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Recensione Widiba: un conto online economico e moderno

Di Adriana Capasso|2019-01-09T15:24:14+00:0026 Dicembre 2018|Tag: |
La nostra valutazione(4.5/5)
Widiba è un conto online affidabile, moderno e a basso costo, gratuito per 2 anni
Le caratteristiche
Logo Widiba
  • Istituto: Banca Widiba

  • Tipologia: Conto corrente
    + conto risparmio

  • Canone: € 20 all’anno
  • Bancomat: Incluso

  • Carta di credito: € 20 / anno
    (Visa o MasterCard)

  • Prelievi: Gratuiti per
    somme superiori a € 100

  • Bonifici: Gratuiti

  • Apple Pay / Google Pay:
    Solo Bancomat

Vai al sito
Logo Widiba
Le caratteristiche
  • Istituto: Banca Widiba

  • Tipologia: Conto corrente
    + conto risparmio

  • Canone: € 20 all’anno

  • Bancomat: Incluso

  • Carta di credito: € 20 all’anno
    (Visa o MasterCard)

  • Prelievi: Gratuiti per
    somme superiori a € 100

  • Bonifici: Gratuiti

  • Apple Pay / Google Pay:
    Solo Bancomat

  • F24, RAV, MAV, Bollettini:

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Cos’è e come funziona il conto Widiba? Quali sono costi e tariffe per l’apertura e il mantenimento del conto? È un conto affidabile ed efficiente? Ci sono possibilità di investimento dei risparmi?

Nella presente recensione daremo un’occhiata alle caratteristiche più importanti di questo servizio online. Vedremo la procedura rapida per aprire un conto corrente ed analizzeremo tutti i costi per l’utente.

Il conto risparmio è gratuito e già incluso nel servizio. Periodicamente Widiba propone ottime condizioni sui vincoli a breve termine con lo scopo di promuovere i piccoli risparmi.

Con la funzione WidiExpress puoi richiedere in pochi minuti la portabilità bancaria, ossia chiudere il vecchio conto e trasferire tutti gli accrediti (es. stipendio) e gli addebiti (es. utenze telefoniche) senza recarti in filiale.

Promozione vincolo 6 mesi

Se apri un Conto Widiba entro l’11 gennaio 2019 potrai beneficiare di un esclusivo tasso dell’1.50% sui vincoli a 6 mesi. La promozione è valida per tutti i nuovi clienti.

Dopo aver aperto il conto sarà sufficiente andare nella sezione Risparmio, selezionare la durata del vincolo e inserire la somma da accantonare (vedi Risparmio).

Cos’è e come funziona

Il conto online Widiba è un conto corrente che può essere aperto e gestito dallo stesso cliente via internet.

Si hanno a disposizione due piattaforme per operare sul proprio conto: la piattaforma web accessibile da computer e l’applicazione per smartphone.

Si accede al servizio con le proprie credenziali per controllare spese e movimenti oppure effettuare operazioni – tra cui bonifici, modelli F24, bollettini, bollo auto, canone Rai e ricarica del credito telefonico.

Con pochi clic è inoltre possibile sottoscrivere piani assicurativi per la persona e per il patrimonio, utilizzare la piattaforma di trading online, chiedere mutui e prestiti.

Tutte le funzioni sono accessibili dal menù situato sulla sinistra, sia nella piattaforma web che nell’app.

Menù dell'area personale sul sito Widiba

Menù nell’area personale Widiba

L’apertura del conto avviene in pochi minuti, come mostrato nel paragrafo successivo.

Come aprire un conto

I passaggi per aprire un conto online sono pochi e semplici. Oltre a compilare i moduli con i propri dati personali sarà necessario caricare un documento di identità. Prima di avviare la procedura, assicurati di avere a portata di mano:

  • documento d’identità

  • codice fiscale

  • numero di cellulare

Nella prima pagina dovrai scegliere se aprire un conto con un unico intestatario oppure un conto cointestato. Possono esservi fino a tre intestatari per un unico conto corrente.

Si procede con la compilazione dei dati anagrafici, dell’indirizzo e-mail e del numero di cellulare. Mail e numero di telefono sono indispensabili al servizio, trattandosi dei principali canali di comunicazione con la banca.

Infine si dovrà indicare un username che servirà in seguito – insieme alla password – per accedere alle piattaforme Widiba.

La sezione Hai un codice da inserire? è facoltativa. Qui può essere inserito il codice del presentatore (eventualmente indicato dalla persona che vi ha presentato Widiba) o del promotore (consulente finanziario).

