Voto(4.5/5)
N26 offre conto online (anche gratuito) e carta da gestire tramite app.
Caratteristiche

Istituto:
N26 Bank GmbH

Tipo:
Conto corrente online

Canone:
0-16 € al mese

Carta di debito:
Mastercard

Carta di credito:
Non disponibile

Accredito stipendio:
Abilitato

Bonifici:
SEPA, istantanei

Addebito diretto (SDD):
Abilitato

Prestiti e mutui:
Non disponibili

Investimenti:
Non disponibili

P2P:
MoneyBeam

Apple Pay / Google Pay:
Abilitati

Le caratteristiche

Istituto
N26 Bank GmbH

Tipologia
Conto corrente online

Canone mensile
GRATIS
o 9,90 €

Carta di debito
MasterCard

Carta di credito
Non disponibile

Bonifici
SEPA, istantanei

Accredito stipendio
Abilitato

Addebito diretto (SDD)
Abilitato

Prestiti e mutui
Non disponibili

Investimenti
Non disponibili

Scoperti
Non autorizzati

P2P
MoneyBeam

Apple Pay / Google Pay
Abilitati

Una banca internazionale ma sempre più attenta alle esigenze degli utenti italiani.

  • Banca N26 è affidabile?

  • Cosa offre il conto zero spese?

  • Ci sono opinioni negative?

Nella recensione rispondiamo alle domande più frequenti, esaminiamo costi, commissioni e funzionalità dell’applicazione.

Le caratteristiche principali di N26

Tutti i piani tariffari N26 hanno in comune alcune caratteristiche. Le elenchiamo di seguito, prima di passare alle differenze:

Gestione da app – Il conto si apre online con una rapida procedura e si gestisce completamente tramite applicazione mobile. Quest’ultima è disponibile per dispositivi Android e iOS, mentre non è ancora reperibile nell’AppGallery di Huawei.

Alcune operazioni possono essere svolte anche da web, accedendo da computer. La piattaforma web è secondaria, tuttavia la banca online sta progressivamente integrando nuove funzionalità con lo scopo – si presuppone – di metterla al passo con l’app per smartphone.

Statistiche spesa N26

Le spese vengono classificate per categoria.

Spaces N26

Gli “Spazi” servono a mettere da parte risparmi.

IBAN e bonifico – Visto il successo del conto N26 in Italia, la banca tedesca ha aperto una succursale in Italia per poter fornire ai suoi utenti un codice locale e alcune funzioni particolarmente richieste nel nostro paese.

Il conto corrente dispone oggi di IBAN italiano con il quale inviare e ricevere bonifici europei (SEPA). Per l’invio dei bonifici esteri (SWIFT) è invece utilizzato il servizio di money transfer Wise, grazie al quale si risparmia notevolmente sulle commissioni applicate dalle banche. È inoltre abilitato alla ricezione dei bonifici istantanei.

Oltre all’app mobile, è disponibile la piattaforma web per gestire da computer.

Controllo spese – Quando si effettua un pagamento, quest’ultimo viene classificato in modo automatico nella categoria di spesa pià adatta. L’utente può inoltre personalizzare la classificazione aggiungendo ad ogni movimento un tag più specifico.

Il sistema di categorie e tag permette di creare una panoramica complessiva aggiornata in tempo reale, in modo che l’utente possa essere maggiormente consapevole delle proprie abitudini di spesa.

“Spazi” e risparmioSpazi o Spaces è la funzionalità pensata per agevolare il risparmio. Non si tratta di un conto deposito né di vincoli con tasso d’interesse, bensì semplici “stanze virtuali” separate dalle somme presente sul conto. È possibile creare diverse stanze (il numero dipende dal piano N26 scelto) e dedicare ognuna ad un obiettivo da raggiungere, ad esempio ad acquisto futuro.

In base al piano tariffario, gli utenti possono spostare denaro negli spazi in modo manuale oppure in modo automatico. La modalità automatica prevede il trasferimento periodico oppure l’arrotondamento delle spese (Spiccioli): per ogni pagamento effettuato, l’importo viene arrotondato alla cifra intera successiva e la differenza trasferita nello spazio scelto.

Carta N26

Con il conto gratuito si può richiedere la carta trasparente.

SicurezzaAll’interno dell’applicazione, l’utente può sospendere in qualsiasi momento l’uso della carta, le operazione online oppure i prelievi. Questa possibilità ne estende la sicurezza, garantendo il blocco immediato delle spese in caso di smarrimento. Con la stessa facilità, l’uso può essere ripristinato in un istante da app.

