Aprire un conto corrente online per aziende e professionisti è possibile, tuttavia la varietà dell’offerta dei servizi potrebbe disorientare chi non ha familiarità con le banche digitali.

Esistono conti business a costo zero?
Ci sono differenze tra conto aziendale e professionale?
Quali sono le soluzioni migliori?

In questo articolo mettiamo a confronto i migliori conti business online, proponendo una panoramica su costi, commissioni e funzionalità.

ContoVotoCostiOfferta
QontoLogo QontoCanone
a partire da 9 €
Disponibile per
Aziende e Professionisti
Polizza viaggio inclusa
SoldoCanone
5 € per carta
Per aziende
Carta carburante disponibile
Revolut
BusinessLogo Revolut
Canone
a partire da 0 €
Disponibile per
Aziende e Professionisti
Multivaluta
N26
Business
Canone
GRATIS
o 9,90 € / mese
Solo professionisti
Cashback 0,1%
Bunq
BusinessLogo bunq
Canone
9,99 € / mese
Disponibile per
aziende
3 carte incluse
Qonto

Logo Qonto
Canone
a partire da 9 €
Disponibile per
Aziende e Professionisti
Polizza viaggio inclusa
Soldo
Canone
5 € / carta
Per aziende
Carta carburante disponibile
Revolut
Business
Logo RevolutCanone
a partire da 0 €

Disponibile per
Aziende e Professionisti
Conto multivaluta
N26
Business
Canone
GRATIS
o 9,90 € / mese
Solo professionisti
Cashback 0,1%
Bunq
Business
Logo bunqCanone
9,99 € / mese
Disponibile per
solo aziende
3 carte incluse

Qonto

Logo Qonto
Il nostro voto
  • Per lavoratori autonomi e aziende

  • Include assicurazione viaggio

  • Bonifici gratuiti

  • Accesso collaboratori e contabili

Qonto è una piattaforma specializzata in conti correnti aziendali online, con un piano dedicato anche ai freelance.

È una società nata in Francia ma disponibile in diversi paesi europei. Nel nostro paese offre IBAN italiano e opera sotto la vigilanza della Banca d’Italia.

Si può scegliere tra i seguenti piani tariffari:

  • Solo – Un utente, una carta inclusa (9 € al mese)

  • Standard – Cinque utenti, due carte incluse (29 € al mese)

  • Premium – Utenti illimitati, 5 carte incluse (99 € al mese).

I piani tariffari si distinguono principalmente per il numero di operazioni mensili gratuite.

Per quanto riguarda i bonifici in entrata e in uscita, ad esempio i piani Solo, Standard e Premium offrono rispettivamente 20, 50 e 100 trasferimenti gratuiti.

Foto: Qonto

Qonto mette a disposizione una piattaforma web e un’app mobile.

Foto: Qonto

“One” è la carta MasterCard inclusa nel canone.

Lavoratori autonomi e piccole imprese con poche esigenze possono accontentarsi della tariffa base (Solo): consente l’accesso di un solo utente e include un’unica carta di debito MasterCard, con la quale è possibile movimentare fino a 20.000 € al mese. I bonifici gratuiti sono 20 al mese, dopo i quali si paga una commissione di 0,50 € a trasferimento. I prelievi comportano 1,00 € in commissione.

Più operazioni gratuite sono incluse nel Standard, indicato alle aziende con più soci o collaboratori: il numero di utenti con accesso dedicato è di cinque (amministratori, collaboratori, contabili). In questo caso sono gratuite due carte aziendali, 100 bonifici in entrata e in uscita ogni mese, nonché 5 prelievi mensili senza commissioni. Migliore è anche la maggiorazione sull’uso della carta e del conto in valuta diversa dall’euro (1% contro il 2% del piano base).

Il piano Qonto Premium è pensato invece per imprese con un team ed un’operatività più impegnativi: numero di utenti illimitato (con permessi d’accesso differenziati tra amministratori, collaboratori, contabili), 5 carte incluse nel canone mensile, carte virtuali illimitate, 500 bonifici al mese, prelievi sempre gratuit e assistenza VIP dedicata.

