SelfyConto: il conto online di Banca Mediolanum

Il gruppo bancario italiano propone conto corrente economico ma completo per avviarsi verso una transizione al digitale.

Quali sono le caratteristiche?
Quanto costa?

In questa recensione prendiamo in esame spese, funzioni, vantaggi e svantaggi della soluzione Mediolanum.

Indice

Caratteristiche
Costi e commissioni
Carte di pagamento
Investimenti e risparmio
La nostra opinione

Le principali caratteristiche del conto Selfy

Diamo un’occhiata alle principali caratteristiche del conto Selfy:

Apertura online – La richiesta di apertura del conto si svolge completamente online e richiede pochi minuti. Si compila un modulo anagrafico, si carica un documento (carta d’identità, patente o passaporto), si conferma con i codici inviati al numero di cellulare indicato.

La verifica dell’identità può tenersi in due modi: videochiamata o bonifico bancario. La prima modalità è più rapida e permette l’apertura in tempi brevi, mentre il bonifico bancario (che deve essere effettuato da un conto intestato alla stessa persona) richiede qualche giorno lavorativo.

Gestione e assistenza – Un’applicazione per smartphone ed una piattaforma web permettono di controllare e disporre operazioni in qualsiasi momento. L’app mobile è disponibile per dispositivi Android, Apple e Huawei.

Da entrambi i canali è possibile visualizzare i movimenti, il patrimonio complessivo (conto corrente, conto deposito, portafoglio titoli, ecc.) ed effettuare pagamenti di ogni tipo (bonifici, bollettini, ricariche telefoniche, F24, ecc.)

In caso di problemi si può ricevere assistenza tramite chat.

Schermata principale app Mediolanum, con riepilogo patrimonio.

Il menù può essere personalizzato con le sezioni più usate.

Versamento contanti e assegni – Operazioni più “tradizionali”, come il deposito di contanti o di assegni sul conto corrente, sono garantite tramite gli sportelli automatici di Intesa Sanpaolo e Poste Italiane (mentre i prelievi di contante sono abilitati presso gli ATM di qualsiasi banca).

Per effettuare un versamento basta inserire il Bancomat, digitare il codice segreto, selezionare l’opzione sul display ed inserire le banconote o l’assegno nell’apposito spazio. Il saldo sarà aggiornato entro pochi giorni lavorativi.

Bancomat Pay e Plick – Entrambi permettono di scambiarsi denaro in modo istantaneo e pagare da app. Il primo richiede che il destinatario del trasferimento abbia abilitato il medesimo servizio, il secondo non necessita di attivazione né di account aggiuntivi.

Con Plick è sufficiente avere il contatto del destinatario (numero di cellulare o indirizzo e-mail) nella rubrica del proprio smartphone. Il beneficiario del trasferimento riceve un link tramite SMS o posta elettronica, attraverso il quale potrà incassare direttamente sul suo conto corrente.

Pagare con lo smartphone in negozio – Il telefono può essere utilizzato anche in negozio al posto della carta fisica, per i pagamenti su terminale POS.

Dopo aver registrato il Bancomta nelle app Google Pay (Android), Apple Pay (iOS), Samsung Pay o Garmin Pay, per pagare con lo smartphone sarà sufficiente autorizzare la transazione tramite impronta digitale o riconoscimento facciale.

Costi e commissioni

Il conto online di Mediolanum comporta un canone annuo che include tutte le principali operazioni:

Il canone di 45 euro all’anno (equivalenti a 3,75 euro al mese) dà accesso ad una serie di operazioni completamente gratuite – come il prelievo di denaro contante presso gli sportelli automatici di qualsiasi banca in Italia e zona Euro, bonifici europei, addebiti diretti.

Le tariffe applicate ai bonifici esteri o con conversione di valuta sono ragionevoli se messe a confronto con le banche concorrenti. I trasferimenti in uscita effettuati in moneta diversa dall’euro hanno un costo di 7 euro; la commissione sul cambio è dello 0,25% (da EUR a USD) o dello 0,50% (tutte le altre divise).

Quali carte sono incluse?

