Recensione Hype: la carta economica e moderna di Banca Sella

Quali sono le differenze tra Hype Start e Hype Plus? Quali sono costi e tariffe di questa prepagata? È prodotto affidabile? In questa recensione prendiamo in analisi le caratteristiche principali, con un occhio sempre rivolto alle opinioni degli utenti.

Gestione della carta da smartphone

Il centro di controllo della carta prepagata è lo smartphone. Dopo aver effettuato la registrazione potrai scaricare gratuitamente l’app Hype ed accedere con le tue credenziali.

L’applicazione è disponibile su App Store per dispositivi iOS – ossia per iPhone di Apple – e su Google Play per telefoni con sistema operativo Android, ad esempio Huawei, Samsung, LG, Xiaomi, ecc.

Cosa si può fare con l’app?

Grazie ad una grafica semplice e moderna, qualsiasi operazione potrà essere effettuata in modo intuitivo, in pochi istanti.

Oltre alle funzioni elencate, dall’applicazione è possibile pagare bollette (anche CBILL e PagoPA), MAV e RAV. Per ulteriori informazioni sui costi dei bollettini postali si rimanda alla sezione Bollettini.

La carta

La carta Hype di Banca Sella si presenta in colore blu notte, smorzato da piccoli elementi decorativi più vivaci, dal logo della prepagata e da quello del circuito MasterCard. Il suo design si adatta perfettamente a qualsiasi tipo di utenza: è moderno, informale ma non stravagante.

Può eseguire pagamenti anche sul circuito FastPay per il pedaggio autostradale.

Come si noterà in fase di registrazione (ne parleremo più avanti), l’utente può scegliere tra carta virtuale e carta fisica.

La carta virtuale può essere utilizzata per tutte le operazioni online e per pagare in negozio con i già citati Apple Pay e Google Pay. Essendo gratuita come quella virtuale, il consiglio è di richiedere la carta fisica.

HYPE Start vs HYPE Plus

Nel momento dell’attivazione si aderisce automaticamente al piano gratuito Hype Start, mentre il piano con canone mensile Hype Plus si potrà richiedere in un secondo momento.

Chi decide di passare a Hype Plus non dovrà cambiare carta: il nuovo piano tariffario sarà applicato al conto esistente.

La richiesta di passaggio può avvenire su sito web o tramite app. Sarà sufficiente dare il proprio assenso alla documentazione e firmare digitalmente attraverso il codice inviato via SMS. La procedura richiede pochi minuti.

Le differenze tra i due piani sono sostanziali. Hype Plus è una carta-conto con funzionalità aggiuntive e limiti operativi molto più estesi, tanto da poter sostituire un conto corrente.

Hype Plus permette di accreditare stipendio (ma non la pensione) e di autorizzare addebiti diretti per il pagamento periodico e automatico delle utenze – es. Netflix, Amazon Prime, Iliad, ho. di Vodafone, fornitura elettrica, telefono fisso e così via. Questo tipo di operazione non è abilitata sulla gratuita Hype Start.

Entrambe le versioni della carta sono dotate di IBAN italiano per l’invio e la ricezione di bonifici nazionali.

Come si può osservare nella tabella di confronto, i limiti operativi sono piuttosto rigidi su Hype Start.

Il piano gratuito è adatto ai giovani oppure agli utenti che prevedono di farne un uso poco frequente – ad esempio chi intende usarla solo per gli acquisti online o in occasione di un viaggio all’estero, non dimenticando il limite operativo annuo di 2.500 euro.

Nel corso del 2019 si aggiungerà all’elenco delle funzioni Hype Plus il cosiddetto Credit Boost.

Fatta eccezione per il canone mensile e per le commissioni sul pagamento di bollettini (vedi sezione dedicata ai costi), non vi sono ulteriori differenze economiche tra Hype Start e Hype Plus.

Il lato social di carta Hype

A rimarcare la diversità della prepagata di Banca Sella è l’attitudine social incarnata dagli scambi P2P, ossia dai trasferimenti di credito da persona a persona, senza commissioni.