I movimenti appaiono in tempo reale su portale web e app. Per ogni operazione è possibile allegare la ricevuta.

I tre piani si differenziano inoltre per le coperture assicurative fornite dalla carta Qonto. Le polizze riguardano il trasporto aereo, la protezione degli acquisti e le spese mediche d’urgenza all’estero.

Le carte aziendali aggiuntive hanno costo mensile di 5 € (MasterCard One), 6 € (MasterCard Plus) o 20 € (MasterCard X Metal).

Soldo

Logo Soldo
Il nostro voto
  • Piano gratuito disponibile

  • Carte aziendali in €, $, £

  • Carta carburante

  • Gestione ruoli e permessi

Soldo è un conto business nato nel Regno Unito, scelto da importanti brand italiani e internazionali come Toyota, Rai, Bauli e Mitsubishi.

Il suo punto di forza consiste nella gestione fluida e il controllo delle spese dei dipendenti tramite un sistema di carte aziendali prepagate, amministrate dall’imprenditore tramite regole, permessi, budget e notifiche in tempo reale.

Per ogni carta assegnata ad un membro del team si impostano limiti e categorie di spesa per evitare qualsiasi tipo di rischio che potrebbe scaturire dall’accesso indiscriminato ai fondi dell’azienda.

App Soldo per la gestione di carte aziendali

Si imposta un budget per ogni carta dello staff e si controllano le spese in tempo reale.

Quando si effettua un pagamento, l’utente può caricare la ricevuta relativa alla transazione subito dopo averla effettuata, semplicemente fotografando scontrino o fattura. Questa funzione tuttavia non è disponibile con il piano gratuito.

  • Soldo Start è il piano gratuito, include 5 carte prepagate aziendali senza canone e mette a disposizione le sole funzioni essenziali (budget e regole di spesa, report).
  • Soldo Pro, l’abbonamento più popolare, comporta un canone di 5 € al mese per ogni carta richiesta, ma in compenso aggiunge la possibilità di caricare ricevute in app, effettuare trasferimenti automatici dal conto aziendale alle carte, assegnare ruoli e permessi a tutti gli utenti che hanno accesso ai fondi (es. amministratore, contabile, collaboratore, ecc.)
  • Soldo Premium è infine il piano di abbonamento più avanzato. Oltre alle funzionalità già menzionate offre rendicontazione avanzata e dettagliata, carte non nominative da assegnare temporaneamente a team o progetti, maggiore personalizzazione dei ruoli e dei pemessi.

A partire dalla versione Pro, le carte MasterCard possono essere richieste in euro, sterlina britannica o dollaro statunitense per beneficiare di transazioni senza conversione di moneta, dunque evitando le commissioni sul tasso di cambio.

La carta carburante Soldo Drive prevede invece un canone di 2 € al mese, può essere associata a più veicoli ed è conforme alle regole di fatturazione elettronica per le detrazioni fiscali.

Revolut Business

Logo Revolut
Il nostro voto
  • Conto business multivaluta

  • Bonifici SEPA e SWIFT

  • Prestiti e scoperti (in arrivo)

  • Conversione moneta gratuita

  • Piano gratuito (con molti limiti)

  • Assistenza in inglese

Revolut Business è il conto corrente per aziende e professionisti dell’omonima società britannica, già nota per la sua carta prepagata che fa risparmiare sulla conversione di valuta.

La caratteristica distintiva di questo brand, cioè l’assenza di maggiorazione sul tasso di cambio, viene meno con i conti gratuiti. Si può dunque intuire che i piani senza canone mensile sono limitati e rischiano di essere pagati a caro prezzo a causa delle operazioni non incluse che prevedono una commissione aggiuntiva.

Le condizioni migliorano con il pagamento di un canone mensile.

Sul conto multivaluta Revolut Business è possibile conservare 28 valute diverse.

