Voto(4.2/5)
SelfyConto è un buon compromesso tra digitale e tradizionale.
Strumenti digitali per chi vuole essere autonomo, uffici e consulenti per chi preferisce assistenza di persona.
  • Pro: Senza canone per gli Under 30. Bonifici e prelievi senza commissioni. Carta di debito internazionale. Uffici territoriali.
  • Contro: Se sei Over 30, esistono alternative con canone inferiore.
  • Scegli se: Hai meno di 30 anni o se effettui prelievi in modo frequente. Intendi investire il tuo patrimonio con l’aiuto di un consulente personale.

Mobile Transaction si serve di criteri prefissati per determinare il giudizio complessivo del prodotto o servizio recensito.

Quali fattori incidono maggiormente sul voto?

Efficienza della piattaforma e costi del servizio sono, al pari, i due elementi che più condizionano la determinazione del voto complessivo. Alla fine di ogni recensione troverete una tabella di riepilogo con il giudizio corrispondente ai singoli aspetti del prodotto.

  • Piattaforma e strumenti funzionano bene?
  • L’esperienza dell’utente è piacevole?
  • Il rapporto qualità-prezzo è giusto?

Risposte favorevoli alle domande sopraelencate sono necessarie affinché il prodotto raggiunga una valutazione sufficiente, indicata con il giudizio “4” o “buono”.

Per l’esame dei costi si valutano le spese fisse, ad esempio il canone mensile o annuo, e le spese variabili, come le commissioni sulle singole operazioni.

Nel caso particolare del conto online si prende in considerazione la tipologia di conto.

  • È un conto bancario o un conto di moneta elettronica?

Il tipo di licenza concessa definisce infatti i limiti entro cui l’istituto finanziario può operare. La banca può mettere a disposizione del cliente una serie di strumenti finanziari inaccessibili all’istituto di moneta elettronica, ad esempio prestiti, carte di credito, mutui e così via.

Nondimeno si terrà conto di eventuali partnership dell’istituto di moneta elettronica con affidabili società terze allo scopo di offrire servizi accessori, cosiddetti a valore aggiunto.

Infine, oltre all’esame e all’esperienza diretta di Mobile Transaction con il prodotto, saranno esaminate le opinioni degli utenti e in particolar modo l’esperienza di questi con il servizio di assistenza.

Caratteristiche e funzioni di SelfyConto

L’offerta Selfy è pensata i clienti che prediligono gli strumenti web: registrazione, verifica dell’identità e gestione del conto corrente si svolgono online, senza documenti cartacei né appuntamenti di persona.

Nonostante ciò, la banca dispone di uffici in tutto il territorio italiano e tutti i clienti potranno ricorrervi per assistenza e consulenza.

Il conto corrente online mette a disposizione tutte le operazioni e gli strumenti del classico conto bancario. L’utente può eseguire pagamenti, consultare saldo e movimenti, chiedere prestiti e mutui da app Mediolanum (disponibile per dispositivi Android e iOS) oppure da piattaforma web, alla quale si accede collegandosi all’area personale del sito web da qualsiasi dispositivo.

Come stiamo per vedere nella sezione dedicata ai costi, SelfyConto rappresenta una delle soluzioni più economiche per gli utenti under 30 e per chiunque effettui prelievi di contante in modo frequente. Rimandiamo a maggiori dettagli più avanti.

Cosa si può fare con SelfyConto?

  • Inviare e ricevere bonifici europei e esteri
  • Pagare bollettini postali e CBILL
  • Pagare F23 e F24
  • Domiciliare utenze
  • Ricaricare il credito telefonico
  • Depositare contanti e assegni
  • Prelevare contante
  • Chiedere prestiti e mutui
  • Investire in prodotti finanziari
  • Ricevere consulenza finanziaria
  • Ottenere carte di debito, di credito e prepagate

Oltre all’ordinaria operatività del conto, il punto di forza di Mediolanum è la figura del Family Banker, consulente finanziario che segue personalmente il cliente nella gestione del suo patrimonio (investimenti, risparmio, prestiti, assicurazioni, ecc.) Può essere consultato a distanza oppure di persona, scegliendo un agente sul proprio territorio.

Il deposito di contanti e assegni si effettua presso gli istituti convenzionati con Mediolanum (Poste Italiane, Intesa Sanpaolo).

Non è invece possibile ottenere un libretto assegni, servizio non previsto dall’attuale offerta.

Costi e commissioni

SelfyConto è senza canone per gli under 30, mentre chi ha già compiuto il trentesimo anno di età dovrà pagare un canone annuo.

