Indice
In sintesi
Panoramica
Giudizio
In dettaglio
Costi e commissioni
Come funziona
Conto multivaluta
Conti locali
Carta Wise
Panoramica sul conto multivaluta Wise
Wise non è una banca, bensì un conto di pagamento con sede a Bruxelles, in Belgio. È un istituto affidabile, autorizzato a operare dalla Banca Nazionale del Belgio e vigilata dalle autorità locali.
Attualmente conta 16 milioni di utenti in tutto il mondo.
Caratteristica principale di questo servizio è il conto multivaluta. Gli utenti potranno ricevere, conservare e inviare denaro in oltre 40 valute diverse, evitando cambi e di conseguenza commissioni elevate.
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|---|---|
| Istituto | Wise Europe S.A. |
| Tipo | Istituto di pagamento |
| IBAN | Belga (conto principale) |
| Conti locali |
9 paesi disponibili |
| Tipo di carta |
Carte di debito internazionale |
| Apple Pay / Google Pay | Supportati |
| Trasferimenti | SEPA, SWIFT, P2P |
| Bonifico istantaneo | Supportato |
| Ricarica in contanti | Non disponibile |
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|---|---|
| Istituto | Wise Europe S.A. |
| Tipo | Istituto di pagamento |
| IBAN | Belga (conto principale) |
| Conti locali |
9 paesi disponibili |
| Tipo di carta |
Carte di debito internazionale |
| Apple Pay / Google Pay | Supportati |
| Trasferimenti | SEPA, SWIFT, P2P |
| Bonifico istantaneo | Supportato |
| Ricarica in contanti | Non disponibile |
Può essere paragonato a Revolut, ma tra i due la differenza è sostanziale. Mentre il concorrente ha preferito trasformarsi in una banca a tutti gli effetti, Wise è rimasto fedele alla sua mission originale, cioè offrire trasferimenti esteri con tariffe ragionevoli.
Operando dal Belgio, l’IBAN principale sarà belga (con sigla BE). Trattasi in ogni caso di un IBAN SEPA, equiparabile a un codice bancario italiano o di qualsiasi altro paese membro della suddetta area. In altre parole, può essere usato esattamente come un IBAN italiano.
È possibile inviare e ricevere denaro in tutto il mondo attraverso una rete di conti locali. Questi ultimi consentono all’utente di effettuare trasferimenti da altri paesi pur trovandosi in Italia.
È proprio tale sistema a evitare l’applicazione delle normali commissioni bancarie, che sui bonifici esteri sono alquanto dispendiose.
Giudizio
Prodotto
Buono
App mobile e piattaforma web sono intuitive e facili da usare. Gli utenti si dicono soddisfatti per l’efficienza e la velocità di trasferimento.
Permette di associare diversi metodi di pagamento da cui attingere.
Unica pecca è la mancata possibilità di ricaricare in contanti (serve necessariamente un conto corrente o una carta).
Costi e commissioni
Buono
Non è previsto alcun costo fisso (senza canone). Si paga una commissione solo sui trasferimenti effettuati.
Le tariffe sui bonifici esteri sono buone, lievemente inferiori rispetto a piattaforme concorrenti come Xe, Xoom e Worldremit. Il risparmio è invece notevole al confronto con le banche tradizionali e PayPal.
L’importo esatto della commissione dipende da molteplici fattori, motivo per cui viene comunicato in tempo reale.
Servizi a valore a aggiunto
Discreto
Wise non si allontana molto dalla sua configurazione iniziale di piattaforma money transfer.
Unico servizio a valore aggiunto è la carta internazionale, da usare all’estero o per pagamenti online in valuta estera. Alla base vi è lo stesso sistema del conto multivaluta che fa risparmiare sul cambio quando spendiamo in monete diverse dall’Euro.
Pochi servizi a valore aggiunto, ma buoni.
Registrazione
Buono
La procedura per aprire un conto Wise è simile a tante a tante altre. Si compila un modulo online con le proprie informazioni personali e si fornisce un documento di riconoscimento per la verifica dell’identità.
Salvo imprevisti dovuti all’inserimento di informazioni errate e/o un numero elevato di registrazioni in un dato momento, la registrazione è scorrevole e in pochi giorni si ottiene la conferma di attivazione.
Trasparenza
Discreto
Nonostante vi sia un evidente impegno nel comunicare in modo chiaro le tariffe, per loro natura i servizi money transfer non sono in grado di fornire commissioni fisse e dunque certe.
