Recensione Hype: la carta economica e moderna di Banca Sella

La gestione da app (e da web)

Il controllo del conto è affidato ad una moderna applicazione compatibile con smartphone iOS-Apple e Android. Per accedere all’app è necessario registrarsi sul sito ufficiale ed ottenere le credenziali personali.

La versione Plus può essere gestita anche da piattaforma web.

Dallo smartphone si eseguono tutte le operazioni disponibili su Hype, tra cui:

Una grafica intuitiva semplifica consultazione e operatività della prepagata.

Da qui si pagano anche bollettini, CBILL, PagoPA, MAV e RAV. Per ulteriori informazioni sui costi dei bollettini postali si rimanda alla sezione Bollettini.

Hype Start vs Hype Plus

Sostanziali sono le differenze tra le due versioni della prepagata, che riepiloghiamo nella seguente tabella.

Hype Start è gratuita, cioè senza canone mensile. Solo questo piano è disponibile anche per i minorenni (da 12 anni di età) ma, come si può notare dalla informazioni riportate in tabella, fissa limiti abbastanza restrittivi: non è possibile ricaricare più di 2.500 € in un anno solare né addebitare servizi come Netflix e Amazon Prime.

Si tratta di un’opzione perfetta per i giovani alla ricerca di un moderno wallet elettronico.

Hype Plus comporta un canone mensile esiguo ma apre le porte ad un servizio simile al conto bancario. I limiti crescono in maniera evidente, con possibilità di accredito dello stipendio. Potrebbero esserci invece problemi relativi agli accrediti dell’INPS, dunque non è consigliata per la pensione.

Con questa versione sono disponibili anche gli addebiti diretti per domiciliare utenze. Sulla Plus due interessanti funzioni: il Credit Boost (prestiti di piccole somme) e la piattaforma web per la gestione della carta-conto.

Costi e commissioni

Hype Start e Hype Plus si distinguono soprattutto per canone annuo e limiti di movimentazione.

Le commissioni sono invariate, fatta eccezione per i bollettini postali.

I prelievi sono gratuiti in Italia e all’estero, indipendentemente dall’importo prelevato.

Il tasso di cambio applicato per le operazioni in valuta estera è quello stabilito dal circuito MasterCard. Nei paesi extra-UEM, cioè esterni all’Unione economica e monetaria europea, è però aggiunta una maggiorazione del 3%.

Le caratteristiche della carta

La carta Hype di Banca Sella si presenta in colore blu notte, smorzato da piccoli elementi decorativi più vivaci, dal logo della prepagata e da quello del circuito MasterCard. Il suo design si adatta perfettamente a qualsiasi tipo di utenza: è moderno, informale ma non stravagante.

Può eseguire pagamenti anche sul circuito FastPay per il pedaggio autostradale senza inserimento del codice PIN.

La carta virtuale può essere utilizzata per tutte le operazioni online e per pagare in negozio con i già citati Apple Pay e Google Pay. Essendo gratuita come quella virtuale, il consiglio è di richiedere la carta fisica.

Il lato social della carta Hype

Comodissima è la funzionalità che permette di trasferire instantaneamente somme di denaro tra hypers. In pochi secondi si potranno inviare (o richiedere) soldi ad amici e familiari, purché titolari della stessa prepagata.

Questa funzione è utile, ad esempio, in occasione di uscite in gruppo o collette per una spesa comune, quando per motivi di praticità una sola persona paga il conto da dividere in seguito. Selezionando tutti i partecipanti dalla lista dei contatti, l’app calcola automaticamente la quota per persona ed invia le richieste.

Anche questa funzione è gratuita, senza commissioni.

Piano di risparmio automatico

La gestione delle finanze include un’interessante funzionalità denominata Obiettivi, grazie alla quale l’utente può impostare un piano di risparmio automatico per accantonare denaro in vista di eventi o acquisti.

Se entro una data specifica ci occorre una certa somma di denaro, inseriamo i due valori negli appositi campi per ottenere il nostro piano di risparmio. L’applicazione ci dirà che, al fine di raggiungere l’obiettivo, sarà necessario mettere da parte ogni giorno una determinata somma.

Confermando, autorizzeremo il blocco quotidiano della somma prestabilita. Il denaro accumulato rimane sul conto, tuttavia non potrà essere né speso né prelevato fino alla data fissata dallo stesso utente.