La Mediolanum Card è la carta di debito inclusa nel canone di SelfyConto; opera sui circuiti PagoBancomat e Maestro. Sebbene il circuito Maestro permetta di utilizzarla anche all’estero, fuori Europa la sua operatività non è sempre garantita: meglio fare affidamento ad una MasterCard o Visa.

È completamente gratuita e consente di prelevare senza commissioni presso tutti gli sportelli automatici in Italia e in Zona Euro, oltre che pagare online e in negozio.

La carta di debito è inclusa nel canone annuo del conto.

Con il conto Mediolanum si può richiedere una carta di credito in pochi clic, da app o piattaforma web. Le carte Visa e MasterCard sono emesse da Nexi, comportano una quota di rilascio ed un canone annuo variabile a seconda del tipo di carta scelto.

La versione base è denominata Mediolanum Credit Card, ha plafond mensile fisso di 1.500 euro e la quota annua è di 12 euro per i titolari di conto Selfy.

Mediolanum Card Prestige ha un plafond mensile più elevato (5.000 euro), include l’iscrizione al programma LoungeKey per l’accesso (a pagamento) alle VIP lounge in aeroporto e al servizio Premium Experience di Nexi, grazie al quale si ha accesso in anteprima alla vendita di biglietti per gli eventi più richiesti. Il canone è di 80 euro all’anno.

Entrambe le carte di credito offrono il servizio Easy Shopping, per rateizzare le spese di importo tra 240 e 2.400 euro. Alla richiesta di rateizzazione – che avviene ancora una volta in pochi clic tramite app o sito – si otterrà il piano rateale e le commissioni fisse da pagare, quindi si potrà procedere (o meno) alla conferma.

Investimenti, risparmio e trading

Selfy non abbandona le prerogative dei conti tradizionali offrendo qualsiasi tipo di prodotto finanziario nel modo più semplice possibile, cioè tramite app e sito web.

Nella sezione Fondi si può visualizzare in primo piano il controvalore degli investimenti, così da ottenere una visione globale e istantanea dell’andamento; segue il dettaglio dei singoli fondi sottoscritti, i rendimenti e la variazione patrimoniale.

La sezione Trading Online consente di operare da app e sito web in tempo reale.

Il conto è abilitato anche al trading online. Attraverso grafici e schede dettagliate si analizzano i titoli e il loro andamento prima di procedere all’acquisto o alla vendita. Scegliendo le condizioni preventivamente, è possibile impostare ordini automatici con soglie minime per la vendita in caso di ribasso e obiettivi di guadagno.

La piattaforma trading non comporta spese fisse, mentre viene addebitata una commissione sui singoli titoli: 0,19% (min. 7 € – max. 29 €); le operazioni in moneta estera sono gravate da una maggiorazione tra lo 0,25% e lo 0,50%.

La nostra opinione

Con una spesa di 45 euro all’anno (meno di 4 euro al mese), Mediolanum mette a disposizione un conto corrente online caratterizzato dalla semplicità di una soluzione digitale e al contempo dalla completezza e serietà garantita da uno dei più affidabili istituti bancari italiani.

Tutte le principali operazioni – necessarie quotidianamente o periodicamente – non prevedono commissioni. È possibile prelevare gratuitamente da qualsiasi sportello automatico in Italia e in Zona Euro; si effettuano bonifici nazionali ed europei gratuiti, si dispone l’addebito diretto per il pagamento delle utenze senza alcuna commissione.

Il confronto con i concorrenti tradizionali fa emergere la convenienza del conto Selfy, in linea con alcuni dei più popolari conti online.

App per smartphone e piattaforma web sono state di recente aggiornate con una veste grafica più moderna ed intuitiva, grazie alla quale la gestione delle finanze risulta facile e rapida.

La stessa semplicità d’uso si ritrova per le operazioni più importanti, come gli investimenti o la richiesta di mutui e prestiti, pur non venendo meno la consulenza di un esperto che assiste nelle scelte più importanti.

Nel complesso, una soluzione che mostra prevalentemente vantaggi. Per trovare un difetto occorre cercare tra le opinioni degli utenti sull’applicazione mobile: viene segnalato qualche disservizio, ma d’altro canto si rileva il tempestivo intervento da parte degli sviluppatori.