Emittente: Banca Sella
- Tipologia:
Carta prepagata Circuito: MasterCard
Canone Hype Start: Gratuito
- Canone Hype Plus: € 1 / mese
Prelievi: Gratuiti
IBAN: Sì
Invio P2P: Gratuito
Apple Pay e Google Pay: Sì
Pre-autorizzazioni: Sì
Addebiti diretti: Solo Hype Plus
Emittente
Banca Sella
Tipologia
Carta prepagata
Circuito
MasterCard
Canone Hype Start
Gratuito
Canone Hype Plus
€ 1 / mese
Prelievi
Gratuiti
IBAN
Sì
Bonifici e P2P
Sì
Apple e Google Pay
Sì
Pre-autorizzazioni
Sì
Addebiti diretti
Solo Hype Plus
Hype è una carta prepagata moderna e popolare, disponibile in due versioni:
Hype Start (gratuita)
Hype Plus (con canone mensile)
Entrambe dispongono di IBAN per inviare e ricevere bonifici.
Le funzioni Invia denaro e Richiedi denaro permettono di scambiare istantaneamente somme tra amici e familiari titolari di un’altra carta Hype, oppure di dividere automaticamente le spese.
Nella sezione Offerte si può usufruire di sconti esclusivi sotto forma di cashback da spendere con la propria carta.
Hype Plus offre funzioni aggiuntive che la rendono simile ad un conto corrente.
Come si ricarica? Quali differenze tra Hype Start e Hype Plus? Costi e commissioni sono trasparenti?
In questa recensione analizziamo le principali caratteristiche della prepagata blu, non dimenticando di dare un’occhiata alle opinioni degli utenti.
Hype è una carta prepagata moderna e popolare, disponibile in due versioni (una gratuita, l’altra con canone mensile):
Hype Start
Hype Plus
Come si ricarica? Quali differenze tra Hype Start e Hype Plus? Costi e commissioni sono trasparenti?
Nella recensione analizziamo le principali caratteristiche della prepagata blu, con uno sguardo alle opinioni degli utenti.
La gestione da app (e da web)
Il controllo del conto è affidato ad una pratica applicazione compatibile telefoni iOS-Apple e Android. Per accedere all’app è necessario registrarsi sul sito ufficiale dove otterremo le credenziali personali.
La versione Plus può essere gestita anche da piattaforma web.
Dallo smartphone si eseguono tutte le operazioni disponibili su Hype, tra cui:
Sospendere e riattivare la carta in qualsiasi momento
Controllare tutti i movimenti
Impostare un piano di risparmio automatico
Inviare e ricevere bonifici
Inviare denaro a familiari e amici
Dividere le spese con gli amici in modo automatico
Pagare bollettini
Ricarica telefonica
Quando non usi Hype puoi sospendere la carta e riattivarla in qualsiasi momento.
Una grafica intuitiva e moderna semplifica consultazione e operatività della prepagata.
Da qui si pagano bollettini, CBILL, PagoPA, MAV e RAV. Per ulteriori informazioni sui costi dei bollettini postali si rimanda alla sezione Bollettini.
| HYPE Start | HYPE Plus | |
|---|---|---|
| Registrati | ||
| Costo di attivazione | Gratuito | Gratuito |
| Modalità di attivazione | Online | Online |
| Canone annuo | Gratuito | € 12 |
| Circuito |  | |
| Limite singola ricarica con carta | € 250 | € 250 |
| Importo max. ricarica giornaliera | € 1.000 | € 10.000 |
| Importo max. singolo prelievo da ATM | € 250 | € 500 |
| Limite prelievo giornaliero da ATM | € 250 | € 1.000 |
| Limite di ricarica annuo | € 2.500 | € 50.000 |
| IBAN | ||
| Contactless | ||
| Credit Boost |
| Hype Start | Hype Plus |
|---|---|
| Costo di attivazione | |
| Gratuita | Gratuita |
| Modalità di attivazione | |
| Online | Online |
| Canone annuo | |
| € 0 | € 12 |
| Circuito | |
| |
| Limite singola ricarica con carta | |
| € 250 | € 250 |
| Ricarica max. giornaliera | |
| € 1000 | € 10.000 |
| Prelievo singolo max. da ATM | |
| € 250 | € 500 |
| Limite prelievo giornaliero da ATM | |
| € 1000 | € 10.000 |
| Limite di ricarica annuo | |
| € 2500 | € 50.000 |
| IBAN | |
| Contactless / Android Pay / Apple Pay | |
| Credit Boost | |
Hype Start è gratuita, ossia senza canone mensile. Solo questo piano è disponibile anche per i minorenni (da 12 anni di età) ma, come si può notare dalla informazioni riportate in tabella, fissa limiti abbastanza restrittivi: non è possibile ricaricare più di € 2.500 in un anno solare né addebitare servizi come Netflix e Amazon Prime.
