La nostra valutazione(4.5/5)
Widiba è un servizio a basso costo e affidabile, con canone azzerabile
Le caratteristiche
Logo Widiba
  • Istituto: Banca Widiba

  • Tipologia: Conto corrente
    e conto risparmio

  • Canone: € 20 all’anno
  • Bancomat: Incluso

  • Carta di credito: € 20 / anno
    (Visa o MasterCard)
  • Prelievi: Gratuiti per
    somme superiori a € 100

  • Bonifici:
    Gratuiti
  • Apple Pay / Google Pay:
    Solo Bancomat

Apri un conto
Logo Widiba
Le caratteristiche

Istituto
Widiba S.p.a.

Tipologia
Conto corrente online

Canone
€ 20 all’anno, azzerabile

Carta di debito
Inclusa

Carta di credito
€ 20 all’anno

Prelievi
Gratuiti per importi superiori a € 100

Bonifici SEPA
Gratuiti

Apple e Google Pay
Solo Bancomat

Apri conto

Widiba è conto online affidabile? Quanto costa? Perché si distingue dai concorrenti?

In questa recensione analizziamo le principali caratteristiche e funzionalità del popolare conto corrente da aprire online in pochi minuti.

Tra i servizi inclusi nel canone:

  • Bancomat internazionale

  • Conto deposito

  • Portabilità bancaria

  • Posta Elettronica Certificata (PEC)

Per conoscere dettagli e opinioni sul servizio si possono consultare le apposite sezioni nel presente articolo.

Promozione in corso

Chi apre un conto Widiba entro il 31 maggio 2019 non paga il canone per il primo anno, inoltre può beneficiare di un tasso dell’1.60% sui vincoli a 6 mesi.

Con l’accredito dello stipendio, il conto online sarà gratuito per sempre.

Cos’è e come funziona

Widiba è un conto corrente che si apre online in circa 10 minuti e si gestisce comodamente tramite piattaforma web o applicazione per smartphone. Sicurezza e affidabilità sono garantite dalla firma elettronica e dalla PEC incluse nel conto, grazie alle quali si comunica in modo efficace con la banca.

Le operazioni che richiedono necessariamente strutture fisiche – ad esempio prelievo o versamento di contanti e assegni – vengono eseguite senza alcun costo sugli ATM evoluti del gruppo MPS. Gli sportelli della banca restano sempre a disposizione dei clienti Widiba, tuttavia usufruirne comporta commissioni.

Dopo aver ricevuto la conferma di apertura del conto, l’utente può eseguire tutte le operazioni da app o da computer entrando nell’area personale con le proprie credenziali.

Entrambe le piattaforme si presentano chiare, dai comandi molto intuitivi e personalizzabili nei colori.

Oltre a bonifici, utenze e bollettini, F24, ricarica telefonica e bollo auto, dal menù posizionato sulla sinistra si accede rapidamente a conto deposito, mutui e prestiti, investimenti e consulenza, trading online e richiesta carte di pagamento.

Widiba app iOS

App Widiba. Immagine: Mobile Transaction

Nella pagina iniziale si ha a disposizione una panoramica delle proprie finanze, mentre nelle apposite sezioni si possono osservare grafici delle spese e categorizzazione delle stesse.

Di seguito illustriamo i semplici passaggi per aprire un conto Widiba.

Come aprire un conto

L’apertura del conto online risulta semplice e rapida. Consiste, in buona sostanza, nella compilazione di un modulo con i propri dati e caricamento di un documento d’identità.

È la medesima procedura per l’apertura di un conto presso una filiale bancaria, con la differenza che è lo stesso utente ad eseguirla – e per questo il servizio sarà più economico.

Prima di iniziare, si raccomanda di tenere a portata di mano:

  • documento d’identità

  • codice fiscale

  • cellulare personale

Nella prima pagina dovrai scegliere se aprire un conto con unico intestatario oppure un conto cointestato. Possono esservi fino a tre intestatari per un unico conto corrente.

Si procede con la compilazione dei dati anagrafici, dell’indirizzo e-mail e del numero di cellulare. Mail e numero di telefono sono indispensabili al servizio, trattandosi dei principali canali di comunicazione con la banca.

Infine si dovrà indicare un username che servirà in seguito – insieme alla password – per accedere alle piattaforme.

La sezione Hai un codice da inserire? è facoltativa. Qui si può inserire il codice del presentatore (eventualmente indicato dalla persona che vi ha invitato in Widiba) o del promotore (consulente finanziario).

