Quando si esercita un’attività professionale è consigliabile separare i movimenti finanziari legati al lavoro da quelli di tipo personale.
Liberi professionisti, lavoratori autonomi e ditte individuali possono optare per conti business online facili da aprire e gestire da telefono o computer.
Oggi sono disponibili una varietà di opzioni: dai conti gratuiti e basilari a quelli con canone e strumenti avanzati per la gestione delle finanze.
La scelta dipende soprattutto dal tipo di attività.
Chi effettua molti movimenti tra clienti e fornitori dovrebbe puntare su una soluzione più avanzata, mentre chi si limita a poche operazioni può accontentarsi di un conto business senza canone.
Nel presente articolo mettiamo a confronto alcune soluzioni che rispondono a ogni tipo di esigenza, esaminando costi e commissioni, funzioni e servizi, vantaggi e svantaggi delle offerte.
| Conto | Caratteristiche | Canone |
|---|---|---|
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A partire da 0 € |
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A partire da 9 € |
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A partire da 0 € |
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A partire da 0 € |
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A partire da 7 € |
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A partire da 12 € |
Finom
Pro
Contro
Finom è un marchio relativamente nuovo ma in pochi anni è riuscito a farsi strada tra professionisti e freelance.
È uno dei pochi marchi a offrire un conto per professionisti gratuito (piano Solo), cioè senza canone.
Nonostante vi siano altre offerte senza costi fissi, riteniamo che al momento Finom sia il servizio migliore tra i conti business senza canone.
| Finom | Solo | Basic | Smart |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | Senza canone | 17-21 € | 37-45 € |
| Il canone mensile più basso viene applicato se si paga in anticipo un anno di abbonamento. | |||
| Numero utenti | 1 | 2 | Illimitato |
| Carte incluse | 1 virtuale | 1 fisica, 3 virtuali |
3 fisica, 10 virtuali |
| Bonifico gratuito | Fino a 2.500 € al mese | Fino a 25.00 € al mese | Fino a 50.000 € al mese |
| Bonifico programmato | – | Sì | Sì |
| Gestione ruoli | – | Sì | Sì |
| Pagamenti massivi | – | – | Sì |
Il piano Finom Solo non addebita alcun costo fisso mensile e include bonifici SEPA senza canone fino a un importo di 2.500 € mensili.
Tutti i piani Finom includono:
- Conto corrente con IBAN italiano
- Fatturazione elettronica
- Accesso per il commercialista
- Riconoscimento di fatture e ricevute
Si parte da un’ottima base di strumenti. Non male per un conto pro gratuito.
I piani successivi (Basic e Start) comportano un canone mensile ma funzioni aggiuntive e limiti più estesi sulle operazioni gratuite. Ciò detto, a nostro avviso dovrebbero proporre un piano intermedio con costi più bassi.
Immagine: Mobile Transaction
L’interfaccia della piattaforma è intuitiva e il suo uso facile.
Abbiamo provato Finom qualche anno fa, al suo lancio. Già all’epoca la piattaforma ci è sembrata molto intuitiva e user-friendly, pensata per semplificare tutte le operazioni.
Le recenti recensioni pubblicate dagli utenti confermano la nostra esperienza positiva, che ritroviamo anche nell’applicazione mobile.
Ci sono opinioni negative? La risposta è sì.
Le critiche riguardano soprattutto la qualità dell’assistenza clienti, a quanto pare non sempre all’altezza del suo ruolo. A tal proposito, segnaliamo che il supporto si richiede esclusivamente via chat, con tempi di risposta variabili a seconda del piano sottoscritto.
Vuoi approfondire? Dai un’occhiata alla Recensione Finom
Qonto
Pro
Contro
Se parliamo di qualità, Qonto è attualmente il migliore conto business online. Ma non è quello più economico.
Considerati i costi evitiamo di posizionarlo in vetta alla nostra classifica.
Gli autonomi possono scegliere fra tre piani in abbonamento:
| Qonto | Solo | Smart | Premium |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | 9 € | 19 € | 39 € |
| Carta fisica inclusa | 1 | 2 | 2 |
| Carta virtuale inclusa | 2 /mese | 50 /mese | 50 /mese |
| Bonifico gratuito | 30 /mese | 100 /mese | 200 /mese |
| Commissione POS / Tap to Pay | 0,8% | ||
Il piano base include una carta business gratuita (al contrario del piano base Finom che rilascia solo quella virtuale).
Ogni mese l’utente avrà a disposizione 30 bonifici senza commissioni (diventano 50 con i piani intermedio e avanzato).
