Hype: il conto con carta prepagata, economico e moderno

L’app è il centro di controllo della carta Hype

La prepagata di Banca Sella ha puntato sul mobile banking, cioè sulla centralità dell’app per il controllo del proprio conto-carta. Dopo la registrazione sul sito ufficiale di Hype si ottengono le credenziali per l’accesso.

Dall’applicazione si ha il pieno controllo della carta, sicurezza inclusa.

Tra le funzioni disponibili troviamo:

Una grafica intuitiva e moderna permette un uso rapido e fluido dell’app.

Oltre ai bollettini postali è disponibile anche il pagamento con CBILL, PagoPA, MAV e RAV.

Hype Start vs Hype Plus

È possibile sottoscrivere due piani: Start (senza canone) e Plus (con canone).

Le differenze sono notevoli e le riassumiamo nella seguente tabella.

Hype Start è una prepagata gratuita, cioè senza canone, ma i suoi limiti la rendono indicata alle persone che la usano poco, oppure ai giovani.

Solo questa versione è disponibile anche per minorenni.

Non può essere ricaricata per più di 2.500 € all’anno. Non ammette gli addebiti diretti (SDD) e dunque non può essere usata per pagare servizi come Netflix e Amazon Prime.

Hype Plus è un conto con carta, costa 1 € al mese e abbatte i limiti del piano gratuito.

Il limite di ricarica è di 50.000 € all’anno, vale a dire che può essere usata anche per l’accredito dello stipendio (non essendo un conto bancario si risparmia anche sull’imposta di bollo). Non è abilitata però all’accredito della pensione INPS.

Grazie all’addebito diretto si possono disporre domiciliazioni di utenze, servizi streaming, abbonamenti telefonici e così via.

È in fase di test – dunque non disponibile per tutti gli utenti – il servizio Credit Boost, attraverso il quale si richiedere ed ottiene in modo rapido un piccolo prestito personale (fino a 2.000 euro).

Costi e commissioni

Come si può osservare nella tabella successiva, chi intende usare la prepagata con frequenza troverà Hype Plus più economica della versione gratuita.

Prelievi e bonifici sono completamente gratuiti in Zona Euro con entrambi i piani.

La ricarica con altra carta di pagamento costa 90 centesimi con Start, mentre con Plus si hanno a disposizione 3 ricariche gratuite al mese.

Bollettini

Bollettini postali bianchi o premarcati, bollette di utenze, MAV e RAV, PagoPA e CBILL si pagano direttamente da applicazione.

Per pagare utenze o multe con carta Hype si accede alla sezione Pagamenti, si seleziona Bollettini, poi si sceglie il tipo di pagamento.

Se il bollettino riporta un codice a barre o QR sarà sufficiente inquadrarlo con la fotocamera del telefono per la compilazione automatica, altrimenti si digiteranno manualmente i dati.

L’esecutore già impostato è il titolare della carta, ma può essere modificato.

Le caratteristiche della carta

Dopo la registrazione si può richiedere la carta fisica (gratuita, quindi consigliata a prescindere) oppure accontentarsi di quella virtuale.

La carta fisica si presenta in colore blu notte, smorzato da piccoli elementi decorativi più vivaci, dal logo del brand e del circuito MasterCard. Il suo design si adatta perfettamente a qualsiasi tipo di utenza: è moderno, informale ma non stravagante.

Può essere registrata su Apple Pay e Google Pay per pagare con lo smartphone in negozio. In questo caso non è mai necessario inserire il codice segreto perché l’autorizzazione avviene con impronta digitale o riconoscimento facciale.

Può eseguire pagamenti anche su circuito FastPay per il pedaggio autostradale.

Scambio tra hypers e divisione del conto

I trasferimenti istantanei tra titolari di carta Hype permettono di scambiarsi somme di denaro velocemente e senza costi.

Gli scambi di denaro e la divisione delle spese con gli Hypers in rubrica sono istantanei e gratuiti.

Nella sezione Pagamenti dell’applicazione si può scegliere tra Invia denaro e Richiedi denaro.

Cliccando si accede alla rubrica dei propri contatti: i titolari della carta si distinguono grazie al logo Hype presente accanto al nome.

Una funzione ancor più pratica è la divisione del conto.

Se paghiamo una spesa comune con la nostra carta, per dividere il conto basterà selezionare la suddetta spesa dall’elenco, andare su Dividi il conto e scegliere le persone che devono restituire la propria parte.

L’applicazione calcola automaticamente le quote dividento il totale per il numero di persone selezionato.

Nel 2020 è stata aggiunta la possibilità di acquistare, vendere e scambiare Bitcoin direttamente dall’app. La funziona è disponibile con tutti i piani di abbonamento: Start, Plus e Premium.

Piano di risparmio automatico

Un’ulteriore funzione interessante dell’app Hype è Obiettivi, grazie alla quale l’utente può impostare un piano di risparmio automatico per accumulare e tenere da parte delle somme di denaro in vista di uno o più acquisti.

La funzione “Obiettivi” aiuta a mettere da parte soldi in maniera automatica.

Nell’apposita sezione si digita l’importo necessario a raggiungere il nostro obiettivo, il nome di quest’ultimo – es. “acquisto telefono”, “viaggio a Londra”, ecc. – e la data per la quale ci serve la somma.

L’applicazione suggerisce la quota da risparmiare quotidianamente. Confermando il nostro obiettivo, l’app blocca ogni giorno l’importo pattuito – che andrà ad accumularsi alle altre rate giornaliere.

Il denaro messo da parte resta sulla carta, tuttavia potrà essere utilizzato solo alla scadenza del piano di risparmio.

Come si ricarica la carta Hype?

Per aggiungere fondi alla prepagata di Banca Sella si può scegliere tra diversi metodi di ricarica disponibili:

Modalità di ricarica

Con altra carta (da app)

Con bonifico (da conto corrente)

In contanti (banca, tabaccaio, supermercato)

Con Bancomat (su ATM)

Bonifico bancario – Sia Start che Plus hanno un IBAN che può essere utilizzato anche per aggiungere fondi al conto. Per scoprire il codice si clicca sul simbolo “+” in alto a destra e si sceglie Con bonifico. Hype non preleva alcuna commissione.

Questo metodo di ricarica non è istantaneo. Generalmente l’esecuzione dei bonifici richiede un giorno lavorativo, quindi se l’operazione viene ordinata il venerdì sera, i fondi non saranno fino a martedì.

Per rendere i tempi più brevi possibili bisogna tener conto degli orari lavorativi delle banche.

Con altra carta – La ricarica con altra carta di pagamento si esegue direttamente da app ed è istantanea. Costa 90 centesimi per gli utenti Start, è gratuita per tre volte al mese con il piano Plus.

Si accettano carte di credito, di debito e prepagate Visa e MasterCard; non sono invece accettate American Express e le cosiddette carte prepagate usa e getta, come le Epipoli.

È necessario che la carta da cui si attinge sia abilitata al protocollo di sicurezza 3D Secure (MasterCard SecureCode o Verified by Visa). In termini pratici, l’operazione deve essere autorizzata tramite codice segreto inviato via SMS.

In contanti – La ricarica in contanti può essere eseguita in banca, in tabaccheria o al supermercato.

L’unico metodo completamente gratuito è la ricarica presso una filiale Banca Sella. Serve IBAN, documento di identità e codice fiscale. Impiega un giorno lavorativo.

Si può ricaricare in contanti anche presso le tabaccherie convenzionate SisalPay / Banca 5; ogni operazione costa 2,50 € (Hype Start) o 2 € (Hype Plus). Stessa commissione per i versamenti effettuati presso i supermercati delle catene Pam Panorama e Penny Market. I fondi vengono aggiunti al conto in modo istantaneo.

ATM QuiMultiBanca – Questo metodo è comodo, gratuito e istantaneo. Chi ha un Bancomat (con simbolo PagoBancomat) può ricaricare la propria prepagata presso gli ATM del circuito QuiMultiBanca, diffusi su tutto il territorio italiano.

Per ricaricare si inserisce il Bancomat nello sportello automatico, si digita il codice segreto e si sceglie sullo schermo Ricarica prepagata. A questo punto si indica il numero della carta Hype da ricaricare e l’importo. Anche questo caso la ricarica è immediata.

Come pagare con smartphone

Per pagare con smartphone tramite carta Hype si deve essere in possesso di un telefono con tecnologia NFC. Questo metodo di pagamento è disponibile su dispositivi Android (ad esempio Samsung, Xiaomi, Lenovo, ecc.) e iOS (iPhone e Apple Watch).

Sul telefono devono essere presenti rispettivamente le app Google Pay e Wallet (si scaricano sugli store Google Play e App Store, ma potrebbero già essere installate sul dispositivo).

L’app consente il controllo immediato delle spese e delle giacenza media ai fini ISEE.

Aprendo le suddette applicazioni si potrà eseguire la procedura per registrare la carta prepagata.

Si possono inserire manualmente i dati (titolare, numero PAN) oppure inquadrare con la fotocamera per la compilazione automatica. In pochi istanti dovrebbe arrivare la conferma.

Per pagare con Google Pay in negozio si sblocca il telefono e si avvicina al terminale; non è necessario aprire l’app.

Con Apple Pay è invece necessario premere due volte consecutive il tasto fisico e avvicinare il dispositivo al POS.

In entrambi i casi l’autorizzazione avviene con impronta digitale o riconoscimento facciale, a seconda della tecnologia installata sul telefono.

Programma cashback e guadagno

La sezione Offerte mostra tutti i marchi che fanno parte del programma cashback in collaborazione con BuyOn.

Effettuando un acquisto cliccando sugli appositi pulsanti, dopo alcuni giorni lavorativi sarà accreditato l’importo prefissato. Raggiunti 10 euro di cashback accumulato l’utente potrà trasferire la somma nel saldo della carta prepagata per spenderla liberamente, anche in negozio.

Uso all’estero

Per questo motivo è ottima da usare nei Paesi Euro ma non altrove. Per eliminare le spese di conversione si consiglia di dare un’occhiata all’offerta N26 (di seguito il link al nostro confronto N26 vs Hype).

Assicurazione auto e smartphone

In seguito all’introduzione delle polizze per smartphone, nel 2020 è giunta su Hype l’assicurazione auto e moto.

Grazie alla collaborazione con Prima Assicurazioni, gli hypers hanno la possibilità di richiedere in modo rapido un preventivo per il proprio veicolo all’interno dell’app, selezionando Menu e Assicurazioni.

I dati del richiedente sono già compilati. Occorre inserire targa dell’auto e data di decorrenza della polizza; in seguito si personalizza il preventivo aggiungendo eventuali coperture accessorie.

I titolari della prepagata di Banca Sella beneficiano di uno sconto del 5%.

Per assicurare il telefono è necessario indicare marca e modello dello smartphone e il suo valore di acquisto.

In pochi passaggi puoi assicurare il tuo smartphone per qualsiasi tipo di danno. Foto: Hype

Nella stessa sezione sono disponibili anche i preventivi per l’assicurazione dello smartphone, per proteggerlo da eventuali danni.

Se siamo in possesso di un telefono top di gamma, abbastanza costoso, potremo valutare questa polizza come alternativa a quella offerta dai produttori del dispositivo (es. AppleCare+ o dal rivenditore).

Il preventivo è senza impegno e si ottiene in pochi secondi.

Sicurezza

La sicurezza della carta prepagata Hype si articola su diversi piani.

Prima di tutto, accedendo all’app l’utente è in grado di sospendere in qualunque momento la carta in modo parziale o totale. Vale a dire che la carta può essere messa in pausa ogni volta che vogliamo.

Ogni transazione eseguita, annullata o stornata produce una notifica istantanea attraverso app.

Il servizio MemoShop si occupa invece degli alert via SMS, inviati automaticamente per i movimenti pari o superiori a 500 euro. È possibile impostare gli avvisi con messaggio di testo anche per importi inferiori, tuttavia sono a pagamento.

Gli acquisti online prevedono un ulteriore livello di sicurezza con il 3D Secure, protocollo gestito dal circuito. MasterCard SecureCode invia una password temporanea, valida per 30 minuti e nota come OTP (One Time Password), al numero di cellulare.

La nostra opinione

Non sorprende che Carta Hype sia diventata in poco tempo uno dei brand più noti del suo settore, raccogliendo rapidamente utenti e opinioni positive.

Una prepagata a costo zero (o molto economica nella sua versione a pagamento) piacevole da gestire su smartphone e moderna nelle funzionalità.

Il raggio di azione della Start è forse troppo limitato: anche i giovani potrebbero sentirsi “stretti” nel piano gratuito, non potendo domiciliare servizi popolari come Netflix e Amazon Prime.

Offerte, cashback, trasferimenti tra hypers e piano di risparmio sono funzionalità da non sottovalutare. Una volta utilizzate, diventaranno indispensabili nella vita quotidiana.

Unica nota negativa è costituita dalla commissione sul tasso di cambio, applicata quando si opera in moneta estera. Il 3% è da considerarsi una soglia alta. Se l’obiettivo principale è il viaggio, meglio prendere in considerazione la carta N26.