Voto(4.5/5)
Un conto digitale con carta prepagata, ideale in viaggio.
Logo Revolut 2021
Caratteristiche

Istituto:
Revolut Ltd

Soluzione:
Conto con prepagata

Canone:
a partire da 0 €

Circuito:
Mastercard

IBAN:
Sì (lituano)

Bonifici:
SEPA, SWIFT

Addebito diretto:
Abilitato

P2P:
Tra utenti Revolut

Risparmio:
Salvadanaio digitale

Apple Pay / Google Pay:
Abilitati

Logo Revolut 2021
Le caratteristiche

Istituto
Revolut Ltd

Soluzione
Conto con prepagata

Circuito
MasterCard

Canone
a partire da 0 €

IBAN
Sì (lituano)

Bonifici
SEPA, SWIFT

P2P
Tra utenti Revolut

Addebiti diretti
Abilitati

Risparmio
Salvadanaio digitale

Apple Pay / Google Pay
Abilitati

Revolut è un conto digitale con carta prepagata. Presto diventerà un istituto bancario.
  • Quanto costa?

  • È affidabile?

  • Quali sono pro e contro?

In questa recensione rispondiamo alle domande più frequenti su funzionalità e costi del servizio. Infine proponiamo le nostre opinioni ed eventuali soluzioni alternative.

Le caratteristiche principali di Revolut

Revolut nasce nel Regno Unito come servizio per trasferire denaro e convertirlo in altra valuta. In seguito alla Brexit ha traslocato in Lituania ma continua ad operare in 35 paesi del mondo, con 15 milioni di utenti privati e oltre 500.000 utenti business.

Conto online con carta – Revolut è più di una semplice prepagata, bensì un conto digitale con un’estesa gamma di funzionalità.

In termini tecnici si tratta di un istituto di moneta elettronica, ma presto diventerà a tutti gli effetti una banca – con la possibilità di ampliare ulteriormente la sua offerta.

Versione Junior – Gli utenti possono richiedere carte junior da assegnare ai figli minorenni per la gestione della paghetta. A seconda del piano scelto, si avranno a disposizione una o più carte junior gratuite. Le prepagate per minorenni sono collegate al conto principale.

I genitori possono controllare in tempo reale ogni movimento, gestire limiti di spesa, sospendere e riattivare l’uso della carta in qualsiasi momento. Con i piani avanzati si accede alla funzione Compiti e Obiettivi: si assegno loro dei piccoli compiti (es. ordinare la stanza, rifare il letto) in cambio di una piccola ricompensa. Scopri i dettagli sulla pagina Revolut Junior.

Immagine: Mobile Transaction

Il cambio tra valute avviene all'interno dell'app, senza commissioni

Il cambio di moneta si effettua in app.

Immagine: Mobile Transaction

Il cambio tra valute avviene all'interno dell'app, senza commissioni

Sono supportati i conti multivaluta.

IBAN e bonifici – Sono supportati trasferimenti SEPA (europei) e SWIFT (esteri), dunque è possibile inviare e ricevere bonifici in tutto il mondo.

Il conto fornisce a tutti gli utenti un IBAN lituano (con sigla LT); può essere utilizzato senza problemi per qualsiasi tipo di operazione, anche in Italia, come qualsiasi altro codice dell’area SEPA. Il conto GBP è invece associato ad un numero di conto e ad un codice di avviamento bancario per i trasferimenti locali (in sterlina).

Multivaluta – Si possono mantenere sul conto 28 valute diverse, tra cui EUR, GBP, USD, CHF, JPY, AUD, HKD. È proprio questa caratteristica ad aver reso il servizio di Revolut famoso in tutto il mondo, soprattutto come carta prepagata per il viaggio.

La conversione di valuta avviene al tasso interbancario senza maggiorazione (ad eccezione per il fine settimana, quando il mercato è chiuso). Quando si effettua una spesa, il sistema utilizza automaticamente la moneta più conveniente tra quelle presenti sul conto.

Immagine: Mobile Transaction

Il salvadanaio digitale aiuta a risparmiare.

Immagine: Mobile Transaction

Funzione risparmio nell'app Revolut

Regole per il risparmio automatico.

Spese condivise – Quando l’utente effettua una spesa di gruppo, può servirsi della funzione Fatture di gruppo per dividere la spesa in modo accurato. È sufficiente creare un gruppo, aggiungere le persone che devono partecipare ed inserire le informazioni per ottenere il calcolo automatico delle quote.