Da non sottovalutare la possibilità di ricevere pagamenti con carta in presenza e senza POS fisico.
Con tutti i piani è infatti incluso il Tap to Pay, una funzione dell’app che trasforma un comune smartphone in terminale di pagamento, senza dispositivi esterni.
Immagine: Qonto
Oltre a quello europeo (SEPA) è abilitato anche il bonifico estero (SWIFT) in entrata e in uscita, con commissione all’1,8% su Basic e Smart, 1,56% su Premium (tariffa minima 5 €).
Questo conto per professionisti consente di pagare imposte tramite F24, PagoPA e RiBa.
Di recente è stata aggiunta la possibilità di ottenere un fido bancario nel caso in cui il saldo va in rosso. I limiti del fido sono personalizzati.
Leggi di più su funzioni e costi nella nostra Recensione Qonto
SumUp
Pro
Contro
Con il suo piano senza canone, il conto business SumUp è un’opzione molto interessante per professionisti in regime forfettario.
In qualità di conto corrente offre solo funzioni basilari (bonifico, carta business), in compenso sono inclusi diversi strumenti per ricevere pagamenti con carta in presenza e online.
| SumUp Conto | Caratteristiche |
|---|---|
| Canone mensile | Senza canone |
| Bonifico SEPA | Senza commissioni |
| Prelievo contanti | 3 gratis ogni mese, poi 2 € |
| Ricezione pagamenti in presenza (Tap to Pay, POS) | 1,95% |
| Ricezione pagamenti e a distanza (link, negozio online) | 2,50% |
| Fatture elettroniche | 4 gratis ogni mese |
Inclusa nel conto vi è una carta business Mastercard per pagare in tutto il mondo, effettuare acquisti online, prelelevare contanti presso qualsiasi sportello automatico. Ogni mese si hanno a disposizione 3 prelievi gratuiti.
Trasferire denaro tramite bonifico europeo è sempre gratuito, mentre non sono abilitati i trasferimenti SWIFT (fuori Europa).
Quest’anno è stata aggiunta lo strumento di gestione spese con monitoraggio in tempo reale, classificazione automatica del tipo di spesa, acquisizione di scontrini e ricevute tramite fotocamera.
Il team di Mobile Transaction ha provato il conto SumUp. Apprezziamo l’interfaccia grafica intuitiva, grazie alla quale l’utente si trova fin da subito a suo agio. Lo stesso discorso si ripete per tutte le altre funzioni del marchio, disponibili su un’unica app o piattaforma web.
Immagine: Mobile Transaction
È disponibile anche la fatturazione elettronica conforme alla normativa italiana, tuttavia la versione gratuita (senza canone) include solo 4 fatture elettroniche mensili.
Gli autonomi che scelgono il conto aziendale SumUp possono inoltre ricevere pagamenti con carta in presenza. La modalità Tap to Pay permette ai comuni telefono Android o iOS di elaborare transazioni contactless, senza necessità di acquistare un POS.
La commissione per ricevere pagamenti con carta in presenza è pari all’1,95% dell’importo, mentre sulle transazioni online (negozio online) e su quelle a distanza (richieste di pagamento via link) si applica una tariffa più alta.
Revolut Business
Pro
Contro
Il conto Pro di Revolut Business non è altro che un’estensione del conto personale del marchio. Gli utenti dovranno quindi aprire un conto personale e in seguito attivare l’opzione conto pro (senza costi aggiuntivi).
Permette di conservare e utilizzare fino a 30 valute diverse e senza necessità di conversione. È comunque possibile convertire le suddette valute in pochi clic e con un tasso di cambio vantaggioso.
Sono ben cinque i piani tariffari tra cui scegliere, di cui uno senza canone:
| Revolut | Caratteristiche |
|---|---|
| Piani |
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| Carta inclusa |
Il piano base include una carta virtuale, mentre per quella fisica si addebitano spese di spedizione. |
| Prelievo contanti senza commissioni |
|
Il piano base, denominato Free, include quasi tutte le funzionalità dei piani più avanzati ma offre un numero inferiore di operazioni gratuite.
Sulla conversione di valuta all’interno dello stesso wallet Revolut si applica una maggiorazione vantaggiosa. In aggiunta ogni mese è incluso un importo per convertire senza commissioni.
Le tariffe applicate alle operazioni che eccedono la soglia gratuita sono molto convenienti, dunque anche la scelta del conto senza canone si rivela ottima.
Immagine: Mobile Transaction
Si inviano bonifici in tutto il mondo.
Immagine: Mobile Transaction
Il cambio valuta si effettua in app.
In tutti i piani sono inclusi i seguenti servizi:
- Carte virtuali
- Bonifici ricorrenti
- Gateway di pagamento per siti web
- Richieste di pagamento tramite link
- Gestione spese
Alcune funzionalità sono invece disponibili solo con i piani avanzati, ad esempio l’approvazione del bonifico da parte dell’amministratore, le offerte dai marchi partner, l’integrazione di API aziendali.
Uno dei maggiori inconvenienti di Revolut, constatati per esperienza diretta e rinvenuti nelle recensioni degli utenti, riguarda i rigidi controlli sulle entrate.
Sebbene siano dovuti alla normativa europea, riteniamo che troppo spesso causino ritardi nella ricezione effettiva del bonifico. Nell’ambito professionale ciò può arrecare danni o quantomeno più di un fastidio.
Scopri altre caratteristiche nella Recensione Revolut Business
Tot
Pro
Contro
Sono tre i piani Tot accessibili ai freelance: Essential, Plus e Premium.
Ognuno dei piani include un numero annuale di operazioni gratuite (senza commissioni), superato il quale si paga una commissione per singola operazione extra.
Scopriamo le principali condizioni del conto business Tot per professionisti:
| Tot | Essential | Plus | Premium |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | 7-9 € | 15-19 € | 39-49 € |
| Operazioni incluse ogni anno | 100 | 250 | 700 |
| Commissione su operazioni extra | 0,50 € | ||
| Prelievo contanti | 3,99% | ||
| Fatturazione elettronica | – | 48 fatture /anno |
300 fatture /anno |
Per “operazioni incluse” si intende qualsiasi tipo di pagamento: bonifico, F24, PagoPA, RiBa, addebito diretto.
Il piano base offre 100 operazioni all’anno, dunque circa 8 al mese in media. Non sono così tante, soprattutto se intendiamo pagare bollette e imposte dal conto business Tot.
Un vantaggio di questa soluzione è la possibilità di depositare contanti tramite filiali Banca Sella.
Immagine: Tot
Tutti i piani includono una carta di credito atipica. Cosa vuol dire? Sebbene operi sul circuito credit, dunque viene rilevata come carta di credito da chi riceve il pagamento, in realtà è collegata direttamente al saldo del conto Tot, sul quale addebita all’istante.
In altre parole, è una carta di credito solo nella forma ma non nella sostanza. Può comunque tornare utile per prenotare hotel e noleggio auto all’estero, dove generalmente è richiesto questo tipo di carta.
Da evitare assolutamente i prelievi. La commissione ammonta al 3,99% dell’importo prelevato, una tariffa abnorme. Ciò è dovuto proprio al circuito credit, che evidentemente porta vantaggi e svantaggi.
Ti interessa? Scopri le caratteristiche nella Recensione Tot
BancoPosta
Pro
Contro
I servizi di Poste Italiane non sono tra i più convenienti, eppure sono in tanti – forse per la popolarità del marchio – ad affidare le finanze professionali a Bancoposta.
Per i lavoratori autonomi viene proposto il conto Business Link, il cui canone mensile supera (in negativo) tutti i piani base dei concorrenti presenti nel nostro confronto.
Se pensiamo alle offerte viste in precedenza, da un conto che comporta un canone di 12 € ci aspettiamo un sistema completo molto più avanzato di gestione pagamenti e spese.
| Bancoposta | Costi e condizioni |
|---|---|
| Conto Business Link | Fatturazione elettronica. Carta di debito Mastercard inclusa.
|
Bancoposta Business Link è un semplice conto per lavoratori autonomi con bonifici gratuiti e carta di debito inclusa.
Non presenta particolari caratteristiche, inoltre il pagamento di bollettini e l’addebito diretto prevedono una commissione per ogni operazione, a meno che non si sottoscriva un “modulo” aggiuntivo per ottenere un determinato numero di operazioni incluse:
- Con 2,5 € mensili in più si eseguono 5 operazioni gratuite (bollettini o SDD)
- Con 4,5 € mensili in più si eseguono 10 operazioni gratuite (bollettini o SDD)
Ulteriori moduli sono disponibile per l’aggiunta di utenti.
Appare alquanto costoso al confronto con i concorrenti, tuttavia ha due vantaggi rispetto ai concorrenti: permette di versare contanti e assegni, comporta un commissione più conveniente sui bollettini postali.
