Revolut, Hype e N26 sono tre conti online disponibili anche in versione gratuita, cioè senza canone. Utilizzati soprattutto per le loro carte prepagate, negli si sono evoluti fino a offrire una rispettabile alternativa al conto corrente tradizionale.

Quali sono le differenze? Qual è il miglior conto con carta prepagata?

Rispondiamo a queste domande mettendo a confronto costi e commissioni, funzioni e servizi, vantaggi e svantaggi.

Iniziamo con una tabella di riepilogo delle principali caratteristiche, seguiamo poi con commenti e analisi delle tariffe.

Revolut Hype N26
Servizio Conto di pagamento con carta prepagata Conto di pagamento con carta prepagata Conto corrente con carta di debito
Dove si attiva? Online Online Online
Piano gratuito Disponibile Disponibile Disponibile
IBAN Lituano Italiano Italiano
Bonifico SEPA, extra-SEPA SEPA SEPA, extra-SEPA
Scambio istantaneo tra utenti (P2P)
Accredito stipendio
Domiciliazione utente
Deposito contanti No No
Ricarica cellulare in app
No
Bollettini PagoPA Postali, PagoPA, CBILL Postali, PagoPA, CBILL, MAV, RAV
F24 No Semplificato No
Apple Pay,
Google Pay
Circuito Visa MasterCard MasterCard
Revolut Hype N26
Servizio Conto di pagamento con carta prepagata Conto di pagamento con carta prepagata Conto corrente con carta di debito
Dove si attiva? Online Online Online
Piano gratuito Disponibile Disponibile Disponibile
IBAN Lituano Italiano Italiano
Bonifico SEPA, extra-SEPA SEPA SEPA, extra-SEPA
Scambio istantaneo tra utenti (P2P)
Accredito stipendio
Domiciliazione utente
Deposito contanti No No
Ricarica cellulare in app
No
Bollettini PagoPA Postali, PagoPA, CBILL Postali, PagoPA, CBILL, MAV, RAV
F24 No Semplificato No
Apple Pay,
Google Pay
Circuito Visa MasterCard MasterCard

Differenze tra Revolut, Hype e N26

Queste tre soluzioni hanno in comune la natura completamente digitale dei rispettivi servizi. Tutto avviene online, dalla registrazione alla verifica dell’identità, dalla gestione del conto ai pagamenti. Le differenze sono però tante e molto più significative delle caratteristiche condivise.

Di seguito elenchiamo in modo sintetico le più importanti differenze tra Revolut, Hype e N26.

Tipo di conto

In Italia sono conosciute o utilizzate come carte prepagate, in realtà Revolut e N26 hanno licenza bancaria e costituiscono dunque conti correnti a tutti gli effetti. Perché hanno la fama di prepagata? Perché rispetto ai conti correnti bancari mostrano diversi limiti – ma al contempo diversi vantaggi.

Hype è invece un conto di pagamento ma non è poi così diverso dai due concorrenti.

Sulla carta, la differenza tra conto bancario e conto di pagamento riguarda la possibilità di offrire determinati servizi finanziari, tra cui prestiti e investimenti. I conti di pagamento sono più limitati, tuttavia si servono spesso di collaborazioni con istituti terzi per mettere comunque a disposizione tali servizi.

Revolut

Dall'applicazione si pagano bollettini postali, CBILL, MAV e RAV

Hype

La schermata principale dell'app N26 mostra il saldo totale e quello di eventuali sotto-conti

N26

IBAN e bonifico

I conti di Revolut, Hype e N26 sono muniti di IBAN per ricevere e inviare bonifici. Nel caso di Hype e N26 si tratta di IBAN italiano, mentre Revolut offre IBAN lituano. Quest’ultimo è comunque parte dell’area SEPA e può essere utilizzato come il codice con sigla IT, anche se in alcuni casi (ormai rari) l’utente potrebbe incorrere in problemi con la domiciliazione delle utenze.

Revolut e N26 danno accesso a bonifici per e da tutto il mondo, anche fuori dalla zona SEPA. Al contrario, Hype si limita ai bonifici europei; non sarà dunque possibile inviare né ricevere somme da paesi fuori dai confini continentali.

Pagamenti: operazioni disponibili e non

Hype e N26 permettono di pagare direttamente da applicazione bollettini postali e PagoPA, mentre Revolut si limita a questi ultimi (con un notevole vantaggio che vedremo nella sezione dedicata ai costi).

È possibile pagare anche in criptovalute con Hype (solo Bitcoin) e Revolut.

