La nostra valutazione(4.5/5)
TransferWise riduce visibilmente le commissioni sui bonifici esteri
Le caratteristiche
  • Nome: TransferWise

  • Tipo di servizio: Money transfer

  • Valute disponibili: 40+

  • Canone mensile: Assente

  • Carta di debito: Gratuita

  • IBAN: Sì (EU, GB, AU, US, NZ)

La carta di debito TransferWise è gratuita e fa parte del circuito MasterCard
TransferWise è un conto multi-valuta gratuito che consente di risparmiare su bonifici esteri e tasso di cambio.
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Le caratteristiche
La carta di debito TransferWise è gratuita e fa parte del circuito MasterCard

Nome:
TransferWise

Tipo di servizio:
Money transfer

Valute disponibili:
40+

Canone mensile:
Assente

Carta di debito:
Gratuita

Prelievi: Gratuiti

IBAN:
Sì (EU, GB, AU, US, NZ)

Apri un conto

Il servizio dedicato a privati, aziende e professionisti include un conto virtuale multicurrency, una carta di debito associata e un’efficiente applicazione per gestire tutte le attività dal proprio smartphone.

Per aprire un conto è sufficiente compilare con i propri dati anagrafici, indicare un indirizzo mail e caricare i documenti per la verifica dell’identità.

Se sei un’azienda o un professionista potrai aprire un conto Business per gestire in modo semplice le transazioni in tutto il mondo e risparmiare allo stesso tempo sulle commissioni bancarie.

Cos’è e come funziona

TransferWise è un servizio di money transfer internazionale con sede a Londra, nel Regno Unito. La sua attività è regolamentata e monitorata dalla Financial Conduct Authority e dalla Bank of England.

Nel corso di sette anni di attività la piattaforma ha conquistato 3 milioni di utenti in tutto il mondo, per una movimentazione mensile di circa 2 miliardi di sterline.

Il successo di TransferWise è dovuto all’applicazione di tariffe molto più convenienti rispetto a quelle proposte dagli istituti bancari per i trasferimenti in valuta diversa dalla propria. Inviare un bonifico all’estero tramite banca può infatti costare diverse decine di euro – sia all’ordinante che al beneficiario.

Il risparmio con TransferWise è evidente nel confronto con le principali banche internazionali

Confronto tra TransferWise e due delle principali banche europee

Ma a pagare non sarà unicamente l’ordinante del bonifico, perché ulteriori commissioni saranno sottratte anche al beneficiario. In modo analogo, la banca del beneficiario sottrae alla somma ricevuta una commissione non meno esosa.

Perché TransferWise applica commissioni così basse?

Le commissioni sono basse perché, nei fatti, non si esegue un bonifico estero.

TransferWise dispone di conti correnti in ognuno dei paesi in cui opera. Se dobbiamo inviare un bonifico in Australia, ad esempio, TransferWise eseguirà l’operazione da un proprio conto australiano.

Si tratta in pratica di un sistema che vede TransferWise come intermediario dei trasferimenti.

Il servizio è alimentato dalle ragionevoli tariffe che l’ordinante dovrà corrispondere (vedi Costi e commissioni). Il beneficiario, al contrario, non sostiene alcun costo e potrà ricevere l’intera somma inviatagli.

Conto Borderless

Il Conto Borderless è un conto multi-valuta che permette di conservare ed utilizzare denaro in oltre 40 divise.

Cosa vuol dire? Se riceviamo un bonifico, ad esempio, in sterline britanniche, non sarà effettuata alcuna conversione di moneta.

L’importo arriva e rimane sul nostro conto sotto forma di sterlina. Sarà lo stesso utente a scegliere se e quando convertirla.

In entrambi i casi l’obiettivo è il risparmio:

  • Si può attendere un tasso di cambio favorevole per la conversione.
  • Si può usare la valuta straniera in viaggio o per inviare bonifici senza conversione.
Su TransferWise è possibile inviare e ricevere pagamenti in oltre 40 valute

Il conto multivaluta è utile per risparmiare sul tasso di cambio

Il Conto Borderless fornisce poi coordinate bancarie locali per Europa, Regno Unito, Stati Uniti, Australia e Nuova Zelanda, ossia:

  • IBAN europeo

  • Numero di conto britannico e sort code

  • Numero di conto statunitense e routing number

  • Numero di conto australiano e BSB code

  • Numero di conto neozelandese

Utilizzando le suddette coordinate si potranno ricevere bonifici internazionali senza commissioni.

Tra le valute disponibili sul Conto Borderless ritroviamo: dollaro canadese, fiorino ungherese, peso filippino, peso argentino, siclo israeliano, rupia indiana, leu rumeno, yen giapponese, rublo russo, franco svizzero, corona svedese, yuan cinese, lira turca, corona danese, etc.

Carta TransferWise

Gli utenti potranno richiedere gratuitamente la carta di debito MasterCard associata al conto multivaluta.

Con questa carta – che in Italia chiameremmo “bancomat” – si potrà usufruire dei fondi presenti sul conto TransferWise per pagamenti online, in negozio su terminale POS, oppure per prelievi di contante.

Il principale vantaggio della carta TransferWise si presenta in viaggio o per gli acquisti su siti esteri. Facciamo un esempio: se andiamo negli Stati Uniti e sul nostro conto multivaluta abbiamo dollari statunitensi, la carta utilizzerà automaticamente questi – evitando così un’inutile conversione di valuta.

Cosa accade, invece, se ci troviamo all’estero ma non abbiamo sul conto la moneta interessata? Sarà effettuata una conversione con tariffa inclusa tra lo 0.35% e il 2.00% dell’importo.

In previsione di un viaggio o di un acquisto su sito estero, si consiglia tuttavia di effettuare in anticipo la conversione all’interno del conto, magari quando è possibile approfittare di un buon tasso di cambio. In tal modo si riducono al minimo spese del resto già ragionevoli.

Costi e tariffe

Come stiamo per vedere nella tabella che segue, mantenere un conto TransferWise non comporta canone mensile né altri costi fissi.

Le commissioni applicate sono variabili e molto più convenienti rispetto alle tariffe bancarie. Inviare e ricevere un bonifico dall’estero tramite una banca può costare diverse decine di euro.

Costi fissi

OperazioneCosto
Apertura contoGratuita
Canone mensileAssente
Carta TransferWise
Gratuita

Per quanto riguarda la carta di debito MasterCard, sia il rilascio che il mantenimento non prevedono spese.

Bonifico estero

Costo
Bonifico in entrataGratuito
Bonifico in uscita0.35%-2.00%*
+ € 0.80

Non viene applicata alcuna tariffa sulla ricezione dei bonifici esteri, anche se in valuta straniera.

Sui bonifici esteri in uscita si applica una commissione vantaggiosa, variabile a seconda delle valute coinvolte.

*Commissioni su bonifico estero con conversione (da EUR)

Conversione in…Costo
AUD (dollaro australiano)0.35 % + € 0.60
CHF (franco svizzero)0.3 % + € 1.30
CNY (yuan cinese)1.50 % + € 1.60
GBP (sterlina britannica)0.3 % + € 0.80
PLN (zloty polacco)0.35 % + € 0.60
RON (leu rumeno)0.45 % + € 0.90
USD (dollaro statunitense)0.35 % + € 0.70

Confrontando le tariffe TransferWise con quelle bancarie, per un trasferimento di 1.000 EUR verso un conto statunitense (USD) si risparmiano oltre 40 euro di commissioni.

La ricarica del conto è gratuita da carta di credito e bonifico bancario (il primo è istantaneo, l’altro richiede 2-3 giorni lavorativi). La ricarica con carta di debito (bancomat) comporta una commissione dello 0.2% sull’importo trasferito.

Prelievo di contante

Commissione
Fino a £ 200 al meseGratuiti
Oltre £ 200 al mese2 %

I prelievi sono gratuiti per un volume mensile limitato, oltre il quale si pagherà una tariffa che – considerate le condizioni economiche di alcune banche italiane, non può neanche considerarsi eccessiva. In ogni caso, tale commissione vuole sottolineare l’inclinazione digitale del conto.

Tempistiche, modalità di invio e ricezione

I tempi richiesti dal sistema per portare a termine il trasferimento di denaro verso il beneficiario dipendono soprattutto dal metodo utilizzato dall’ordinante per il pagamento.

La regola generale è che, dal momento in cui TransferWise riceve il denaro, saranno necessari da 1 a 3 giorni lavorativi per l’esecuzione completa.

Per un trasferimento più rapido si può utilizzare una carta di pagamento. L’uso di carte implica tuttavia l’applicazione di tariffe a seconda del circuito di appartenenza.

Usufruendo del bonifico bancario, TransferWise riceverà l’importo dopo 1-2 giorni lavorativi, in seguito ai quali provvederà ad eseguire il trasferimento verso il beneficiario.

Con TrasferWise è possibile inviare denaro con carte prepagate del circuito Visa e MasterCard (es. PostePay e Hype), oltre che con carte Maestro a 16 cifre.

Diverso è il discorso per la ricezione con carta prepagata. In tal caso è necessario che la carta sia legata ad un conto corrente o conto postale. Per maggiori informazioni sulla possibilità di ricevere bonifici su carta prepagata con TransferWise è necessario contattare il gestore della propria carta.