Pagina di registrazione Widiba

Pagina di apertura del conto corrente Widiba

In seguito alla conferma dei dati arriverà via SMS una password da conservare fino alla conclusione della procedura. Servirà diverse volte, dunque assicurati di non eliminare il messaggio.

Questa password dà accesso alla personalizzazione del conto, durante la quale si scelgono gli eventuali servizi da attivare e carte di pagamento. Si prosegue per certificare il numero di telefono (ancora una volta attraverso codici inviati in un messaggio), per verificare l’identità del cliente.

La verifica dell’identità può avvenire in tre modalità:

  • con bonifico bancario

  • da webcam

  • in filiale

Il bonifico deve essere inviato a Widiba da un conto corrente di cui si è già titolari. L’importo sarà accreditato sul proprio conto Widiba nel momento dell’attivazione o in pochi giorni lavorativi.

In alternativa l’utente può scegliere il riconoscimento via webcam, cioè attraverso videochiamata con un addetto, oppure recandosi in filiale su appuntamento.

Widiba mette a disposizione del cliente la firma digitale e la posta certificata (PEC), entrambi necessari per la sottoscrizione del contratto. Questi due strumenti sono gratuiti e hanno valore legale.

La PEC è un servizio fornito da Legalmail, incluso nel canone Widiba. Si può accedere alla casella postale sia dalla piattaforma della banca sia dal sito del fornitore del servizio.

In caso di estinzione del conto corrente, l’utente può scegliere di mantenere la posta elettronica certificata alle condizioni previste da Legalmail.

Se vuoi chiudere il vecchio conto corrente, puoi farlo direttamente dalla piattaforma Widiba con il servizio WidiExpress.

Costi e tariffe

Procedure e operazioni primarie del conto corrente non comportano spese. Di seguito una tabella di sintesi dei costi legati al conto Widiba.

Spese fisse

ServizioCommissione
Apertura contoGratuito
Canone annuoGratuito per 2 anni,
poi € 5 / trimestre
BancomatGratuito
Documentazione cartacea
(opzionale)
€ 4,00
Imposta di bollo
(prevista per legge)*
€ 34,20

Il canone annuo è gratuito per due anni dalla data di attivazione. Dal terzo anno è previsto il pagamento di € 5 a trimestre, ossia di € 20 all’anno, azzerabile con l’accredito dello stipendio o della pensione (non inferiore a € 600 mensili), oppure con una giacenza media trimestrale non inferiore a € 5.000.

* L’imposta di bollo è una tassa prevista dalla legge, applicata in caso di giacenza annua pari o superiore a € 5.000.

Spese variabili

OperazioneCommissione
Prelievo ATM
superiore a €100,00
Gratuito
Prelievo ATM pari o
inferiore a €100,00
€ 1,00
Bonifico area EuroOnline: gratuito
Filiale: € 2,00
Bonifico extra-UE
in altra valuta
Spese: € 10,00
Commissione: € 10,00
Domiciliazione utenze
Gratuito
F23/F24Gratuito
MAV/RAVGratuito
Bollettini postali€ 1.40 (commissione banca) +
€ 1.10 (commissione Poste)

I pagamenti con Bancomat-carta di debito non implicano commissioni, né in negozio né online. I versamenti su conto corrente di assegni o contanti avviene gratuitamente su ATM evoluti.

Come alcune altre banche, Widiba ha di recente applicato una commissione per i prelievi di piccole somme. Al contrario, il conto online di Crédit Agricole consente di prelevare senza commissioni indipendentemente dagli importi, tuttavia solo dagli sportelli automatici della stessa banca.

Bancomat – carta di debito

Nel canone annuo è incluso gratuitamente il Bancomat, ossia la carta di debito associata al proprio conto Widiba.

La carta ha un numero PAN di 19 cifre e si serve del circuito internazionale Maestro, che ne permette l’uso in tutto il mondo. A tale scopo è necessario impostare il profilo “Mondo” nella sezione dedicata alla carta di debito.

È abilitata agli acquisti online, può essere usata con Apple Pay e Google Pay per i pagamenti con smartphone.

La sicurezza per gli acquisti online è garantita dal protocollo 3DSecure. Tale sistema deve essere attivato dall’utente nell’apposita sezione. Si consiglia di non effettuare pagamenti in rete prima di aver abilitato il protocollo di sicurezza.

Il Bancomat Widiba fa parte del circuito Maestro

Il design della carta può essere scelto tra 34 stili nel momento della registrazione. Viene spedita via posta e si riceve entro pochi giorni lavorativi.