Riportiamo costi e commissioni nella seguente tabella, poi lasciamo qualche commento al riguardo:

SelfyConto Costo
Apertura Gratis
Canone annuo Under 30:
Gratis
Over 30:
45 €
Estratto conto online Gratis
Prelievo contante Gratis
Bonifico SEPA in Euro Gratis
Bonifico istantaneo 0,2 %
(min. 0,80 € – max. 3 €)
Bonifico extra SEPA o in moneta estera 7 €
Addebito diretto (SDD) Gratis
Bancomat Pay In uscita:
0,50 €
In entrata:
Gratis
F23 / F24 Gratis
Ricarica telefonica Gratis
Bollettino premarcato 2 €
Bollettino in bianco 2,50 €
MAV / RAV Gratis
CBILL / PagoPA / Bollo auto 1,80 €
RiBA Gratis
SelfyConto Costo
Apertura Gratis
Canone annuo Under 30:
Gratis
Over 30:
45 €
Estratto conto online Gratis
Prelievo contante Gratis
Bonifico SEPA in Euro Gratis
Bonifico istantaneo 0,2 %
(min. 0,80 € – max. 3 €)
Bonifico extra SEPA o in moneta estera 7 €
Addebito diretto (SDD) Gratis
Bancomat Pay In uscita:
0,50 €
In entrata:
Gratis
F23 / F24 Gratis
Ricarica telefonica Gratis
Bollettino premarcato 2 €
Bollettino in bianco 2,50 €
MAV / RAV Gratis
CBILL / PagoPA / Bollo auto 1,80 €
RiBA Gratis

Iniziamo con il dire che per gli under 30 SelfyConto rappresenta la scelta più economica, in quanto sarà difficile trovare altri conti correnti senza canone (il conto a zero spese è ormai un miraggio).

I “meno giovani” dovranno invece pagare un canone 45 euro all’anno, vale a dire 3,75 euro al mese. È un canone ragionevole? Dipende dalle esigenze. Se si effettuano molti prelievi di contante – anche di importo pari o inferiore a 100 euro – il conto online Mediolanum è un’ottima scelta perché non applica commissioni ai ritiri di cash, indipendentemente dall’importo prelevato e dall’ATM scelto (si preleva gratuitamente anche presso i bancomat di altre banche).

Bonifici europei, ricariche telefoniche, domiciliazioni di utenze, F24, MAV e RAV sono sempre gratuiti, mentre è prevista una commissione elevata sui bollettini postali nonché sui bollettini CBILL. La commissione sui bollettini può tuttavia essere bypassata con la domiciliazione dell’utenza, tramite addebito diretto.

Carte di pagamento incluse e opzionali

Mediolanum mette a disposizione diversi tipi di carte (una inclusa, due opzionali).

Partiamo da quella inclusa nel canone, la carta di debito Mastercard denominata Mediolanum Card:

Carta di debito Costi e condizioni
Rilascio Gratis
Canone
Gratis
Prelievo in Italia e Area Euro Gratis
Prelievo in moneta estera 3,62 €
Maggiorazione su tasso di cambio (moneta estera) 2 %
Riemissione carta smarrita 7,75 €
Limite di spesa Giornaliero:
3.000 €
Mensile:
4.500 €
Compatibilità wallet digitali Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay, Swatch Pay
Carta di debito Costi e condizioni
Rilascio Gratis
Canone
Gratis
Prelievo in Italia e Area Euro Gratis
Prelievo in moneta estera 3,62 €
Maggiorazione su tasso di cambio (moneta estera) 2 %
Riemissione carta smarrita 7,75 €
Limite di spesa Giornaliero:
3.000 €
Mensile:
4.500 €
Compatibilità wallet digitali Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay, Swatch Pay

La debit è la classica carta associata al conto bancario, con addebito istantaneo delle spese. Si può pagare in negozio e prelevare contante gratuitamente.

Si serve del circuito internazionale Mastercard, per cui sarà possibile pagare e prelevare anche all’estero nonché effettuare pagamenti online.

Quando si usa in un paese con moneta diversa dall’euro viene applicata una maggiorazione del 2%, non tra le più economiche.

Se si necessita di una carta di credito con addebito posticipato delle spese sarà possibile richiederla in pochi clic da applicazione o piattaforma web dopo aver effettuato il login:

Carta di credito Costi e caratteristiche
Rilascio 12 €
Canone annuo
80 €
(primo anno gratuito)
Circuito Visa o Mastercard
Rimborso A saldo
Anticipo contante (prelievo) 25 €
Maggiorazione su tasso di cambio (moneta estera) 2 %
Rifornimento carburante 0,77 € se di importo pari o superiore a 100 euro
Limite mensile di spesa 1.500 €
Polizza assicurativa multirischi Inclusa
Compatibilità wallet digitali Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Carta di credito Costi e condizioni
Rilascio 12 €
Canone annuo
80 €
(primo anno gratuito)
Circuito Visa o Mastercard
Rimborso A saldo
Anticipo contante (prelievo) 25 €
Maggiorazione su tasso di cambio (moneta estera) 2 %
Rifornimento carburante 0,77 € se di importo pari o superiore a 100 euro
Limite mensile di spesa 1.500 €
Polizza assicurativa multirischi Inclusa
Compatibilità wallet digitali Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

La carta di credito base viene emessa da Nexi su richiesta. Il rilascio comporta una commissione di 12 euro. Il primo anno non viene addebitato canone, tuttavia dal secondo anno avrà un costo di 80 euro.

Si tratta di una carta di credito a saldo, vale a dire che le spese saranno addebitate in un’unica soluzione dopo alcuni giorni dalla chiusura dell’estratto conto mensile. Non è possibile rateizzare i pagamenti.

Sull’anticipo di contante (cioè il prelievo effettuato con carta di credito) è prevista una commissione decisamente elevata, pari a 25 euro. Le carte di credito concorrenti applicano in genere una commissioni che si aggira intorno al 4%.

È disponibile per la richiesta anche la carta prepagata, con le seguenti caratteristiche:

Carta prepagata Costi e condizioni
Rilascio 10 €
Circuito Mastercard
Prelievo contanti
  • ATM Medionalun: Gratis
  • ATM altre banche: 2 €
  • In moneta estera: 5 €
Maggiorazione su tasso di cambio (moneta estera) max. 2,29 %
Limite prelievo
  • max. 2 operazioni /giorno
  • min. 25 € /operazione
  • max. 250 € /operazione
Ricarica
  • App/sito Mediolanum: 1 €
  • App/sito Nexi: 2 €
  • Punti Mooney: 2,50 €
Limite di disponibilità e spesa 3.000 €
Compatibilità wallet digitali
Carta prepagata Costi e condizioni
Rilascio 10 €
Circuito Mastercard
Prelievo contanti
  • ATM Medionalun: Gratis
  • ATM altre banche: 2 €
  • In moneta estera: 5 €
Maggiorazione su tasso di cambio (moneta estera) max. 2,29 %
Limite prelievo
  • max. 2 operazioni /giorno
  • min. 25 € /operazione
  • max. 250 € /operazione
Ricarica
  • App/sito Mediolanum: 1 €
  • App/sito Nexi: 2 €
  • Punti Mooney: 2,50 €
Limite di disponibilità e spesa 3.000 €
Compatibilità wallet digitali

La carta prepagata non sembra particolarmente conveniente e dunque la sconsigliamo. Per alternative migliori proproniamo la nostra selezione delle migliori carte prepagate.

Consigliamo di utilizzare solo la carta di debito inclusa e gratuita. Se servono carte di credito o prepagate, esistono alternative più convenienti.

Come contattare l’assistenza clienti?

La banca mette a disposizione tre canali di contatto per il supporto clienti:

  • Chat
  • E-mail
  • Numero verde

La chat è il principale canale di contatto per domande generiche, tecniche e commerciali. Si trova nell’area personale del sito Mediolanum, dopo aver effettuato l’accesso al conto con le proprie credenziali, oppure dall’app Mediolanum. Si interagisce con un operatore in tempo reale ed è disponibile dal lunedì al venerdì dalle ore 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 18:00.

È possibile contattare l’assistenza clienti anche tramite e-mail. In questo caso la risposta potrebbe richiedere qualche giorno lavorativo, tuttavia è l’opzione migliore per esporre in modo dettagliato eventuali problemi o domande.

Il numero verde è dedicato esclusivamente alla sicurezza della carta, ad esempio in caso di smarrimento, clonazione o transazioni sospette. Il call center presenta gli stessi orari di reperibilità della live chat.

Considerato lo scopo del numero verde, cioè risolvere problemi urgenti di sicurezza, riteniamo che la reperibilità limitata a determinati orari della giornata – e soprattutto l’indisponibilità alla domenica – rappresenti una pecca non trascurabile.

Recensioni degli utenti

Dopo aver esaminato funzioni e costi possiamo affermare di avere un giudizio positivo del servizio, ma cosa ne pensa chi usa SelfyConto quotidianamente? Un quadro ancora più chiaro e attendibile arriva dalle recensioni degli utenti.

