I migliori POS per piccole attività: confronto 2023 costi e funzioni

Quali sono i costi da valutare?

Per fare la scelta giusta bisogna valutare il quadro complessivo delle spese: puntare unicamente sulla commissione più bassa o scegliere un terminale per perché privo di canone mensile è semplicemente sbagliato.

Se l’obiettivo è risparmiare, esaminiamo tutte le voci di spesa che possono influire sui costi di tenuta e d’uso del POS.

Le condizioni da valutare con attenzione sono:

• Canone – È un spesa mensile che include noleggio del terminale e collegamento al sistema di elaborazione. L’importo dipende dal servizio e dal tipo di dispositivo scelto dall’utente. Alcune società propongono soluzioni senza canone.
• Commissione sulle transazioni – È una spesa variabile in funzione del transato elaborato. Le piccole attività dovrebbero preferire soluzioni con un’unica tariffa, così da poter stimare i costi mensili con più facilità.

Queste sono le voci di spesa con il maggiore impatto sul costo mensile complessivo. Alcuni istituti bancari addebitano ulteriori tariffe, ad esempio spese una tantum per l’installazione (e l’eventuale disinstallazione) del terminale.

Le banche applicano generalmente una combinazione di costi fissi e variabili, dunque condizioni poco indicate a piccoli negozi e professionisti… ma per fortuna esistono valide alternative.

Pro

Contro

Foto: Mobile Transaction

Il POS Android Pax A910 di Axerve.

Carte accettate

Pro

Contro

Foto: Mobile Transaction

A sinistra myPOS Go 2, a destra il modello Pro. Entrambi sono autonomi, con SIM dati integrata.

Carte accettate

Qual è il POS più economico?

Nella seguente tabella proponiamo un riepilogo dei costi fissi e variabili di tutte le opzioni prese in esame, mentre più avanti cerchiamo di proporre una stima della spesa mensile in base al transato:

Due delle soluzioni messe a confronto presentano un canone mensile fisso, ma con una differenza sostanziale: Nexi applica canone + commissioni sul transato, mentre Axerve a Canone propone esclusivamente il costo fisso mensile, elimianando la parte di spesa variabile sui primi 30.000 euro di transato annuo. Come vedremo nella prossima sezione dedicata alle previsioni di spesa, ne risultano due opzioni molto diverse destinate a tipi di attività diversi.

Le tre rimanenti adottano il modello tariffario opposto, vale a dire nessun costo fisso. La spesa dipenderà unicamente dal volume di transazioni elaborate nel corso del mese. La tariffa più bassa è offerta da Axerve a Commissioni, seguita da myPOS e poi da SumUp. A tal riguardo occorre però mettere in guardia: sicuri che myPOS sia più economico di SumUp? Scopriamo la risposta nella prossima tabella.

Previsioni di spesa mensile in base al transato

Per capire realmente l’impatto delle tariffe viste prima occorre passare dalla teoria alla pratica, cioè fare una stima della spesa complessiva mensile in base al volume di transazioni elaborato dall’attività.

Tenendo come punto di riferimento le piccole attività, abbiamo fissato diverse soglie di transato elettronico partendo da 0 € e arrivando a 5.000 € mensili. Considerate le variabili che entrano in gioco nelle diverse offerte, non possiamo fare altro che fornire previsioni approssimative.

Ogni imprenditore potrà eseguire un calcolo più verosimile in base al transato della propria attività, al tipo di carta più comunemente utilizzato dai clienti e, infine, all’importo medio delle transazioni.

Per un transato mensile basso, le opzioni da prediligere sono sicuramente quelle senza canone mensile (Axerve a Commissioni, SumUp e myPOS). La spesa complessiva di myPOS può essere ridotta visibilmente rinunciando ai bonifici per trasferire gli incassi su un conto corrente bancario, o almeno riducendo il numero di tali operazioni. Tra queste soluzioni, indubbiamente Axerve a Commissioni è la scelta più conveniente.

I due piani tariffari di Axerve si incontrano alla soglia dei 2.200 euro mensili, dove entrambi generano una spesa di 22 euro al mese. Superata questa soglia, Axerve a Canone diventa la scelta migliore.

Se la proposta di Nexi è indubbiamente dispendiosa in caso di transato basso, il vantaggio del suo modello tariffario emerge con un volume mensile elevato di transazioni, a partire da circa 5.000 euro mensili. Per le attività che ricevono un gran numero di pagamenti con carta è forse la migliore opzione da considerare (tenendo conto però che la spesa mensile dipende anche dal terminale scelto) .

Di fronte a questi dati urge un’ulteriore annotazione. Nonostante la sua commissione elevata, SumUp è un servizio molto utilizzato nei piccoli negozi e soprattutto tra professionisti, lavoratori autonomi e artigiani. Ciò è dovuto a due motivi: procedura di registrazione e consegna del dispositivo avvengono in breve tempo; in secondo luogo, la spesa mensile si mantiene bassa se l’attività elabora un volume modesto di transazioni elettroniche (indicativamente fino 1.000 euro), dunque è perfetto per chi riceve ancora oggi molti pagamenti in contanti.

Infine una nota di merito anche a myPOS, essendo l’unico servizio che consente di incassare con POS in tutta Europa, senza attivazioni né costi aggiuntivi. Utile per chi frequenta eventi e fiere internazionali, o ancora per le attività che necessitano di accedere immediatamente agli incassi (con l’inconveniente delle commissioni legate all’uso del conto myPOS).

Possiamo dunque concludere l’analisi delle condizioni economiche affermando che non esiste una soluzione migliore in senso assoluto, bensì l’opzione più adatta in funzione al fatturato e alla tipologia della propria impresa.

Confronto dei metodi di pagamento accettati

Offrire determinati metodi di pagamento è in alcuni casi fondamentale. Ad esempio, quando si opera in una zona frequentata da turisti o lavoratori provenienti da tutto il mondo, disporre di circuiti internazionali permette di attrarre più clienti rispetto alla concorrenza che accetta solo le carte principali.

Da non sottovalutare è la fidelizzazione dei possessori di carte American Express che, partecipando a un programma di raccolta punti (Membership Rewards) gestito dalla stessa Amex, tendono a prediligere gli esercizi commerciali dove hanno la possibilità di usare la suddetta carta di credito.

Nella tabella successiva proponiamo una panoramica dei circuiti abilitati sui terminali qui messi a confronto. Nell’elenco abbiamo omesso le carte Visa, Mastercard, Maestro e VPay poiché accettate da tutti i POS.

Subito un appunto sui Bancomat. Oggi tutte le carte di debito rilasciate da istituti bancari italiani operano su doppio circuito, vale a dire PagoBancomat + Visa/Mastercard; alcune banche hanno perfino escluso il circuito italiano poiché non abilitato all’uso internazionale né alle transazioni online. In altre parole, nonostante la mancata convenzione con Bancomat, anche SumUp e myPOS sono in grado di ricevere pagamenti da carte di debito italiane grazie a Visa e Mastercard.

Tra quelli “secondari”, il circuito più importante è American Express. Ormai popolare anche in Italia e nel resto d’Europa, i possessori di carte di credito Amex spendono tendenzialmente più del consumatore medio. Utilizzate sia per le spese “extra” sia per quelle quotidiane, qualunque tipo di attività può beneficiare dalla convenzione con questo marchio. Con SumUp e myPOS è già attivo e soggetto alle tariffe indicate nel presente articolo, mentre Axerve e Nexi danno la possibilità di attivarlo in un secondo momento e le commissioni sono in questo caso stabilite dallo stesso circuito, non dai fornitori del POS.

UnionPay e JCB sono i circuiti più utilizzati in Cina e Giappone, dunque fondamentali per chi ha un’attività in aree turistiche, nelle grandi città oppure in luoghi di interesse artistico e storico. La loro rilevanza si può notare dal fatto che tutte le soluzioni includono entrambi i circuiti, con la sola eccezione di Axerve che predilige le carte “domestiche”.

In tutta evidenza il pagamento a distanza suscita sempre di più l’interesse delle piccole attività commerciali e professionali. Questa modalità può essere considerata un “ibrido” tra il pagamento in presenza e quello online, utilizzato dagli esercenti soprattutto quando ricevono ordini telefonici per consegna a domicilio. Solo Axerve lo mette a disposizione come servizio opzionale, cioè richiede un contratto separato. I concorrente, invece, includono la funzione nell’offerta base ma applicano commissioni diverse, più alte rispetto a quelle del POS fisico.

Solo Nexi include nel suo smartPOS il sistema di acquisizione dei buoni pasto. Va detto però che qualsiasi attività può abilitare la ricezione dei cosiddetti ticket restaurant convenzionandosi con Edenred.it

AliPay e WeChat fanno invece tornare al discorso turismo. Queste due app sono lo strumento più popolare in Cina, dove ha quasi rimpiazzato la classica carta. Tra le opzioni del nostro confronto solo Nexi dà la possibilità di attivare le due reti di pagamento, assolutamente consigliate nelle zone turistiche.

Stampante per ricevute cartacee

Consegnare la ricevuta cartacea della transazione non è obbligatorio, tuttavia sono tanti gli esercenti che preferiscono un POS con stampante. Del resto i clienti più “tradizionalisti” mostrano spesso diffidenza nei confronti delle ricevute digitali.

Non è un caso che tutti i dispositivi, anche quelli che in origine rilasciavano solo ricevute digitali, si siano equipaggiati di stampanti. Riassumiamo di seguito quali terminali sono muniti di stampante integrata e quali invece la propongono come dispositivo opzionale.

Nota Bene – La ricevuta emessa dal terminale è diversa dallo scontrino o dal documento fiscale, i quali vengono emessi da un Registratore Telematico regolarmente collegato al Sistema di Interscambio dell’Agenzia delle Entrate.

Partiamo dai POS con stampante integrata: Axerve, Nexi e il modello Pro di myPOS. La stampante è in questo caso incorporata nel dispositivo e dunque irremovibile. Per ovvi motivi si tratta di terminali più ingombranti e con peso maggiore, ma nulla impedisce di usarli anche in mobilità: non stanno in tasca ma sono ugualmente pratici.

Diverso è il caso dei terminali con stampante separata, come è il caso di SumUp Solo e myPOS Go 2 (entrambi disponibili in due versioni, con o senza stampante). In questo caso la stampante è un dispositivo a parte che può essere attaccato e staccato dal POS all’occorrenza. Parliamo dunque di una soluzione modulare.

Le soluzioni modulari sono comode perché si adattano perfettamente sia all’uso in negozio (la stampante fa anche da base d’appoggio) sia all’uso in mobilità senza l’ingombro e il peso della stampante.