Verde vs Oro: confronto tra le due carte di credito American Express

Segue un confronto su costi e commissioni, servizi inclusi nel canone, pro e contro dei due prodotti.

Le caratteristiche delle carte di credito American Express Verde e Oro

Carta Verde e Carta Oro sono le soluzioni più popolari dell’offerta Amex, poiché pensate per un target esteso di pubblico. Condividono diverse caratteristiche (l’una è la versione più avanzata dell’altra) e ne parliamo di seguito:

Plafond dinamico

Viene detto plafond il limite di spesa concesso ogni mese. Con Verde e Oro, in entrambi casi si ha a disposizione un limite dinamico, che si adatta in automatico in base allo spending del titolare della carta.

Il plafond di base cresce di pari passo all’affidabilità dimostrata nel tempo dal titolare. Se ogni mese i rimborsi vanno a buon fine entro i termini previsti, il sistema incrementa gradualmente la portata del fido.

Protezione acquisti

Inclusa nel canone mensile viene offerta una copertura assicurativa sugli acquisti effettuati con carta American Express. La differenza tra i prodotti Verde e Oro consiste nei massimali assicurati: 1.300 euro per la carta base e 2.600 euro per quella dorata.

Come funziona? Quando acquistiamo un bene utilizzando la carta di credito, entro 90 giorni si può chiedere sostituzione o rimborso ad Amex in caso di danneggiamento o furto. Questo è sicuramente uno dei migliori vantaggi inclusi.

Tutte le Amex sono contactless e compatibili con Apple Pay, ma non con Google Pay.

Prevendita eventi

Amex collabora con alcuni importanti rivenditori di biglietti per assicurare ai suoi clienti l’accesso agli eventi più importanti e richiesti, quelli da sold-out immediato.

I possessori delle carte di credito in esame hanno la possibilità di accedere alla prevendita 48 ore prima dall’apertura ufficiale, oppure beneficiare dei migliori posti riservati appositamente per titolari di carte American Express.

Offerte speciali

Tutti i titolari accedono ad offerte esclusive per ogni tipo di spesa: dagli alimentari alla tecnologia, dai viaggi all’abbigliamento.

Sconti ed offerte vengono elencati in app o all’interno dell’area personale del sito web. Per usufruirne è sufficiente cliccare sull’apposito pulsante prima di effettuare la spesa.

L’attivazione è immediata, tuttavia si consiglia di richiedere l’accesso all’offerta con un po’ di anticipo dall’acquisto, per prevenire eventuali problemi tecnici.

Membership Rewards

È una sorta di programma fedeltà che assegna un punto per ogni euro speso con le carte di credito.

I punti accumulati non scadono e possono essere utilizzati in qualsiasi momento per ottenere uno sconto sull’estratto conto mensile o sul canone, acquistare gift card di marchi noti, ricevere sconti sul portale Amex Viaggi.

Differenze: servizi inclusi nel canone

Oltre ai vantaggi osservati nella sezione precedente, comuni ad entrambe le carte di credito, le differenze più significative si incontrano nella gamma di servizi inerenti a viaggio e trasporto. Alcuni sono presenti sia sulla Verde sia sulla Oro (seppur in misura diversa), mentre altri sono prerogativa della carta dorata.

In viaggio

Assicurazione – Entrambe le carte offrono una polizza per gli inconvenienti di viaggio, ossia eventuali incidenti o disservizi subiti nella fase di trasferimento da un posto all’altro tramite trasporto pubblico (aereo, treno, nave).

Tra gli imprevisti che fanno scattare la copertura compaiono:

La differenza sostanziale tra i due prodotti risiede nelle indennità previste per gli eventi sopraelencati, più generosi per i titolari della Carta Oro.

Assistenza in viaggio

Le due carte di credito includono diversi livelli di assistenza in viaggio:

Con Global Assist, i titolari della Verde potranno contattare il call center in caso di emergenze mediche o legali sorte fuori il territorio italiano. American Express fornisce in tal caso informazioni, nomi e indirizzi di professionisti a cui rivolgersi, oltre ad organizzare ricovero o visita medica.

È poi prevista la spedizione di articoli di prima necessità in caso di smarrimento o irreperibilità, come prescrizioni mediche e lenti a contatto.

Con World Travel Assist i titolari della Oro si vedono assegnare tutele aggiuntive a quelle già riportate. Il call center può infatti essere contattato anche prima della partenza per ottenere informazioni turistiche (adempimenti burocratici e sanitari, orari dei mezzi di trasporto).

Per quanto riguarda l’assistenza sul posto, si aggiunge l’assegnazione e il pagamento di un interprete in casi di emergenza, la spedizione di medicinali e occhiali da vista qualora irreperibili, un anticipo contante più elevato.

Sconti e offerte solo per titolari di Carta Oro

Voucher viaggi – Si riceve ogni anno un voucher del valore di 50 € da spendere sul sito Amex Viaggi.

2×1 – Promozione 2×1 sui biglietti per il cinema (The Space) e sugli eventi disponibili nel portale dedicato esclusivamente ai titolari della stessa carta (teatro, musei, mostre, corsi, ecc.)

Priority Pass – Si entra a far parte gratuitamente (senza canone) del famoso programma per l’accesso alle migliori VIP lounge negli aeroporti di tutto il mondo. Due ingressi all’anno sono gratuiti; il secondo può essere utilizzato anche per un ospite.

The Hotel Collection – Prenotando un albergo aderente a questo programma si ha a disposizione un credito di 100 $ da spendere nella struttura per ristorante, bar, spa e altri servizi accessori.

Avis e Hertz – Condizioni favorevoli anche per il noleggio auto. Si beneficia dell’iscrizione gratuita ai programmi dei due marchi di auto noleggio, nonché di sconti esclusivi (10% con Avis, fino al 20% con Hertz) e servizio prioritario.

La Amex Oro offre più opportunità, vantaggi e coperture rispetto alla Verde. Detto ciò, è conveniente solo nel caso in cui si sfruttano ogni anno almeno alcuni dei servizi inclusi.

Costi e commissioni a confronto

Il canone è l’unica spesa fissa prevista, mentre alcune commissioni si applicano esclusivamente nei casi di anticipo contante e conversione di valuta, ossia di uso della carta in area extra-Euro. Se si considerano i benefici inclusi, il peso del costo annuo risulta minimo.

Ad affievolire gli oneri sono anche i punti accumulati con il programma Membership Rewards, attraverso il quale è possibile ridurre il canone oppure gli estratti conto. Ogni euro speso fa guadagnare un punto; mille punti hanno un valore di 4 euro.

In base al proprio spending abituale annuo si può quindi calcolare il risparmio procurato dalla raccolta punti. Inoltre, la stessa società aiuta nella raccolta con frequenti promozioni e punti extra.

Utilizzando la propria American Express come carta di credito principale e sfruttandone le occasioni in modo mirato, si può perfino giungere ad un guadagno complessivo risultante dalla differenza tra costo della carta e risparmio.

Estratto conto e pagamento

Il rimborso del credito ricevuto da American Express – o, in termini semplici, le somme spese con la carta di credito – avviene ogni mese con addebito diretto sul conto corrente del cliente. Sottoscrivendo il contratto, l’utente autorizza la domiciliazione bancaria.

Il totale delle spese mensili verrà dunque prelevato automaticamente, senza commissioni né interessi: i prodotti Verde e Oro sono infatti carte di credito a saldo; gli interessi vengono addebitati solo sulle carte che prevedono il rimborso a rate.

Nello specifico, l’addebito da parte di Amex si verifica al settimo giorno lavorativo dopo la chiusura dell’estratto conto. Quest’ultima ricorre in base al giorno di attivazione della carta: se è stata attivata per la prima volta il giorno 17 del mese, l’estratto conto si chiuderà il 17 del mese successivo.

Cosa succede se non paghi?

Se sul conto corrente non sono presenti i fondi sufficienti a rimborsare il credito concesso da American Express, la società applicherà interessi di mora e tassi sul credito. Ne risulterà infine un costo maggiore per il titolare della carta.

Nel caso in cui il debito non venga saldato in tempi brevi si rischia inoltre lo scioglimento del contratto con richiesta di rimborso immediato, la segnalazione alla Centrale dei Rischi (CR) e ai Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). Quest’ultima rende difficile l’accesso futuro a nuovi crediti.

Come richiedere le carte American Express?

La richiesta è molto rapida, si svolge online sul sito ufficiale American Express con la semplice compilazione di un modulo e caricamento dei documenti d’identità. Unico requisito è il Reddito Annuo Minimo (RAL) di:

• 11.000 euro per Carta Verde;
• 25.000 euro per la Carta Oro.

L’istituto finanziario potrebbe chiedere documenti comprovanti il reddito (busta paga o dichiarazione).

Si consiglia di tenere a portata di mano un documento di identità (carta d’identità o patente di guida), tessera sanitaria, codice IBAN del conto corrente sul quale addebitare le spese Amex, nome della banca e anno di apertura del conto.

Terminata l’operazione si dovrà attendere solo qualche giorno per conoscere l’esito della richiesta. Chi è impaziente può contattare l’efficiente call center dedicato ai nuovi clienti.

Quale scegliere, Verde o Oro?

Mentre molti preferiscono sempre e comunque prodotti a costo zero, altri optano per prodotti con canone al fine scopo di accedere a vantaggi delle carte di credito più avanzate.

La convenienza di una delle due opzioni rispetto all’altra non è scontata: dipende dalle abitudini di spesa.

La Carta Verde è adatta all’uso quotidiano: per la spesa al supermercato, gli acquisti online e lo shopping in generale.

La concorrente dal colore oro è adatta a tutto questo ma, in aggiunta, anche al viaggio e al divertimento.

Uno stile di vita più movimentato, con ricorrenti spese in viaggi, noleggio auto, hotel e frequenti serate al cinema, al teatro o nei musei ripagano ampiamente il canone più elevato della Carta Oro American Express.

Approfittando poi degli sconti esclusivi, del voucher annuo, dei due ingressi gratuiti alle VIP lounge aeroportuali – accumulando nel frattempo punti Membership Rewards – con la dorata diventa realistico il raggiungimento di un bilancio positivo tra costi e benefici.