Affinché funzioni tutto correttamente è necessario autorizzare l’app Revolut ad accedere ai contatti in rubrica. Le persone da inserire nel gruppo spesa dovranno inoltre essere utenti Revolut.

Standard vs Premium: quali servizi sono inclusi?

Mettiamo a confronto i servizi inclusi con i piani Standard e Premium, ossia i due piani più popolari di Revolut.

Standard Premium
Link
Conto GBP + EUR
Cashback su pagamenti con carta
Assistenza clienti prioritaria
Conti Revolut Junior 1 2
Funzioni extra Junior
Protezione acquisti
Assicurazione viaggio
Acquisto VIP lounge in aeroporto
Standard Premium
Link
Conto GBP + EUR
Cashback su pagamenti con carta
Assistenza clienti prioritaria
Conti Revolut Junior 1 2
Funzioni extra Junior
Protezione acquisti
Assicurazione viaggio
Acquisto VIP lounge in aeroporto

Si può notare a colpo d’occhio che il piano Standard, cosiddetto “gratuito” poiché senza canone, offre esclusivamente le funzioni basilari dell’offerta Revolut (conti in EUR/GBP e una sola carta junior). Più avanti scopriremo perché di “gratuito” c’è ben poco.

Premium comporta un canone mensile (vedi sezione Costi nella presente recensione) ma, in compenso, include una copertura assicurativa per il viaggio (sarà approfondita più avanti), più operazioni senza commissioni e la possibilità di acquistare pass per le sale VIP negli aeroporti di tutto il mondo.

Esitono poi altri due piani, Plus e Metal. Il primo è molto simile al piano cosiddetto gratuito, tuttavia prevede un canone mensile in cambio dell’assistenza prioritaria, di una carta junior in più e delle relative funzioni extra. No, non ne vale la pena.

Metal è invece il piano più avanzato e costoso. Aggiunge in buona sostanza vantaggi di tipo economico: più operazioni gratuite, commissioni più convenienti, cashback dello 0,1% su tutti i pagamenti con carta.

Costi e commissioni

Dopo aver visto quali operazioni e funzionalità sono incluse nei principali piani tariffari della carta Revolut, scopriamo ora quali sono costi e commissioni.

Successivamente accenniamo agli altri due profili disponibili, Plus e Metal.

Standard Premium
Canone mensile GRATIS 7,99 € *
Spedizione carta fisica 5,99 € GRATIS
Carta virtuale GRATIS GRATIS
Bonifico verso utente Revolut GRATIS GRATIS
Bonifico SEPA GRATIS GRATIS
Bonifico estero (SWIFT)
max. 5 € ** 1 gratis,
poi 5 € max. **
Prelievo contanti
Gratis fino a 200 € al mese, poi 2% (min. 1 €) dell’importo prelevato Gratis fino a 400 € al mese, poi 2% (min. 1 €) dell’importo prelevato
Conversione moneta (giorni feriali) Gratis fino a 1.000 € al mese, poi 0,5% dell’importo convertito GRATIS
Conversione moneta (fine settimana) 1% sull’importo convertito 1% sull’importo convertito
Cambio criptovaluta 2,5% 1,5%
Cambio prodotti (oro, argento) 1,5% 0,25%

*Pagando in anticipo l’intero anno, il canone di Premium scende a 6,83 €.
**La banca del beneficiario e quella intermediaria applicano ulteriori costi.

Standard Premium
Canone mensile GRATIS 7,99 € *
Spedizione carta fisica 5,99 € GRATIS
Carta virtuale GRATIS GRATIS
Bonifico verso utente Revolut GRATIS GRATIS
Bonifico SEPA GRATIS GRATIS
Bonifico estero (SWIFT)
max. 5 € ** 1 gratis,
poi 5 € max. **
Prelievo contanti
Gratis fino a 200 € al mese, poi 2% (min. 1 €) dell’importo prelevato Gratis fino a 400 € al mese, poi 2% (min. 1 €) dell’importo prelevato
Conversione moneta (giorni feriali) Gratis fino a 1.000 € al mese, poi 0,5% dell’importo convertito GRATIS
Conversione moneta (fine settimana) 1% sull’importo convertito 1% sull’importo convertito
Cambio criptovaluta 2,5% 1,5%
Cambio prodotti (oro, argento) 1,5% 0,25%

*Pagando in anticipo l’intero anno, il canone di Premium scende a 6,83 €.
**La banca del beneficiario e quella intermediaria applicano ulteriori costi.

