Recensione SelfyConto: pro e contro del conto online di Mediolanum

Indice

Panoramica
Costi e commissioni
Bancomat e carte
Assistenza clienti
Recensioni utenti
Come aprire un conto
La nostra opinione

Caratteristiche e funzioni di SelfyConto

L’offerta Selfy è pensata i clienti che prediligono gli strumenti web: registrazione, verifica dell’identità e gestione del conto corrente si svolgono online, senza documenti cartacei né appuntamenti di persona.

Nonostante ciò, la banca dispone di uffici in tutto il territorio italiano e tutti i clienti potranno ricorrervi per assistenza e consulenza.

Il conto corrente online mette a disposizione tutte le operazioni e gli strumenti del classico conto bancario. L’utente può eseguire pagamenti, consultare saldo e movimenti, chiedere prestiti e mutui da app Mediolanum (disponibile per dispositivi Android e iOS) oppure da piattaforma web, alla quale si accede collegandosi all’area personale del sito web da qualsiasi dispositivo.

Come stiamo per vedere nella sezione dedicata ai costi, SelfyConto rappresenta una delle soluzioni più economiche per gli utenti under 30 e per chiunque effettui prelievi di contante in modo frequente. Rimandiamo a maggiori dettagli più avanti.

Cosa si può fare con SelfyConto?

• Inviare e ricevere bonifici europei e esteri
• Pagare bollettini postali e CBILL
• Pagare F23 e F24
• Domiciliare utenze
• Ricaricare il credito telefonico
• Depositare contanti e assegni
• Prelevare contante
• Chiedere prestiti e mutui
• Investire in prodotti finanziari
• Ricevere consulenza finanziaria
• Ottenere carte di debito, di credito e prepagate

Oltre all’ordinaria operatività del conto, il punto di forza di Mediolanum è la figura del Family Banker, consulente finanziario che segue personalmente il cliente nella gestione del suo patrimonio (investimenti, risparmio, prestiti, assicurazioni, ecc.) Può essere consultato a distanza oppure di persona, scegliendo un agente sul proprio territorio.

Il deposito di contanti e assegni si effettua presso gli istituti convenzionati con Mediolanum (Poste Italiane, Intesa Sanpaolo).

Non è invece possibile ottenere un libretto assegni, servizio non previsto dall’attuale offerta.

Costi e commissioni

SelfyConto è senza canone per gli under 30, mentre chi ha già compiuto il trentesimo anno di età dovrà pagare un canone annuo.

Riportiamo costi e commissioni nella seguente tabella, poi lasciamo qualche commento al riguardo:

Iniziamo con il dire che per gli under 30 SelfyConto rappresenta la scelta più economica, in quanto sarà difficile trovare altri conti correnti senza canone (il conto a zero spese è ormai un miraggio).

I “meno giovani” dovranno invece pagare un canone 45 euro all’anno, vale a dire 3,75 euro al mese. È un canone ragionevole? Dipende dalle esigenze. Se si effettuano molti prelievi di contante – anche di importo pari o inferiore a 100 euro – il conto online Mediolanum è un’ottima scelta perché non applica commissioni ai ritiri di cash, indipendentemente dall’importo prelevato e dall’ATM scelto (si preleva gratuitamente anche presso i bancomat di altre banche).

Se il numero di prelievi è limitato si può invece optare per Conto Sella Start, con canone di 1,50 euro al mese (18 euro all’anno). Si avranno a disposizione 4 prelievi gratuiti ogni mese.

Bonifici europei, ricariche telefoniche, domiciliazioni di utenze, F24, MAV e RAV sono sempre gratuiti, mentre è prevista una commissione elevata sui bollettini postali nonché sui bollettini CBILL. La commissione sui bollettini può tuttavia essere bypassata con la domiciliazione dell’utenza, tramite addebito diretto.

Carte di pagamento incluse e opzionali

Mediolanum mette a disposizione diversi tipi di carte (una inclusa, due opzionali).

Partiamo da quella inclusa nel canone, la carta di debito Mastercard denominata Mediolanum Card:

La debit è la classica carta associata al conto bancario, con addebito istantaneo delle spese. Si può pagare in negozio e prelevare contante gratuitamente.

Si serve del circuito internazionale Mastercard, per cui sarà possibile pagare e prelevare anche all’estero nonché effettuare pagamenti online.

Quando si usa in un paese con moneta diversa dall’euro viene applicata una maggiorazione del 2%, non tra le più economiche. Per viaggiare fuori Europa e nelle aree extra Euro consigliamo di optare per Revolut.

Se si necessita di una carta di credito con addebito posticipato delle spese sarà possibile richiederla in pochi clic da applicazione o piattaforma web dopo aver effettuato il login:

La carta di credito base viene emessa da Nexi su richiesta. Il rilascio comporta una commissione di 12 euro. Il primo anno non viene addebitato canone, tuttavia dal secondo anno avrà un costo di 80 euro.

Si tratta di una carta di credito a saldo, vale a dire che le spese saranno addebitate in un’unica soluzione dopo alcuni giorni dalla chiusura dell’estratto conto mensile. Non è possibile rateizzare i pagamenti.

Sull’anticipo di contante (cioè il prelievo effettuato con carta di credito) è prevista una commissione decisamente elevata, pari a 25 euro. Le carte di credito concorrenti applicano in genere una commissioni che si aggira intorno al 4%.

A nostro avviso la carta di credito Mediolanum non è tra le migliori carte basic, soprattutto in tema di costi. In alternativa, si può dare un’occhiata alla Recensione American Express Verde.

È disponibile per la richiesta anche la carta prepagata, con le seguenti caratteristiche:

La carta prepagata non sembra particolarmente conveniente e dunque la sconsigliamo. Per alternative migliori proproniamo la nostra selezione delle migliori carte prepagate.