Si tratta di un’opzione perfetta per i giovani alla ricerca di un moderno wallet elettronico.
Hype Plus comporta un canone mensile esiguo ma apre le porte ad un servizio assimilabile a quello di un conto bancario. I limiti crescono in maniera evidente, con possibilità di accredito dello stipendio. Potrebbero esserci invece problemi relativi agli accrediti dell’INPS, dunque non è consigliata per la pensione.
Con questa versione sono disponibili anche gli addebiti diretti per domiciliare utenze. Nel 2019 saranno abilitate solo per gli utenti Plus due interessanti funzioni: il Credit Boost e la piattaforma web per la gestione della carta-conto.
| Operazione | Commissione |
|---|---|
| Prelievo da ATM in Italia, UE, extra-UE | Gratuito |
| Pagamenti online o in negozio | Gratuito |
| Ricarica da altro utente Hype | Gratuito |
| Ricarica con contanti | Gratuito presso Banca Sella |
| Ricarica con bonifico | Gratuito |
| Ricarica da altra carta di pagamento | Gratuito |
| Ricarica da ATM QuiMultiBanca con Bancomat | Gratuito |
| Maggiorazione su tasso di cambio estero | 3% |
| Operazione | Costo |
|---|---|
| Prelievo da ATM in Italia, UE, extra-UE | Gratuito |
| Pagamenti online o in negozio | Gratuito |
| Ricarica da altro utente Hype | Gratuito |
| Ricarica con contanti | Gratuito presso Banca Sella |
| Ricarica con bonifico | Gratuito |
| Ricarica da altra carta di pagamento | Gratuito |
| Ricarica da ATM QuiMultiBanca con Bancomat | Gratuito |
| Maggiorazione su tasso di cambio estero | 3% |
Ricarica e prelievi sono gratuiti in Italia e all’estero, indipendentemente dall’importo prelevato.
Il tasso di cambio applicato per le operazioni in valuta estera è quello stabilito dal circuito MasterCard. Nei paesi extra-UEM, cioè esterni all’Unione economica e monetaria europea, è aggiunta una maggiorazione del 3%.
Le caratteristiche della carta
La carta Hype di Banca Sella si presenta in colore blu notte, smorzato da piccoli elementi decorativi più vivaci, dal logo della prepagata e da quello del circuito MasterCard. Il suo design si adatta perfettamente a qualsiasi tipo di utenza: è moderno, informale ma non stravagante.
La carta Hype è abilitata ai pagamenti contactless, anche con Apple Pay e Google Pay
Sul fronte della prepagata sono riportati i seguenti dati: numero PAN a 16 cifre, mese e anno di scadenza e nome del titolare.
Sul retro troviamo lo spazio per la firma del titolare e il numero CVV, indispensabile per gli acquisti online.
I dati che appaiono sul fronte della carta non sono in rilievo, ma i caratteri bianchi si individuano senza difficoltà sullo sfondo scuro.
È compatibile con Apple Pay e Google Pay, dunque in negozio sarà possibile pagare con smartphone su qualsiasi POS abilitato alla tecnologia contactless.
Può eseguire pagamenti anche sul circuito FastPay per il pedaggio autostradale.
Come si noterà in fase di registrazione (ne parleremo più avanti), l’utente può scegliere tra carta virtuale e carta fisica.
La carta virtuale può essere utilizzata per tutte le operazioni online e per pagare in negozio con i già citati Apple Pay e Google Pay. Essendo gratuita come quella virtuale, il consiglio è di richiedere la carta fisica.
Entrati nell’app sarà sufficiente selezionare l’apposita icona sulla barra del menù, fare tap su Invia denaro, dunque selezionare il contatto dell’altro hyper.
Individuare gli utenti Hype all’interno della rubrica è molto semplice: si seleziona la voce “mostra solo gli hypers”, oppure si digita il nome nell’apposita barra.
Nella sezione dedicata agli scambi P2P compare inoltre l’opzione Richiedi denaro, da utilizzare con la stessa procedura appena descritta.
Molto comoda è altresì la funzione di divisione delle spese.
Gli scambi di denaro e la divisione delle spese con gli Hypers in rubrica sono istantanei e gratuiti.
Questa funzione è molto utile in occasione di uscite in gruppo, quando per motivi di praticità una sola persona paga il conto da dividere in seguito. Selezionando tutti i partecipanti dalla lista dei contatti, l’app calcola automaticamente la quota per persona ed invia le richieste.