L’unico vantaggio del conto senza canone (Standard) è l’assenza di maggiorazione sul tasso di cambio per 1.000 euro al mese, somma di cui i viaggiatori occasionali possono accontentarsi. Al superamento del limite si applica del resto una commissione dello 0,5% durante la settimana e dell’1% nei weekend, conveniente se messa a confronto con le proposte della concorrenza (1,10 – 3,00 %).

Plus è l’opzione tariffaria che segue il piano base, ha un canone di 2,99 € al mese ma non si rilevano differenze significative per quanto concerne le commissioni.

Con Premium scatta il vantaggio della conversione di moneta senza commissioni, illimitata. Ideale per chi viaggia spesso oppure effettua acquisti online in moneta diversa dall’EUR. Inoltre, nel canone mensile ricordiamo che sono incluse assicurazione viaggio e protezione acquisti.

Simile al precedente ma con limiti più estesi su alcune operazioni è il piano Metal, per il quale occorre però pagare 13,99 € al mese. Non ne vale la pena a meno che non occorra una copertura assicurativa migliore (vedi Assicurazione).

Cerchi un conto professionale o aziendale?
Revolut è disponibile anche per professionisti e aziende

Risparmio e investimenti

Mentre si appresta a diventare istituto bancario a tutti gli effetti, Revolut si “esercita” offrendo a tutti gli utenti la possibilità di risparmiare o investire in prodotti finanziari.

Salvadanaio – È un metodo smart per mettere da parte un po’ di soldi, anche in modo condiviso (purché si tratti di altri utenti Revolut. Questa funzione può essere utile, ad esempio, in coppia per il raggiungimento di un obiettivo comune o in gruppo per collette, viaggi e così via.

Le modalità di risparmio sono due: Arrotonda gli spiccioli e Trasferimento ricorrente. La prima arrotonda una spesa all’unità intera successiva, spostando automaticamente il “resto” nel salvadanaio; la seconda prevede invece un trasferimento periodico i cui tempi e il cui importo è stabilito dallo stesso utente.

Immagine: Mobile Transaction

Le azioni si filtrano per categoria o popolarità.

Immagine: Mobile Transaction

Acquisto materie prime nell'app Revolut

Si può investire anche in oro e argento.

Trading – Una grande opportunità è concessa agli appassionati del trading, agevolati dal conto multivaluta. Dall’applicazione è possibile acquistare in pochi istanti azioni delle società quotate a Wall Street (dunque in USD).

Utilizzando i fondi dal conto in dollari americani (o semplicemente approfittando della conversione senza maggiorazione), si riducono al minimo le spese: altrove sarebbero gravate, oltre che dalla commissione applicata all’acquisto, anche dalla maggiorazione sul tasso di cambio.

Utilizzando le notifiche in tempo reale sull’andamento del cambio, la stessa applicazione avviserà l’utente nel momento più proficuo per effettuare la conversione.

È inoltre possibile acquistare e vendere oro e argento e criptovalute come Bitcoin, Ethar, Stellar e altre ancora.

Pacchetto assicurativo

Premium e Metal includono nel loro canone mensile un pacchetto assicurativo molto interessante:

  • Protezione acquisti (furto, danno)
  • Protezione biglietto
  • Assicurazione medica e dentistica
  • Sport invernali

Le polizze sanitarie hanno validità solo in viaggio, non nel territorio di residenza. Metal aggiunge poi la copertura su responsabilità personale, sempre per eventi verificatisi in viaggio.

Immagine: Mobile Transaction

Marketplace dell’app Revolut.

Immagine: Mobile Transaction

Stipula assicurazione pay-per-day.

Plus (con canone di 2,99 euro al mese) include protezione acquisti e protezione biglietto con limite di 1.000 euro all’anno di copertura, ma non l’assicurazione sanitaria.

Nessuna polizza è inclusa nel piano Standard senza canone, tuttavia si ha la possibilità di sottoscrivere un’assicurazione viaggio pay-per-day: si paga solo nei giorni di copertura attiva.

In termini pratici, servendosi della geolocalizzazione, l’app Revolut addebita il costo giornaliero (0,99 €) solo quando si è all’estero. Oltre all’evidente vantaggio sul piano economico occorre sottolineare anche la praticità di questa opzione, grazie alla quale l’utente non dovrà preoccuparsi, prima di ogni viaggio, della ricerca e stipula di una polizza.

Come ricaricare il conto

Sono tre i metodi di ricarica attualmente previsti per aggiungere fondi a conto e carta Revolut:

  • Bonifico bancario

  • Carta di pagamento

  • Apple Pay e Google Pay

Per il bonifico europeo (SEPA) non sono previste commissioni di ricarica da parte di Revolut, mentre alla ricarica con carta potrebbe in alcuni casi applicarsi una tariffa, il cui importo viene comunicato nell’app prima di terminare l’operazione.

Sono accettate carte di credito, di debito e prepagate Visa e MasterCard con PAN a 16 cifre. Non si accettano American Express, carte usa e getta anonime (es. Epipoli) né le carte non abilitate al 3D Secure.

Apple Pay e Google Pay – che si servono a loro volta di carte di pagamento per funzionare – sono altresì accettati. L’operazione può essere autorizzata rapidamente con impronta digitale o riconoscimento facciale. Non ci sono costi aggiuntivi rispetto al metodo precedente.

Come aprire un conto Revolut?

Per aprire un conto con carta bastano circa 10 minuti, indipendentemente dal tipo di piano scelto. La registrazione può essere effettuata partendo da Revolut.com

Viene innanzitutto richiesto un numero di cellulare, che sarà associato al conto ed indispensabile per l’accesso o per l’eventuale recupero delle credenziali. Si procede quindi alla fase successiva: inserimento dei dati anagrafici, foto della carta di identità o del passaporto, selfie per certificare che la registrazione venga effettuata dal diretto interessato.

Terminata la procedura di iscrizione si dovrà attendere la verifica da parte degli operatori. Solitamente avviene in pochi giorni lavorativi.

Inizialmente viene assegnata una carta virtuale da poter usare online oppure in negozio attraverso Apple Pay e Google Pay.

La carta fisica può essere richiesta nella sezione Carte dell’app Revolut. A seconda del piano scelto, la spedizione è gratuita o prevede una commissione (vedi sezione dedicata ai costi).

La consegna standard prevista dai piani Standard e Plus impiega fino a 9 giorni lavorativi, mentre aderendo ai piani Premium e Metal la consegna è molto più rapida.

La nostra opinione

Revolut è prima di tutto un prodotto pensato per il viaggio. A dimostrarlo è l’assenza di commissioni sul cambio valuta (cioè sui pagamenti in moneta diversa dall’euro o sulla conversione in app), carattetteristica comune a tutti i piani di abbonamento seppur in misura diversa.

Altro vantaggio rivolto ai viaggiatori è la copertura assicurativa per emergenza sanitaria: gratuita con Premium e Metal, opzionale ma conveniente con Standard e Plus (99 cent per i soli giorni di trasferta all’estero).

Se si viaggia all’estero in modo occasionale – ad esempio un paio di volte all’anno e per pochi giorni – il piano senza canone è più che sufficiente a consentire un risparmio sui costi del cambio valuta e dell’assicurazione, mentre i viaggiatori abituali potrebbero trarre benefici da coperture di Revolut Premium.

Opinioni negative sul prodotto riguardano soprattutto il servizio di assistenza al cliente, soprattutto quella destinata agli utenti del piano gratuito Standard. Sono in molti a lamentare risposte tardive e poco efficaci.

Trattandosi di un istituto finanziario con sede all’estero, da una giacenza media annua superiore a 5.000 € deriva l’obbligo di compilazione del Quadro RW nel modulo di dichiarazione dei redditi. La complicazione di questo adempimento è dovuto alla necessità di calcolo manuale del dato (tramite estratto conto), poiché non viene fornito né in app né su richiesta.

Nel complesso, consigliamo Revolut per sfruttare i vantaggi assicurativi e sul tasso di cambio (quindi in viaggio), mentre per uso quotidiano si dimostra più utile una prepagata italiana come Hype o Tinaba, le quali permettono di pagare bollettini, eseguire ricariche telefoniche e così via.

Name of Reviewed Item: Revolut IT Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: