Pagamenti a rate senza interessi. Come offrirli nel proprio negozio?

Negli ultimi anni si è assistito ad un incremento delle opzioni di credito per i consumatori, e nello specifico della modalità Buy Now Pay Later (BNPL). Mentre in passato questo metodo di pagamento trovava spazio solo nella grande distribuzione o nei negozi online, il suo successo attuale è dovuto anche e soprattutto alla diffusine nei piccoli negozi.

Buy Now Pay Later (BNPL) è il pagamento a rate senza interessi; in Italia è chiamato come Compra ora, Paga Dopo oppure Compra Ora, Paga Poi. Si tratta di un’opzione di credito offerta spesso online e talvolta presso le casse dei negozi fisici.

Alcuni BNPL consentono di posticipare anche la prima rata, mentre in altri casi sarà necessario saldare la prima quota in anticipo. Trattandosi di un credito light, viene concesso nella maggior parte dei casi – a meno che non si abbia una storia creditizia particolarmente intaccata.

È uno strumento molto utile per le attività commerciali, dal momento che contribuisce ad incrementare il tasso di vendita senza sottoporre l’esercente a rischi.

Come funziona per gli esercenti?

L’esercente riceve l’intera somma (al netto delle commissioni) dal servizio BNPL. Quest’ultimo si farà carico dell’addebito delle rate nei confronti del cliente.

In altre parole, il commerciante riceve normalmente il suo pagamento: non dal cliente bensì dalla società che offre il Compra Ora Paga Poi. Per coprire le spese del servizio viene applicata una commissione sulla transazione.

Immagine: Klarna

Klarna può essere implementato nei negozi online.

Se i clienti effettuano un pagamento in ritardo, saranno soggetti ad un tasso di interesse oppure a commissioni penali; inoltre non potranno più servirsi del pagamento dilazionato per futuri acquisti. Si ribadisce, tuttavia, che nulla di tutto ciò tocca l’esercente, dal momento che il rapporto di credito viene instaurato tra cliente e società BNPL.

C’è da dire però che la commissione trattenuta sull’incasso è generalmente più alta rispetto a quella prevista, ad esempio, per un normale pagamento con carta su POS.

Tipi di pagamento a rate senza interessi

Esistono sistemi di pagamento a rate senza interessi per negozi online oppure per negozi fisici, tramite terminale. Diamo un’occhiata alle opzioni.

Online: Il BNPL può essere aggiunto ai metodi di pagamento di un sito ecommerce. Il cliente sceglie di pagare a rate nella fase di checkout, impostando autonomamente il programma di rimborso (numero di rate) dal proprio telefono, computer o tablet.

Immagine: Klarna

L’acquirente gestisce in autonomia il pagamento BNPL.

In negozio: I pagamenti a rate senza interessi possono essere proposti anche in una sede fisica. In questo caso si fa affidamento al POS oppure al gestionale di cassa, ma la procedura rimane praticamente invariata.

Come per l’operazione online, anche in negozio occorre immettere i dati del cliente e della carta sulla piattaforma fornita dal servizio BNPL, attendere l’esito della richiesta di credito.

Come offrire il BNPL nel proprio negozio?

Al contrario dei metodi tradizionali di concessione del credito, offrire nel proprio negozio il Buy Now Pay Later risulta piuttosto facile.

Di cosa hai bisogno?

• Un account sulla piattaforma del gestore
• Gestionale o POS compatibile; sito e-commerce

La modalità di configurazione dipende dal fornitore scelto dal commerciante.

In negozio

In Italia, per offrire il pagamento a rate senza interessi in un negozio fisico occorre fare affidamento ai pochi servizi che ad oggi lo permettono. Ad oggi, infatti, si registra maggiore varietà nel BNPL online.

Una delle soluzioni più longeve per offrire il Compra Ora, Paga Dopo in negozio è PagoDIL.

Questa società non si serve di software gestionali, bensì fornisce all’esercente un apposito terminale. Il cliente inserisce il suo Bancomat, digita i propri dati sullo schermo touchscreen e seleziona il numero di rate per saldare il conto. In pochi secondi avrà l’esito della richiesta.

L’uso di un terminale dedicato può in effetti velocizza la fase di checkout, dal momento che l’intera procedura si verifica su un unico dispositivo (in questo caso uno smart POS che semplifica ulteriormente i vari passaggi).

Immagine: Cofidis

PagoDIL di Cofidis fornisce uno terminale POS per semplificare la procedura.

Online

Le attività che dispongono di un sito ecommerce per vendere online possono implementare in modo piuttosto facile il pagamento a rate.

I maggiori fornitori BNPL offrono infatti plugin compatibili con le più popolari piattaforme ecommerce, grazie ai quali basta appena qualche clic minuto per configurare il tutto:

Se usi una di queste piattaforme ecommerce, dovrai semplicemente creare un account con il BNPL scelto ed installare un’applicazione nel tuo negozio online.