Si tratta di un sistema molto utile che consente di utilizzare la carta evitando però di oltrepassare certi limiti.

Bollettini

Banca Sella ha introdotto la possibilità di pagare bollettini postali bianchi o premarcati, MAV e RAV direttamente dall’app della carta Hype.

Per pagare bollettini con la carta Hype si accede, all’interno dell’app, alla sezione Pagamenti – la stessa che ci consente di inviare denaro oppure di ricaricare il cellulare.

La ricarica è agevolata da diverse opzioni

Bonifico bancario – Nessuna commissione viene applicata. Entra nell’app della prepagata, vai su Ricarica → Ricarica app tramite bonifico, annota l’IBAN, verso il quale dovrai effettuare il bonifico. Nel campo del beneficiario inserisci il nome del titolare della carta.

Questo non è un metodo di ricarica istantaneo, richiede generalmente un giorno lavorativo. Se il bonifico viene ordinato il venerdì sera (fuori orario lavorativo) oppure nel fine settimana (giorni non lavorativi), verrà preso in considerazione solo il lunedì e l’accredito arriverà il giorno successivo.

Con altra carta – Le carte di pagamento (credito, debito e prepagate) abilitate alle operazioni online possono essere utilizzate per ricaricare Hype. La ricarica può avvenire direttamente da app, inserendo il numero della carta da cui attingere, mese e anno di scadenza e codice di sicurezza riportato sul retro, nello spazio della firma.

Il trasferimento è immediato e la somma sarà subito disponibile nel saldo della prepagata.

Per ricaricare è necessario che l’altra carta sia abilitata al protocollo di sicurezza 3D Secure (es. MasterCard SecureCode, Verified by VISA); in caso contrario l’operazione non andrà a buon fine. Non sono accettate American Express e prepagate anonime come Epipoli.

In contanti – Sono tre i metodi disponibili per la ricarica con cash.

Il primo consiste nell’ordinare un bonifico per cassa presso una filiale Banca Sella. In questo caso serve l’IBAN della Hype e il documento d’identità della persona che esegue il trasferimento. È completamente gratuito.

Si può ricaricare in contanti anche nelle tabaccherie convenzionate con Banca 5, tuttavia viene applicata una commissione di 3,50 €.

Infine, grazie a ViaCash si può ricaricare in contanti anche alle casse dei supermercati convenzionati; al momento il servizio è attivo solo nei punti Pam Panorama. I versamenti sono gratuiti fino a 100 € al mese; superata questa soglia si paga una commissione dell’1,5 % sull’importo da versare.

ATM QuiMultiBanca – Chi ha una carta PagoBancomat può ricaricare sugli sportelli automatici che aderiscono a QuiMultiBanca. Sul sito Hype si possono consultare gli istituti bancari convenzionati. Si inserisce il Bancomat nell’ATM, se seleziona Ricarica prepagata sullo schermo, dunque si inserisce il numero PAN di Hype e si seleziona l’importo. La ricarica è immediata.

Come pagare con smartphone

Proprio come avviene con la carta fisica, per effettuare un pagamento con smartphone è sufficiente avvicinare il dispositivo al POS dopo aver autorizzato l’operazione con impronta digitale o riconoscimento facciale.

Attualmente in Italia il metodo più diffuso per pagare con smartphone è Apple Pay, disponibile su dispositivi iOS – in particolare iPhone e Apple Watch.

Per associare la carta Hype ad Apple Pay occorre recarsi nel Wallet, selezionare l’icona “+” e inquadrare la carta con la fotocamera per rilevarne automaticamente i dati. In alternativa è possibile inserirli manualmente.

L’app consente il controllo immediato delle spese e delle giacenza media ai fini ISEE.

La prepagata di Banca Sella può inoltre essere usata con Google Pay, l’app gratuita che consente a tutti gli utenti Android di pagare con lo smartphone in negozio. La funzione NFC dell’applicazione è stata rimossa, in quanto obsoleta con l’arrivo di GPay.

Per usare Google Pay è necessario scaricare l’omonima applicazione su Google Play e seguire le istruzioni per registrare i dati della carta di pagamento.

Programma cashback e guadagno

La sezione Offerte mostra tutti i marchi che fanno parte del programma cashback in collaborazione con BuyOn.

Effettuando un acquisto cliccando sugli appositi pulsanti, dopo alcuni giorni lavorativi sarà accreditato l’importo prefissato. Raggiunti 10 euro di cashback accumulato l’utente potrà trasferire la somma nel saldo della carta prepagata per spenderla liberamente, anche in negozio.

