Pro
Contro
Indice
In sintesi
Panoramica
Giudizio e opinione
Confronto alternative
Panoramica sul conto business Qonto
Qonto è un istituto di pagamento europeo affidabile e sicuro. Opera sotto la vigilanza delle autorità finanziarie francesi oltre che della Banca d’Italia.
Ha infatti una succursale italiana, grazie alla quale è in grado di offrire nel nostro paese una serie di servizi e strumenti locali. Questo è un aspetto di primaria importanza per un conto business.
Passiamo in rassegna le caratteristiche principali della piattaforma. Seguirà una breve valutazione e, più avanti, un’analisi di costi e funzioni.
IBAN italiano
I conti aperti in Italia dispongono di IBAN italiano. Una caratteristica da non sottovalutare, oggi tutt’altro che scontata.
Gli utenti italiani non dovranno preoccuparsi di compilare il quadro RW, giacché Qonto è un istituto riconosciuto, regolamentato e vigilato anche dalle autorità italiane.
Più avanti vedremo che non è così per alcuni dei maggiori concorrenti.
L’IBAN italiano evita inoltre alcuni inconvenienti di natura pratica, ad esempio per domiciliazione utenze e pagamento stipendi.
L’amministratore controlla limiti e spese delle singole carte.
Pagamenti
Attraverso piattaforma web o app mobile (Android, iOS) si eseguono rapidamente diversi tipi di pagamento:
- Bonifico SEPA ordinario e istantaneo
- Bonifico SWIFT
- F24 (anche con delega)
- PagoPA
- Addebito diretto (SDD)
- RiBA
Cosa manca, invece? Mancano i bollettini postali, la ricarica del credito telefonico direttamente da app, i moduli F23.
Tali assenze non dovrebbero tuttavia pesare: queste operazioni si effettuano su siti o app di terze parti utilizzando la carta Qonto (pagamento con carta) o IBAN (bonifico o addebito diretto).
Qonto segnala eventuali errori presenti nel modello F24.
Strumenti di gestione
Carte aziendali per soci, dipendenti e collaboratori, categorizzazione delle spese, ricevute digitali e gestione dei rimborsi spesa sono alcuni degli strumenti dedicati alla gestione e distribuzione del budget.
Più avanti vedremo che amministrazione e controllo si basano su una scala gerarchica di ruoli e permessi gestiti dall’utente principale, ossia l’amministratore del conto business.
Da menzionare anche il profilo dedicato al commercialista, attraverso il quale il consulente finanziario dell’azienda può visualizzare e scaricare tutte le informazioni necessarie a contabilità e adempimenti fiscali.
Altre funzioni
Non è facile dedicare spazio a tutte le funzioni e gli strumenti disponibili, motivo per cui ci limitiamo a menzionarne alcuni disponibili con tutti i piani di abbonamento:
- Raccolta automatica fatture da SdI (Agenzia delle Entrate)
- Pagamenti con OCR (riconoscimento dati da immagine)
- Tracciamento centralizzato fatture
- Pagamento a rate
- Integrazioni API
- Aggregazione conti esterni
Per conoscere tutti i servizi inclusi consigliamo di visitare il sito ufficiale di Qonto cliccando sul pulsante:
Il nostro giudizio
| Valutazione | |
|---|---|
| Prodotto | 4.7 |
| Costi e commissioni | 3.7 |
| Servizi a valore aggiunto | 4.2 |
| Registrazione | 4.4 |
| Assistenza clienti | 4.3 |
| Voto finale |
Per sapere di più sulla nostra esperienza con il prodotto e il motivo delle nostre valutazioni invitiamo a cliccare sulla barra sottostante.
Qonto
Confronto con concorrenti
Mettiamo a confronto questa soluzione con alcune alternative della concorrenza, restando in ambito di conti business nativi digitali.