Pagina di registrazione Widiba

Pagina di apertura del conto corrente Widiba

In seguito alla conferma dei dati arriverà via SMS una password da conservare fino alla conclusione della procedura. Servirà diverse volte, dunque assicurati di non eliminare il messaggio.

Questa password dà accesso alla personalizzazione del conto, durante la quale si scelgono gli eventuali servizi da attivare e le carte di pagamento. Si prosegue per certificare il numero di telefono (ancora una volta attraverso codici inviati in un messaggio), per verificare l’identità del cliente.

La verifica dell’identità può avvenire in tre modalità:

  • con bonifico bancario

  • da webcam

  • in filiale

Il bonifico deve essere inviato a Widiba da un conto corrente di cui si è già titolari. L’importo sarà accreditato sul proprio conto Widiba nel momento dell’attivazione o in pochi giorni lavorativi.

In alternativa l’utente può scegliere il riconoscimento via webcam, cioè attraverso videochiamata con un addetto, oppure recandosi in filiale su appuntamento.

Firma elettronica e Posta Certificata (incluse nel conto) permettono di concludere l’intera procedura senza ricorrere a documentazione cartacea. La sottoscrizione avrà valore legale, mentre le comunicazioni con PEC sostituiscono la tradizionale Raccomandata postale.

A fornire l’indirizzo PEC è Legalmail, tra i più importanti fornitori di servizi certificati in Italia.

Se hai un vecchio conto corrente da chiudere, puoi farlo gratuitamente con il servizio di portabilità bancaria WidiExpress.

Costi e commissioni

Il conto Widiba non comporta spese fisse se non quella del canone annuo, basso e azzerabile a talune condizioni. Di seguito riepiloghiamo in tabella le principali tariffe legate al servizio.

Spese fisse

ServizioCosto
Apertura contoGratuito
Canone annuo€ 20*
BancomatGratuito

Il canone annuo, pari a 20 euro, è gratuito per 12 mesi e azzerabile con l’accredito dello stipendio o della pensione.

Spese variabili

OperazioneCommissione
Prelievo ATM per importo > €100,00Gratuito
Prelievo ATM per importo ≤ €100,00
€ 1,00
Bonifico SEPA (Area Euro)
Gratuito
Bonifico extra-UE
in altra valuta
Spese: € 10,00
Commissione: € 10,00
(Tot. € 20)
Domiciliazione utenze
Gratuito
F24Gratuito
MAV/RAVGratuito
Bollettini postali€ 1.40 (commissione banca) + € 1.10 (commissione Poste)

La commissione applicata ai prelievi di importo pari o inferiore a 100 euro può essere evitata prelevando dal conto su ATM MPS, ossia dagli sportelli Bancomat del gruppo Monte dei Paschi di Siena.

Apri un conto

Carte Widiba

Con il conto corrente si hanno a disposizione diverse carte di pagamento: una inclusa (Bancomat Maestro), le altre opzionali. Si ricevono presso il proprio domicilio dopo qualche giorno lavorativo dall’avvenuta richiesta.

Di seguito diamo un’occhiata alle opzioni disponibili.

Bancomat (carta di debito)

Nel canone annuo è incluso gratuitamente il Bancomat, ossia la carta di debito associata al proprio conto Widiba.

Si serve di un doppio circuito: PagoBancomat e Maestro. Quest’ultimo è internazionale e permette l’uso della carta in tutto il mondo. Per assicurarsi che funzioni all’estero bisogna impostare il profilo Mondo nella sezione dedicata alla carta, su app o piattaforma web.

Il numero PAN a 19 cifre (quello riportato sul fronte della carta) potrebbe non essere accettato per alcune operazioni online che supportano solo numeri a 16 cifre.

La carta di debito è l’unica della gamma Widiba ad essere abilitata ai sistemi Apple Pay e Google Pay per pagare con smartphone e smart watch.

La sicurezza per gli acquisti online è garantita dal protocollo 3DSecure, da attivare gratuitamente online nella già citata sezione dell’area personale.

Il Bancomat Widiba fa parte del circuito Maestro

Il design della carta può essere scelto tra 34 stili nel momento della registrazione. Viene spedita via posta e si riceve entro pochi giorni lavorativi.

Nessuna commissione è prevista per l’uso del Bancomat Widiba, eccetto per i prelievi di importo pari o inferiore a 100 euro.