Nessuna commissione è prevista per l’uso del Bancomat Widiba, eccetto per i prelievi di importo pari o inferiore a 100 euro.

I prelievi all’estero (paesi extra-UE) comportano una commissione di 2 euro, mentre le operazioni in valuta diversa dall’Euro subiscono una maggiorazione massima del 2% sull’importo speso o prelevato.

Può essere richiesto un secondo Bancomat, senza canone ma con una commissione per prelievi di qualsiasi importo.

Carta di credito

Il cliente può richiedere da sito o da applicazione una delle tre carte di credito disponibili:

  • Carta Classic con plafond di € 1.500

  • Carta Gold con plafond di € 5.000

  • Carta Oronero con plafond di € 10.000

Nel menù si raggiunge la sezione Carte e si prosegue in pochi clic con la richiesta. Il rilascio della carta di credito è soggetto a controlli sullo stato finanziario del cliente; la concessione è a discrezione della banca.

Per aumentare le possibilità di accettazione della richiesta è necessario mantenere sul proprio conto corrente almeno il doppio del plafond mensile previsto per la carta di credito richiesta, ma talvolta potrebbe non essere sufficiente.

La carta di credito può essere richiesta in pochi clic

Nell’area personale si procede rapidamente alla richiesta della carta di credito, di una seconda carta di debito oppure della carta prepagata. Immagine: MobileTransaction

Carta di creditoCommissione
Classic€5,00/trimestre
Gold€12,50/trimestre
Oronero€12,50/trimestre

L’anticipo del contante, sia in area Euro ed extra Euro, costa il 4% dell’importo dell’operazione.

I circuiti convenzionati per le carte di credito sono Visa o MasterCard.

Secondo le testimonianze dei clienti, l’istituto tende a favorire chi fa uso frequente del conto corrente, oppure chi dispone di un discreto patrimonio in vincoli ed investimenti presso la stessa banca.

La carta di credito Oronero Widiba è riservata ai clienti più esigenti
Widiba offre una carta di credito oro per una maggiore soglia di spesa
La carta di credito Widiba può essere scelta con design stravaganti
Tra i design vintage Widiba compare il disco di vinile
La vecchia musicassetta è uno dei design vintage di Widiba

La carta di credito Classic con plafond mensile di € 1.500 prevede un canone annuo di 20 euro. Le carte di credito Gold e Oronero – riservate ai correntisti più esigenti – comportano un canone annuo di 50 euro.

Carta prepagata

La carta prepagata Widiba può essere richiesta e ricaricata gratuitamente dal conto corrente, tuttavia ha un canone annuo di 10 euro.

I prelievi sono gratuiti solo dagli ATM del gruppo MPS (Monte dei Paschi di Siena), mentre comportano una commissione di €2,00 presso tutti gli altri ATM. La medesima commissione deve essere corrisposta per i prelievi di contante all’estero in area Euro, mentre raggiunge €4,00 la tariffa per prelevare all’estero in altra valuta.

Le carte Widiba hanno un design sobrio o più vivace
Widiba offre una carta prepagata con una varietà di design

La durata della carta è di 3 anni, dopo i quali può essere rinnovata alle stesse condizioni sopraindicate. Il plafond ammonta a 10.000 euro. La prepagata Widiba è dotata di IBAN, mentre non dispone di tecnologia contactless.

In Italia esistono attualmente alternative più convenienti, con prelievi gratuiti anche all’estero e nessun costo di ricarica tramite bonifico.

Chiusura e trasferimento del vecchio conto

WidiExpress è uno strumento gratuito che consente in pochi passaggi di chiudere il vecchio conto corrente, di trasferire gli investimenti, l’accredito dello stipendio o della pensione e la domiciliazione di TelePass e di altre utenze sul nuovo conto Widiba.

Si tratta dunque di una portabilità bancaria a costo zero, digitale e completamente paperless.

WidiExpress è lo strumento per chiudere il vecchio conto in pochi minuti

Con WidiExpress si chiede la chiusura del vecchio conto corrente, il trasferimento di titoli e stipendo in pochi minuti. Immagine: MobileTransaction

Il correntista può accedere al servizio dal menù a comparsa, cliccando sulla voce Conti > WidiExpress, ed effettuare egli stesso – in pochi minuti – la richiesta di chiusura del vecchio conto corrente nonché il passaggio dello stipendio o pensione.

La procedura è molto semplice, tuttavia la banca mette a disposizione un numero verde per disporre la pratica attraverso un operatore.

Assicurazioni

Nel menù dell’area personale si incontra la voce Assicurazioni. Selezionandola, i clienti della banca online hanno accesso all’ampia proposta assicurativa di AXA-MPS.

I correntisti Widiba potranno selezionare e sottoscrivere una polizza in pochi minuti attraverso lo strumento della firma digitale. Tradotto in termini pratici, è sufficiente qualche clic a perfezionare il contratto.

Si può iniziare con lo strumento Personalizza la tua assicurazione.

Inserendo informazioni quali tipo di professione, attività professionale e stato civile saranno proposti automaticamente i pacchetti più adatti alla situazione personale.

La proposta assicurativa di AXA-MPS è sottoscrivibile in pochi clic su app o sito Widiba

In alternativa si può esplorare tra le due categorie che distinguono le assicurazioni in tutela della salute e del benessere della persona e quelle prettamente patrimoniali.

Esempi di polizze disponibili nella categoria Protezione Persona:

  • Assicurazione sulla vita

  • Assistenza personale in caso di imprevisti

  • Diaria per i giorni di ricovero

  • Copertura interventi chirurgici

  • Contributo mensile in caso di perdita di lavoro

Esempi di polizze disponibili nella categoria Protezione Patrimonio:

  • Sicurezza online

  • Tutela legale

  • Professionista di fiducia

  • Danni alle proprietà

  • Danni a impianti energia rinnovabile

  • Furto o rapina

Selezionando una delle assicurazioni, automaticamente verrà proposta una o più polizze in abbinamento con premio scontato.

Prima di sottoscrivere un’assicurazione, si raccomanda di consultare tutte le condizioni della polizza cliccando su Scopri e scaricando il foglio informativo.

Mutuo

Chiedere un mutuo a Widiba è ugualmente facile e veloce. Il correntista ha a disposizione strumenti per il calcolo della rata mensile in base alla somma richiesta, alla durata e alla tipologia di tasso, che può essere fisso o variabile.

Effettuando la richiesta si entra in contatto con un consulente esperto che assiste nella scelta più adatta alle esigenze del cliente. Il servizio di consulenza è gratuito e incluso nel canone annuo del conto online.

Si ricorda che è possibile consultare l’assistenza Widiba e parlare con un consulente ancor prima di effettuare la richiesta.

Come per le altre pratiche, il perfezionamento del contratto avviene tramite PEC e firma digitale. Nessun adempimento cartaceo è necessario.

Risparmio

Sia la piattaforma online che l’app per smartphone offrono la possibilità di gestire i propri risparmi in pochi minuti.

La voce Risparmio nel menù conduce alla pagina dove, oltre a consultare la propria situazione economica (saldo disponibile e linee vincolate), si può procedere rapidamente all’apertura di un nuovo vincolo di risparmio.

Diverse le opzioni per mettere da parte i propri risparmi:

  • Linea vincolata
  • Linea libera con trasferimento singolo
  • Linea libera con trasferimento periodico
  • Linea libera con trasferimento a soglia

La linea vincolata prevede un vincolo inderogabile per la durata scelta dal correntista – ossia di 3, 6, 12, 18 o 24 mesi.

Le linee libere, nelle diverse varianti, sono meno impegnative perché consentono in qualsiasi momento di riscattare l’intera somma o parte di essa trasferendola nuovamente nella disponibilità del conto corrente. Il tasso creditore è tuttavia basso, pari allo 0.10%.

Anche la linea vincolata, del resto, offre al correntista un interesse irrisorio che potrebbe infine essere annullato dall’imposta di bollo prevista dalla legge. Si consiglia dunque di fare i conti tenendo presente che la rendicontazione del conto e delle linee avviene su base trimestrale. Il cliente Widiba può in ogni caso inoltrare una richiesta tramite PEC per passare alla rendicontazione annuale.

Investimenti

Chi dispone di somme importanti può optare per una più seria gestione dei fondi attraverso un’ampia scelta di case di investimento. In questo caso sarà un consulente ad ascoltare le esigenze dell’investitore per consigliare il piano migliore.

Sono diverse le case di gestione fondi alle quali affidare i propri risparmi, tra cui Allianz Global Investors, BlackRock, BNP Paribas Asset Management, Goldman Sachs e JP Morgan per citarne alcune.

Nella sezione Mercati si accede poi all’elenco delle aste e collocamenti, dove è invece possibile acquistare Titoli di Stato italiani al momento dell’emissione.

Piattaforma trading

Il conto Widiba è dotato di una buona piattaforma dedicata al trading online. I clienti possono operare su oltre 20 mercati mondiali con una tariffa globale dello 0,15%.

Il supporto di un’interfaccia chiara con grafici interattivi, indici e quotazioni in real time arricchiscono un servizio efficiente, molto apprezzato dai piccoli investitori.

Tra gli strumenti a disposizione dei trader vi sono watchlist e stock selector, cross selling obbligatonario, stop loss e take profit, monitor e alert di ordini e quotazioni. Uniti a questi, il servizio di notifica in tempo reale – anche attraverso SMS – consente di operare con tempestività sui propri investimenti.

Sicurezza e assistenza al cliente

Widiba è tra le banche online più popolari in Italia. In quanto tale, la sicurezza non può che rappresentare un aspetto di fondamentale importanza.

Per accedere al conto sono necessari nome utente e password, mentre per autorizzare qualsiasi operazione di pagamento o modifiche del profilo occorre confermare attraverso il codice di sicurezza che si riceve via SMS sul numero di telefono certificato in fase di registrazione.

Subire danni economici è altamente improbabile.

Nella sezione dedicata alla sicurezza, il sito offre un quadro chiaro sulla protezione dell’account nonché sulle azioni da intraprendere tempestivamente al fine di bloccarlo in caso di intrusioni esterne.

La nostra esperienza

Abbiamo provato ad aprire un conto corrente Widiba per mettere alla prova l’ostentata semplicità della procedura di attivazione e di uso della piattaforma online e app per smartphone.

Dopo aver concluso la registrazione (vedi Come aprire un conto Widiba) e atteso l’attivazione del servizio, l’accesso è risultato piuttosto facile attraverso le credenziali – username e password – create da noi stessi nella fase precedente.

Ancor più rapido (max. 3 secondi) è il log-in da app grazie all’impronta digitale, da impostare nella sezione Password e sicurezza situata a sinistra nel menù a comparsa.

La piattaforma accessibile da computer si presenta, nella pagina iniziale, come un motore di ricerca. Nell’apposita barra digitiamo la parola relativa all’operazione da effettuare, clicchiamo sul risultato di nostro interesse per ritrovarci direttamente sulla pagina desiderata.

Il motore di ricerca Widiba permette di eseguire rapidamente le operazioni

Il motore di ricerca consente un uso veloce della piattaforma, il menù a sinistra è ben strutturato e navigabile. Immagine: MobileTransaction

Se scriviamo, ad esempio, “bonifico” nella barra di ricerca, una serie di risultati attinenti appare sullo schermo. Selezioniamo la voce che ci interessa per raggiungere con immediatezza la pagina da cui eseguire l’operazione.

Il sistema del motore di ricerca agevola notevolmente la navigazione nel sito, evitando l’esplorazione tra le diverse categorie del menù.

Il menù è tuttavia ben organizzato e presenta un’elevata leggibilità grazie ai caratteri bianchi che contrastano sullo sfondo scuro. La navigabilità è in effetti molto semplice, così come l’esecuzione di operazioni, di richiesta e di consultazione.

Design pratico ed intuitivo anche per la versione mobile del sito, rappresentata dall’app Widiba.

Ampi margini di miglioramento vengono invece rilevati nel servizio di assistenza al cliente tramite Posta Elettronica Certificata (PEC), con tempi di attesa che in alcuni casi si prolungano fino ad un mese.

La nostra opinione

Widiba è un conto online efficiente e moderno, la cui gestione risulta più semplice dei servizi proposti dalla concorrenza.

Il suo biglietto da visita è l’interfaccia grafica intuitiva, di facile fruizione anche per gli utenti che hanno meno dimestichezza con gli strumenti online.

La funzionalità grafica si traduce in una rapida esecuzione delle operazioni e della consultazione del conto, con movimenti dettagliati e classificati in categorie di spesa, rendiconti, investimenti e situazione del trading online.

Per accedere rapidamente ai servizi è possibile utilizzare un motore di ricerca, grazie al quale non vi è necessità di esplorare tra le sezioni della piattaforma (vedi La nostra esperienza), oppure cercarle nel pratico menù posizionato sulla sinistra.

Widiba è un conto online moderno ed economico, tra i migliori in Italia

Il canone annuo di 20 euro (frazionato in rate trimestrali da 5 euro) include la Posta Elettronica Certificata, grazie alla quale si eliminano i costi della tradizionale Posta Raccomandata. Si può utilizzare liberamente, anche per comunicazioni con altre aziende o privati.

Aspetto sfavorevole – seppur marginale – è la commissione sui prelievi di somme pari o inferiori a 100 euro (vedi tabella Spese variabili).

Name of Reviewed Item: Widiba IT Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: