In questo articolo stiliamo una classifica delle 5 migliori carte prepagate del 2020:

  • Qual è la più conveniente?

  • Qual è il servizio con più funzioni?

  • Qual è la più economica da usare all’estero?

Mettiamo a confronto costi e commissioni, caratteristiche, pro e contro delle ricaricabili senza conto corrente.

Prepagata Costi Link
Hype
Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
o 1 € al mese
Ricarica
0 – 2,50 €
N26
Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
o 9,90 € al mese
Ricarica
0 – 1,50 %
Tinaba
Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
Ricarica
GRATIS
Oval Pay
Carta Oval Pay
Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
Ricarica
0 – 1 €
Bunq Travel Card
Attivazione
9,99 €
Canone mensile
GRATIS
Ricarica
0 – 0,5%
Hype
Carta prepagata Hype Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
o 1 € al mese
Ricarica
0 – 0,90 €
N26
Carta N26 Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
o 9,90 € al mese
Ricarica
GRATIS
Tinaba
Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
Ricarica
GRATIS
Oval Pay
Carta Oval Pay Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS
Ricarica
0 – 1 €
Bunq
Travel Card
Attivazione
9,99 €
Canone mensile
GRATIS
Ricarica
0 – 0,5%

Di seguito riportiamo in dettaglio i principali costi e le caratteristiche delle migliori carte prepagate selezionate da Mobile Transaction.

Hype

Logo Hype
Il nostro voto
  • Attivazione e spedizione gratuite

  • Hype Start a costo zero

  • Hype Plus a basso costo

  • IBAN e bonifici gratuiti

  • Prelievi gratuiti

  • Programma cashback

  • Risparmio automatico

  • Apple Pay e Google Pay

  • Attivazione e spedizione gratuite

  • Hype Start a costo zero

  • Hype Plus a basso costo

  • IBAN e bonifici gratuiti

  • Prelievi gratuiti

  • Ricarica gratuita

La prepagata di Banca Sella è il trend del momento. Nel 2020 ha festeggiato 1 milione di hypers superando per numero di utenti i più importanti conti online italiani.

Hype Start è l’opzione gratuita ma dispone di IBAN per inviare e ricevere bonifici. I suoi limiti sono tuttavia evidenti: si può ricaricare per un massimo di 2.500 € all’anno; inoltre non sono disponibili gli addebiti diretti, ad esempio per pagare Netflix e Amazon. Queste pecche vengono risolte dal secondo piano tariffario della carta.

Hype Plus costa 1 € al mese ma assume le sembianze di un conto corrente, per questo motivo è definita carta-conto. Il plafond annuo (cioè il limite di ricarica) sale a 50.000 €, diventando utile anche per l’accredito dello stipendio. Questa versione della prepagata dà accesso all’addebito diretto (SDD) per il pagamento delle utenze, servizi di streaming e così via.

Immagine: Mobile Transaction

Sicurezza della Carta Hype

Hype si può mettere in pausa e riattivare.

Immagine: Mobile Transaction

Schermata pagamenti dell'app Hype

Operazioni eseguibili da app.

Hype può essere ricaricata con le seguenti modalità:

  • bonifico
  • ATM QuiMultiBanca (con un bancomat)
  • da app (con una carta abilitata ai pagamenti online)
  • in contanti (Banca Sella o supermercato)

Le prime due modalità sono completamente gratuite. La ricarica con altra carta di pagamento costa 0,90 € agli utenti Start; è gratuita per gli utenti Plus.

Per quanto riguarda la ricarica in contanti, può essere effettuata gratuitamente presso le filiali Banca Sella. Nei punti vendita convenzionati con ViaCash (al momento solo nei supermercati Pam Panorama e Penny Market) l’operazione è gratuita fino a 100 € al mese, poi viene applicata una commissione pari all’1,5% dell’importo ricaricato.

I bonifici in entrata e in uscita sono gratuiti per entrambi i piani, così come i prelievi agli sportelli ATM di qualsiasi banca. Costo zero anche per ricariche telefoniche e scambio di denaro tra hypers.

Le altre funzionalità da segnalare sono Obiettivi (un piano risparmio automatico per mettere da parte delle somme di denaro) e il cashback, che permette di ricevere una “ricompensa” in denaro facendo shopping online dall’app Hype.

Non è consigliata per viaggiare fuori dalla Zona Euro perché applica una maggiorazione del 3% sul tasso di cambio.

Hype Start Hype Plus
x
Usa il codice SUPER per ottenere un bonus di 15 € con Hype Plus

N26

Il nostro voto
  • Piano base gratuito

  • Tasso di cambio non maggiorato

  • Assicurazione di viaggio

  • Prelievi gratuiti ovunque

  • Ottima app

  • Piano base gratuito

  • Conversione gratuita

  • Assicurazione viaggio

  • Prelievi gratuiti ovunque con il piano Black

  • Migliore app

È un conto corrente tedesco con 3,5 milioni di utenti in tutta Europa, dei quali ben 500.000 sono italiani. Spinta dal successo nel nostro paese, la banca fornisce IBAN italiano (i “vecchi utenti” potranno scegliere se passarvi o mantenere quello tedesco).