I prelievi all’estero (paesi extra-UE) comportano una commissione di 2 euro, mentre le operazioni in valuta diversa dall’Euro subiscono una maggiorazione massima del 2% sull’importo speso o prelevato.

Carta di credito

La richiesta della carta di credito viene effettuata online in pochi clic. Ci sono tre diverse versioni della carta, da scegliere a seconda delle esigenze personali:

  • Carta Classic con plafond di € 1.500

  • Carta Gold con plafond di € 5.000

  • Carta Oronero con plafond di € 10.000

Il rilascio della carta di credito è soggetto a controlli sulle condizioni finanziarie del cliente, dunque la concessione è a discrezione della banca.

Prima di inoltrare la richiesta, si consiglia di depositare sul conto almeno il doppio del plafond mensile della carta di credito scelta. In caso di recenti inadempimenti registrati al CRIF (Centrale Rischi Finanziari), la richiesta non sarà accolta.

La carta di credito può essere richiesta in pochi clic

Nell’area personale si procede rapidamente alla richiesta della carta di credito, di una seconda carta di debito oppure della carta prepagata. Immagine: MobileTransaction

Carta di creditoCommissione
Classic€5,00/trimestre
Gold€12,50/trimestre
Oronero€12,50/trimestre

L’anticipo di contante, ossia i prelievi su ATM sono sottoposti ad una commissione pari al 4% dell’importo.

Widiba permete ai suoi clienti di scegliere il circuito Visa o MasterCard in fase di richiesta.

Secondo le testimonianze dei clienti, l’istituto tende a favorire le richieste di chi fa uso frequente del conto corrente, oppure chi dispone di un discreto patrimonio in vincoli ed investimenti presso la stessa banca.

La carta di credito Oronero Widiba è riservata ai clienti più esigenti
Widiba offre una carta di credito oro per una maggiore soglia di spesa
La carta di credito Widiba può essere scelta con design stravaganti
Tra i design vintage Widiba compare il disco di vinile
La vecchia musicassetta è uno dei design vintage di Widiba

La carta di credito Widiba Classic ha un limite di spesa mensile di 1.500 euro e costa 20 euro all’anno.

Le carte di credito Gold e Oronero hanno limiti più elevati, tuttavia il loro canone annuo sale a 50 euro.

Carta prepagata

Oltre alla carta di debito e di credito, Widiba mette a disposizione anche una carta prepagata, denominata Maxi.

I prelievi sono gratuiti solo dagli ATM del gruppo MPS (Monte dei Paschi di Siena), mentre comportano una commissione di € 2,00 presso tutti gli altri ATM. La medesima commissione deve essere corrisposta per i prelievi di contante all’estero in area Euro, mentre raggiunge € 4,00 la tariffa per prelevare all’estero in altra valuta.

Le carte Widiba hanno un design sobrio o più vivace
Widiba offre una carta prepagata con una varietà di design

Il suo canone è di 10 euro all’anno e fa parte del circuito Visa Electron, internazionale ma meno diffuso rispetto a MasterCard e Maestro.

Questa carta è sconsigliata perché migliori prepagate, sia dal punto di vista economico che funzionale, sono disponibili attualmente sul mercato

Chiusura e trasferimento del vecchio conto

WidiExpress è uno strumento gratuito che consente in pochi passaggi di chiudere il vecchio conto corrente, di trasferire gli investimenti, l’accredito dello stipendio o della pensione e la domiciliazione di TelePass e di altre utenze sul nuovo conto Widiba.

Si tratta dunque di una portabilità bancaria a costo zero, digitale e completamente paperless.

WidiExpress è lo strumento per chiudere il vecchio conto in pochi minuti

Con WidiExpress si chiede la chiusura del vecchio conto corrente, il trasferimento di titoli e stipendo in pochi minuti. Immagine: MobileTransaction

Il correntista può accedere al servizio dal menù a comparsa, cliccando sulla voce Conti > WidiExpress, ed effettuare egli stesso – in pochi minuti – la richiesta di chiusura del vecchio conto corrente nonché il passaggio dello stipendio o pensione.

La procedura è molto semplice, tuttavia la banca mette a disposizione un numero verde per disporre la pratica attraverso un operatore.

Passa a Widiba

Assicurazioni

Nel menù dell’area personale si incontra la voce Assicurazioni. Selezionandola, i clienti della banca online hanno accesso all’ampia proposta assicurativa di AXA-MPS.

I correntisti Widiba potranno selezionare e sottoscrivere una polizza in pochi minuti attraverso lo strumento della firma digitale. Tradotto in termini pratici, è sufficiente qualche clic a perfezionare il contratto.

Si può iniziare con lo strumento Personalizza la tua assicurazione.

Inserendo informazioni quali tipo di professione, attività professionale e stato civile saranno proposti automaticamente i pacchetti più adatti alla situazione personale.

La proposta assicurativa di AXA-MPS è sottoscrivibile in pochi clic su app o sito Widiba

In alternativa si può esplorare tra le due categorie che distinguono le assicurazioni in tutela della salute e del benessere della persona e quelle prettamente patrimoniali.

Esempi di polizze disponibili nella categoria Protezione Persona:

  • Assicurazione sulla vita

  • Assistenza personale in caso di imprevisti

  • Diaria per i giorni di ricovero

  • Copertura interventi chirurgici

  • Contributo mensile in caso di perdita di lavoro

Esempi di polizze disponibili nella categoria Protezione Patrimonio:

  • Sicurezza online

  • Tutela legale

  • Professionista di fiducia

  • Danni alle proprietà

  • Danni a impianti energia rinnovabile

  • Furto o rapina

Selezionando una delle assicurazioni, automaticamente verrà proposta una o più polizze in abbinamento con premio scontato.

Prima di sottoscrivere un’assicurazione, si raccomanda di consultare tutte le condizioni della polizza cliccando su Scopri e scaricando il foglio informativo.

Mutuo

Chiedere un mutuo a Widiba è ugualmente facile e veloce. Il correntista ha a disposizione strumenti per il calcolo della rata mensile in base alla somma richiesta, alla durata e alla tipologia di tasso, che può essere fisso o variabile.

Effettuando la richiesta si entra in contatto con un consulente esperto che assiste nella scelta più adatta alle esigenze del cliente. Il servizio di consulenza è gratuito e incluso nel canone annuo del conto online.

Si ricorda che è possibile consultare l’assistenza Widiba e parlare con un consulente ancor prima di effettuare la richiesta.

Come per le altre pratiche, il perfezionamento del contratto avviene tramite PEC e firma digitale. Nessun adempimento cartaceo è necessario.

Risparmio

Sia la piattaforma online che l’app per smartphone offrono la possibilità di gestire i propri risparmi in pochi minuti.

La voce Risparmio nel menù conduce alla pagina dove, oltre a consultare la propria situazione economica (saldo disponibile e linee vincolate), si può procedere rapidamente all’apertura di un nuovo vincolo di risparmio.

Diverse le opzioni per mettere da parte i propri risparmi:

  • Linea vincolata
  • Linea libera con trasferimento singolo
  • Linea libera con trasferimento periodico
  • Linea libera con trasferimento a soglia

La linea vincolata prevede un vincolo inderogabile per la durata scelta dal correntista – ossia di 3, 6, 12, 18 o 24 mesi.

Le linee libere, nelle diverse varianti, sono meno impegnative perché consentono in qualsiasi momento di riscattare l’intera somma o parte di essa trasferendola nuovamente nella disponibilità del conto corrente. Il tasso creditore è tuttavia basso, pari allo 0.10%.

Anche la linea vincolata, del resto, offre al correntista un interesse irrisorio che potrebbe infine essere annullato dall’imposta di bollo prevista dalla legge. Si consiglia dunque di fare i conti tenendo presente che la rendicontazione del conto e delle linee avviene su base trimestrale. Il cliente Widiba può in ogni caso inoltrare una richiesta tramite PEC per passare alla rendicontazione annuale.

Investimenti

Chi dispone di somme importanti può optare per una più seria gestione dei fondi attraverso un’ampia scelta di case di investimento. In questo caso sarà un consulente ad ascoltare le esigenze dell’investitore per consigliare il piano migliore.

Sono diverse le case di gestione fondi alle quali affidare i propri risparmi, tra cui Allianz Global Investors, BlackRock, BNP Paribas Asset Management, Goldman Sachs e JP Morgan per citarne alcune.

Nella sezione Mercati si accede poi all’elenco delle aste e collocamenti, dove è invece possibile acquistare Titoli di Stato italiani al momento dell’emissione.

Piattaforma trading

Il conto Widiba è dotato di una buona piattaforma dedicata al trading online. I clienti possono operare su oltre 20 mercati mondiali con una tariffa globale dello 0,15%.

Il supporto di un’interfaccia chiara con grafici interattivi, indici e quotazioni in real time arricchiscono un servizio efficiente, molto apprezzato dai piccoli investitori.

Tra gli strumenti a disposizione dei trader vi sono watchlist e stock selector, cross selling obbligatonario, stop loss e take profit, monitor e alert di ordini e quotazioni. Uniti a questi, il servizio di notifica in tempo reale – anche attraverso SMS – consente di operare con tempestività sui propri investimenti.

Sicurezza e assistenza al cliente

Widiba è tra le banche online più popolari in Italia. In quanto tale, la sicurezza non può che rappresentare un aspetto di fondamentale importanza.

Per accedere al conto sono necessari nome utente e password, mentre per autorizzare qualsiasi operazione di pagamento o modifiche del profilo occorre confermare attraverso il codice di sicurezza che si riceve via SMS sul numero di telefono certificato in fase di registrazione.

Subire danni economici è altamente improbabile.

Nella sezione dedicata alla sicurezza, il sito offre un quadro chiaro sulla protezione dell’account nonché sulle azioni da intraprendere tempestivamente al fine di bloccarlo in caso di intrusioni esterne.

La nostra esperienza

Abbiamo provato ad aprire un conto corrente Widiba per mettere alla prova l’ostentata semplicità della procedura di attivazione e di uso della piattaforma online e app per smartphone.

Dopo aver concluso la registrazione (vedi Come aprire un conto Widiba) e atteso l’attivazione del servizio, l’accesso è risultato piuttosto facile attraverso le credenziali – username e password – create da noi stessi nella fase precedente.

Ancor più rapido (max. 3 secondi) è il log-in da app grazie all’impronta digitale, da impostare nella sezione Password e sicurezza situata a sinistra nel menù a comparsa.

La piattaforma accessibile da computer si presenta, nella pagina iniziale, come un motore di ricerca. Nell’apposita barra digitiamo la parola relativa all’operazione da effettuare, clicchiamo sul risultato di nostro interesse per ritrovarci direttamente sulla pagina desiderata.

Il motore di ricerca Widiba permette di eseguire rapidamente le operazioni

Il motore di ricerca consente un uso veloce della piattaforma, il menù a sinistra è ben strutturato e navigabile. Immagine: MobileTransaction

Se scriviamo, ad esempio, “bonifico” nella barra di ricerca, una serie di risultati attinenti appare sullo schermo. Selezioniamo la voce che ci interessa per raggiungere con immediatezza la pagina da cui eseguire l’operazione.

Il sistema del motore di ricerca agevola notevolmente la navigazione nel sito, evitando l’esplorazione tra le diverse categorie del menù.

Il menù è tuttavia ben organizzato e presenta un’elevata leggibilità grazie ai caratteri bianchi che contrastano sullo sfondo scuro. La navigabilità è in effetti molto semplice, così come l’esecuzione di operazioni, di richiesta e di consultazione.

Design pratico ed intuitivo anche per la versione mobile del sito, rappresentata dall’app Widiba.

Ampi margini di miglioramento vengono invece rilevati nel servizio di assistenza al cliente tramite Posta Elettronica Certificata (PEC), con tempi di attesa che in alcuni casi si prolungano fino ad un mese.

La nostra opinione

Widiba è un conto online efficiente e moderno, la cui gestione risulta più semplice dei servizi proposti dalla concorrenza.

Il suo biglietto da visita è l’interfaccia grafica intuitiva, di facile fruizione anche per gli utenti che hanno meno dimestichezza con gli strumenti online.

La funzionalità grafica si traduce in una rapida esecuzione delle operazioni e della consultazione del conto, con movimenti dettagliati e classificati in categorie di spesa, rendiconti, investimenti e situazione del trading online.

Per accedere rapidamente ai servizi è possibile utilizzare un motore di ricerca, grazie al quale non vi è necessità di esplorare tra le sezioni della piattaforma (vedi La nostra esperienza), oppure cercarle nel pratico menù posizionato sulla sinistra.

Widiba è un conto online moderno ed economico, tra i migliori in Italia

Il canone annuo di 20 euro (frazionato in rate trimestrali da 5 euro) include la Posta Elettronica Certificata, grazie alla quale si eliminano i costi della tradizionale Posta Raccomandata. Si può utilizzare liberamente, anche per comunicazioni con altre aziende o privati.

Aspetto sfavorevole – seppur marginale – è la commissione sui prelievi di somme pari o inferiori a 100 euro (vedi tabella Spese variabili).

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