fornitori esteri, oppure se si viaggia molto per lavoro, questo è sicuramente un parametro da tenere in considerazione per evitare inutili commissioni.

Ricarica del conto e pagamenti

Non è possibile depositare assegni o contanti sul conto, ma è possibile ricaricarlo con diverse modalità, tutte gratuite e senza limiti (superando i 250.000 euro al giorno è comunque richiesta una verifica):

  • Carta di debito (all’apertura del conto)

  • Bonifico bancario (SEPA, SWIFT)

  • PayPal

Per ricaricare il conto all’apertura si può usare una carta di debito, ad esempio il Bancomat (purché abilitato alle transazioni online). In seguito questa opzione non sarà più disponibile e dovremo utilizzare necessariamente il bonifico.

Per ricaricare con PayPal è necessario registrare Revolut come conto bancario e non come carta, dunque inserendo l’IBAN associato al conto. Questa modalità richiede circa due giorni lavorativi.

Gli utenti Revolut possono inoltre inviarsi denaro in modalità P2P, con accredito istantaneo.

Registrazione e verifica

La registrazione si effettua in pochi minuti, ma attenzione: l’intera procedura è in inglese, dato che la piattaforma web non offre ancora una versione in italiano. Dopo aver fornito l’indirizzo e-mail, riceverai immediatamente una mail contenente il link per aprire il conto.

Dopo aver richiesto l’apertura del conto il futuro cliente viene contattato tramite email per proseguire con la procedura

Di seguito i passaggi per l’autenticazione:

1. Inserire le informazioni richieste sull’impresa o sull’attività.

2. Scannerizzare un documento d’identità, dopodiché effettuare una breve verifica video.

3. Una volta aperto il conto si deve versare del denaro per pagare l’invio della carta di pagamento nonché il primo canone mensile.

Trascorsi i 14 giorni di prova gratuita, si passa al contratto di un anno rinnovabile.

Il nostro test del conto Revolut Business

Abbiamo effettuato il nostro test chiedendo l’apertura di un conto Freelancer.

Prima osservazione: l’apertura del conto richiede meno di 24 ore, molto meno di quanto segnalato da altri sfortunati utenti sul forum del servizio.

Prima di confermare l’abbonamento, abbiamo avuto modo di provare gratuitamente il servizio per 14 giorni (un periodo abbastanza lungo per provare tutti gli aspetti di nostro interesse).

Abbiamo provato il versamento sul conto tramite carta bancaria e PayPal. La prima transazione è stata registrata immediatamente, la seconda in meno di 24 ore, entrambe come bonifico SEPA in entrata.

La carta di pagamento sarebbe dovuta arrivare entro 15 giorni, ma siamo stati piacevolmente sorpresi ricevendola con tre giorni di anticipo.

Durante i giorni di attesa abbiamo già potuto effettuare degli acquisti online grazie alla carta virtuale, a partire dal giorno stesso in cui abbiamo aperto il conto.

Non c’è alcuna commissione sui bonifici. Foto: SG, Mobile Transaction

Inoltre, abbiamo voluto verificare se l’assenza di commissioni sui bonifici vantata da Revolut è reale. In effetti, non c’è alcuna commissione sulle transazioni, sia per i bonifici SEPA in zona euro che per i trasferimenti SWIFT. Questo può naturalmente variare a seconda della banca emittente, ma da parte della carta-conto britannica la promessa è mantenuta.

Se dobbiamo ricevere pagamenti dall’estero, non dimentichiamo di comunicare anche il codice BIC (oltre quello IBAN) quando necessario, cioè per le transazioni non SEPA (fuori dalla zona euro).

Abbiamo rilevato un solo svantaggio. Il conto Revolut Business è in teoria multivaluta, tuttavia al momento dell’attivazione offre solo tre conti: in sterline, euro e dollari.

Per beneficiare del conto multi-valuta promesso si deve superare una verifica aggiuntiva, ed effettuare la richiesta via chat (in inglese). Dopo la nostra richiesta, il nostro conto multivaluta è stato attivato nello stesso giorno dell’avvenuta richiesta.

È un punto a sfavore che questa procedura non sia spiegata chiaramente al momento della registrazione del conto né nelle domande frequenti. È stato necessario navigare nel forum degli utenti per capire la procedura da seguire.

Obblighi fiscali

Revolut è un’istituto di moneta elettronica con sede nel Regno Unito, trattasi dunque di conto estero.

Avere un conto estero è perfettamente legale, tuttavia al superamento della giacenza media annua di € 5.000 è necessario comunicare la sua esistenza in fase di dichiarazione dei redditi.

Nella fattispecie, se oltrepassiamo la giacenza media indicata sopra, dovremo compilare il Quadtro RW nel modulo di dichiarazione dei reddit.

La nostra opinione

Questo conto multi-valuta è nel complesso un’offerta piuttosto interessante, in particolare per le piccole aziende che hanno bisogno di inviare o ricevere denaro dall’estero o effettuare regolarmente transazioni in Europa e nel mondo (acquisti, pagamenti, bonifici).

La rapidità delle transazioni, l’assenza di commissioni e tassi di cambio interbancari fanno di Revolut il conto ideale per le imprese indipendenti e i lavoratori autonomi con clienti all’estero. In questo si distingue dal suo concorrente diretto N26 Business, che limita i bonifici alla zona SEPA.

Lati negativi: l’assenza di scoperto può essere fastidiosa perché costringe l’imprenditore o il freelance a controllare regolarmente il conto.

Le aziende che effettuano transazioni con una certa frequenza devono sempre assicurarsi che siano presenti abbastanza fondi.

È il conto ideale per gli imprenditori indipendenti e i lavoratori autonomi che hanno clienti all’estero

Allo stesso modo, l’impossibilità di richiedere un credito resta un limite per le aziende.

La carta britannica è in costante evoluzione: spesso promette nuove funzionalità che però tardano ad arrivare. Per il momneto l’utilizzo di Google Pay è riservato agli utenti Beta, mentre l’integrazione di Apple Pay è ancora in fase di sviluppo.

Apple Pay è già disponibile sulla carta Personal di Revolut.

Si rimprovera poi una mancanza di chiarezza nella comunicazione con i clienti. Il servizio clienti, sebbene generalmente attivo tutto il giorno, è disponibile solo tramite chat in inglese. Potrebbe essere necessario passare sul forum dedicato per comprendere e trovare una soluzione ai problemi che si incontrano.

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