Le 6 migliori prepagate del 2023: confronto costi, funzioni pro e contro

Quando preferirla al conto in banca?

Le carte prepagate moderne possono perfino sostituire – ma solo in alcuni casi – un conto corrente bancario. Altre volte, invece, possono affiancarlo per offrire uno strumento di pagamento sicuro e affidabile.

Elenchiamo alcuni casi in cui l’uso della prepagata è consigliato:

• Quando si necessita di accreditare uno stipendio modesto, ad esempio proveniente da un lavoro part-time, oppure paghette, regali e risparmi fino ad alcune migliaia di euro.
• Quando si viaggia all’estero senza una carta di credito o un bancomat internazionale.
• Quando si desidera tenere sotto controllo gli abbonamenti e relativi addebiti.
• Quando si effettuano acquisti online su molti siti web e non si conosce la loro affidabilità.
• Quando si effettuano acquisti online ma il proprio bancomat non è abilitato a questo tipo di operazione.

Insomma, sono molteplici le circostanze in cui la prepagata è utile o più sicura, ed è per tale ragione che in molti la preferiscono o quantomeno la affiancano al conto bancario per determinate operazioni o usi.

Pro

Contro

Immagine: Mobile Transaction

Schermata principale app Revolut.

Offre un programma cashback sugli acquisti online con carta Revolut presso i marchi convenzionati. Infine, i piani Premium e Metal includono una polizza assicurativa per il viaggi in copertura di emergenze mediche, ritardo e cancellazione dei voli, smarrimento dei bagagli.

Il conto dispone di IBAN lituano, ma niente paura. Può tranquillamente essere usato come qualsiasi altro IBAN europeo, dunque per inviare bonifici in Italia e all’estero, per ricevere accrediti (incluso lo stipendio) o per domiciliare utenze tramite addebito diretto (SDD), ad esempio per il pagamento automatico di abbonamenti.

Immagine: Mobile Transaction

Alcuni dei servizi disponibili.

Revolut è indubbiamente un’ottima prepagata da usare sia in viaggio (risparmiando sul cambio valuta) sia nel quotidiano. Vengono meno alcune funzioni come il pagamento dei bollettini postali e la ricarica telefonica direttamente da app, tuttavia è possibile effettuare tali operazioni su siti terzi servendosi della prepagata Revolut.

Unico difetto di questa carta è la mancata possibilità di effettuare il deposito contanti; vale a dire che non può essere ricaricata con denaro contante bensì solo con bonifico o con altra carta di pagamento (Visa o Mastercard).

Pro

Contro

Divisione spese.

L’emissione della carta fisica (necessaria per effettuare prelievi di contante) è soggetta ad una commissione di rilascio pari a 9,95 euro una tantum – e in aggiunta viene addebitato 1 euro per ogni prelievo effettuato.

Un aspetto positivo è rappresentato disponibilità dell’applicazione anche in AppGallery. Insieme ad Hype, Yap è uno dei pochi servizi a rispondere alle esigenze degli utenti Huawei.

Modulo richiesta carta fisica.

Essendo destinata ai giovani punta molto sulle funzioni di condivisione. Se gli amici sono anche loro utenti Yap sarà possibile dividere le spese creando gruppi e calcolando in modo automatico le quote, o ancora sarà possibile inviare richieste o somme di denaro ai contatti in rubrica, istantaneamente. Ciò detto, tale funzione è disponibile con molte delle concorrenti, ad eccezione di Mooney.

L’app è efficiente e moderna, ma non offre molto altro.

Può essere la soluzione ideale per i genitori che intendono gestire e controllare il budget dei figli minori: le carte per minorenni (dai 12 anni in su) sono collegate all’account principale (per l’appunto, a quello del genitore-amministratore).

Pro

Contro

Immagine: Poste Italiane

App PostePay.

Le due versioni principali delle carta sono le seguenti:

• Standard (senza canone)
• Evolution (15 € / anno)

La prima è senza canone ma non ha IBAN, dunque non può né inviare né ricevere bonifici. Per poterlo fare occorre puntare sulla seconda, con un canone di 15 euro all’anno.

La sua app nel tempo si è modernizzata fino a raggiungere un buon grado di efficienza: si eseguono bonifici (solo con Evolution), si pagano bollettini e bollette, si effettuano ricariche telefoniche.

Immagine: Poste Italiane

Operazioni disponibili.

Gli addebiti diretti per la domiciliazione di utenze e abbonamenti sono supportati solo dal piano con canone.

A rendere questo servizio poco conveniente sono le commissioni, applicate sostanzialmente a tutte le operazioni più importanti:

• prelevare contanti costa da 1 a 5 euro
• inviare un bonifico costa 1 euro
• ricaricare costa da 1 a 3 euro
• pagare bollettini postali costa 1 euro

Neanche la prepagata di Poste Italiane viene dunque privilegiata nelle commissioni dei bollettini emessi dallo stesso istituto della carta. In questo modo si rinuncia alla caratteristica che potrebbe realmente fare la differenza, ossia il risparmio sulle operazioni postali.

