Il nostro voto(4.3/5)
Qonto è una soluzione valida per la gestione del budget aziendale.
Una piattaforma completa per tenere sotto controllo della propria azienda. Pensato per chi necessita di gestire un intenso flusso di transazioni, oltre che i propri dipendenti.
  • Pro: Piattaforma intuitiva. Attivazione rapida. Assistenza clienti tempestiva. Numerosi strumenti per la gestione del budget. Fatturazione elettronica inclusa (escl. piano Basic). Integrazione con piattaforme di contabilità e pagamento online. Carte di debito aziendali per il team.

  • Contro: Versamento contanti solo tramite bonifico per cassa. Non è possibile incassare assegni, né emetterli. Carte di credito non disponibili. Non vengono offerti prestiti e finanziamenti.

  • Scegli se: Cerchi un conto con strumenti per gestione di pagamenti e distribuzione del budget tra i membri del team.

Panoramica sul conto business Qonto

Si tratta di un conto business di tipo non bancario. Cosa significa? È affidabile e sicuro come un conto corrente ma non offre strumenti finanziari che implicano rischi, ad esempio carte di credito o finanziamenti (può farlo tuttavia tramite società terze).

Passiamo subito in rassegna le caratteristiche principali della piattaforma. Seguirà una breve valutazione e più avanti un’analisi dettagliata di costi e funzioni.

Conti multipli e IBAN italiano

A seconda del piano scelto, si avrà a disposizione un conto principale accompagnato da un numero di sotto-conti. Un servizio pensato per ottimizzare contabilità e gestione delle risorse.

Ogni sotto-conto è munito di un proprio IBAN e un proprio estratto conto.

Destinando ognuno dei sotto-conti a una categoria specifica di spesa (es. utenze) oppure a un determinato socio avremo una categorizzazione dei movimenti ancor più dettagliata.

L'amministratore può controllare limiti e budget delle singole carte

L’amministratore controlla limiti e spese delle singole carte.

Pagamenti

Attraverso la piattaforma web o l’app per telefono, entrambe molto intuitive ed efficienti, si eseguono diversi tipi di pagamento:

  • Bonifico SEPA ordinario e istantaneo
  • Bonifico SWIFT
  • F24 (anche con delega)
  • PagoPA
  • Addebito diretto (SDD)

Cosa manca, invece? Mancano i bollettini postali, la ricarica del credito telefonico direttamente da Qonto, i moduli F23. Tali assenze non dovrebbero tuttavia pesare.

Qonto permette di pagare modelli F24

Qonto segnala eventuali errori presenti nel modello F24.

Strumenti di gestione

Carte aziendali per soci, dipendenti e collaboratori, categorizzazione delle spese, ricevute digitali e gestione dei rimborsi spesa sono alcuni degli strumenti dedicati alla gestione e distribuzione del budget.

Più avanti vedremo che amministrazione e controllo si basano su una scala gerarchica di ruoli e permessi gestiti dall’utente principale, ossia l’amministratore del conto business.

Giudizio sintetico

Aspetto Valutazione
Prodotto Buono
Costi e commissioni
Buono
Servizi a valore aggiunto
Buono
Registrazione Eccellente
Trasparenza Buono
Assistenza clienti Eccellente
Voto finale [4,3/5]
Aspetto Valutazione
Prodotto Buono
Costi e commissioni
Buono
Servizi a valore aggiunto
Buono
Registrazione Eccellente
Trasparenza Buono
Assistenza clienti Eccellente
Voto finale [4,3/5]

Giudizio in dettaglio

Prodotto

Buono (4.3/5)

Abbiamo provato decine di conti business per la gestione dei pagamenti e possiamo affermare senza riserve che la piattaforma di Qonto è una delle più piacevoli e facili da usare. Un punto che mette d’accordo tutti gli utenti, come riscontrato nelle recensioni esaminate. Peccato per la mancata possibilità di versare contanti (se non con un costoso bonifico per cassa) e incassare assegni.

Costi e commissioni

Buono (4/5)

Diciamo fin da subito che Qonto non è indicato alle piccole realtà imprenditoriali e professionali che vogliono risparmiare sui costi fissi. Il canone appare elevato ma, a conti fatti, il servizio presenta un buon rapporto qualità-prezzo. Ricordiamo che include anche il sistema di fatturazione elettronica, per il quale generalmente si sottoscrive un servizio apposito.