Non sono previste commissioni.
| Hype Start | Hype Plus |
|---|---|
Piano di risparmio automatico
La gestione delle finanze include un’interessante funzionalità denominata Obiettivi, grazie alla quale l’utente può impostare un piano di risparmio automatico per accantonare denaro in vista di eventi o acquisti.
Se entro una data specifica ci occorre una somma di denaro, impostiamo i due valori per consentire il calcolo del nostro piano di risparmio.
L’applicazione ci dirà che, al fine di raggiungere l’obiettivo, sarà necessario mettere da parte ogni giorno una determinata rata.
Confermando, autorizzeremo il blocco quotidiano della rata prestabilita. Il denaro accumulato rimane sul conto, tuttavia non potrà essere né speso né prelevato fino alla data fissata dallo stesso utente.
Si tratta di un sistema molto utile che consente di utilizzare la carta evitando però di oltrepassare certi limiti.
| Tipologia | Hype Start | Hype Plus |
|---|---|---|
| Bollette, CBILL, PagoPA | € 1,15 | € 1,00 |
| Bollettino bianco | € 2,15 | € 1,99 |
| Bollettino premarcato | € 2,15 | € 1,99 |
| MAV | Gratuito | Gratuito |
| RAV | € 1,00 | € 1,00 |
| Hype Start | Hype Plus |
|---|---|
| Bollette, CBILL, PagoPA | |
| € 1,15 | € 1,00 |
| Bollettino in bianco | |
| € 2,15 | € 1,99 |
| Bollettino premarcato | |
| € 2,15 | € 1,99 |
| MAV | |
| Gratuito | Gratuito |
| RAV | |
| € 1,00 | € 1,00 |
Per pagare bollettini con la carta Hype si accede, all’interno dell’app, alla sezione Pagamenti – la stessa che ci consente di inviare denaro oppure di ricaricare il cellulare.
Modalità di ricarica
Da app, con altra carta
Da conto corrente, con bonifico
In banca o al supermercato, in contanti
Su ATM QuiMultiBanca
Diversi i metodi previsti per trasferire fondi sulla propria carta Hype.
Nel corso 2019, ha annunciato Banca Sella, saranno introdotto un’ulteriore opzione per la ricarica in contanti – in ogni caso già possibile presso le filiali dell’istituto bancario.
Di seguito una sintesi dei diversi metodi.
Bonifico bancario – Nessuna commissione viene applicata. Il beneficiario da indicare è lo stesso titolare della carta; l’IBAN si può consultare all’interno dell’applicazione (Ricarica → Ricarica app tramite bonifico). Il bonifico richiede 2 giorni lavorativi per arrivare sulla prepagata.
Da altra carta – Le carte di pagamento (credito, debito e prepagate) abilitate alle operazioni online possono essere utilizzate per ricaricare Hype. Con questo metodo il trasferimento è immediato e la somma sarà subito disponibile. Servono numero PAN (indicato sul fronte), data di scadenza e codice di sicurezza (solitamente indicato sul retro) della carta da cui attingere.
Per poter ricaricare, le carte devono essere abilitate al 3D Secure (es. MasterCard SecureCode, Verified by VISA). Non è possibile usare American Express né carte anonime come Epipoli.
In contanti – Si può ricaricare in contanti eseguendo un bonifico per cassa presso una qualsiasi filiale bancaria. Scegliendo una filiale di Banca Sella l’operazione sarà gratuita. Servono IBAN della carta Hype e nome del beneficiario (titolare della carta). Ricordiamo di portare un documento d’identità e il codice fiscale o tessera sanitaria.
Si può ricaricare in contanti anche nelle tabaccherie convenzionate con Banca5, tuttavia viene applicata una commissione di 3,50 euro.
Recentemente è stata inaugurata una nuova modalità di ricarica in contanti, con ViaCash alle casse del supermercato. Questo metodo è limitato ai supermercati PAM, utilizzando il codice a barre che fornisce l’applicazione Hype. I versamenti sono gratuiti fino a € 100 al mese; superata questa soglia si paga una commissione dell’1,5 % sull’importo da versare.
ATM QuiMultiBanca – Chi ha una carta PagoBancomat può ricaricare sugli sportelli automatici che aderiscono a QuiMultiBanca. Sul sito Hype si possono consultare gli istituti bancari convenzionati. Si inserisce il Bancomat nell’ATM, se seleziona Ricarica prepagata sullo schermo, dunque si inserisce il numero PAN di Hype e si seleziona l’importo. La ricarica è immediata.
