Wise: quanto si risparmia sui bonifici esteri?

Indice

Come funziona
Conto multivaluta
Conti locali
Carta Wise
Costi e commissioni
Pro e contro
La nostra opinione

I trasferimenti P2P (tra due conti Wise) permettono di aggirare il sistema SWIFT – ad eccezione dei trasferimenti in dollari – e di risparmiare decine di euro in commissioni. Se anche il beneficiario (privato o azienda) ha un conto Wise, il costo del trasferimento sarà zero.

In alternativa, per massimizzare il risparmio è possibile aprire conti locali nei nove paesi disponibili ed abbattere così le commissioni applicate ai bonifici verso questi paesi (poiché saranno inviati come bonifici domestici).

Sono disponibili sia conti per privati sia conti aziendali. Una persona che ha entrambi i tipi di conto potrà trasferire somme di denaro gratuitamente tra i due conti; inoltre i due conti si gestiscono dalla stessa piattaforma e applicazione (non è necessario effettuare l’accesso per cambiare il conto).

L’apertura del conto Wise è piuttosto rapida. Richiede dati anagrafici, indirizzo e-mail e documento d’identità (da caricare scattando una foto).

I clienti che si trovano in Zona Euro fanno riferimento alla succursale Wise con sede a Bruxelles, regolamentata dalla Banque Nationale de Belgique, dunque avranno a disposizione un IBAN belga (con sigla BE).

A causa dei tassi negativi applicati dalla Banca Centrale Europea (BCE), Wise è costretta ad applicare una commissione annua dello 0,40% nel caso in cui il deposito superi la somma di 15.000 euro. Per evitare la suddetta commissione basta convertire le somme eccedenti in un’altra moneta, all’interno dello stesso conto Wise.

I fondi dei clienti vengono conservati nei conti dei più grandi istituti finanziari, come JP Morgan e Barclays (Regno Unito), Adyen (Paesi Basse) o ancora vengono convertiti in buoni del Tesoro britannici o americani.

Gli utenti beneficiano dei fondi europei di copertura in caso di fallimento dell’istituto (come avviene per i conti correnti bancari).

Con Wise si inviano, ricevono e consevano fino a 54 monete.

Con il conto borderless è dunque possibile effettuare operazioni in oltre 50 divise estere.

È un servizio molto utile da un lato ad imprese e professionisti con clienti o fornitori esteri, dall’altro a privati che fanno shopping online su siti esteri o ancora per viaggiare fuori Europa.

La carta Wise permette di evitare la conversione di moneta sia per i pagamenti in negozio sia per i prelievi di contante presso gli sportelli automatici.

Un importante vantaggio è l’assenza (o quasi) di limiti operativi: è possibile inviare fino a 1,2 milioni di euro con un bonifico.

Ricordiamo ancora una volta che tutto ciò non comporta alcun canone mensile né altro tipo di costo fisso. Le spese di Wise sono coperte unicamente dalle commissioni applicate ai bonifici (che in ogni caso sono molto più convenienti di quelle addebitate dalle banche).

I trasferimenti tra i vari saldi all’interno del proprio conto potrebbero essere soggetti a tariffe sul cambio.

Wise usa in parte il tasso di cambio interbancario, generalmente tra lo 0,35 e l’1% della somma. È un servizio trasparente: prima di confermare l’operazione, all’utente vengono mostrate le spese applicate (quasi mai ciò avviene con le banche, le quali per giunta sono molto più costose rispetto a Wise).

È possibile creare un numero illimitato di saldi in divisa estera.

Le somme presenti sul conto (inclusi i saldi in valuta estera) possono essere spesi attraverso la carta Mastercard oppure essere inviati tramite bonifico.

La carta fisica è opzionale.

Si aprono saldi in valuta in pochi clic.

La ricarica con carta è sconsigliata poiché è prevista una commissione per ogni ricarica (maggiore è l’importo ricaricato, maggiore sarà la spesa). Eseguire un bonifico verso il conto europeo di Wise (cioè verso l’IBAN belga) è invece gratuito.

I conti locali: per gli expat o per gli imprenditori

L’apertura di un saldo in divisa estera non implica sempre l’apertura di un nuovo conto. Se aggiungiamo degli yen, ad esempio, questi rimarranno associati al conto principale situato in Belgio, cioè al conto multivaluta.

Al contrario, l’aggiunta di alcune monete determina l’apertura di nuovi conti, con proprie coordinate bancarie. Nessuna paura: non sono previsti costi aggiuntivi né altre registrazioni, tutto avviene gratuitamente all’interno dello stesso account Wise. Lo scopo di tutto ciò è sempre quello di risparmiare sui trasferimenti.

Quali monete implicano l’apertura di conti locali? Dollaro americano 🇺🇸, dollaro australiano 🇦🇺, dollaro canadese 🇨🇦, dollaro di Singapore 🇸🇬, dollaro neozelandese 🇳🇿, fiorino ungherese 🇭🇺, leu rumeno 🇷🇴, lira turca 🇹🇷, sterlina britannica 🇬🇧.

Esempio pratico: se riceviamo, aggiungiamo o convertiamo valuta in dollaro americano, automaticamente si aprirà un conto americano, con coordinate bancarie degli Stati Uniti.

Pur non comportando spese extra, la procedura di apertura di un conto locale deve essere confermata dall’utente, quindi nessun rischio di errori.

Se non si è interessati alla creazione di conti locali, Revolut permette di operare nelle valute menzionate prima all’interno del conto multivaluta “principale” (ad eccezione della sterlina britannica).

Quali sono i vantaggi dei conti locali?

• Gli italiani che vivono all’estero (i cosiddetti expat) o che si trasferiscono temporaneamente (come nel caso dei nomadi digitali) hanno la possibilità di avere un conto locale in modo rapido e senza complicazioni, di ricevere pagamenti e stipendi direttamente nella valuta del posto, di pagare con carta senza il peso delle commissioni di cambio valuta.
• Gli imprenditori possono pagare i loro fornitori senza commissioni, dal momento che si esegue un bonifico da un conto già situato nel paese del beneficiario (risulta quindi come un bonifico domestico).

Nella precedente illustrazione mostriamo un esempio pratico dell’uso dei due tipi di conti Wise.

All’apertura di Wise avremo un conto principale in Euro, situato in Belgio (dunque in zona SEPA, con IBAN europeo). Per aggiungere o ricevere fondi in sterlina britannica, al conto principale sarà affiancato un conto locale in GBP, situato nel Regno Unito.

Se inviamo un bonifico verso il Regno Unito utilizzando il conto locale in sterlina britannica non saranno applicate commissioni, poiché il movimento è di tipo domestico (parte dal Regno Unito per arrivare nello stesso paese).

Le medesime circostanze valgono per le monete sopraelencate, ad esempio il dollaro americano: avremo a disposizione un conto Wise americano per ricevere ed inviare bonifici da e verso gli USA.

Naturalmente, se avremo l’esigenza di convertire in euro la moneta estera presente sui conti locali (o al contrario di convertire euro in moneta estera per ricaricare i conti locali) dovremo pagare il tasso di cambio – spesa comunque irrisoria rispetto alle commissioni applicate dalle banche sui bonifici esteri (SWIFT).

La carta Wise usa la moneta più conveniente.

La carta virtuale è inclusa e può essere usata anche per pagare in negozio con Apple Pay e Google Pay, cioè tramite smartphone.

La carta fisica – necessaria per effettuare prelievi di denaro contante – è invece opzionale e il suo costo di emissione è di 7 euro.

Ogni mese è possibile prelevare gratuitamente (senza commissioni) fino a 200 euro, in massimo due prelievi. Superando il numero di prelievi gratuiti mensili si applica una commissione di 50 cent per operazione; superando l’importo gratuito mensile si pagherà una commissione dell’1,75%.

In realtà esistono alcune interessanti alternative per il viaggio. Se lo scopo è unicamente il viaggio, si può ad esempio puntare su N26 o N26 You:

Il beneficiario riceverà 1.000 euro meno le commissioni riportate in tabella (calcolate, nel nostro esempio pratico, su un bonifico di 1.000 euro). Le tariffe – si ricorda – seguono l’andamento del mercato, dunque sono indicative.

Quanto costa un bonifico estero in banca?

Se le tariffe di Wise vi sembrano elevate, forse non conoscete quelle addebitate dalle banche.

I bonifici internazionali tra istituti bancari, fuori zona SEPA, utilizzano la rete SWIFT. Il suo uso è accompagnato da commissioni che possono essere divise tra mittente e beneficiario, oppure a carico di uno dei due soggetti. In altre parole, anche chi riceve un pagamento sarà gravato di importanti spese (generalmente tra 20 e 40 euro).

Per evitare le commissioni bancarie sui bonifici in entrata possiamo utilizzare un conto Wise – ma attenzione: affinché non vengano applicate le tariffe SWIFT, anche il mittente deve utilizzare un conto Wise.

Ricodiamo che inviare un bonifico da conto Wise verso un altro conto Wise non prevede commissioni – se non nel caso in cui il conto Wise si trovi negli Stati Uniti e il trasferimento avviene in dollari americani.

Quanto impiega un bonifico Wise ad arrivare? Dipende dal paese, dalla moneta e dall’eventuale partecipazione di una banca nel trasferimento: i bonifici da conto Wise a conto Wise sono istantanei, mentre i trasferimenti da conto Wise verso un conto bancario (o viceversa) impiegano alcuni giorni lavorativi.

Nello specifico, i trasferimenti rapidi (attingendo da carta) e quelli interni al sistema Wise impiegano solo qualche secondo o al massimo qualche minuto.