L’importo dipende dal tasso di cambio interbancario aggiornato in tempo reale. Ciò porta la piattaforma a dover calcolare e comunicare la commissione nello stesso momento in cui l’utente compila i dati per il trasferimento.
Il medesimo discorso vale anche per la ricezione – oltre che per l’invio – di bonifici SWIFT: malgrado Wise non applichi commissioni, non è in grado di comunicare in anticipo i costi comunicati dalle cosiddette banche corrispondenti.
Assistenza clienti
Discreto
Abbiamo esaminato le testimonianze degli utenti Wise per capire il loro grado di soddisfazione nei confronti del servizio clienti di questa azienda.
Difficile farsi un’idea chiara considerata la quantità di opinioni divergenti, tra recensioni negative (“assistenza inesistente”) e positive (“tempestiva ed efficiente”).
Possiamo tuttavia mettere in guardia dall’assenza di supporto telefonico in lingua italiana (disponibile solo in inglese). Chi non parla inglese potrà ricorrere al contatto via e-mail.
Costi e commissioni
Inviare un bonifico da Wise senza conversione di valuta (es. da EUR a EUR, da USD a USD) comporta una commissione fissa, diversa per ogni moneta oltre che per metodo di pagamento.
Quando si invia un bonifico che necessita di conversione (es. da EUR a USD, da GBP a EUR e così via) si aggiunge una commissione percentuale, variabile a seconda della moneta di partenza e quella di destinazione. Tale tariffa parte dallo 0,33%.
La commissione complessiva varia, come si è anticipato, anche a seconda del metodo di pagamento scelto:
- Uso dei fondi presenti su Wise (più economico)
- Attingere da un conto bancario (facile, costi ragionevoli)
- Attingere da una carta di credito (rapido, più costoso)
Abbiamo provato a simulare un trasferimento di 1.000 euro con conversione da euro a dollaro americano.
Seguono alcuni esempi di commissione (giugno 2024):
| Da EUR a: | Bonifico bancario |
Carta di debito |
Carta di credito |
|---|---|---|---|
| Euro (EUR) | 0,95 € | 9,57 € | 14,95 € |
| Sterlina britannica (GBP) | 5,75 € | 14,33 € | 16,69 € |
| Zloty polacco (PLN) | 6,21 € | 14,79 € | 20,14 € |
| Lira turca (TRY) | 10,99 € | 19,57 € | 24,93 € |
| Dirham marocchino (MAD) | 24,37 € | 32,82 € | 38,09 € |
| Yuan cinese (CNY) | 12,83 € | 21,38 € | 26,71 € |
| Da EUR a: | Bonifico bancario |
Carta di debito |
Carta di credito |
|---|---|---|---|
| Euro (EUR) | 0,95 € | 9,57 € | 14,95 € |
| Sterlina britannica (GBP) | 5,75 € | 14,33 € | 16,69 € |
| Zloty polacco (PLN) | 6,21 € | 14,79 € | 20,14 € |
| Lira turca (TRY) | 10,99 € | 19,57 € | 24,93 € |
| Dirham marocchino (MAD) | 24,37 € | 32,82 € | 38,09 € |
| Yuan cinese (CNY) | 12,83 € | 21,38 € | 26,71 € |
Il beneficiario riceverà 1.000 euro meno le commissioni riportate in tabella (calcolate, nel nostro esempio , su un importo di 1.000 euro).
Le tariffe – è bene ricordarlo ancora una volta – seguono l’andamento del mercato e cambiano continuamente.
Conto borderless
Wise è un conto multivaluta, grazie al quale è possibile ricevere, conservare e usare denaro in 40 monete differenti, senza conversione.
Per ognuna delle monete disponibili è possibile aprire un nuovo Saldo all’interno dello stesso conto Wise.
È un servizio utile da un lato a imprese e professionisti con clienti e/o fornitori esteri (in questo caso si dovrà attivare Wise Business), dall’altro a privati che fanno shopping online su siti esteri, viaggiano fuori Europa o inviano denaro a familiari residenti all’estero.
Un importante vantaggio è l’assenza (o quasi) di limiti operativi: è possibile inviare fino a 1,2 milioni di euro con un bonifico.
A tal proposito segnaliamo che movimentazione anomala o frequente potrebbe essere sottoposta a verifica da parte di Wise, in ottemperanza delle norme antiriciclaggio.
La carta fisica è opzionale.
Si aprono saldi in valuta in pochi clic.
