I trasferimenti internazionali o bonifici esteri con conversione di valuta implicano commissioni elevate se effettuati tramite conto bancario. PayPal e TransferWise sono alternative più convenienti.

Qual è la piattaforma più economica? Sono affidabili e facili da usare? Offrono servizi aggiuntivi? Nel presente articolo mettiamo a confronto le due piattaforme.

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Tipi di contoPersonale o BusinessPersonale o Business
TrasferimentiInternazionaliNazionali e internazionali
Invio di denaro
Dal saldo del conto, con carta o bonificoDal saldo del conto, con carta o bonifico
Altri servizi
Integrazione ai negozi online per ricevere pagamenti
SupportoChat online (inglese), e-mail e telefonoe-mail e telefono
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Per inviare denaro con PayPal basta un indirizzo mail

Con PayPal il trasferimento si verifica esclusivamente tra due account registrati sulla piattaforma e, per tale motivo, basta indicare l’indirizzo e-mail del destinatario per inviare la somma in modo istantaneo.

Anche con TransferWise i trasferimenti sono istantanei se avvengono tra utenti registrati al sito, tuttavia sono richieste le coordinate bancarie.

Il vantaggio di TrasferWise è la possibilità di inviare bonifici anche a persone o aziende non registrate al servizio. In questo caso, proprio come avviene per un normale bonifico bancario, si forniscono le informazioni necessarie (nome del beneficiario, IBAN, BIC/SWIFT) e l’importo giungerà in pochi giorni lavorativi sul conto bancario del destinatario.

Se PayPal offre maggiore rapidità ai suoi utenti, TransferWise preferisce prestare maggiore attenzione all’aspetto economico del trasferimento, con tariffe basse e trasparenti (vedi paragrafo successivo).

Le commissioni di TransferWise sono più convenienti

Le transazioni internazionali in valuta diversa dall’Euro sono più convenienti con TransferWise, che non applica maggiorazioni sul tasso di cambio.

Per inviare i bonifici verso l’estero, il servizio money transfer si serve di conti correnti propri attivi nel paese del beneficiario. In tal modo, TransferWise ha la  possibilità di applicare ai suoi utenti una piccola commissione per i trasferimenti in uscita  – visibilmente inferiore a quelle bancarie nonché alle tariffe imposte da PayPal.

Trasferimento con cambio*
EUR > USD
Se il tuo destinatario deve ricevere…
$ 1.000
Dovrai inviare…
€ 887,23€ 918,34
Con TransferWise risparmi…
€ 31,11
Se invii € 1.000, il destinatario riceve…
$ 1.127,21$ 1.088,92

* tasso di cambio al 19/02/2019

TransferWise usa sempre il tasso di cambio reale senza maggiorazione. L’utente dovrà pagare una commissione costituita da una parte percentuale e una tariffa fissa. Attualmente, per la conversione EUR-USD corrisponde allo 0.35% dell’importo inviato + 0.70 centesimi di Euro.

Nel medesimo quadro, con PayPal si paga la maggiorazione sul tasso di cambio reale, pari al 2.5%, alla quale si aggiunge la commissione fissa di 1.99 Euro (applicata ai trasferimenti verso Europa, Canada e Stati Uniti). Nel resto del mondo la tariffa fissa sale a 3.99 euro.

PayPal può essere integrato nei negozi online

PayPal offre funzioni aggiuntive dedicate ad aziende e consumatori. Le aziende hanno la possibilità di integrare al proprio sito e-commerce un sistema di pagamento pratico e sicuro; i consumatori potranno pagare rapidamente e disporre della protezione antifrode.

In seguito ad una semplice implentazione sulla piattaforma web, ai clienti basterà cliccare sul tasto PayPal, fare login con le credenziali personali e confermare il pagamento. La somma viene trasferita subito sul conto dell’esercente (al netto delle tariffe applicate).

App PayPal

PayPal offre anche servizi per e-commerce

TransferWise è un servizio specializzato nei trasferimenti internazionali tramite bonifico e non fornisce funzionalità aggiuntive.

TransferWise punta su risparmio e trasparenza

Entrambi i servizi mettono a disposizione applicazioni consultare il proprio saldo ed eseguire transazioni anche da smartphone o tablet. Tali app sono disponibili gratuitamente su App Store per dispositivi iOS-Apple, su Google Play per dispositivi Android.