In tabella una panoramica sintetica delle caratteristiche di Qonto, Finom, Revolut Business e Vivid Business:
| Qonto | Finom | Revolut Business |
Vivid Business |
|
|---|---|---|---|---|
| IBAN italiano | Sì | Sì | – | Sì |
| Canone profess. | 9 – 39 € | 0 – 17 € | 10 – 35 € | 0 – 9 € |
| Canone aziende | 49 – 199 € | 17 – 119 € | 10 – 125 € | 0 – 79 € |
| F24 | Sì | Sì | – | Sì |
| PagoPA | Sì | Sì | – | Sì |
| RiBA | Sì | Sì | – | – |
| MAV/RAV | – | Sì | – | – |
| Carte per il team | Sì (debit/credit) |
Sì (debit) |
Sì (debit) |
Sì (debit) |
| Fatturazione elettronica | Sì | Sì | – | – |
| Conto remunerato | Sì | – | – | Sì |
| Multivaluta | – | Sì | Sì | Sì |
| Fido/credito | Sì | – | – | – |
| POS fisico | Opzionale | – | Opzionale | Opzionale |
| Assistenza in italiano | Sì | Sì | Non nativo | Non nativo |
Dal punto di vista economico, Qonto è la soluzione con canone più elevato. Il costo è però bilanciato da un servizio migliore in termini di qualità (efficienza) e quantità (varietà strumenti, numero operazioni senza commissioni).
Qonto, Finom e Vivid Business sono le soluzioni più localizzate, vale a dire più adatte all’uso in Italia. F24, PagoPA, RiBA sono disponibili direttamente in piattaforma; non è necessario andarsi a cercare canali terzi. Non è così per Revolut Business.
Solo Qonto mette a disposizione di imprese e professionisti carte di credito, pagamenti a rate e fido bancario. Questo, oltre alle funzioni avanzate per la gestione del saldo, è il tratto distintivo del marchio.
Nel complesso, le tariffe di Qonto sono giustificate da un servizio di qualità. Non neghiamo però che Vivid Business rimane una soluzione allettante per costi e servizi offerti.
Costi e condizioni dei piani
Qonto articola la sua offerta in due categorie:
- Professionisti
- Team e imprese
Nella presente recensione ci concentriamo sui piani per imprese.
Prima di passare alla tabella, una nota importante sul canone. Se si sceglie la fatturazione annuale, cioè il pagamento anticipato di 12 mesi di abbonamento, il canone mensile viene ridotto rispetto al prezzo base.
Consigliamo dunque di sottoscrivere il piano annuale approfittando del periodo di prova gratuita di 30 giorni, entro il cui termine si potrà eventualmente disdire.
Breve elenco delle caratteristiche comuni a tutti i piani per imprese:
- Supporto 7 giorni su 7
- F24, PagoPA, RiBA, bonifici ordinari, istantanei e multipli
- Accesso del commercialista
- Digitalizzazione ricevute
- Fatturazione elettronica e preventivi
- Categorie di spesa
- Gestione fornitori
Scopriamo ora le differenze:
| Essential | Business | Enterprise | |
|---|---|---|---|
| Canone | 59 €/mese oppure 588 €/anno (risparmio di 120 €/anno con piano annuale) |
119 €/mese oppure 1.188 €/anno (risparmio di 240 € con piano annuale) |
249 €/mese oppure 2.388 €/anno (risparmio di 600 € con piano annuale) |
| Conti multipli con IBAN dedicato |
|
|
|
| Carte fisiche | 5 | 10 | 30 |
| Carte virtuali | 50 /mese | Illimitate | Illimitate |
| Prelievo contante | 2 €/operazione | ||
| Bonifici + addebiti diretti | 250/mese Operazioni aggiuntive: 0,15 € |
500/mese Operazioni aggiuntive: 0,15 € |
10.000/mese Operazioni aggiuntive: 0,10 € |
| Bonifico SWIFT in uscita | 0,56% (min. 5 €) |
||
| Assistenza prioritaria | – | Sì | Sì |
| Gestione rimborso spese | – | Sì | Sì |
| Permessi e ruoli personalizzati | – | Sì | Sì |
| Budget per team | – | Sì | Sì |
Come dicevamo, rispetto alla concorrenza il canone è più elevato ma in tabella possiamo constatarne il motivo.
Già dal piano base (Essential) si ha a disposizione un notevole numero di operazioni senza commissioni – in aumento progressivo con il piano intermedio (Business) e avanzato (Enterprise). Quest’ultimo è pressoché illimitato.
Urge precisare che nella nostra tabella, per motivi di spazio, non abbiamo elencato tutte le funzionalità.
Per conoscere in dettaglio tutti gli strumenti disponibili suggeriamo di visitare direttamente il sito ufficiale di Qonto.
Alternative nel nostro confronto dei Migliori Conti Business
Differenze tra le carte Qonto: One, Plus e X
Quando parliamo di carte incluse facciamo riferimento alla Carta One, la più basilare della gamma.
Per ottenere maggiori vantaggi (vedi tabella sottostante) si potrà optare per altre carte:
- One (inclusa)
- Plus (opzionale)
- X (opzionale)
Precisiamo che si tratta in tutti i casi di carte di debito, con addebito istantaneo su conto della spesa effettuata. Non è possibile ottenere carte di credito.