La carta N26 è abilitata al 3D Secure, una procedura di sicurezza messa in campo per le transazioni online. Per essere certi che la spesa su internet venga compiuta dal titolare della carta, il pagamento viene autorizzato dall’inserimento di una password temporanea (OTP) inviata al numero di cellulare associato al conto.

Trasferimento istantaneo – Gli utenti possono scambiarsi istantaneamente somme di denaro attraverso il servizio MoneyBeam, semplicemente selezionando il contatto del beneficiario in rubrico. Ad oggi, la banca tedesca non ha ancora stretto un accordo per l’utilizzo di Bancomat Pay.

Operazioni disponibili – Oltre a bonifici e trasferimenti istantanei, dall’app N26 è possibile ricaricare il credito telefonico, pagare bollettini postali, PagoPA, MAV, RAV e bollo auto. Manca all’appello il modello F24 per il pagamento di tributi fiscali, tuttavia si può rimediare usando la carta N26 sul sito Poste.it

Differenze tra i piani N26

Prima di scoprire le differenze di costo, nella tabella seguente riepiloghiamo i servizi inclusi nei diversi piani di abbonamento:

Standard Smart You Metal
Carta N26
Carta di debito
Trasparente
(opzionale)
5 colori disponibili In metallo
Carta aggiuntiva
No Disponibile
Assicurazione viaggio,
veicoli in sharing
e sport invernali
No Inclusa
Assicurazione noleggio auto
No Inclusa
Assicurazione smartphone
No Inclusa
Spazi / Spazi condivisi
2 / 0 10 / 10
Sconti e offerte
No
Esperienze esclusive
No
Supporto clienti
Chat Chat, telefono

Standard

Smart

You

Metal

Standard Smart You Metal
Carta N26
Carta di debito
Trasparente
(opzionale)
5 colori disponibili In metallo
Carta aggiuntiva
No Disponibile
Assicurazione viaggio,
veicoli in sharing
e sport invernali
No Inclusa
Assicurazione noleggio auto
No Inclusa
Assicurazione smartphone
No Inclusa
Spazi / Spazi condivisi
2 / 0 10 / 10
Sconti e offerte
No
Esperienze esclusive
No
Supporto clienti
Chat Chat, telefono

Standard

Smart

You

Metal

Il piano base, denominato Standard, include solo due Spaces ed una carta virtuale. Quest’ultima può essere in ogni caso utilizzata per pagare in negozio tramite Apple Pay (iOS) o Google Pay (Android).

L’abbonamento Smart aggiunge la carta fisica premium e otto spazi di risparmio: non abbastanza, a nostro avviso, per giustificare il canone mensile (nella sezione successiva elenchiamo i costi).

Un vero salto di qualità si ha con You, dove troviamo incluso un interessante pacchetto di polizze (emergenze mediche in viaggio, incidenti veicoli in sharing e sport invernali).

Metal è infine il piano più avanzato. Rispetto al precedente estende la copertura assicurativa (assicurazione smartphone), fornisce una carta in metallo ed offre sconti ed offerte esclusive con i marchi partner (es. Yoox, Hotels.com)

Costi e commissioni

Passiamo ora alle condizioni economiche dei quattro abbonamenti:

Standard Smart You Metal
Carta N26
Apertura conto
GRATIS
Canone mensile
GRATIS 4,90 € 9,90 € 16,90 €
Carta di debito
10 € una tantum GRATIS
Prelievo (Euro)
3 gratis,
poi 2 €
GRATIS
Prelievo (altra moneta)
1,7% GRATIS
Bonifico SEPA
GRATIS
Addebito diretto (SDD)
GRATIS
Deposito contanti (Cash26)
1,5%
Tenuta del conto se
giacenza superiore a 50.000 €
0,5%

Standard

Smart

You

Metal

Standard Smart You Metal
Carta N26
Apertura conto
GRATIS
Canone mensile
GRATIS 4,90 € 9,90 € 16,90 €
Carta di debito
10 € una tantum GRATIS
Prelievo (Euro)
3 gratis,
poi 2 €
GRATIS
Prelievo (altra moneta)
1,7% GRATIS
Bonifico SEPA
GRATIS
Addebito diretto (SDD)
GRATIS
Deposito contanti (Cash26)
1,5%
Tenuta del conto se
giacenza superiore a 50.000 €
0,5%

Standard

Smart

You

Metal

Osservando costi e servizi nel loro insieme si può valutare meglio la convenienza dei quattro piani.