N26 è il piano base completamente gratuito, senza limiti di ricarica. Offre prelievi gratuiti in tutta la Zona Euro, mentre applica una commissione dell’1,7% sui prelievi in moneta estera. La conversione di valuta non comporta commissioni, dunque è perfetta per viaggiare all’estero.

N26 You è prevede un canone di 9,90 € al mese, rende del tutto gratuiti i prelievi esteri e aggiunge un’assicurazione viaggio che copre incovenienti quali ritardo e annullamento del volo, furto di contanti e dello smartphone all’estero.

A meno che non si viaggi in modo ricorrente in paesi con valuta diversa dall’Euro, riteniamo che il piano gratuito sia già un ottimo servizio.

Con la conversione di moneta gratuita, N26 è ideale per viaggiare.

L’accesso all’app è rapido con improta digitale o riconoscimento facciale.

Entrambe le opzioni offrono bonifici in entrata e in uscita gratuiti e, grazie alla collaborazione con TransferWise, permette di risparmiare notevolemente sui bonifici esteri (extra-UE).

La carta MasterCard può essere usata su Apple Pay e Google Pay, e il conto è abilitato agli addebiti diretti per servizi come Netflix e Amazon.

I limiti da segnalare sono sostanzialmente due: si ricarica solo con bonifico oppure nei supermercati convenzionati con ViaCash (Pam Panorama e Penny Market); non è possibile pagare bollettini né ricaricare il credito telefonico. Resta, nonostante ciò, una delle carte interessanti (e popolari) del momento.

Tinaba

Logo Tinaba
Il nostro voto

  • Senza canone

  • Conto corrente

  • Pagamenti QR

  • Salvadanaio remunerato

  • Investimenti gestiti

Tinaba è una soluzione offerta da Banca Profilo, e mette a disposizione un conto corrente con IBAN associato ad una carta prepagata MasterCard.

La popolarità di questo servizio è in costante crescita perché fornisce non solo la possibilità di fare acquisti (online e in negozio, anche con smartphone) e di scambiarsi somme in modalità P2P, ma altresì di risparmiare e investire in prodotti finanziari gestiti dalla banca.

Non ha costi fissi mensili, dunque si avrà conto corrente + prepagata a costo zero. Si può ricaricare con bonifico oppure con altra carta (senza commissioni), oltre al P2P e all’accredito dello stipendio.

Conto condiviso in Tinaba

Tra le funzioni vi sono le Casse condivise ed i trasferimenti istantenei tra utenti.

Schermata investimenti nell'app Tinaba

Gli investimento vengono gestiti da Tinaba, in base alla classe di rischio scelta dall’utente.

Oltre al classico pagamento con carta o con smartphone (tramite Apple Pay o Google Pay), la sua app supporta i pagamenti con codice QR per questo motivo inizia a farsi strada come concorrente non solo di Hype e N26, bensì anche di Satispay.

Le funzioni che riguardano il risparmio sono tra le più apprezzate, del resto rappresentano il segno distintivo del brand. È possibile mettere da parte delle somme di denaro nei salvadanai digitali e ottenere un piccolo interesse dopo un periodo prestabilito, o in alternativa puntare su veri e propri investimenti con prodotti finanziari, tra cui fondi comuni, ETF, ETN e ETC.

L’utente non dovrà fare altro che scegliere la classe di rischio più adatta alla sua situazione, e Tinaba – attraverso il team di consulenti finanziari di Banca Profilo – gestisce costantemente gli investimenti in base all’andamento del mercato. L’investitore viene sempre informato su performance e cambiamenti apportati al suo portafoglio titoli. L’importo minimo richiesto per investire è di 2.000 euro.

Trattandosi di un conto corrente e di una prepagata, il processo di registrazione richiede qualche passaggio aggiuntivo. È necessario tenere a portata di mano documento d’identità e tessera sanitaria, cellulare e indirizzo e-mail (per conferma e ricezione codice).

Leggi anche: Recensione Tinaba – Conto corrente e carta prepagata con investimenti smart

Oval Pay

Logo Oval Pay
Il nostro voto

  • Conto online

  • Prepagata Visa

  • Senza canone

  • Investimenti gestiti

  • Programma di risparmio

  • Open banking

Oval Pay è un conto digitale con carta prepagata gratuita, le cui caratteristiche di questa soluzione ben più di una semplice ricaricabile, pur assumendone facilità di gestione e praticità.

Emessa dalla fintech italo-britannica Oval Money Ltd in collaborazione con il Gruppo Intesa Sanpaolo, il conto può essere aperto online in pochi minuti e senza alcuna spesa. Non comporta nessun canone mensile né altro tipo di costi fissi.

Le modalità di ricarica sono le seguenti:

  • Versamento di contanti presso tabaccherie
  • Bonifico bancario
  • Accredito dello stipendio

Solo il versamento dal tabaccaio implica la commissione di 1,00 € – più conveniente rispetto alle tariffe applicate dalla concorrenza sullo stesso tipo di operazione. Le altre modalità sono gratuite.