Nel caso in cui siano già presenti fondi sul conto TransferWise i tempi di esecuzione si riducono sensibilmente.

Confronto con banche, PayPal e Western Union

Effettuando un bonifico estero, al di fuori dell’area SEPA (Area unica dei pagamenti in Euro), le commissioni medie delle banche italiane e delle principali banche online si aggirano intorno ai € 15, oltre la maggiorazione sul tasso di cambio che pure influisce sulle condizioni economiche dell’operazione.

Ricordiamo, inoltre, che servendosi dell’intermediazione di TransferWise si eliminano le commissioni per la ricezione dei bonifici dall’estero: chi riceve denaro non subirà alcun addebito. Le tariffe degli istituti bancari per i bonifici in entrata dall’estero si aggirano intorno ai 10 euro, senza contare le commissioni applicate dalla banca intermediaria.

È interessante osservare il vantaggio economico di TransferWise anche rispetto a sistemi globalmente riconosciuti come convenienti, ad esempio PayPal.

PayPal è in realtà un sistema non meno dispendioso delle banche e per capirlo basta osservare i fogli informativi. Per quanto riguarda gli scambi in EUR all’interno Unione Europea è assolutamente sconsigliato.

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Ricevere pagamenti con PayPal nella zona Euro ha un costo del 3,4% dell’importo + € 0.35; la stessa tariffa viene sottratta a chi invia denaro tramite carta. Sia per la ricezione che per l’invio di denaro, le commissioni risultano ancor più sfavorevoli al di fuori dell’area Euro.

Western Union è tra i servizi più utilizzati per il trasferimento di denaro all’estero. Tale servizio applica una commissione di € 4.90 per importi fino 50 euro; per somme che vanno da 50 a 100 euro è necessario pagare € 10 di commissione – e così via, fino a raggiungere la tariffa di € 39 euro per il trasferimento di importi appena al di sotto di 1000 euro.

A chi conviene utilizzare TransferWise?

È evidente che a beneficiarne siano tutti coloro che eseguono regolarmente o occasionalmente operazioni di trasferimento in entrata o in uscita con paesi esteri e in valuta diversa dall’Euro. Tra questi rientrano i paesi UE che non si servono della moneta europea – ad esempio Romania, Polonia, Bulgaria e Croazia.

Un’azienda italiana che opera sul mercato internazionale, che si tratti di forniture provenienti dall’estero oppure di vendite verso l’estero, è costretta quotidianamente ad operazioni bancarie sottoposte ad un sensibile incremento delle spese o, al contrario, in minori entrate.

Tra le maggiori vittime delle commissioni bancarie vi sono anche i freelancer con clienti internazionali. Programmatori, web designer e content writer – per citare alcune professioni – devono scontrarsi continuamente, oltre che con la concorrenza, con tariffe finanziarie che portano infine ad una sorta di auto-svalutazione del proprio lavoro.

Da non sottovalutare è il caso dei cosiddetti expat, ossia di immigrati che vivono in Italia e regolarmente inviano denaro verso il paese d’origine. Tra loro, il sistema più popolare è Western Union, alle condizioni non esattamente convenienti indicate in precedenza.

La nostra opinione

I trasferimenti di denaro all’estero costituiscono un argomento particolarmente spinoso per aziende e  privati, per chi paga e chi riceve pagamenti.

Se un trasferimento si mantiene all’interno dell’area EUR le tariffe sono tutto sommato accettabili. Se vi è necessità di effettuare un pagamento in valuta diversa, ossia di convertire Euro in divisa estera, il solo tasso di conversione (con maggiorazione annessa) comincia a gravare visibilmente sull’importo da inviare.

TransferWise nasce proprio in questo quadro e tanto basterebbe per comprendere il suo scopo.

Il suo sistema consente, in poche parole, di effettuare trasferimenti e pagamenti all’estero senza far mai uscire le somme dal proprio paese – grazie al metodo illustrato nel presente articolo.

Con Transferwise si invia denaro all’estero con una spesa nettamente inferiore a quella delle banche

Il principio alla base degli scambi internazionali adottato da Transferwise rende possibile l’applicazione di tariffe vantaggiose e trasparenti, peraltro calcolabili in pochi istanti con gli strumenti forniti dallo stesso servizio.

Per i medesimi motivi, TransferWise non solo è in grado di mettersi al passo di servizi in apparenza convenienti come PayPal, Western Union e Skrill, ma di oltrepassarli e posizionarsi sul podio nel settore del money transfer internazionale e intercontinentale.

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