Solo Hype consente il pagamento del modello F24 Semplificato; la mancata disponibilità dei modelli Ordinario ed Elementi identificativi – ossia quelli maggiormente utilizzati per pagare tributi – rende però quasi inutile tale servizio

La ricarica telefonica può essere eseguita direttamente da app solo con Hype e N26; in alternativa si dovrà usare l’addebito diretto, disponibile anche con Revolut.

Prestiti, conto deposito e investimenti vengono messi a disposizione solo da Hype e Revolut (nel caso del primo, tramite società di terze parti). Il concorrente ha bruscamente fermato la sua evoluzione già in partenza, restando un conto corrente online semplice e basilare.

È possibile richiedere carte fisiche e virtuali

Revolut

Dall'app è possibile mettere in pausa le transazioni per ragioni di sicurezza

Hype

Con il piano Standard, N26 include una carta virtuale

N26

Scambi istantanei tra utenti

Gli scambi istantanei tra utenti, anche noti come trasferimenti P2P, sono disponibili in tutte e tre le app.

Come funziona? Lo scambio P2P permette agli utenti Revolut di trasferire ad altri utenti Revolut, agli utenti Hype di trasferire ad altri utenti Hype e così via. Dobbiamo dunque sottolineare che, affinché questa funzione abbia una sua utilità, è necessario che il servizio sia popolare tra i consumatori. Sotto questo aspetto, N26 risulta alquanto inutile poiché non ci saranno molti utenti con i quali scambiarsi denaro (ricordiamo che da tempo non accetta nuovi clienti).

I concorrenti beneficiano invece di un’utenza più estesa, e sarà dunque più probabile trovare nella nostra rubrica amici e familiari che usano la stessa app.

Questa funzione permette inoltre, con Revolut e Hype, di dividere un conto in modo automatico. Basterà selezionare la spesa, cliccare sull’apposita funzione e scegliere i contatti che devono restituire la loro parte; l’app calcola automaticamente le quote e invia le richieste.

Costi e commissioni

Tutti e tre i conti online presentano diversi piani tariffari. Per semplificare il confronto, nel presente articolo prendiamo in considerazione solo il piano gratuito e quello intermedio (Standard e Premium per Revolut, piano base e Next per Hype, Standard e You per N26).

Scopriamo la tabella dei costi e delle commissioni, poi lasciamo qualche commento:

Revolut Hype N26
Link Al momento N26 non accetta nuovi clienti
Attivazione Gratis
Emissione carta fisica Standard:
5,99 €
Premium:
inclusa
Piano base:
9,90 €
Next:
inclusa
Standard:
10,00 €
You:
inclusa
Canone mensile Standard:
gratis
Premium:
7,99 €
Piano base:
gratis
Next:
2,90 €
Standard:
gratis
You:
9,90 €
Bonifico europeo (SEPA) Gratis
Bonifico estero (extra-SEPA) max. 5,00 € Non disponibile
Prelievi in Euro Gratis fino a…
Standard: 200 €/mese
Premium: 400 €/mese
(poi 2% – min. 1 €)
Piano base:
gratis fino a 250 €/mese, poi 2 €
Next:
gratis
Standard:
3 gratis, poi 2 €
You:
gratis
Ricarica credito telefonico Non disponibile Gratis
Bollettino postale Non disponibile Piano base:
2,15 €
Next:
1,99 €
1,80 €
PagoPA, CBILL Gratis Piano base:
1,15 €
Next:
1 €
1,80 €
MAV, RAV Non disponibile 1 € (MAV) 1,80 €
Addebito diretto Gratis
Revolut Hype N26
Link Al momento N26 non accetta nuovi clienti
Attivazione Gratis
Emissione carta fisica Standard:
5,99 €
Premium:
inclusa
Piano base:
9,90 €
Next:
inclusa
Standard:
10,00 €
You:
inclusa
Canone mensile Standard:
gratis
Premium:
7,99 €
Piano base:
gratis
Next:
2,90 €
Standard:
gratis
You:
9,90 €
Bonifico europeo (SEPA) Gratis
Bonifico estero (extra-SEPA) max. 5,00 € Non disponibile
Prelievi in Euro Gratis fino a…
Standard: 200 €/mese
Premium: 400 €/mese
(poi 2% – min. 1 €)
Piano base:
gratis fino a 250 €/mese, poi 2 €
Next:
gratis
Standard:
3 gratis, poi 2 €
You:
gratis
Ricarica credito telefonico Non disponibile Gratis
Bollettino postale Non disponibile Piano base:
2,15 €
Next:
1,99 €
1,80 €
PagoPA, CBILL Gratis Piano base:
1,15 €
Next:
1 €
1,80 €
MAV, RAV Non disponibile 1 € (MAV) 1,80 €
Addebito diretto Gratis

Già dallo scorso anno N26 non accetta nuovi clienti. Le registrazioni sono state sospese per ordine della Banca d’Italia a causa di inottemperanza delle norme antiriciclaggio. Chi è già cliente non ha nulla da temere; l’istituto continua la sua attività bancaria in Italia e in altri paesi europei, dove peraltro può continuare ad acquisire nuovi clienti. Al momento non ci sono notizie relative alla riapertura delle registrazioni in Italia, per cui sconsigliamo di iscriversi alla lista.