Nell’app TransferWise è presente un simulatore che permette di conoscere esattamente, in base all’importo che dobbiamo inviare, quanto riceverà il destinatario. La stessa funzionalità è disponibile sul sito per tutti i visitatori, insieme ad un sintetico confronto delle spese tra TransferWise e i suoi principali concorrenti.

Questo strumento è un ulteriore metodo per favorire il risparmio sui costi: potendo consultare in modo rapido il tasso di cambio vigente, sarà molto più semplice effettuare il bonifico nel momento più favorevole.

PayPal non offre un simulatore, tuttavia sul sito web è disponibile un convertitore di valuta che mostra il tasso di cambio applicato. Sarà comunque possibile verificare le commissioni applicate prima di eseguire un trasferimento.

Essendo più economico nei trasferimenti in valuta estera, TransferWise punta comprensibilmente sulla trasparenza tariffaria.

TransferWise offre una carta di debito gratuita

Gli utenti di TransferWise possono richiedere gratuitamente la carta di debito abbinata al proprio conto multivaluta.

Può essere utilizzata in tutto il mondo per effettuare prelievi di denaro contante oppure pagare in negozio tramite terminale POS senza incorrere nelle dispendiose tariffe di conversione.

Essendo legata al conto multivaluta, quando si effettua un acquisto o un prelievo si serve automaticamente della divisa più conveniente tra quelle presenti nel proprio saldo. Ad esempio, se nel conto vi sono euro e dollari statunitensi, utilizzando la carta negli Stati Uniti verranno spesi automaticamente i dollari.

La carta di debito TransferWise è gratuita e fa parte del circuito MasterCard

La carta MasterCard TransferWise

PayPal mette a disposizione una carta prepagata da ricaricare all’occorrenza, senza vantaggi sulla conversione di moneta. Ricarica e mancato utilizzo mensile di questa ricaricabile comportano commissioni alte.

Le opinioni degli utenti non premiano l’assistenza PayPal

Se in apparenza il supporto al cliente di PayPal è organizzato al meglio, con disponibilità nelle 24 ore e 7 giorni su 7, non sono poche le opinioni negative degli utenti costretti a contattare il servizio di assistenza.

Lunghi tempi di attesa, imprecisione delle informazioni ricevute, sospensioni improvvise dell’account (soprattutto dei conti di tipo Business) sono alcune delle critiche comunemente mosse dagli utenti del celebre sito.

I consumatori segnalano poi evidenti lacune nel sistema di protezione antifrode, che – a quanto pare – tende a favorire ingiustamente il rivenditore.

Anche il supporto TransferWise è disponibile telefono e mail, ai quali si aggiunge la live chat. Non vengono segnalate particolari esperienze negative, se non tempi di attesa che potrebbero risultare in alcune situazioni poco tempestivi.

La nostra opinione

Le condizioni economiche fanno emergere una netta differenza tra le due piattaforme money transfer.

TransferWise può essere utilizzato per trasferimenti internazionali attraverso il sistema del bonifico bancario oppure per disporre di un pratico conto multivaluta associato ad una carta di debito che ne facilita l’uso in tutto il mondo.

Oggi PayPal si propone soprattutto come sistema di pagamento nei negozi online, pur mantenendo la sua funzione originale. Come abbiamo visto nell’esempio riportato in tabella, il piano tariffario – fatto di commissioni fisse, tariffe aggiuntive per i trasferimenti esteri e maggiorazioni sul tasso di cambio – rende il servizio poco conveniente nell’ambito di scambi personali in divisa estera.

L’utilità di PayPal si incontra principalmente nel quadro della compravendita online, oltre che per gli scambi personali senza conversione di valuta.

Distinguendosi in ambiti diversi sarebbe un errore considerare le due piattaforme alternative tra loro.

Usa PayPal per…

  • Semplicità dei trasferimenti

  • Trasferimenti senza conversione di valuta

  • Integrazione come metodo di pagamento nei negozi online

Usa TransferWise per…

  • Risparmiare sui bonifici esteri

  • Disporre di un conto multivaluta

  • Evitare il tasso di cambio durante un viaggio