Schermata principale dell'app Oval Pay

Schermata iniziale dell’app Oval.

Schermata investimenti dell'app Oval Pay

Gli investimenti sono gestiti da esperti.

Oltre alla consultazione di saldo e movimenti della carta Oval e del conto associato, l’utente può approfittare della funzione open banking per radunare e controllare all’interno dell’app le finanze di tutti i propri conti, anche quelli aperti presso altre banche.

La vera peculiarità di questo servizio riguarda tuttavia gli investimenti. È possibile configurare un piano di risparmio automatico seguendo diverse modalità:

  • Arrotondamento delle spese
  • Attività social
  • Accumulo fisso periodico
  • Accumulo tenendosi in forma

Alcune delle suddette modalità sono evidentemente pensate per trasformare il risparmio in una sorta di gioco, offrendo allo stesso tempo la possibilità di investire in prodotti finanziari come gli ETN (Exchange Traded Notes).

Al momento mancano alcune importanti funzioni (bollettini postali, MAV, RAV, F24, ricariche telefoniche), ma in compenso si tratta di un servizio senza canone e permette di prelevare gratuitamente in tutta la Zona Euro.

Usa il codice MOBILE5 per aprire Oval Pay con bonus di 5 euro.

Travel Card di bunq

Logo bunq
Il nostro voto

  • Senza canone
  • Carta di credito prepagata

  • Tasso di cambio non maggiorato
  • Spedizione carta a pagamento

La Travel Card di bunq entra subito in terza posizione nella nostra classifica 2020 delle migliori carte prepagate.

Si tratta di una vera e propria carta di credito ricaricabile: viene riconosciuta come carta di credito ma nei fatti funziona come una prepagata (devono esserci fondi per poter eseguire transazioni).

Grazie a questa “tattica”, Travel Card può essere usata anche per noleggiare auto e in hotel all’estero, dove solitamente si accettano solo carte credit in garanzia del soggiorno o prenotazione.

Carta bunq

Travel Card di bunq è riconosciuta come carta di credito ma funziona come una ricaricabile.

Fatta eccezione per il costo di spedizione (9,99 € una tantum) che potrebbe scoraggiare gli interessati, questa ricaricabile è praticamente gratuita: nessun canone mensile, tre modalità di ricarica senza commissioni (bonifico, iDeal, Sofort). Ricaricare da altra carta (anche tramite Apple Pay) costa invece 0,5% dell’importo.

Come per Hype e N26, è possibile versare contanti presso i supermercati Penny Market e Pam Panorama.

Dispone di IBAN con bonifici europei gratuiti in entrata e in uscita. Senza spese anche i prelievi in tutto il mondo (fino a 10 al mese, poi costano un euro).

Nell’app bunq troviamo funzioni come lo scambio di denaro tra bunqers e la condivisione delle spese. Purtroppo non offre la ricarica del credito telefonico né altri servizi locali, ad esempio il pagamento di bollettini.

Riepilogo – Qual è la migliore prepagata?

Hype, N26 e Oval Pay conquistano i primi posti della nostra classifica con lo stesso punteggio, pur motivato da diverse ragioni.

Carta Hype è senza dubbio la prepagata più utile in Italia, offrendo funzioni indispensabili come la ricarica telefonica da app, il pagamento di bollettini ed un buon programma cashback per ottenere rimborsi sugli acquisti online. Il suo punto debole, se così può essere definito, è il canone mensile di 1 euro necessario per la sottoscrizione del piano Plus. Quello gratuito, chiamato Start, è infatti adatto solo ad un target molto giovane.

N26 offre invece un vero conto corrente bancario gratuito, senza un tetto massimo di “ricarica” annuale. La sua app è efficiente e permette l’invio di bonifici esteri a basso costo, ma per il resto è piuttosto limitata. In quanto banca online, non si esclude l’arrivo di nuovi e interessanti servizi – e per il momento rimane uno dei pochi conti online a costo zero.

Tinaba unisce conto corrente e prepagata, e inoltre offre un’ottima app per la condivisione delle spese, per risparmio e investimenti. Non permettendo il pagamento di F24 e la domiciliazione di utenze, purtroppo non è ancora in grado di sostiture del tutto un tradizionale conto.

Oval Pay è la prepagata emergente del 2020, uno dei prodotti da tenere d’occhio. I suoi piani di risparmio automatico sono decisamente allettanti per chi conta di mettere un po’ di soldi da parte, e in più è gratuita e senza costi fissi. Nel momento in cui pagamento bollettini e ricariche telefoniche saranno aggiunti tra le funzionalità, la tenuta di Hype in prima posizione rischia di vacillare.

Travel Card di Bunq è invece la scelta migliore per viaggiare all’estero perché, innanzitutto, nei paesi con moneta diversa dall’Euro non applica maggiorazione al tasso di cambio (come del resto N26) – e in più ha il vantaggio di essere accettata anche negli hotel e autonoleggi che richiedono la carta di credito.

Carta Link
Hype
N26
Tinaba
Oval Pay
Travel Card