Servizi a valore a aggiunto

Buono (4.3/5)

Le funzionalità essenziali del conto aziendale sono accompagnate da una moltitudine di funzioni e strumenti atti a semplificare la vita dell’amministratore. Controllo e gestione minuziosa di tutti i movimenti, ruoli e permessi personalizzabili, integrazione con i più popolari software di contabilità e transazioni online sono la ciliegina sulla torta di una piattaforma convincente e valida.

Registrazione

Eccellente (4.5/5)

Ottima la procedura di registrazione prevista da Qonto. Semplice e intuitiva come poche. La compilazione dei modulo richiede appena qualche minuto e l’attivazione effettiva della piattaforma si verifica in breve tempo. Un vantaggio enorme rispetto a una concorrenza più macchinosa e lenta.

Trasparenza

Buono (4/5)

Condizioni e termini sono riportati nella pagina Tariffe del sito ufficiale Qonto. È selezionata di default l’opzione “fatturazione annuale” con pagamento anticipato per un intero anno. Sebbene si risparmi in modo significativo pagando annualmente, è possibile pagare anche di mese in mese. In fondo alla tabella di riepilogo è presente il link al dettaglio delle condizioni, che naturalmente raccomandiamo di analizzare con attenzione per capire qual è la scelta migliore a seconda delle proprie esigenze.

Assistenza clienti

Eccellente (4.6/5)

È il fiore all’occhiello di questo conto aziendale. Diversi canali di contatto e un servizio di supporto di qualità. L’assistenza clienti è tra gli aspetti più apprezzati dai clienti, spesso abituati alla scarsa efficienza dei concorrenti. Quando si tratta di servizi business, la tempestività del supporto è cruciale, e Qonto non si fa attendere.

Richiedi su:

Costi e condizioni dei piani

Qonto divide i suoi piani tariffari in tre categorie diverse:

  • Per professionisti
  • Per microimprese (1-9 collaboratori)
  • Per PMI (10-250+ collaboratori)

L’offerta destinata ai professionisti parte da 11 euro al mese (ridotti a 9 euro con piano annuale) e raggiunge 45 euro (o 39 con piano annuale). A meno che non vi siano particolari esigenze (es. numerosi clienti, fornitori o collaboratori) consigliamo agli autonomi – soprattutto quelli in regime forfettario – di optare per un conto meno “avanzato” che permette di risparmiare.

Nella presente recensione consideriamo i piani per microimprese, pubblico di riferimento di MobileTransaction.

Per quanto riguarda l’offerta per PMI (a partire da 10 collaboratori in su), si differenzia per un maggiore numero di operazioni, carte fisiche e utenti inclusi. La sostanza è dunque la stessa, cambia la quantità.

Nota importante: scegliendo il pagamento annuale, cioè pagando in anticipo 12 mesi di canone, si risparmia notevolmente rispetto al pagamento mensile.

Breve elenco delle caratteristiche comuni a tutti i piani per micro imprese:

  • Supporto 7 giorni su 7
  • F24, PagoPA, bonifici ordinari, istantanei e multipli
  • Accesso del commercialista
  • Digitalizzazione ricevute
  • Fatturazione elettronica e preventivi
  • Categorie di spesa
  • Gestione fornitori

Scopriamo ora le differenze:

Per micro-imprese Essential Business Enterprise
Canone 34 €/mese oppure 348 €/anno

(risparmio di 60 € con piano annuale)
119 €/mese oppure 1.118 €/anno

(risparmio di 240 € con piano annuale)
299 €/mese oppure 2.988 €/anno

(risparmio di 600 € con piano annuale)
Conti multipli con IBAN dedicato
  • 1 conto principale
  • 4 sotto-conti
  • 1 conto principale
  • 9 sotto-conti
  • 1 conto principale
  • 24 sotto-conti
Carte fisiche e profili di accesso
2 10 30
Prelievo contante 2 €/operazione
Bonifici + addebiti diretti mensili 100 500 1.000
Bonifico SWIFT in uscita 1 % + 5 € 0,75 % + 5 € 0,5 % + 5 €
Assistenza prioritaria
Gestione rimborso spese
Permessi e ruoli personalizzati
Budget per team
Per micro-imprese Essential Business Enterprise
Canone 34 €/mese oppure 348 €/anno