Tutti e tre i conti offrono un piano senza canone: Revolut Standard, Hype (conto base), N26 Standard.

Nei piani senza canone è inclusa una carta virtuale, mentre la carta fisica è opzionale e richiede una spesa una tantum per emissione o spedizione. La carta virtuale può essere usata anche per pagare in negozio con smartphone, tramite Apple Pay e Google Pay, tuttavia per effettuare prelievi sarà necessaria quella fisica. Chi non è interessato ai prelievi di contante può farne tranquillamente a meno.

Bonifico europeo, addebito diretto (domiciliazione) e accredito stipendio sono gratuiti in tutti i casi, così come la ricarica del credito telefonico, ove disponibile (Revolut non integra al momento questa funzione in app.

Revolut presenta qualche altra carenza in tema di operazioni domestiche, tuttavia è l’unica soluzione a offrire il pagamento di bollettini PagoPA senza commissioni. Un enorme vantaggio per chi paga con frequenza bollette tramite questo circuito.

Hype e N26 permettono invece di pagare anche bollettini postali. Le loro commissioni non sono però tra le più economiche se consideriamo i conti online della concorrenza.

Scopri le alternative nel nostro Confronto Conti Online

Uso all’estero

Le carte fornite dai tre conti operano su circuito Visa o Mastercard, dunque sono accettate in tutto il mondo. Quando si viaggia, consigliamo di portare con sé anche la carta fisica e di non affidarsi completamente a quella virtuale.

Passiamo ora alle considerazioni di natura economica. Quando paghiamo o preleviamo contante in un paese con moneta diversa dall’Euro, l’operazione comporta costi aggiuntivi a causa del cambio valuta:

Transazioni non-EUR Revolut Hype N26
Conversione valuta Standard:
gratis fino a 1.000 € al mese, poi 1%
Premium:
gratis
Piano base:
3%
Next:
1,50%
Gratis
Prelievi contante Stesse condizioni del prelievo in Euro + tariffa di conversione al superamento della soglia mensile gratuita Stesse condizioni del prelievo in Euro + conversione
Transazioni non-EUR Revolut Hype N26
Conversione valuta Standard:
gratis fino a 1.000 € al mese, poi 1%
Premium:
gratis
Piano base:
3%
Next:
1,50%
Gratis
Prelievi contante Stesse condizioni del prelievo in Euro + tariffa di conversione al superamento della soglia mensile gratuita Stesse condizioni del prelievo in Euro + conversione

Le più economiche da usare nei paesi con valuta diversa dall’Euro sono Revolut e N26 (quest’ultima tuttavia non accetta nuovi clienti). Revolut è del resto la soluzione migliore, in quanto conto e carta multivaluta con un’elevata soglia gratuita di conversione: il piano senza canone permette di convertire, prelevare o pagare in valuta estera per un importo di 1.000 euro mensili.

Hype può essere usata tranquillamente nei paesi Euro, mentre è costosa lì dove è necessaria la conversione.

Revolut consente altresì di risparmiare sui bonifici esteri, grazie a tariffe più convenienti rispetto ai conti correnti anche di tipo bancario. Il risparmio è notevole, soprattutto convertendo in anticipo la moneta attraverso l’applicazione.

Come ricaricare? I metodi per aggiungere fondi

Le modalità di ricarica sono diverse, ma solo una delle soluzioni permette di versare contanti.

Vediamo in tabella metodi e relative commissioni:

Metodo Revolut Hype N26
Bonifico Gratis
Carta Variabile (comunicata prima dell’operazione) Piano base:
0,90 €
Next:
gratis
3 %
Contanti Non disponibile Piano base:
2,50 €
Next:
2,00 €
Non disponibile
Apple Pay
Variabile (comunicata prima dell’operazione) Non disponibile 3 %
Accredito stipendio Gratis
Metodo Revolut Hype N26
Bonifico Gratis
Carta Variabile (comunicata prima dell’operazione) Piano base:
0,90 €
Next:
gratis
3 %
Contanti Non disponibile Piano base:
2,50 €
Next:
2,00 €
Non disponibile
Apple Pay
Variabile (comunicata prima dell’operazione) Non disponibile 3 %
Accredito stipendio Gratis

Disponendo di IBAN, tutte e tre i conti possono ricevere fondi attraverso bonifico bancario. Non sono previsti addebiti, fermo restando che il conto da cui si effettua il trasferimento potrebbe applicare commissioni all’operazione. Se si ricarica con bonifico si dovranno attendere 1-2 giorni lavorativi affinché l’accredito giunga sul conto.

La ricarica con carta è invece immediata ma non gratuita. Nelle rispettive app, si inseriscono i dati di una carta di credito, di debito o prepagata dei circuiti Visa o Mastercard e si conferma l’operazione per ricevere subito i fondi. Revolut e N26 permettono di ricaricare anche tramite Apple Pay, alle stesse condizioni della ricarica con carta.

È possibile versare contanti solo con Hype, tramite i punti vendita convenzionati. L’utente dovrà recarsi in una delle tante tabaccherie convenzionate con Mooney, portando con sé documento d’identità, codice fiscale e app Hype (si dovrà mostrare il codice QR generato dall’applicazione). L’accredito avviene in pochi minuti, tuttavia è il metodo più dispendioso tra quelli disponibili.

Limiti d’uso

Operazioni quali bonifico, pagamento e prelievo sono soggette a limiti di operatività. Si fa sentire in tale ambito la differenza tra i diversi tipi di conto (di pagamento o bancario):

Revolut Hype N26
Ricarica annua
Nessuno Piano base:
15.000 €
Next:
nessuno
Nessuno
Pagamento con carta
In base alla disponibilità sul conto, con possibilità di impostare limite personalizzato Piano base:
4.990 €/operazione
Next:
50.000 €/operazione
Giornaliero e mensile:
20.000 €
Prelievo contanti
3.000 €/giorno Base/Next:
250/500 € (operazione)
500/1.000 € (giorno)
1.000/2.500 € (mese)
1.000 €/giorno 2.000 €/settimana
Revolut Hype N26
Ricarica annua
Nessuno Piano base:
15.000 €
Next:
nessuno
Nessuno
Pagamento con carta
In base alla disponibilità sul conto, con possibilità di impostare limite personalizzato Piano base:
4.990 €/operazione
Next:
50.000 €/operazione
Giornaliero e mensile:
20.000 €
Prelievo contanti
3.000 €/giorno Base/Next:
250/500 € (operazione)
500/1.000 € (giorno)
1.000/2.500 € (mese)
1.000 €/giorno 2.000 €/settimana

Revolut e N26 dispongono di licenza bancaria, di conseguenza presentano limiti più estesi. Non è previsto infatti un limite di ricarica annuo (come tipico dei conti correnti bancari), tuttavia in presenza di entrate significative potrebbe essere richiesta documentazione aggiuntiva che certifichi la legittimità dei fondi. Tali richieste sono dovute alla normativa antiriciclaggio, in quanto le banche sono tenute per legge al controllo.

Con il suo piano base, Hype concede fino a 15.000 euro annui di ricarica, importo massimo comunque abbastanza generoso per una prepagata gratuita. Il piano Next invece non presenta limiti di ricarica.

Situazione simile sui prelievi e sui pagamenti, dove Hype fissa limiti più restrittivi rispetto ai concorrenti.

La nostra opinione

Di N26 ci limitiamo a dire che è un buon conto semplice e intuitivo, indicato alle persone poco interessate ai servizi e alle funzionalità extra. Peccato che a beneficiarne sono solo i vecchi utenti, giacché per il momento – senza notizia alcuna sul futuro – non accetta nuovi clienti.

Si fanno concorrenza Revolut e Hype, ottimi sotto diversi aspetti ma non completi al punto di poter sostituire completamente un conto corrente. Né uno né l’altro consentono infatti di pagare F24, di ottenere una carta di credito (bensì la sola carta prepagata).

Entrambe le soluzioni propongono servizi finanziari come prestiti e investimenti, ma forse in questo campo meglio fare affidamento agli istituti tradizionali.

Quale scegliere tra Revolut e Hype? La prima è indubbiamente più economica in viaggio, grazie al conto multivaluta e le tariffe agevolate sul cambio, la seconda è però più “localizzata”, con il suo IBAN italiano e pagamento di bollettini postali e ricarica telefonica, inoltre può essere ricaricata in contanti in tabaccheria.

Sono, a nostro avviso, prodotti validi da scegliere a seconda dello scopo. Considerata la disponibilità di piani gratuiti, cioè senza canone, non è da sottovalutare la combinazione di entrambe le soluzioni.

Alternative? Dai un’occhiata alle Migliori prepagate in Italia