Come pagare con smartphone
Proprio come avviene con la carta fisica, per effettuare un pagamento con smartphone è sufficiente avvicinare il dispositivo al POS dopo aver autorizzato l’operazione con impronta digitale o riconoscimento facciale.
Attualmente in Italia il metodo più diffuso per pagare con smartphone è Apple Pay, disponibile su dispositivi iOS – in particolare iPhone e Apple Watch.
Per associare la carta Hype ad Apple Pay occorre recarsi nel Wallet, selezionare l’icona “+” e inquadrare la carta con la fotocamera per rilevarne automaticamente i dati. In alternativa è possibile inserirli manualmente.
L’app consente il controllo immediato delle spese e delle giacenza media ai fini ISEE.
La prepagata di Banca Sella può inoltre essere usata con Google Pay, l’app gratuita che consente a tutti gli utenti Android di pagare con lo smartphone in negozio. La funzione NFC dell’applicazione è stata rimossa, in quanto obsoleta con l’arrivo di GPay.
Per usare Google Pay è necessario scaricare l’omonima applicazione su Google Play e seguire le istruzioni per registrare i dati della carta di pagamento.
Sezione Cashback nell’applicazione
Agli utenti che effettuano acquisti attraverso i link mostrati nell’applicazione sarà restituita una percentuale dell’importo speso, oppure una somma fissa. Il cashback è indicato chiaramente nei riquadri che appaiono sullo schermo, ognuno dei quali è associato ad un determinato marchio o sito web.
Viaggi, voli, assicurazioni, cibi e bevande, elettronica e tecnologia sono solo alcune delle categorie di spesa disponibili.
Tra i marchi che aderiscono al programma cashback di Hype compaiono Booking.com, Groupon, AliExpress, Unieuro, Zalando, Expedia, Yoox e Amazon – per citarne solo alcuni dei tanti.
Con la funzione ricerca si può rapidamente verificare la presenza di un marchio.
In alternativa si può navigare tra le varie categorie e scoprire così i brand convenzionati.
Dopo aver effettuato un acquisto cliccando sugli appositi pulsanti, dopo alcuni giorni lavorativi sarà accreditato l’importo prefissato.
Raggiunti 10 euro di cashback l’utente potrà trasferire la somma nel saldo della carta prepagata e spenderla liberamente, anche in negozio.
Hype funziona anche negli Stati Uniti. Immagine: Mobile Transaction
I pagamenti effettuati passano sul circuito internazionale MasterCard, tra i più diffusi al mondo. Parliamo dunque di una prepagata che può essere utilizzata ovunque senza complicazioni.
Abbiamo provato Hype a New York, negli Stati Uniti, per acquistare biglietti della metropolitana ai distributori automatici, pagare in negozio e prelevare contanti presso gli ATM. In tutti i casi si è comportanta egregiamente.
Per quanto riguarda i pagamenti su POS all’estero, è necessario selezionare l’opzione credit card sul display del terminale. Scegliendo debit card la transazione potrebbe non passare.
È un’ottima alternativa alla carta di credito, mentre il tradizionale Bancomat fuori Europa crea più di un problema.
Sulla conversione di valuta viene applicata una maggiorazione del 3%. Carte come N26 sono invece più economiche all’estero.
Assicurare il proprio smartphone
Il 2019 è un anno di grandi novità per la carta Hype, e tra queste vi è l’assicurazione per lo smartphone.
Tra le voci dell’applicazione, gli utenti Plus (e in futuro anche quelli Start) troveranno un’integrazione molto interessante: Assicurazione. Selezionandola si avrà accesso ad una schermata attraverso cui si potrà stipulare in pochi clic una polizza per proteggere il proprio telefono.
L’assicurazione è fornita da Simplesurance, partner del gruppo Allianz.
Chi sottoscrive il servizio sarà rimborsato in caso di:
Danni causati da cadute
Danni causati da liquidi
Danni causati da fiamme
Danni causati da terzi
Per assicurare il telefono è necessario indicare marca e modello dello smartphone e il suo valore di acquisto.
In pochi passaggi puoi assicurare il tuo smartphone per qualsiasi tipo di danno. Foto: Hype
L’assicurazione per smartphone di Hype può costituire un’ottima alternativa per chi possiede un dispositivo di fascia alta ma senza la garanzia estesa (e costosa) del produttore, ad esempio AppleCare+.
Credit Boost
Banca Sella ha annunciato che nel corso del 2019 il Credit Boost sarà esteso a tutti gli utenti Hype Plus.
Gli hypers potranno richiedere in pochi clic un prestito fino a € 2.000 per incrementare istantaneamente il saldo disponibile sulla propria carta.