Uso all’estero

Assicurare il proprio smartphone

Il 2019 è un anno di grandi novità per la carta Hype, e tra queste vi è l’assicurazione per lo smartphone.

Selezionando la voce Assicurazione si avrà accesso ad una schermata attraverso cui si potrà stipulare in pochi clic una polizza per proteggere il proprio telefono. L’assicurazione è fornita da Simplesurance, partner del gruppo Allianz.

Chi sottoscrive il servizio sarà rimborsato in caso di:

Per assicurare il telefono è necessario indicare marca e modello dello smartphone e il suo valore di acquisto.

In pochi passaggi puoi assicurare il tuo smartphone per qualsiasi tipo di danno. Foto: Hype

L’assicurazione per smartphone di Hype può essere un’alternativa per chi possiede un dispositivo di fascia alta ma senza la garanzia estesa del produttore, ad esempio AppleCare+.

Credit Boost

Gli hypers con piano Plus possono richiedere in pochi clic un prestito fino a 2.000 € per incrementare istantaneamente il saldo disponibile sulla propria carta.

Per attivare questa funziona l’utente dovrà effettuare una registrazione rapida all’interno dell’applicazione. Si inseriscono i dati richiesti e in seguito si scatta una foto alla propria tessere sanitaria, necessaria per la verifica dell’identità.

Consel S.p.a. (società del gruppo Banca Sella) esegue gli accertamenti e in pochi giorni lavorativi comunica via mail l’esito della richiesta. L’accettazione è a discrezione della società che gestisce il credito. Se la storia creditizia del richiedente è immacolata non dovrebbero esservi difficoltà di attivazione.

La registrazione al servizio non coincide con la richiesta di un prestito. Quest’ultima dovrà essere effettuata cliccando la voce Usa Credit Boost all’interno dell’app Hype.

Prima di confermare la richiesta del Credit Boost, l’applicazione mostrerà le seguenti informazioni:

Il tasso d’interesse è una commissione espressa in percentuale sulla somma richiesta in prestito. Il TAEG (tasso annuo effettivo globale) è attualmente pari al 20,53%.

L’addebito della rata mensile si verifica il giorno 20 di ogni mese sulla stessa carta Hype. È possibile rimborsare l’intera somma in un’unica soluzione contattando il servizio clienti.

Trattandosi di un vero e proprio finanziamento si consiglia di agire con cautela. Ritardi e mancati pagamenti implicano serie conseguenze legali, oltre che la segnalazione al CRIF (Centrale Rischi Finanziari).

Sicurezza

La sicurezza della carta prepagata Hype si articola su diversi piani.

Prima di tutto, accedendo all’app l’utente è in grado di sospendere in qualunque momento la carta in modo parziale o totale. Vale a dire che la carta può essere messa in pausa ogni volta che vogliamo.

Ogni transazione eseguita, annullata o stornata produce una notifica istantanea attraverso app.

Il servizio MemoShop si occupa invece degli alert via SMS, inviati automaticamente per i movimenti pari o superiori a 500 euro. È possibile impostare gli avvisi con messaggio di testo anche per importi inferiori, tuttavia sono a pagamento.

Gli acquisti online prevedono un ulteriore livello di sicurezza con il 3D Secure, protocollo gestito dal circuito. MasterCard SecureCode invia una password temporanea, valida per 30 minuti e nota come OTP (One Time Password), al numero di cellulare.

La nostra opinione

Non sorprende che Carta Hype sia diventata in poco tempo uno dei brand più noti del suo settore. Una prepagata a costo zero (o molto economica nella sua versione a pagamento) piacevole da gestire su smartphone e moderna nelle funzionalità.

Il raggio di azione della Start è forse troppo limitato: anche i giovani potrebbero sentirsi “stretti” nel piano gratuito, non potendo domiciliare servizi popolari come Netflix e Amazon Prime.

Offerte, cashback, trasferimenti tra hypers e piano di risparmio sono funzionalità da non sottovalutare. Una volta utilizzate, diventaranno indispensabili nella vita quotidiana.

Unica nota negativa è costituita dalla commissione sul tasso di cambio, applicata quando si opera in moneta estera. Il 3% è da considerarsi una soglia alta. Se l’obiettivo principale è il viaggio, meglio prendere in considerazione la carta N26.