(risparmio di 60 € con piano annuale)
119 €/mese oppure 1.118 €/anno

(risparmio di 240 € con piano annuale)
299 €/mese oppure 2.988 €/anno

(risparmio di 600 € con piano annuale)
Conti multipli con IBAN dedicato
  • 1 conto principale
  • 4 sotto-conti
  • 1 conto principale
  • 9 sotto-conti
  • 1 conto principale
  • 24 sotto-conti
Carte fisiche e profili di accesso
2 10 30
Prelievo contante 2 €/operazione
Bonifici + addebiti diretti mensili 100 500 1.000
Bonifico SWIFT in uscita 1 % + 5 € 0,75 % + 5 € 0,5 % + 5 €
Assistenza prioritaria
Gestione rimborso spese
Permessi e ruoli personalizzati
Budget per team

Facciamo ordine dicendo che il piano base, Essentials, è pensato per le società con pochi collaboratori o soci, infatti include due profili d’accesso con annesse due carte fisiche. Sarà possibile aggiungerne, tuttavia con costo aggiuntivo.

Ogni mese gli utenti Essentials hanno a disposizione 100 operazioni senza commissioni tra bonifici (anche istantanei) e addebiti diretti. Una quantità abbastanza generosa per un piano base.

Numero di utenti e operazioni incluse crescono visibilmente con i due piani successivi, i quali aggiungono l’assistenza prioritaria, la gestioe del rimborso per le spese anticipate dai collaboratori, personalizzazione dei permessi e la collocazione di un budget per team.

Fatta eccezione per il piano base, la differenza tra Business ed Enterprise è puramente “numerica”.

Differenze tra le carte Qonto: One, Plus e X

Quando parliamo di carte incluse facciamo riferimento alla Carta One, la più basilare della gamma.

Per ottenere maggiori vantaggi (vedi tabella sottostante) si potrà optare per altre carte:

  • One (inclusa)
  • Plus (opzionale)
  • X (opzionale)

Precisiamo che si tratta in tutti i casi di carte di debito, con addebito istantaneo su conto della spesa effettuata. Non è possibile ottenere carte di credito.

Vediamo caratteristiche, costi e benefit delle carte Qonto:

One Plus X
Tipo
Carta di debito business
Canone mensile per le carte non incluse nel piano
5 € (tutti i piani includono un determinato numero di carte One) 8 € 20 €
Limite mensile pagamenti con carta
20.000 € 40.000 € 200.000 €
Limite mensile prelievi
1.000 € 2.000 € 3.000 €
Prelievi gratuiti mensili
0 5 Illimitati
Pagamenti fuori Zona Euro
2 % 1 % Gratis
Servizio di Conciergerie
Accesso VIP lounge in aeroporto
Assicurazione
Base Avanzata Esclusiva
Assistenza
Classica Avanzata Esclusiva
One Plus X
Tipo
Carta di debito business
Canone mensile per le carte non incluse nel piano
5 € (tutti i piani includono un determinato numero di carte One) 8 € 20 €
Limite mensile pagamenti con carta
20.000 € 40.000 € 200.000 €
Limite mensile prelievi
1.000 € 2.000 € 3.000 €
Prelievi gratuiti mensili
0 5 Illimitati
Pagamenti fuori Zona Euro
2 % 1 % Gratis
Servizio di Conciergerie
Accesso VIP lounge in aeroporto
Assicurazione
Base Avanzata Esclusiva
Assistenza
Classica Avanzata Esclusiva

Si noti che la carta One, inclusa gratuitamente in tutti i piani, non offre alcun prelievo senza commissioni. Al contrario, le versioni avanzate includono un certo numero di prelievi di contante, tuttavia comportano un canone mensile non indifferente.

Agli imprenditori imprenditori con esigenze particolare potrebbero comunque far comodo, considerato il pacchetto polizze in copertura di acquisti, cancellazione e ritardo dei voli, assistenza medica e legale, assicurazione sui veicoli a noleggio.

Raccomandiamo di controllare nel dettaglio le differenze sul sito ufficiale di Qonto.

Strumenti per la contabilità e integrazioni

Qonto si distingue dai conti aziendali tradizionali per gli strumenti dedicati alla contabilità e all’analisi dei movimenti in uscita e in entrata.

Permette altresì di collegarsi a piattaforme di terze parti per semplificare e velocizzare la contabilità.

Classificazione delle spese

Tutte le spese vengono automaticamente classificate per categoria. I piani avanzati permettono diLe categorie personalizzare la classificazione anche attraverso tag.

Panoramiche dei movimenti in uscita sono disponibili sotto forma di grafici chiari ed intuitivi, o nei dettagli tramite la consultazione degli elenchi delle transazioni.

Si può verificare l’ammontare delle spese per ogni collaboratore al quale sia stata assegnata una carta o il permesso di effettuare operazioni sul conto.

Ricevute digitali

Quando si effettua un pagamento con carta si può scattare una foto della ricevuta per abbinarla alla spesa che compare subito in app.

Oltre ad essere utile per archiviare i giustificativi dei pagamenti, tale funzione offre all’imprenditore un maggiore controllo sulle spese dei dipendenti e dei collaboratori ai quali sia stata assegnata una carta Qonto.

Escluso il piano Basic per professionisti, tutti gli altri includono la certificazione delle ricevute digitalizzate: assumono valore probatorio e sostituiscono completamente quelle cartacee.

I giustificativi delle spese possono essere caricati su app con una foto

I giustificativi possono essere caricati istantaneamente.

Notifiche in tempo reale

L’amministratore del conto viene notificato in tempo reale di tutti i movimenti effettuati dai dipendenti. Le notifiche possono ovviamente essere personalizzate per gestirne la ricezione, oppure disattivate del tutto.

Report e commercialista

I piani dedicati alle aziende offrono un accesso dedicato al commercialista o contabile.

Questo tipo di utente di distingue dagli altri perché non ha alcun permesso di operare sul conto, bensì di consultare report e analisi ai fini della contabilità.

Permessi personalizzati

Business e Enterprise consentono agli amministratori del conto di assegnare il ruolo di manager ad uno o più utenti, personalizzandone i permessi operativi.

L’admin potrà dunque avvalersi di persone di fiducia per la gestione e il controllo dei dipendenti.

Qonto permette di richiedere il giustificativo della spesa ai propri dipendenti tramite app

Se un dipendente dimentica di caricare la ricevuta, basta un clic per recapire un promemoria.

Integrazioni con app di terze parti

Così viene chiamata la funzione che permette all’utente di associare applicazioni esterne al proprio conto aziendale.

Tra i servizi più popolari collegabili a Qonto compaiono Satispay, Zettle by PayPal, LexDo.it, Zapier e Yolo. Associando uno dei software di contabilità, i movimenti effettuati dal conto aziendale vengono comunicati in maniera automatica alla suddetta piattaforma.

La gamma di servizi e app compatibili è al momento molto limitata, tuttavia vi è la possibilità di esportare la lista dei movimenti in formato CSV o XLS (contenenti anche le causali ABI, QIF e OFX) allo scopo di caricare rapidamente le transazioni su qualsiasi piattaforma dedicata alla contabilità.

Assistenza clienti

Come menzionato nel giudizio a inizio recensione, Qonto mette a disposizione un servizio clienti di alta qualità. Avendo testato decine di soluzioni possiamo dirvi che ciò non è per niente scontato, anzi è scontato il contrario.

L’assistenza può essere contattata attraverso i seguenti canali:

  • E-mail
  • Telefono
  • Messaggio privato su Facebook

Sconsigliamo solitamente di scegliere come metodo di contatto il messaggio sui social, a meno che non si tratti di problemi di natura generica.

Se è necessario riportare dati sensibili sono da preferire le altre modalità.

Qualora si necessiti di una risposta immediata si può optare per una telefonata (il numero è riportato nella sezione contatti dell’applicazione e del sito web); i tempi di attesa non dovrebbero essere lunghi.

Se si può attendere qualche giorno suggeriamo invece di scrivere all’indirizzo e-mail con una descrizione dettagliata del problema, eventualmente allegando screen e documenti che possano aiutare nella soluzione del problema.

Recensioni degli utenti

Oltre a testare il prodotto, riteniamo fondamentale sondare le recensioni degli utenti. Senza sorpresa, le nostre valutazioni vengono confermate con giudizi prevalentemente positivi.

Non rileviamo vere e proprie opinioni negative, se non quelle di utenti che hanno difficoltà a riaprire il conto business dopo averlo chiuso in passato; chiusure peraltro motivate dall’assenza di alcune funzioni in seguito aggiunte da Qonto.

Qualcuno sottolinea altresì il fastidio di non poter incassare assegni e versare contanti. In realtà i contanti possono essere versati tramite bonifico per cassa da eseguire in banca o nelle tabaccherie convenzionate con Mooney, tuttavia segnaliamo che le commissioni sono elevate (indicativamente da 3 a 5 euro).

Per il resto, imprese e professionisti che utilizzano quotidianamente questa piattaforma ne apprezzano efficienza e usabilità, nonché il design chiaro che rende piacevoli e rapidi sia l’uso che la consultazione dei dati.

Come aprire un conto

La procedura di registrazione richiede pochi minuti. Per evitare rallentamenti sia nel processo di iscrizione sia in quello di verifica, si consiglia di leggere requisiti e documenti richiesti:

Chi può aprire un conto?

  • Società Semplice (S.s.)
  • Società in Accomandita Semplice (S.a.s.)
  • Società in Nome Collettivo (S.n.c.)
  • Società a responsabilità limitata (S.r.l.)
  • Società semplificata a responsabilità limitata (S.r.l.s.)
  • Società per Azioni (S.p.A.)
  • Società in Accomandita per Azioni (S.a.p.a.)
  • Società Cooperativa
  • Impresa Individuale
  • Società tra professionisti
  • Libero Professionista
  • Lavoratore Autonomo

Cosa serve per aprire Qonto?

  • Un documento d’identità in corso di validità: carta di identità elettronica (non si accetta quella cartacea), passaporto o patente di guida UE o EFTA. Nel caso in cui non si dispone di uno dei documenti sopraelencati, ad esempio perchè non si è cittadini dell’Unione Europea, si dovrà invece fornire il permesso di soggiorno. La doppia cittadinanza deve essere comunicata.
  • Le persone fisiche (liberi professionisti, lavoratori autonomi) dovranno fornire il certificato di attribuzione della partita IVA, mentre non sono richiesti documenti aggiuntivi per le persone giuridiche.

Nel caso delle società di persone o capitali, si richiede il documento d’identità di tutti i soci che detengono (in via diretta o indiretta) più del 25% del capitale o dei diritti di voto. La persona che si appresta ad aprire il conto di un azienda deve inoltre disporre di una delega.

L'apertura di Qonto è semplificata da un deisgn minimal che accompagna l'utente per tutta la procedura

Aprire Qonto è rapido e intuitivo, ma occorre avere a portata di mano tutti i documenti richiesti.

I documenti (fronte e retro ove richiesto) dovranno essere caricati sotto forma di scansione o foto durante la procedura di registrazione – e risultare perfettamente leggibili. In caso contrario, in seguito alla verifica sarà richiesto di ripetere l’operazione di caricamento dei file.

L’apertura del conto dovrebbe essere confermata in circa 24 ore lavorative.

La conferma di apertura sarà notificata all’indirizzo e-mail usato per l’iscrizione. Accedendo alla piattaforma si potranno consultare IBAN italiano e numero della carta MasterCard; quest’ultima viene spedita entro alcuni giorni.

La nostra opinione

Qonto è una soluzione molto interessante per piccole e medie imprese, startup, associazioni e lavoratori autonomi.

Gli abbonamenti si adeguano a tutte le esigenze operative, mentre le grandi imprese hanno la possibilità di ricevere un’offerta personalizzata.

Da valutare con attenzione è il piano base per professionisti. Chi opera in regime forfettario e non ha particolari esigenze di gestione del budget può ricorrere a conti correnti di tipo personale, risparmiando così sui costi.

Gestione del conto e operatività si sono dimostrate davvero semplici e alla portata di tutti.

Pochi difetti: mancanza degli assegni e costo per il deposito contanti tramite bonifico per cassa. Indubbiamente possono essere limitanti per alcuni tipi di professione o impresa.

Alternative nel nostro confronto dei Migliori Conti Business