I 5 migliori conti correnti online a confronto

I conti correnti online sono più economici e pratici rispetto a quelli tradizionali, offrendo peraltro le stesse funzioni ed operazioni.

In questo articolo mettiamo a confronto caratteristiche, funzioni, costi e commissioni delle migliori opzioni disponibili in Italia.

Conto Start – prima noto come WebSella – è il conto online di Banca Sella, uno degli istituti da tenere d’occhio: insieme agli altri brand del gruppo sta mostrando un’enorme capacità di innovazione e adattamento alla realtà digitale moderna.

Il canone mensile è di appena 1,50 euro al mese (cioè 18 euro all’anno), all’interno del quale sono inclusi:

• Carta di debito internazionale (MasterCard)
• Consulenza finanziaria a distanza
• Conti aggregati
• Prelievi gratuiti
• Portabilità bancaria e assistenza

I prelievi di contante sono sempre gratuiti agli sportelli automatici delle filiali Sella, ma ogni mese si può prelevare per 4 volte senza commissioni anche presso i gli sportelli Bancomat di altre banche.

Immagine: Banca Sella

Open banking nell’app Sella.

Immagine: Banca Sella

Sezione “Patrimonio” dell’app.

I titolari del conto possono ottenere in qualsiasi momento consulenza finanziaria a distanza per la richiesta di mutui, prestiti oppure per investire i propri risparmi in prodotti finanziari.

Chi preferisce una soluzione meno impegnativa può invece spostare delle somme sul conto deposito incluso, che garantisce un piccolo rendimento sicuro con vincoli di breve durata.

Se hai già un conto corrente presso un’altra banca, sarà possibile migrare accredito stipendio, utenze e altri rapporti in maniera automatica verso il nuovo Conto Start. Si avrà a disposizione un servizio di assistenza dedicato.

All’interno dell’app Sella i titolari di più conti correnti – anche se presso altri istituti bancari – potranno aggregarli per l’accesso facilitato a dati, movimenti e statistiche da un unico posto.

È ad oggi uno dei pochi conti a rendere disponibile un’applicazione per i dispositivi Huawei con HarmonyOS, all’interno dell’AppGallery, oltre che le classiche app per Android e iOS.

Voto

Illimity è la prima banca italiana nativa digitale, indipendente da qualsiasi istituto tradizionale.

Il piano Illimity Smart è a costo zero (cioè senza canone) ed include:

• Carta di debito internazionale
• 3 prelievi gratuiti presso qualsiasi ATM
• Illimity Connect (conti aggregati)
• Conto deposito
• Linea libera con rendimento

Ogni mese si hanno disposizione 3 prelievi gratuiti presso gli sportelli automatici di qualsiasi banca, purché di importo pari o superiore a 100 euro. Prelevando una somma inferiore si applica invece una commissione di 1,50 euro.

Sono gratuiti anche i bonifici nazionali ed europei (SEPA), il pagamento delle utenze tramite addebito diretto (SDD), MAV, F24 e ricariche telefoniche.

illimity permette di riunire diversi conti nella sua app.

Analisi e statistiche sulle abitudini di spesa.

I Progetti di Spesa (simili alla Linea libera proposta da Widiba, svincolabile in qualsiasi momento) permettono di risparmiare senza vincoli di tempo, tuttavia con rendimento minimo (0,5%). Le somme possono essere trasferite in qualsiasi momento dal conto corrente ai progetti di spesa e viceversa, senza alcun tipo di commissione.

Per vincoli di durata maggiori si può invece optare per il classico conto deposito; Illimity propone attualmente un tasso di rendimento superiore alla media del mercato italiano.

Chi è interessato ad investire in prodotti finanziari più rischiosi può avvalersi della consulenza messa a disposizione dalla banca tramite diversi canali di comunicazione.

Con il piano Smart è inclusa una carta di debito internazionale.

Connect è la funzione che permette di aggregare in un unico posto – cioè nell’app Illimity – informazioni e dati relativi a diversi conti correnti, di cui si è titolari presso altre banche. In pratica si possono controllare saldo e movimenti di tutti i propri conti bancari dalla sola applicazione Illimity.

L’app è efficiente ed offre il pieno controllo delle finanze, anche attraverso grafici e statistiche che analizzano entrate ed uscite, abitudini e categorie di spesa. Si avrà in tal modo piena consapevolezza dei propri comportamenti, anche grazie alla possibilità di impostare limiti generici o in determinate categorie di spesa.

È disponibile anche il conto Plus con prelievi sempre gratuiti, bonifici istantanei senza commissioni e carta di credito inclusa – tuttavia il canone ammonta a 8,50 euro al mese.

Banca Widiba è uno dei conti online più interessanti: economico, app e portale web efficienti, ricco di servizi e funzioni.

Il canone annuo ammonta a 36 euro (3 euro al mese), tuttavia può essere ridotto in base ad alcune agevolazioni: età, accredito stipendio o pensione, investimenti.

Nel canone è inclusa una casella di Posta Elettronica Certificata gestita da uno dei più affidabili operatori italiani, Legalmail. Oltre a servire per le comunicazioni tra il cliente e la banca, l’indirizzo PEC può essere utilizzato liberamente.