Vediamo caratteristiche, costi e benefit delle carte Qonto:
| One | Plus | X |
|---|---|---|
 |
 |
 |
| Tipo | ||
| Carta di debito business | ||
| Canone mensile per le carte non incluse nel piano | ||
| 5 € (tutti i piani includono un determinato numero di carte One) | 8 € | 20 € |
| Limite mensile pagamenti con carta | ||
| 20.000 € | 40.000 € | 200.000 € |
| Limite mensile prelievi | ||
| 1.000 € | 2.000 € | 3.000 € |
| Prelievi gratuiti mensili | ||
| 0 | 5 | Illimitati |
| Pagamenti fuori Zona Euro | ||
| 2 % | 1 % | Gratis |
| Servizio di Conciergerie | ||
| – | – | Sì |
| Accesso VIP lounge in aeroporto | ||
| – | – | Sì |
| Assicurazione | ||
| Base | Avanzata | Esclusiva |
| Assistenza | ||
| Classica | Avanzata | Esclusiva |
Si noti che la carta One, inclusa gratuitamente in tutti i piani, non offre alcun prelievo senza commissioni. Al contrario, le versioni avanzate includono un certo numero di prelievi di contante, tuttavia comportano un canone mensile non indifferente.
Agli imprenditori imprenditori con esigenze particolare potrebbero comunque far comodo, considerato il pacchetto polizze in copertura di acquisti, cancellazione e ritardo dei voli, assistenza medica e legale, assicurazione sui veicoli a noleggio.
Raccomandiamo di controllare nel dettaglio le differenze sul sito ufficiale di Qonto.
Strumenti per la contabilità e integrazioni
Qonto si distingue dai conti aziendali tradizionali per gli strumenti dedicati alla contabilità e all’analisi dei movimenti in uscita e in entrata.
Permette altresì di collegarsi a piattaforme di terze parti per semplificare e velocizzare la contabilità.
Classificazione delle spese
Tutte le spese vengono automaticamente classificate per categoria. I piani avanzati permettono diLe categorie personalizzare la classificazione anche attraverso tag.
Panoramiche dei movimenti in uscita sono disponibili sotto forma di grafici chiari ed intuitivi, o nei dettagli tramite la consultazione degli elenchi delle transazioni.
Si può verificare l’ammontare delle spese per ogni collaboratore al quale sia stata assegnata una carta o il permesso di effettuare operazioni sul conto.
Ricevute digitali
Quando si effettua un pagamento con carta si può scattare una foto della ricevuta per abbinarla alla spesa che compare subito in app.
Oltre ad essere utile per archiviare i giustificativi dei pagamenti, tale funzione offre all’imprenditore un maggiore controllo sulle spese dei dipendenti e dei collaboratori ai quali sia stata assegnata una carta Qonto.
Escluso il piano Basic per professionisti, tutti gli altri includono la certificazione delle ricevute digitalizzate: assumono valore probatorio e sostituiscono completamente quelle cartacee.
I giustificativi possono essere caricati istantaneamente.
Notifiche in tempo reale
L’amministratore del conto viene notificato in tempo reale di tutti i movimenti effettuati dai dipendenti. Le notifiche possono ovviamente essere personalizzate per gestirne la ricezione, oppure disattivate del tutto.
Report e commercialista
I piani dedicati alle aziende offrono un accesso dedicato al commercialista o contabile.
Questo tipo di utente di distingue dagli altri perché non ha alcun permesso di operare sul conto, bensì di consultare report e analisi ai fini della contabilità.
Permessi personalizzati
Business e Enterprise consentono agli amministratori del conto di assegnare il ruolo di manager ad uno o più utenti, personalizzandone i permessi operativi.
L’admin potrà dunque avvalersi di persone di fiducia per la gestione e il controllo dei dipendenti.
Se un dipendente dimentica di caricare la ricevuta, basta un clic per recapire un promemoria.
Integrazioni con app di terze parti
Così viene chiamata la funzione che permette all’utente di associare applicazioni esterne al proprio conto aziendale.
Tra i servizi più popolari collegabili a Qonto compaiono Satispay, LexDo.it, Zapier e Yolo.
Associando uno dei software di contabilità, i movimenti effettuati dal conto aziendale vengono comunicati in maniera automatica alla suddetta piattaforma.
La gamma di servizi e app compatibili è al momento molto limitata, tuttavia vi è la possibilità di esportare la lista dei movimenti in formato CSV o XLS (contenenti anche le causali ABI, QIF e OFX) allo scopo di caricare rapidamente le transazioni su qualsiasi piattaforma dedicata alla contabilità.
Assistenza clienti
Come menzionato nel giudizio a inizio recensione, Qonto mette a disposizione un servizio clienti di alta qualità. Avendo testato decine di soluzioni possiamo dirvi che ciò non è per niente scontato, anzi è scontato il contrario.
L’assistenza può essere contattata attraverso i seguenti canali:
- Telefono
- Messaggio privato su Facebook
Sconsigliamo solitamente di scegliere come metodo di contatto il messaggio sui social, a meno che non si tratti di problemi di natura generica.
Se è necessario riportare dati sensibili sono da preferire le altre modalità.
Qualora si necessiti di una risposta immediata si può optare per una telefonata (il numero è riportato nella sezione contatti dell’applicazione e del sito web); i tempi di attesa non dovrebbero essere lunghi.
Se si può attendere qualche giorno suggeriamo invece di scrivere all’indirizzo e-mail con una descrizione dettagliata del problema, eventualmente allegando screen e documenti che possano aiutare nella soluzione del problema.
Recensioni degli utenti
Oltre a testare il prodotto, riteniamo fondamentale sondare le recensioni degli utenti. Senza sorpresa, le nostre valutazioni vengono confermate con giudizi prevalentemente positivi.
Non rileviamo vere e proprie opinioni negative, se non quelle di utenti che hanno difficoltà a riaprire il conto business dopo averlo chiuso in passato; chiusure peraltro motivate dall’assenza di alcune funzioni in seguito aggiunte da Qonto.
Qualcuno sottolinea altresì il fastidio di non poter incassare assegni e versare contanti. In realtà i contanti possono essere versati nelle tabaccherie convenzionate con Mooney. Segnaliamo però che le commissioni sono elevate (da 3 a 5 euro).
Per il resto, imprese e professionisti che utilizzano quotidianamente questa piattaforma ne apprezzano efficienza e usabilità, nonché il design chiaro che rende piacevoli e rapidi sia l’uso che la consultazione dei dati.
Come aprire un conto
La procedura di registrazione richiede pochi minuti. Per evitare rallentamenti sia nel processo di iscrizione sia in quello di verifica, si consiglia di leggere requisiti e documenti richiesti:
Chi può aprire un conto?
- Società Semplice (S.s.)
- Società in Accomandita Semplice (S.a.s.)
- Società in Nome Collettivo (S.n.c.)
- Società a responsabilità limitata (S.r.l.)
- Società semplificata a responsabilità limitata (S.r.l.s.)
- Società per Azioni (S.p.A.)
- Società in Accomandita per Azioni (S.a.p.a.)
- Società Cooperativa
- Impresa Individuale
- Società tra professionisti
- Libero Professionista
- Lavoratore Autonomo
Cosa serve per aprire Qonto?
- Un documento d’identità in corso di validità: carta di identità elettronica (non si accetta quella cartacea), passaporto o patente di guida UE o EFTA. Nel caso in cui non si dispone di uno dei documenti sopraelencati, ad esempio perchè non si è cittadini dell’Unione Europea, si dovrà invece fornire il permesso di soggiorno. La doppia cittadinanza deve essere comunicata.
- Le persone fisiche (liberi professionisti, lavoratori autonomi) dovranno fornire il certificato di attribuzione della partita IVA, mentre non sono richiesti documenti aggiuntivi per le persone giuridiche.
Nel caso delle società di persone o capitali, si richiede il documento d’identità di tutti i soci che detengono (in via diretta o indiretta) più del 25% del capitale o dei diritti di voto. La persona che si appresta ad aprire il conto di un azienda deve inoltre disporre di una delega.
Aprire Qonto è rapido e intuitivo, ma occorre avere a portata di mano tutti i documenti richiesti.
I documenti (fronte e retro ove richiesto) dovranno essere caricati sotto forma di scansione o foto durante la procedura di registrazione – e risultare perfettamente leggibili. In caso contrario, in seguito alla verifica sarà richiesto di ripetere l’operazione di caricamento dei file.
L’apertura del conto dovrebbe essere confermata in circa 24 ore lavorative.
La conferma di apertura sarà notificata all’indirizzo e-mail usato per l’iscrizione. Accedendo alla piattaforma si potranno consultare IBAN italiano e numero della carta MasterCard; quest’ultima viene spedita entro alcuni giorni.