Per attivare questa funziona l’utente dovrà effettuare una registrazione rapida all’interno dell’applicazione. Si inseriscono i dati richiesti e in seguito si scatta una foto alla propria tessere sanitaria, necessaria per la verifica dell’identità.
Consel S.p.a. (società del gruppo Banca Sella) esegue gli accertamenti e in pochi giorni lavorativi comunica via mail l’esito della richiesta. L’accettazione è a discrezione della società che gestisce il credito. Se la storia creditizia del richiedente è immacolata non dovrebbero esservi difficoltà di attivazione.
La registrazione al servizio non coincide con la richiesta di un prestito. Quest’ultima dovrà essere effettuata cliccando la voce Usa Credit Boost all’interno dell’app Hype.
Prima di confermare la richiesta del Credit Boost, l’applicazione mostrerà le seguenti informazioni:
Rata mensile
Totale da restituire
Tasso d’interesse
Il tasso d’interesse è una commissione espressa in percentuale sulla somma richiesta in prestito. Il TAEG (tasso annuo effettivo globale) è attualmente pari al 20,53%.
L’addebito della rata mensile si verifica il giorno 20 di ogni mese sulla stessa carta Hype. È possibile rimborsare l’intera somma in un’unica soluzione contattando il servizio clienti.
Trattandosi di un vero e proprio finanziamento si consiglia di agire con cautela. Ritardi e mancati pagamenti implicano serie conseguenze legali, oltre che la segnalazione al CRIF (Centrale Rischi Finanziari).
Sicurezza
La sicurezza della carta prepagata Hype si articola su diversi piani, a seconda dell’uso che se ne fa.
Prima di tutto, accedendo all’app l’utente è in grado di sospendere in qualunque momento la carta in modo parziale o totale. Vale a dire che la carta può essere messa in pausa ogni volta che vogliamo.
Il possessore di Hype può scegliere se mettere in pausa tutte le sue funzioni o, in alternativa, alcune di esse:
- Acquisti online
- Acquisti in negozio
- Prelievi ATM
Questa funzione assicura maggiore tranquillità in caso di dubbi o sospetti nati in seguito ad un episodio anomalo, tuttavia – come vedremo – gli standard di sicurezza di Hype rendono tale opzione utile solo in situazioni di emergenza (es. smarrimento o furto).
Ogni transazione eseguita, annullata o stornata produce una notifica istantanea attraverso app.
Il servizio MemoShop si occupa invece degli alert via SMS, inviati automaticamente per i movimenti pari o superiori a 500 euro. È possibile impostare gli avvisi con messaggio di testo anche per importi inferiori, tuttavia sono a pagamento.
Gli acquisti online prevedono un ulteriore livello di sicurezza con il 3D Secure, un protocollo di sicurezza gestito dal circuito.
MasterCard SecureCode si serve di una password temporanea – nota come OTP (One Time Password) – inviata al numero di cellulare associato ad Hype.
Per effettuare un pagamento online con Hype sarà dunque necessario inserire la password temporanea che arriva via SMS in seguito all’immissione dei dati della carta per un acquisto virtuale.
Il codice temporaneo ha una validità di 30 minuti e può essere utilizzato una volta.
La nostra opinione
Non sorprende che Carta Hype sia diventata in poco tempo uno dei brand più noti del suo settore. Una prepagata a costo zero (o molto economica nella sua versione a pagamento) piacevole da gestire su smartphone e moderna nelle funzionalità.
Il raggio di azione della Start è alquanto limitato: anche i giovani potrebbero ritrovarsi “stretti” nel piano gratuito, non potendo domiciliare servizi popolari come Netflix e Amazon Prime.
A meno che non si sia minorenni, si consiglia di sottoscrivere Hype Plus.
Con un canone annuo di 12 euro si ha a disposizione un servizio completo, che però non può sostituire il conto in banca. L’introduzione dei pagamenti F24 cambierebbe radicalmente il quadro.
Hype Start e Hype Plus sono ottime prepagate per uso quotidiano e acquisti online, ma non possono sostituire il conto corrente
Offerte, cashback, trasferimenti tra hypers e piano di risparmio sono funzionalità da non sottovalutare. Una volta utilizzate, diventaranno indispensabili nella vita quotidiana.
Unica nota negativa è costituita dalla commissione sul tasso di cambio, applicata quando si opera in moneta estera. Il 3% è da considerarsi una soglia alta. Se l’obiettivo principale è il viaggio, meglio prendere in considerazione la carta N26.
| Hype | Hype Plus |
|---|---|
