Revolut vs Hype vs N26 – Il confronto definitivo tra i conti digitali del momento

Le principali differenze tra Revolut, Hype e N26

Queste tre carte vengono utilizzate in Italia in modo analogo, ossia come prepagate, anche se nei fatti si presentano come servizi di diversa natura.

Revolut è una carta prepagata britannica che si fa strada soprattutto tra i giovani grazie ad un’applicazione moderna che permette, tra le altre cose, di convertire la propria valuta in qualsiasi momento. Tale caratteristica l’ha resa popolare tra i viaggiatori, anche se – come stiamo per vedere – in questo campo si contende il trono con la concorrente N26.

I titolari di questo conto hanno a disposizione un IBAN europeo ma con sigla GB (Gran Bretagna).

Hype è una carta prepagata italiana emessa da Banca Sella, con IBAN italiano che consente senza problemi di ricevere lo stipendio (ma solo nella sua versione Plus) e di autorizzare addebiti diretti (SDD).

Come vedremo nelle sezioni successive del presente articolo, dal punto di vista operativo, essendo italiana offre qualche vantaggio in più rispetto ai suoi concorrenti – ma allo stesso tempo presenta alcuni limiti.

N26 è un conto corrente tedesco offerto dalla banca N26 Bank GmbH. Dal 2020 offre IBAN italiano a tutti i nuovi utenti, mentre i “vecchi” potranno scegliere di mantenere il codice iniziale oppure di passare a quello italiano.

Come Revolut, il conto N26 si mostra particolarmente vantaggioso in viaggio: non ha commissioni sul tasso di cambio; mette a disposizione un’assicurazione viaggio.

Costi e commissioni

Nella seguente tabella riportiamo i principali costi che interessano i titolari dei tre servizi.

Tutti i servizi propongono diversi piani tariffari, che si articolano in:

La spedizione della carta è gratuita per tutti i servizi, fatta eccezione per Revolut Standard.

Nessun costo mensile nelle tre versioni gratuite delle carte (Revolut Standard, Hype Start, N26), le quali offrono servizi base e commissioni su alcune operazioni. Le versioni a pagamento costano ogni mese rispettivamente 7,99 € (Revolut Premium), 1 € (Hype Plus) e 9,90 € (N26 You).

Nella Zona Euro, i prelievi di contante sono completamente gratuiti per Hype e N26, mentre Revolut pone il limite a 200 € (Standard) e 400 € (Premium), dopodiché si applica una commissione pari al 2% dell’importo prelevato.

All’estero…

La meno conveniente nei paesi con moneta diversa dall’Euro è Hype, che applica una maggiorazione sul tasso di cambio pari al 3% dell’importo.

Più indicata per i viaggi all’estero è N26, che non comporta alcuna maggiorazione sui pagamenti con carta in negozio. I prelievi in valuta estera sono gratuiti con N26 You, mentre la versione base della carta prevede una commissione dell’1,7% sull’importo.

Anche Revolut è conveniente fuori dall’Eurozona; il fine settimana applica tuttavia una maggiorazione tra 0,5% e 2% su prelievi e pagamenti. Si conferma anche all’estero il limite sui prelievi gratuiti (fino a 200 € per la Standard, fino a 400 € per la Premium); superata tale soglia si paga una commissione del 2% sugli importi prelevati.

Vantaggi e svantaggi a confronto

Dalle caratteristiche fin qui osservate si può intuire che alcune delle carte sono più indicate in talune occasioni e meno in altre. Scopriamo ulteriori aspetti che possono determinare la nostra scelta.

Limiti di operatività – In tal senso l’offerta più limitante è la versione gratuita della prepagata italiana, Hype Start, con un limite di ricarica fissato a 2.500 € all’anno. Diverse sono le condizioni di Hype Plus (con canone di 1 € al mese) il cui plafond sale a 50.000 € annui. Revolut e N26 non hanno limiti prefissati.

Cashback e sconti – Questo è un vantaggio che, almeno per il momento, offre in via esclusiva la prepagata italiana di Banca Sella. Facendo acquisti dall’app Hype si riceve fino al 10% di cashback con un importante numero di marchi e negozi convenzionati.

Revolut offre un cashback trascurabile solo con il piano Metal, che tuttavia costa 13,99 € al mese. N26 dà accesso, con il suo piano a pagamento (You), a sconti esclusivi dei marchi partner – ad oggi anch’essi trascurabili.

Ricariche cellulare e bollettini – Solo Hype consente di ricaricare il credito telefonico e di eseguire il pagamento di bollettini postali, MAV e RAV. Le straniere Revolut e N26 non permettono tali operazioni.

Assicurazioni – Offerte assicurative sono presenti con tutte le soluzioni, anche se la loro utilità si fa sentire soprattutto su N26 You e Revolut Premium.

Queste ultime includono infatti un’assicurazione viaggio che copre ritardo e annullamento dei voli e spese sanitarie all’estero. Nella versione gratuita di Revolut (Standard) sono opzionali e a pagamento. Hype dà la possibilità di assicurare gli smartphone acquistati di recente.

Tra tutte, la copertura di N26 You appare più completa. Per saperne di più si può consultare la nostra recensione completa di N26.

Come ricaricare?

N26 offre solo due modalità: tra cui il bonifico e il versamento di contanti presso i supermercati del gruppo Pam Panorama e Penny Market. Il primo metodo è gratuito, il secondo comporta una commissione dell’1,5% dopo i primi 100 euro al mese.

Hype vince la sfida dei metodi di ricarica. Il versamento di contanti può avvenire senza costo presso le filiali Banca Sella, oppure presso i punti SisalPay, i supermercati Pam Panorama e Penny Market al costo di 2,50 € (Hype Start) o 2 € (Hype Plus). Aggiungere fondi da altra carta ha un costo di 90 centesimi per operazione, ma il piano Hype Plus include 3 ricariche mensili gratuite.

Sulla prepagata Revolut non è possibile aggiungere fondi in contanti; in compenso è l’unica a consentire l’uso di Apple Pay per la ricarica.

La nostra opinione

Per scegliere l’opzione più economica è necessario interrogarsi sull’uso che si intende farne.

Chi cerca una carta per viaggiare fuori Europa dovrà sicuramente optare per N26 o Revolut. Con la prima non ci sono mai commissioni sul tasso di cambio Visa, mentre la seconda applica una commissione variabile (tra 0,5 – 2 %) a seconda della valuta da convertire.

Hype è ideale per l’uso quotidiano entro i confini della Zona Euro, dove prelievi e pagamenti sono completamente gratuiti. Si sconsiglia invece l’uso nei paesi con una moneta diversa, dove spese e prelievi sono gravate da maggiorazione.

Con la prepagata italiana sono disponibili anche ricariche telefoniche e pagamento dei bollettini. Essendo la più diffusa tra le tre, si potrà beneficiare al meglio anche della funzione P2P che permette lo scambio istantaneo di credito con gli altri hypers.

A questo punto, dato che sia Hype sia N26 offrono piani gratuiti – cioè senza canone – la migliore soluzione risulta essere l’uso combinato delle due carte-conto.