Un notevole punto di forza che ha contribuito in pochi mesi alla diffusione del servizio. Attualmente in Italia sono oltre 200.000 i possessori di carta Hype.

Per trasferire istantaneamente una somma di denaro dal credito della propria carta a quello di un altro utente Hype (hyper), l’applicazione si serve dei contatti registrati in rubrica. L’accesso alla rubrica dovrà essere autorizzato dallo stesso utente in fase di installazione o in seguito, nelle impostazione dello smartphone.

Il processo di calcoli mentali e il traffico di banconote e monetine tra una mano e l’altra viene superato da questa pratica funzione, che in pochi secondi divide automaticamente le spese comuni tra gli hypers selezionati in rubrica.

La persona che paga l’intero conto potrà – all’istante o in un momento successivo – selezionare la spesa dall’elenco delle transazioni, fare tap sulla voce Dividi spesa con gli amici, scegliere tutti gli hypers che intendono dividere la spesa. Il calcolo è automatico, così come l’invio della richiesta agli amici selezionati.

Gli scambi di denaro P2P sono gratuiti. Un tangibile vantaggio rispetto alle concorrenti che, di fatto, rendono onerosa perfino una semplice operazione di divisione delle spese comuni.

Piano di risparmio automatico

La gestione delle finanze della prepagata Hype include una funzionalità denominata Obiettivi, grazie alla quale l’utente può impostare un piano di risparmio automatico per accantonare denaro in vista di un evento o di un acquisto.

Se entro una data specifica ci occorre una certa somma di denaro, nell’apposita sezione dell’app impostiamo i due valori (data e somma da risparmiare) per consentire al sistema di calcolare il nostro piano di risparmio.

L’applicazione ci dirà che, al fine di raggiungere l’obiettivo, sarà necessario mettere quotidianamente da parte un determinato importo.

Confermando il piano di risparmio autorizzeremo il blocco quotidiano della rata prestabilita. Il denaro accumulato rimane sul conto, tuttavia non potrà essere speso né prelevato fino alla data fissata dallo stesso utente.

Si tratta di un sistema molto comodo che consente di utilizzare il saldo disponibile sulla carta prepagata evitando allo stesso tempo la necessità di “tenere i conti” in modo costante.

Costi e tariffe

Hype Start e Hype Plus si distinguono esclusivamente per il canone annuo e per i limiti di movimentazione, mentre il piano di commissioni è invariato – fatta eccezione per i bollettini postali.

Bollettini

Recentemente Banca Sella ha inaugurato la possibilità di pagare bollettini postali bianchi o premarcati, MAV e RAV

Per pagare bollettini con la carta Hype si accede, all’interno dell’app, alla sezione Pagamenti – la stessa che ci consente di inviare denaro oppure di ricaricare il cellulare.

Come attivare Hype

La carta prepagata Hype può essere richiesta online senza costi di attivazione.

La richiesta avviene attraverso il sito ufficiale del servizio, dove inseriremo i dati personali e quelli relativi ad un documento di riconoscimento (carta di identità o patente di guida).

Dopo l’inserimento dei dati occorre dimostrare la propria identità attraverso prova fotografica, scegliendo tra due modalità, cioè inviando un selfie con documento.

La conferma di attivazione giunge al nostro indirizzo mail. Il messaggio ci guiderà nella creazione dei codici per accedere all’app. Il conto virtuale sarà immediatamente attivo, indipendentemente dalla disponibilità della carta fisica.

La carta fisica sarà inviata tramite servizio postale nel primo giorno lavorativo che segue la conferma di registrazione. Per motivi di sicurezza il codice PIN viene spedito in una diversa busta, tuttavia potrà essere comodamente consultato nella stessa app in seguito all’attivazione della carta.

La ricarica del conto può avvenire attraverso bonifico bancario, trasferimento da altra carta oppure associando la Hype ad un conto PayPal (maggiori dettagli nel paragrafo successivo). Per ricaricare correttamente la carta con PayPal, occorre associarla con IBAN, ossia come conto bancario.