La ricarica con carta è sconsigliata poiché è prevista una commissione per ogni ricarica (maggiore è l’importo ricaricato, maggiore sarà la spesa). Eseguire un bonifico verso il conto europeo di Wise (cioè verso l’IBAN belga) è invece gratuito.
Conti locali: per gli expat o per le imprese
L’apertura di un saldo in divisa estera non implica sempre l’apertura di un nuovo conto. Se aggiungiamo degli yen, ad esempio, questi rimarranno associati al conto principale situato in Belgio, cioè al conto multivaluta.
Al contrario, l’aggiunta di alcune monete determina l’apertura di nuovi conti con proprie coordinate bancarie. Nessuna paura: non sono previsti costi aggiuntivi né altre registrazioni. Tutto avviene all’interno dello stesso account Wise.
Quali monete implicano l’apertura di conti locali?
- dollaro americano 🇺🇸
- dollaro australiano 🇦🇺
- dollaro canadese 🇨🇦
- dollaro di Singapore 🇸🇬
- dollaro neozelandese 🇳🇿
- fiorino ungherese 🇭🇺
- leu rumeno 🇷🇴
- lira turca 🇹🇷
- sterlina britannica 🇬🇧
Se riceviamo, aggiungiamo o convertiamo valuta in dollari americani, automaticamente si aprirà un conto americano, con coordinate bancarie degli Stati Uniti.
Pur non comportando spese extra, la procedura di apertura di un conto locale deve essere confermata dall’utente, quindi nessun rischio di errori.
Quali sono i vantaggi dei conti locali?
- Gli italiani che vivono all’estero (i cosiddetti expat) o che si trasferiscono temporaneamente (come nel caso dei nomadi digitali) hanno la possibilità di avere un conto locale in modo rapido e senza complicazioni, di ricevere pagamenti e stipendi direttamente nella valuta del posto, di pagare con carta senza il peso delle commissioni di cambio valuta.
- Gli imprenditori possono pagare i loro fornitori senza commissioni, dal momento che si esegue un bonifico da un conto già situato nel paese del beneficiario (risulta quindi come un bonifico domestico).
Nell’immagine sopra mostriamo un esempio pratico dell’uso dei due tipi di conto Wise.
All’apertura di Wise avremo un conto principale in Euro, situato in Belgio (dunque in zona SEPA, con IBAN europeo). Per aggiungere o ricevere fondi in sterlina britannica, al conto principale sarà affiancato un conto locale in GBP, situato nel Regno Unito.
Se inviamo un bonifico verso il Regno Unito utilizzando il conto locale in sterlina britannica le commissioni applicate da Wise saranno irrisorie, poiché il movimento è di tipo domestico (parte dal Regno Unito per arrivare nello stesso paese).
Le medesime circostanze valgono per tutte le monete sopraelencate, ad esempio il dollaro americano: avremo a disposizione un conto Wise americano per ricevere e inviare bonifici da e verso gli USA.
Se avremo l’esigenza di convertire in euro la moneta estera presente sui conti locali – o, al contrario, convertire euro in moneta estera per ricaricare i conti locali – dovremo pagare la maggiorazione sul tasso di cambio.
Carta Wise
La carta di debito Wise funziona come un normale “bancomat”: è associata al conto multivaluta di Wise, dal quale attinge automaticamente nella moneta più conveniente.
Quando si viaggia all’estero potremo prelevare contante presso gli sportelli automatici di qualsiasi banca e pagare nei negozi direttamente nella moneta locale, senza conversione e dunque senza commissioni sul cambio (sempre che sul conto Wise sia presente quella specifica moneta).
Anche in questo caso il risparmio sarà notevole rispetto alle altre carte bancarie o carte di credito, la cui maggiorazione sul tasso di cambio si aggira tra l’1,5 e il 3 %.
Si può attivare una carta virtuale o richiedere una carta fisica.
La carta virtuale è inclusa e può essere utilizzata anche per pagare in negozio attraverso Apple Pay e Google Pay.
La carta fisica – necessaria per effettuare prelievi di denaro contante – è invece opzionale e il suo costo di emissione è di 7 euro.
Ogni mese si preleva senza commissioni fino a 200 euro, in massimo due prelievi.
Superando il numero di prelievi gratuiti mensili si applica una commissione di 50 cent per operazione, al quale si aggiunge una tariffa dell’1,75%.
Visti i costi sui prelievi sconsigliamo l’uso ricorrente del ritiro di contanti. È evidente che sia un servizio pensato per chi predilige i pagamenti elettronici a quelli in contanti.