Il Bancomat è incluso e viene spedito dopo la scelta del design da parte dell’utente.

Il Bancomat è senza canone e viene consegnato in pochi giorni lavorativi. I prelievi di contante possono essere eseguiti presso gli ATM di qualsiasi banca: per importi pari o inferiori a 100 euro si applica la commissione di 1 euro, mentre sono gratuiti per somme superiori.

Si gestisce tramite app per smartphone (disponibile per Android e iOS) oppure su piattaforma online, da computer. L’interfaccia grafica è moderna ed intuitiva. Al classico menù si aggiunge un motore di ricerca interno, grazie al quale si accede a qualsiasi pagina e operazione in pochi istanti.

Bonifici, pagamento di bollettini, utenze, modelli tributari e ricariche telefoniche si eseguono senza difficoltà sia da mobile che da computer.

Da entrambe le piattaforme si può accedere a portafoglio titoli e trading online per controllare in tempo reale, acquistare o vendere azioni, obbligazioni, ETF, CW e Certificates. La commissione applicata è dello 0,15% per tutti i mercati.

Anche da app si eseguono le operazioni in modo rapido.

Movimenti e saldo del conto si aggiornano in tempo reale.

Il conto deposito incluso nell’offerta consente di mettere da parte i propri risparmi senza alcun rischio, con la garanzia di un piccolo interesse. I vincoli possono durare da 3 a 24 mesi. L’utente è libero di gestirli in piena autonomia, nella sezione Rispamio, in pochi clic.

Il Conto Widiba permette poi di versare contanti e assegni tramite gli ATM Monte dei Paschi di Siena (MPS). Per effettuare l’operazione è sufficiente inserire il Bancomat, digitare il PIN, selezionare l’opzione sul display e depositare l’assegno o le banconote nell’apposito spazio. Coloro che necessitano di emettere assegni, potranno chiedere il libretto in pochi istanti, da app o sito web.

Come una banca tradizionale, il cliente ha la possibilità di richiedere mutui, prestiti e di investire nei più disparati prodotti finanziari. Anche in questo caso la procedura è semplice, ma si è assistiti da un consulente esperto che accompagnerà nella scelta migliore.

Con Conto Selfy, Mediolanum spinge sull’acceleratore per accorciare la distanza con le banche concorrenti nel settore online. Questo prodotto è l’espressione di una nuova mission del gruppo finanziario: iniziare una seria e concreta transizione al digitale.

Il conto si apre online e non implica visite in filiale. Per la verifica dell’identità si può scegliere tra la videochiamata oppure il bonifico bancario; la prima modalità è più rapida, mentre la seconda richiede qualche giorno lavorativo.

App Mediolanum, schermata principale.

Menu per navigare tra le funzioni.

L’app Mediolanum è stata recentemente aggiornata con una grafica più fresca ed intuitiva. Consente di consultare saldo e patrimonio, nonché di effettuare qualsiasi operazione di pagamento. Anche il trading online può essere gestito in tempo reale dall’applicazione, oltre che su piattaforma web.

Il Bancomat incluso nel conto è compatibile con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay, grazie ai quali è possibile pagare in negozio con lo smartphone o lo smart watch, senza carta fisica.

Il canone annuo è più elevato rispetto alle soluzioni menzionate in precedenza, tuttavia non sembra offrire servizi aggiuntivi o particolari vantaggi. Bonifici e prelievi sono gratuiti, mentre il resto delle commissioni sono in linea con la concorrenza.

N26 è un conto corrente nato in Germania, con milioni di clienti in tutta Europa e soprattutto in Italia, dove lo scorso anno ha festeggiato il raggiungimento di 500mila clienti.

Offre 4 opzioni tariffarie, di cui una a zero spese:

• Standard (senza canone)
• Smart (4,90 € al mese)
• You (9,90 € al mese)
• Metal (16,90 € al mese)

Tutti i conti N26 hanno IBAN italiano, sul quale si può accreditare stipendio o pensione nonché addebitare utenze e abbonamenti.

Il piano base (Standard) fornisce solo la carta virtuale da usare con Apple Pay e Google Pay; la carta fisica può essere richiesta al costo di 10 euro.

L’app N26 è semplice ed intuitiva.

Bonifici SEPA e prelievi in Euro sono completamente gratuiti. Con i conti You e Metal i prelievi di contante sono gratuiti anche in altra moneta, mentre con Standard e Smart si applica una commissione dell’1,7%.

Per l’invio di bonifici esteri (al di fuori dell’area SEPA), gli utenti hanno la possibilità di usare il servizio TransferWise – integrato all’app N26 – per risparmiare notevolmente sui costi previsti dalle banche tradizionali.

Oltre all’assenza di maggiorazioni sul tasso di cambio, i piani You e Metal includono un’assicurazione per gli imprevisti di viaggio (spese mediche, annullamento, ritardo voli e consegna bagagli), una carta supplementare, una polizza sull’uso dei veicoli in sharing, sconti e offerte esclusivi.

Alcuni limiti, tuttavia, non permettono utilizzare il conto N26 come soluzione bancaria principale: non è possibile pagare F24 né bollettini postali, non è possibile versare contanti né assegni, non sono disponibili prestiti, mutui e investimenti.