Come ricaricare Hype

Sono diverse le modalità di ricarica della carta prepagata blu.

Banca Sella ha inoltre annunciato che nel 2019 si aggiungeranno altre modalità per la ricarica in contanti, più comode del bonifico per cassa attualmente previsto.

Bonifico bancario

Per ricaricare con bonifico indicheremo come beneficiario il titolare della carta prepagata. Il codice IBAN può trovare all’interno dell’applicazione, cliccando sull’icona raffigurante tre punti in orizzontale e poi selezionando Ricarica Hype. A questo punto si va su Ricarica Hype tramite bonifico per accedere a tutti i codici necessari.

In questa sezione vengono riportati diversi codici – tra cui ABI, CAB, BIC/SWIFT e numero conto – tuttavia per eseguire il bonifico di ricarica sarà sufficiente riportare il codice IBAN.

Il bonifico impiegherà circa 2 giorni lavorativi per arrivare sul conto Hype.

La propria banca potrebbe applicare commissioni ai bonifici.

Da altra carta

Se si è in possesso di un’altra carta di pagamento abilitata alle operazioni online si potrà eseguire una ricarica immediata di Hype. Nell’apposita sezione si sceglie Ricarica Hype tramite carta, quindi si procede all’inserimento dei dati, ossia numero della carta, data di scadenza e CVV.

L’applicazione consente di registrare i dati della propria carta in modo da poter ricaricare rapidamente.

Dal 1° aprile 2019 a questa modalità di ricarica sarà applicata una commissione di 90 cent.

Le carte di pagamento utilizzate per la ricarica di Hype devono essere abilitate al 3D Secure, ad esempio MasterCard SecureCode, Verified by VISA.

Non è possibile ricaricare con American Express né con carte anonime, ad esempio Epipoli.

In contanti

Alcune recensioni indicano erroneamente che non è possibile ricaricare la prepagata di Banca Sella in contanti, mentre è possibile farlo attraverso due diversi canali.

Si può ricaricare in contanti eseguendo un bonifico per cassa presso una qualsiasi filiale bancaria. Scegliendo una filiale di Banca Sella non dovremo pagare alcuna commissione, mentre le altre banche potrebbero chiedere una somma tra 3 e 5 euro.

Chiediamo di disporre un bonifico per cassa in contanti verso l’IBAN della nostra carta Hype, mentre indicheremo come beneficiario il titolare della stessa carta. Ricordiamo di portare un documento d’identità e il codice fiscale o tessera sanitaria.

La medesima operazione in contanti può essere eseguita anche dal tabaccario – o meglio nelle tabaccherie convenzionate con Banca5. In questo caso Banca5 applica una commissione di 3.50 euro, per cui la ricarica in contanti presso Banca Sella rimane l’opzione più economica.

Per individuare i tabaccai convenzionati si consiglia di visitare la sezione Store Locator sul sito ufficiale di Banca5.

Come pagare con smartphone

Un’ulteriore evoluzione del contactless è rappresentata dai pagamenti con smartphone. Proprio come avviene con la carta fisica, per effettuare un pagamento con smartphone è sufficiente avvicinare il dispositivo al POS dopo aver autorizzato l’operazione con impronta digitale o codice PIN.

Attualmente in Italia il metodo più diffuso per pagare con smartphone è Apple Pay, disponibile su dispositivi iOS – in particolare iPhone e Apple Watch.

Per associare la carta Hype ad Apple Pay occorre recarsi nel Wallet, selezionare l’icona “+” e inquadrare la carta con la fotocamera per rilevarne automaticamente i dati. In alternativa è possibile inserirli manualmente.

Alla cassa del negozio, se lo schermo dell’iPhone è bloccato (schermo nero) si tocca rapidamente per due volte – con una sorta di doppio clic – il tasto Home, mantenendo il dito sul sensore Touch ID affinché l’impronta digitale possa essere letta (l’operazione richiede 1-2 secondi).

Rilevata l’impronta, sul display apparirà la scritta Avvicinati al lettore, cioè al POS.

L’app consente il controllo immediato delle spese e delle giacenza media ai fini ISEE.

Se il telefono è attivo si dovrà invece aprire Wallet e poggiare il dito sul tasto Home per il riconoscimento dell’impronta. Usando Apple Pay non sarà richiesto l’inserimento del codice segreto sulla tastiera del terminale.

La prepagata di Banca Sella può inoltre essere usata con Google Pay, l’app gratuita che consente a tutti gli utenti Android di pagare con lo smartphone in negozio. La funzione NFC dell’applicazione è stata rimossa, in quanto obsoleta con l’arrivo di GPay.

Per usare Google Pay è necessario scaricare l’omonima applicazione su Google Play e seguire le istruzioni per registrare i dati della carta di pagamento. Una volta completata questa rapida procedura, la carta fisica potrà essere sostituita dal cellulare sui POS che accettano pagamenti contactless.

Programma cashback e guadagno

La sezione Offerte mostra tutti i marchi che fanno parte del programma cashback di Hype, in collaborazione con BuyOn.

Dopo aver effettuato un acquisto cliccando sui pulsanti dell’app Hype, dopo alcuni giorni lavorativi sarà accreditato nell’apposita sezione dell’app l’importo di cashback prefissato.

Raggiunti 10 euro di cashback l’utente potrà richiedere il passaggio dell’importo nel saldo disponibile della carta prepagata. In pochi giorni sarà effettuatto l’accredito; l’importo può essere speso liberamente o prelevato.

Uso all’estero

Se sei alla ricerca di una carta per il viaggio, dovresti invece prendere in considerazione la MasterCard N26. Quest’ultima non prevede spese aggiuntive sul tasso di cambio.

Tornando alla praticità d’uso all’estero, come dimostrato dall’immagine qui a fianco, Hype può essere utilizzata tranquillamente in tutto il mondo, ad esempio a New York, a Londra, in Cina, Sud America e così via.

Assicurare il proprio smartphone

Il 2019 è un anno di grandi novità per la carta Hype, e tra queste vi è l’assicurazione per lo smartphone.

Tra le voci dell’applicazione, gli utenti Plus (e in futuro anche quelli Start) troveranno un’integrazione molto interessante: Assicurazione. Selezionandola si avrà accesso ad una schermata attraverso cui si potrà stipulare in pochi clic una polizza per proteggere il proprio telefono.

L’assicurazione è fornita da Simplesurance, partner del gruppo Allianz.

Chi sottoscrive il servizio sarà rimborsato in caso di:

Per assicurare il telefono è necessario indicare marca e modello dello smartphone e il suo valore di acquisto.

In pochi passaggi puoi assicurare il tuo smartphone per qualsiasi tipo di danno. Foto: Hype

L’assicurazione per smartphone di Hype può costituire un’ottima alternativa per chi possiede un dispositivo di fascia alta ma senza la garanzia estesa (e costosa) del produttore, ad esempio AppleCare+.

Credit Boost

Banca Sella ha annunciato che nel corso del 2019 il Credit Boost sarà esteso a tutti gli utenti Hype Plus.

Gli hypers potranno richiedere in pochi clic un prestito fino a € 2.000 per incrementare istantaneamente il saldo disponibile sulla propria carta.

Per attivare questa funziona l’utente dovrà effettuare una registrazione rapida all’interno dell’applicazione. Si inseriscono i dati richiesti e in seguito si scatta una foto alla propria tessere sanitaria, necessaria per la verifica dell’identità.

Consel S.p.a. (società del gruppo Banca Sella) esegue gli accertamenti e in pochi giorni lavorativi comunica via mail l’esito della richiesta. L’accettazione è a discrezione della società che gestisce il credito. Se la storia creditizia del richiedente è immacolata non dovrebbero esservi difficoltà di attivazione.

La registrazione al servizio non coincide con la richiesta di un prestito. Quest’ultima dovrà essere effettuata cliccando la voce Usa Credit Boost all’interno dell’app Hype.

Prima di confermare la richiesta del Credit Boost, l’applicazione mostrerà le seguenti informazioni:

Il tasso d’interesse è una commissione espressa in percentuale sulla somma richiesta in prestito. Il TAEG (tasso annuo effettivo globale) è attualmente pari al 20,53%.

L’addebito della rata mensile si verifica il giorno 20 di ogni mese sulla stessa carta Hype. È possibile rimborsare l’intera somma in un’unica soluzione contattando il servizio clienti.

Trattandosi di un vero e proprio finanziamento si consiglia di agire con cautela. Ritardi e mancati pagamenti implicano serie conseguenze legali, oltre che la segnalazione al CRIF (Centrale Rischi Finanziari).

Sicurezza

La sicurezza della carta prepagata Hype si articola su diversi piani, a seconda dell’uso che se ne fa.

Prima di tutto, accedendo all’app l’utente è in grado di sospendere in qualunque momento la carta in modo parziale o totale. Vale a dire che la carta può essere messa in pausa ogni volta che vogliamo.

Il possessore di Hype può scegliere se mettere in pausa tutte le sue funzioni o, in alternativa, alcune di esse:

• Acquisti online
• Acquisti in negozio
• Prelievi ATM

Questa funzione assicura maggiore tranquillità in caso di dubbi o sospetti nati in seguito ad un episodio anomalo, tuttavia – come vedremo – gli standard di sicurezza di Hype rendono tale opzione utile solo in situazioni di emergenza (es. smarrimento o furto).

Ogni transazione eseguita, annullata o stornata produce una notifica istantanea attraverso app.

Il servizio MemoShop si occupa invece degli alert via SMS, inviati automaticamente per i movimenti pari o superiori a 500 euro. È possibile impostare gli avvisi con messaggio di testo anche per importi inferiori, tuttavia sono a pagamento.

Gli acquisti online prevedono un ulteriore livello di sicurezza con il 3D Secure, un protocollo di sicurezza gestito dal circuito.

MasterCard SecureCode si serve di una password temporanea – nota come OTP (One Time Password) – inviata al numero di cellulare associato ad Hype.

Per effettuare un pagamento online con Hype sarà dunque necessario inserire la password temporanea che arriva via SMS in seguito all’immissione dei dati della carta per un acquisto virtuale.

Il codice temporaneo ha una validità di 30 minuti e può essere utilizzato una volta.

La nostra opinione

Alla luce delle caratteristiche descritte in questa pagina, la valutazione complessiva della carta prepagata di Banca Sella risulta quasi scontata.

Nessuna commissione è prevista per effettuare pagamenti tramite POS né per gli acquisti online. La ricarica del conto Hype da altra carta di pagamento o da conto corrente è gratuita. Una proposta altamente competitiva, imbattibile allo stato attuale dalla concorrenza.

Altro punto a favore riguarda l’aspetto funzionale e tecnologico del servizio. Il conto-carta Hype è gestito dall’utente attraverso un’app pratica e intuitiva. La carta è abilitata ai pagamenti contactless, anche attraverso Apple Pay, e Google Pay – che permettono agli hypers di pagare con smartphone in negozio, utilizzando il proprio telefono come una carta di pagamento.

Nella sezione Offerte per te si sceglie il negozio e si accede ad esso cliccando sul link riportato nella relativa pagina, quindi si procede normalmente all’acquisto.

La somma guadagnata viene automaticamente accreditata sul conto Hype e può essere utilizzata a propria discrezione al raggiungimento di 10 euro.

Le modalità di ricarica rappresentano invece un aspetto da migliorare. Abbiamo visto come sia possibile ricaricare Hype con contanti attraverso filiale bancaria, tuttavia sarebbe ancor più comodo poterlo fare anche presso le tabaccherie, seppur dietro una commissione – del resto già prevista dalle prepagate concorrenti.

Con l’aggiunta del pagamento di bollettini, MAV e RAV, la carta prepagata Hype è a un passo dall’essere un servizio davvero completo e ineccepibile.

Si può dire che l’unico difetto del servizio è riscontrabile nella maggiorazione sul tasso di cambio piuttosto alta (3%) applicata ai pagamenti eseguiti in valuta diversa dall’Euro.