Consigliamo di utilizzare solo la carta di debito inclusa e gratuita. Se servono carte di credito o prepagate, esistono alternative più convenienti.

Come contattare l’assistenza clienti?

La banca mette a disposizione tre canali di contatto per il supporto clienti:

• Chat
• E-mail
• Numero verde

La chat è il principale canale di contatto per domande generiche, tecniche e commerciali. Si trova nell’area personale del sito Mediolanum, dopo aver effettuato l’accesso al conto con le proprie credenziali, oppure dall’app Mediolanum. Si interagisce con un operatore in tempo reale ed è disponibile dal lunedì al venerdì dalle ore 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 18:00.

È possibile contattare l’assistenza clienti anche tramite e-mail. In questo caso la risposta potrebbe richiedere qualche giorno lavorativo, tuttavia è l’opzione migliore per esporre in modo dettagliato eventuali problemi o domande.

Il numero verde è dedicato esclusivamente alla sicurezza della carta, ad esempio in caso di smarrimento, clonazione o transazioni sospette. Il call center presenta gli stessi orari di reperibilità della live chat.

Considerato lo scopo del numero verde, cioè risolvere problemi urgenti di sicurezza, riteniamo che la reperibilità limitata a determinati orari della giornata – e soprattutto l’indisponibilità alla domenica – rappresenti una pecca non trascurabile.

Recensioni degli utenti

Dopo aver esaminato funzioni e costi possiamo affermare di avere un giudizio positivo del servizio, ma cosa ne pensa chi usa SelfyConto quotidianamente? Un quadro ancora più chiaro e attendibile arriva dalle recensioni degli utenti.

La valutazione media dei titolari di conto Mediolanum si conferma positiva, ma le critiche non mancano.

Alcuni utenti segnala i lunghi tempi di attesa nell’apertura del conto nonché la difficoltà ad entrare in contatto con l’assistenza per concludere la verifica dell’identità. Questo problema viene tuttavia riportato da un numero trascurabile di utenti.

Viene segnalata una certa rigidità nella concessione di prestiti e mutui, mentre altri correntisti si dichiarano insoddisfatti della figura del family banker, particolarmente incline a proporre investimenti e ulteriori prodotti finanziari.

Nonostante le opinioni negative, ribadiamo che il giudizio complessivo supera tranquillamente il test degli utenti, che si dichiarano in larga parte soddisfatti della registrazione, della gestione tramite app o piattaforma web e, infine, del servizio in generale.

Come si apre Selfyconto di Mediolanum?

Aprire il conto online di Mediolanum è abbastanza semplice e richiede pochi minuti tenendo a portata di mano i seguenti dati e documenti:

• Documento d’identità
• Codice fiscale
• Numero di cellulare
• Indirizzo e-mail

Come documento è possibile usare la carta d’identità, la patente di guida o il passaporto, rilasciati in Italia e in corso di validità.

Chi non ricorda il codice fiscale può consultarlo sulla tessera sanitaria: dovrà essere inserito nel modulo online insieme ai dati anagrafici e di contatto.

Si consiglia di tenere con sé il telefono e di accedere alla posta elettronica, dato che si riceveranno codici temporanei e link per proseguire nella registrazione.

Il numero di telefono e l’e-mail serviranno anche per accedere al conto online una volta aperto, oppure per recuperare la password. Sono in sostanza la chiave per entrare nel conto.

L’ultimo passaggio sarà quello della verifica dell’identità. Sono disponibili tre metodi per effettuare la verifica:

• SPID
• Bonifico
• Webcam

La modalità più veloce è indubbiamente SPID. Basta selezionare il proprio provider (Poste Italiane, Infocert, Namirial, ecc.) e accedere come previsto dallo stesso provider.

In alternativa si può eseguire un bonifico bancario verso l’IBAN comunicato. Il trasferimento deve partire da un conto corrente intestato alla stessa persona che sta aprendo il conto Mediolanum (non sarà preso in considerazione se proviene da un conto altrui). Dopo l’ordine di bonifico saranno necessari alcuni giorni lavorativi per ricevere conferma di apertura.

È infine possibile eseguire la verifica dell’identità in videochiamata con un operatore. In questo caso occorre assicurarsi di avere una connessione stabile e una buona qualità dell’immagine.

La nostra opinione

SelfyConto risponde alle esigenze di un’utenza che cerca praticità e immediatezza nell’uso e nella gestione del proprio conto corrente, ma al contempo non vuole rinunciare agli strumenti tipici delle banche tradizionali: investimenti, risparmio, prestiti e crediti.

Dal punto di vista economico, ribadiamo il nostro giudizio positivo per gli utenti under 30 e per coloro che effettuano in modo frequente prelievi di contante: ad oggi è una delle poche banche a concedere tale operazione senza commissioni, su qualsiasi ATM bancario.

La rapidità delle procedure per richiedere prodotti finanziari non deve essere però confusa con una uguale facilità di accesso ad esse: i servizi che prevedono un rischio per la banca o per lo stesso cliente passeranno sempre per la consulenza di un esperto, disponibile anche per colloqui di persona.

A tal proposito, gli uffici sono disseminati in tutta Italia, rintracciabili facilmente attraverso la funzione di ricerca disponibile sul sito web della banca.

App Mediolanum e piattaforma web risultano efficienti, come mostrato dalle recensioni degli utenti. Tra i giudizi positivi spiccano tuttavia le opinioni negative che colpiscono soprattutto due aspetti: i tempi di attesa per l’apertura di un conto (che potrebbero tuttavia dipendere anche da errori commessi dall’utente) e la figura del family banker, per alcuni più incline alla vendita di prodotti finanziari che alla tutela del patrimonio del cliente.

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