Se si cerca una prepagata tradizionale da ricaricare in contanti e per pagare bollettini, meglio puntare su Mooney.

Panoramica sulle prepagate con IBAN

L’IBAN è una delle caratteristiche più ricercate nelle prepagate. Oggi quasi tutte le carte ricaricabili offrono il codice bancario, ma non sempre il suo potenziale viene sfruttato appieno.

Diamo uno sguardo alle differenze:

Dei prodotti presi in esame, solo la Postepay Standard (senza canone) non dispone di IBAN; tutte le altre hanno un codice associato al conto di moneta elettronica.

Tra tutte le prepagate con IBAN, solo Revolut fornisce un codice lituano, con sigla LT. Dobbiamo considerare tale caratteristica un difetto? Assolutamente no, perché tutti i codici bancari europei rilasciati all’interno dell’area SEPA sono equiparabili e possono essere utilizzati allo stesso modo. Non vi sono differenze.

L’IBAN lituano di Revolut può essere usato per bonifici in Italia e all’estero, per ricevere lo stipendio o per pagare abbonamenti in modo automatico e ricorrente (tale funzione è conosciuta come SEPA Direct Debit o SDD).

Un limite lo troviamo invece con Yap, il cui codice bancario può essere usato unicamente per aggiungere fondi alla carta e per gli addebiti diretti (SDD), mentre non è possibile inviare bonifici.

Quali carte sono senza canone? Confronto dei costi e delle commissioni

Chi sceglie una prepagata lo fa anche per avere una soluzione più economica rispetto al conto corrente bancario.

Le tariffe sono fondamentali per questo tipo di prodotto, così come lo è avere una panoramica di confronto dei costi. Nella seguente tabella riepiloghiamo costi fissi e variabili delle carte:

Solo le due Postepay comportano un costo di attivazione per tutti gli utenti, mentre Revolut Standard, la versione base di Hype e Yap addebitano una commissione solo se l’utente sceglie di ordinare la carta fisica (di base offrono gratuitamente la carta virtuale utilizzabile anche per pagare in negozio tramite Google Pay e Apple Pay).

Le prepagate senza canone, cioè senza costi fissi, sono le seguenti:

• Revolut Standard
• Hype
• Tinaba Start
• Yap
• Postepay Standard

Tra queste, la versione base di Revolut è quella con meno limiti, molto economica anche nelle operazioni. Tuttavia per alcuni utenti l’assenza di ricarica in contanti può essere un problema.

Anche Hype base è senza canone ma ricordiamo che ha un plafond annuo di ricarica di 15.000 euro, vale a dire che non possono essere ricaricati più della sopraindicata soglia ogni anno. Come la concorrente precedente ha buone tariffe sulle operazioni di prelievo e bonifico, mentre meno conveniente è il pagamento dei bollettini (che comunque Revolut non consente).

Tinaba Start non ha canone ma al contempo offre poche operazioni gratuite, quindi non è sicuramente da scegliere per l’assenza di costi fissi. La consigliamo perlopiù a chi intende fare un piccolo investimento gestito da Banca Profilo.

Yap è economica ma consigliata solo ad utenti che hanno poche esigenze. Infine si noti come la Postepay Standard sia “gratuita” solo nei costi fissi, poiché – come visto nella sezione dedicata alla ricaricabile di Poste Italiane – applica una serie di commissioni dispendiose su operazioni come prelievo e ricarica. A questo punto meglio la sua rivale Mooney, che addebita 10 euro all’anno.

Quali app offrono lo scambio P2P e la divisione delle spese?

Con P2P (o Peer to Peer) si indicano le operazioni di scambio e trasferimento tra utenti dello servizio, in modo istantaneo e generalmente gratuito.

Tali funzionalità sono eseguibili tramite l’app della prepagata, giacché – come visto nel corso di questa recensione – le ricaricabili attuali sono paragonabili più ad un conto online che ad una semplice carta di pagamento.

Scopriamo quali servizi offrono gli scambi P2P:

Il riepilogo è semplice: tutte le soluzioni – ad eccezione di Mooney – permettono di scambiarsi denaro istantaneo con i contatti registrati in rubrica. I contatti devono tuttavia essere utenti dello stesso servizio (dunque lo scambio rapido e gratuito può avvenire tra due utenti Revolut, tra due utenti Hype e così via).

Attenzione però alla Postepay: entrambe le versioni (Standard e Evolution) concedono l’invio gratuito solo per 25 euro al giorno, dopodiché sarà addebitata la commissione di 1 euro per ogni operazione.

Con Revolut, Hype e Yap è inoltre possibile dividere una spesa selezionando l’operazione e poi i contatti con i quali dividerla. L’applicazione calcola le quote in modo automatico e invia le richieste. Anche in questo caso gli utenti dovranno tutti essere titolari di una carta dello stesso brand.