Il piano base (Standard) ha uno scopo ben preciso, cioè fornire un conto online gratuito seppur con funzioni basilare. La richiesta della carta fisica è opzionale e soggetta ad una spesa di 10 euro una tantum per l’emissione, assolutamente sostenibile a fronte della gratuità del conto.

Non raccomandiamo il secondo piano (Smart), poiché richiede un canone di quasi 5 euro mensili per ottenere una carta fisica e spazi di risparmio aggiuntivi. Meglio pagare 10 euro una tantum per la carta del piano Standard.

You e Metal hanno un canone mensile elevato – rispettavamente 9,90 euro e 16,90 euro – ma sono vantaggiosi per gli utenti che ne sfruttano i servizi inclusi, ossia coloro che viaggiano diverse volte l’anno e stipulano polizze assicurative a tale scopo. Sono convenienti se il canone annuo complessivo è inferiore ai costi sostenuti per la stipula delle suddette coperture.

Ultimo elemento da mettere in evidenza sono i prelievi di contante completamente gratuiti con i piani You e Metal anche fuori Zona Euro (gli abbonamenti inferiori applicano invece la commissione dell’1,7% sul tasso di cambio originale).

Come si ricarica il conto?

È possibile aggiungere fondi al conto N26 con le seguenti modalità:

  • Bonifico
  • Accredito stipendio
  • Versamento contanti

Per ricaricare con bonifico è sufficiente copiare il codice IBAN ed eseguire un normale trasferimento SEPA da un altro conto bancario. Non viene addebitata alcuna commissione da N26; idem per l’accredito dello stipendio.

La funzione Cash26 (offerta in collaborazione con ViaCash) permette di depositare contanti sul conto presso le casse dei seguenti supermercati: Carrefour, Penny Market e Pam. Si applica una commissione dell’1,5%.

Il deposito contanti prevede un importo minimo di ricarica di 50 euro, mentre quello massimo è di 999 euro al giorno.

Come aprire il conto?

La richiesta della carta N26 avviene in meno di 10 minuti e può essere inoltrata da questa pagina. Durante la procedura saranno chieste dati anagrafici e di contatto, numero di cellulare e documento di identità (carta di identità o passaporto).

Un ulteriore controllo dell’identità dovrà essere effettuato tramite app.

L’utente – guidato passo per passo durante la registrazione – dovrà fotografare il proprio documento di identità in modo che risulti leggibile. A termine della verifica, la carta di debito sarà inviata al domicilio indicato in fase di registrazione e il conto online attivato entro pochi giorni lavorativi.

Attivata la carta si procede con l’associazione dello smartphone al conto. Si tratta di una semplice procedura durante la quale occorrerà inserire i codici segreti ricevuti via SMS.

I login successivi potranno essere personalizzati con codice PIN, impronta digitale o riconoscimento facciale.

La nostra opinione – Quale piano scegliere?

N26 è una banca online affidabile che opera da anni nel settore dell’internet banking.

A conferma della sua sicurezza vi è innanzitutto l’adesione a due diversi fondi di garanzia dei depositi. Il servizio è premiato anche dalle opinioni dei clienti, soprattutto rispetto al funzionamento della sua applicazione.

Da qualche anno tutti i conti aperti in Italia ricevono un IBAN italiano, dunque è possibile accreditare stipendio o pensione e domiciliare le utenze senza inconvenienti.

N26 è un conto corrente affidabile e facile da usare. La sua carta MasterCard, gratuita, permette di risparmiare anche all’estero.

È stata aggiunta la possibilità di pagare bollettini postali, MAV, RAV e ricaricare il credito telefonico, tuttavia manca ancora l’essenziale modello F24. Nonostante ciò si può rimediare tramite servizi di terze parti.

Le opinioni sono prevalentemente positive, soprattutto grazie ad un’applicazione efficiente, intuitiva e dunque facile da usare.

I piani più vantaggiosi sono, a nostro avviso, Standard e You in base alle esigenze dell’utente: il primo per chi cerca un conto corrente gratuito, il secondo per chi viaggia in modo frequente e necessita di assicurazione da viaggio.

Anche l’abbonamento Metal potrebbe rivelarsi vantaggioso per i consumatori che sottoscrivono polizze a protezione dello smartphone (danni e furto) nonché per la copertura di eventuali sinistri con auto a noleggio. La stima dell’effettiva convenienza deve essere effettuata conti alla mano, confrontando le spese annue dell’abbonamento e quelle delle complessive pagate per le varie polizze stipulate.

L’assenza di maggiorazione sul tasso di cambio è un ulteriore elemento positivo, in particolar modo per chi viaggia spesso fuori Area Euro.

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