I freelance pagano 7 € al mese per ottenere 20 bonifici europei gratuiti e 5 extra-SEPA.

La conversione di moneta è gratuita fino a 5.000 € al mese, superati i quali si applica una ragionevole maggiorazione dello 0,4% sugli importi in moneta estera.

Più scelta e vantaggi per le aziende, con canone a partire da 25 € al mese. Oltre ad includere numerose operazioni gratuite, possono accedere al conto diversi membri del team – con possibilità per l’amministratore di regolare permessi e impostare limiti d’uso.

Il tasso di cambio si controlla in tempo reale da app, anche grazie a notifiche personalizzate.

Si può convertire valuta in qualsiasi momento per approfittare del cambio favorevole.

Presto saranno introdotte – sui conti aziendali con canone – nuove interessanti funzionalità relative alla gestione delle finanze: fatturazione semplificata, prestiti e scoperti, migliore amministrazione degli stipendi dei dipendenti.

Gli sviluppi in corso fanno ben sperare per il futuro di questo conto professionale, che già allo stato attuale può essere annoverato tra i migliori conti business online

Tra le note positive vi è l’integrazione rapida con app di terze parti, tra cui Slack, Xero, FreeAgente e Zapier; mentre si segnala la mancanza di versamento contanti e deposito assegni.

N26 Business

Il nostro voto
  • Conto professionale gratuito

  • Disponibile piano con assicurazione viaggio

  • IBAN italiano

  • Solo per professionisti (no aziende)

N26 offre due piani tariffari: un conto business a costo zero, l’altro con canone mensile qualche vantaggio in più.

È disponibile esclusivamente per lavoratori autonomi e liberi professionisti; al momento non vi sono proposte per aziende.

In Italia ha riscosso molto successo con il suo conto online personale, tanto da spingere la banca tedesca ad aprire una succursale nel nostro paese con lo scopo di fornire un IBAN italiano.

Gli “spazi” aiutano a separare le finanze in base alla loro destinazione.

I bonifici SEPA in entrata e in uscita sono completamente gratuiti, così come i prelievi di contante presso gli sportelli di qualsiasi banca in Italia e in Europa. I bonifici esteri (extra-SEPA) sono disponibili solo in uscita.

Con il conto gratuito (denominato N26 Business), i prelievi esteri in moneta diversa dall’euro prevedono una commissione pari all’1,7% dell’importo prelevato. Il tasso di cambio utilizzato è quello MasterCard, senza maggiorazioni.

Foto: N26

Ai clienti italiani, la banca tedesca offre un IBAN locale (IT).

N26 Business You è il piano a pagamento, con un canone di 9,90 € al mese.

È inclusa nell’offerta un’assicurazione di viaggio con copertura delle spese mediche d’urgenza e degli inconvenienti causati dal trasporto aereo e consegna bagagli. In aggiunta, viene eliminata la commissione sui prelievi in valuta estera.

Entrambi i piani tariffari prevedono un cashback dello 0,1% su tutte le spese effettuate con la carta N26.

Quest’ultima può essere usata anche attraverso Apple Pay e Google Pay.

È possibile aggiungere fondi tramite bonifico o con versamento di contanti presso i supermercati Pam Panorama e Penny Market. Attualmente è in fase di test la ricarica con carta, che potrebbe essere implementata in un prossimo futuro.

Nel complesso è un conto corrente business semplice, efficiente e affidabile, assolutamente consigliato a chi è in cerca di una soluzione senza costi fissi.

Bunq Business

Logo bunq
Il nostro voto
  • 25 sottoconti inclusi

  • Associazione automatica fattura-pagamento

  • Risparmio automatico dell’IVA

  • Solo per aziende

Bunq è un’istituto bancario con sede ad Amsterdam, nei Paesi Bassi, ma offre le sue soluzioni in tutta Europa.

Oltre ad un conto personale e a un’ottima carta di credito prepagata, con il piano Bunq Business mette in campo un promettente conto corrente aziendale online.

Si hanno a disposizione fino a 25 sottoconti gratuiti per amministrare al meglio le proprie finanze. Questo sistema di conti secondari aiuta a separare i budget con diverse destinazioni, a gestire in modo sicuro l’accesso dei dipendenti alle disponibilità, ecc..

Nel canone mensile di 9,99 € sono incluse tre carte fisiche e cinque carte virtuali, da usare online o tramite Apple Pay e Google Pay.

Foto: Bunq

Grazie alla collaborazione con TransferWise, si risparmia sulle commissioni dei bonifici esteri.

Si può scegliere tra carte di debito Mastercard e Maestro, e Travel Card. Quest’ultima – pur funzionando sul circuito credit (viene accettata senza problemi anche per noleggio auto e strutture alberghiere) – è di fatto una prepagata, vale a dire che attinge istantanemente dal conto.

La gestione delle fatture è semplificata dall’associazione automatica con i relativi pagamenti. Inoltre, se si ricevono fatture via e-mail è possibile importarle rapidamente in Bunq attraverso l’app.

Notifiche istantanee sullo smartphone avvisano di tutti i movimenti in tempo reale, inclusi quelli effettuati dai dipendenti che hanno accesso al conto o ad un conto secondario.

Gli addebiti diretti vengono notificati in anticipo, con possibilità di accettare o rifiutare il pagamento.

Foto: Bunq

Carta bunq

Bunq Business include 3 carte fisiche e 5 virtuali, per sé o per i propri dipendenti.

Sono diverse le modalità per aggiungere nuovi fondi al conto, anche in modo istantaneo (con carta di pagamento, Sofort, iDeal). I versamenti di contanti possono essere effettuati tramite ViaCash alle casse dei supermercati Penny Market e Pam Panorama.

Su tutti i conti secondari viene emesso ogni mese un tasso di interesse dello 0,27% sulle somme presenti.

Il canone mensile non include tutti i servizi: i bonifici SEPA in entrata ed uscita hanno un costo di 10 cent; i prelievi (in tutto il mondo e in qualsiasi valuta) sono gratuiti per 10 operazioni al mese, poi si applica la commissione di 0,99 €. Un altro aspetto da sottolineare è l’impossibilità di depositare assegni e di ottenere crediti e prestiti.

Quale scegliere?

Lavoratori autonomi, freelance e liberi professionisti possono innanzitutto considerare il conto business gratuito di N26. In tutta evidenza – viste le enormi restrizioni dei conti base di Revolut Business – quella della banca tedesca (ma con IBAN italiano) è la proposta più economica. Unica pecca è l’impossibilità di ricevere bonifici SWIFT: a tal proposito, si può optare per il conto personale dello stesso brand, con il quale si ricevono bonifici da tutto il mondo.

Chi invece è alla ricerca di maggiori funzioni per la gestione dell’attività (contabilità, fatture, ecc.) può prendere in considerazione l’offerta di Revolut Professional o Qonto Solo. Tra i due, la proposta di Revolut Business offre maggiori vantaggi pratici ed economici, ma solo Qonto fornisce un IBAN italiano.

Società, aziende e imprese hanno a disposizione maggiori opzioni di scelta. Soldo, Bunq e Revolut dispongono di piattaforme più avanzate che permettono di gestire dipendenti, carte aziendali, fatture, ecc.

Solo il conto britannico Revolut Imprese è multivaluta, vale a dire che si possono ricevere e conservare pagamenti in 28 monete diverse, senza necessità di conversione; il suo abbonamento gratuito è tuttavia piuttosto limitato.

Soldo non offre un conto multivaluta, bensì carte aziendali in EUR, USD e GBP per risparmiare sulle spese di conversione quando vengono effettuate transazioni in una delle tre valute.

Riepilogo – I migliori conti correnti aziendali e professionali

ServizioVotoLink
Qonto
Soldo
Revolut Business
N26 Business
Bunq Business
ContoLink
Soldo
Revolut Business
N26 Business
Bunq Business
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