La valutazione media dei titolari di conto Mediolanum si conferma positiva, ma le critiche non mancano.

Alcuni utenti segnala i lunghi tempi di attesa nell’apertura del conto nonché la difficoltà ad entrare in contatto con l’assistenza per concludere la verifica dell’identità. Questo problema viene tuttavia riportato da un numero trascurabile di utenti.

Viene segnalata una certa rigidità nella concessione di prestiti e mutui, mentre altri correntisti si dichiarano insoddisfatti della figura del family banker, particolarmente incline a proporre investimenti e ulteriori prodotti finanziari.

Nonostante le opinioni negative, ribadiamo che il giudizio complessivo supera tranquillamente il test degli utenti, che si dichiarano in larga parte soddisfatti della registrazione, della gestione tramite app o piattaforma web e, infine, del servizio in generale.

Come si apre Selfyconto di Mediolanum?

Aprire il conto online di Mediolanum è abbastanza semplice e richiede pochi minuti tenendo a portata di mano i seguenti dati e documenti:

  • Documento d’identità
  • Codice fiscale
  • Numero di cellulare
  • Indirizzo e-mail

Come documento è possibile usare la carta d’identità, la patente di guida o il passaporto, rilasciati in Italia e in corso di validità.

Chi non ricorda il codice fiscale può consultarlo sulla tessera sanitaria: dovrà essere inserito nel modulo online insieme ai dati anagrafici e di contatto.

Si consiglia di tenere con sé il telefono e di accedere alla posta elettronica, dato che si riceveranno codici temporanei e link per proseguire nella registrazione.

Il numero di telefono e l’e-mail serviranno anche per accedere al conto online una volta aperto, oppure per recuperare la password. Sono in sostanza la chiave per entrare nel conto.

L’ultimo passaggio sarà quello della verifica dell’identità. Sono disponibili tre metodi per effettuare la verifica:

  • SPID
  • Bonifico
  • Webcam

La modalità più veloce è indubbiamente SPID. Basta selezionare il proprio provider (Poste Italiane, Infocert, Namirial, ecc.) e accedere come previsto dallo stesso provider.

In alternativa si può eseguire un bonifico bancario verso l’IBAN comunicato. Il trasferimento deve partire da un conto corrente intestato alla stessa persona che sta aprendo il conto Mediolanum (non sarà preso in considerazione se proviene da un conto altrui). Dopo l’ordine di bonifico saranno necessari alcuni giorni lavorativi per ricevere conferma di apertura.

È infine possibile eseguire la verifica dell’identità in videochiamata con un operatore. In questo caso occorre assicurarsi di avere una connessione stabile e una buona qualità dell’immagine.

La nostra opinione

SelfyConto risponde alle esigenze di un’utenza che cerca praticità e immediatezza nell’uso e nella gestione del proprio conto corrente, ma al contempo non vuole rinunciare agli strumenti tipici delle banche tradizionali: investimenti, risparmio, prestiti e crediti.

Dal punto di vista economico, ribadiamo il nostro giudizio positivo per gli utenti under 30 e per coloro che effettuano in modo frequente prelievi di contante: ad oggi è una delle poche banche a concedere tale operazione senza commissioni, su qualsiasi ATM bancario.

La rapidità delle procedure per richiedere prodotti finanziari non deve essere però confusa con una uguale facilità di accesso ad esse: i servizi che prevedono un rischio per la banca o per lo stesso cliente passeranno sempre per la consulenza di un esperto, disponibile anche per colloqui di persona.

A tal proposito, gli uffici sono disseminati in tutta Italia, rintracciabili facilmente attraverso la funzione di ricerca disponibile sul sito web della banca.

App Mediolanum e piattaforma web risultano efficienti, come mostrato dalle recensioni degli utenti. Tra i giudizi positivi spiccano tuttavia le opinioni negative che colpiscono soprattutto due aspetti: i tempi di attesa per l’apertura di un conto (che potrebbero tuttavia dipendere anche da errori commessi dall’utente) e la figura del family banker, per alcuni più incline alla vendita di prodotti finanziari che alla tutela del patrimonio del cliente.

Criterio Giudizio
Prodotto Buono
Costi e commissioni Buono/Ottimo
Trasparenza e registrazione Buono
Servizi a valore aggiunto Buono
Assistenza clienti Discreto
Giudizio finale 4,2 su 5
Criterio Giudizio
Prodotto Buono
Costi e commissioni Buono/Ottimo
Trasparenza e registrazione Buono
Servizi a valore aggiunto Buono
Assistenza clienti Discreto
Giudizio finale 4,2 su 5

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