Conto BBVA: senza canone ma qualche carenza di troppo

Indice

Caratteristiche
Costi e commissioni
Limiti d’uso
Assistenza clienti
Recensioni utenti
Come aprire un conto
La nostra opinione

Caratteristiche del Conto Online BBVA

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, semplicemente noto come BBVA, è uno dei più grandi istituti bancari in Europa. Nasce in Spagna ma opera in oltre 30 paesi nel mondo, ai quali si è recentemente unita l’Italia.

Di seguito un elenco delle principali caratteristiche del suo conto online

Senza filiali fisiche

Al lancio in Italia BBVA ha dichiarato l’intenzione di offrire un servizio con i vantaggi della banca tradizionale e quelli della banca online, ma al momento l’istituto non offre alcuna filiale fisica sul territorio italiano, dunque può essere considerata – nel nostro paese – una challenger bank.

Cosa implica l’assenza di filiali fisiche? Come per tutti gli istituti digitali, vengono meno funzioni come il versamento di denaro contante e incasso di assegni, per i quali è necessaria una rete di sportelli automatici (ATM).

Prelevare denaro è invece possibile presso qualsiasi ATM in Italia e nel mondo (più avanti approfondiamo le commissioni).

Uscite ed entrate vengono classificate automaticamente in categorie.

Bonifici e trasferimenti

Con il Conto BBVA si inviano e ricevono bonifici europei (SEPA) tramite IBAN italiano, mentre non è possibile trasferire denaro fuori dai confini della suddetta area. Nel caso in cui i bonifici esteri fossero necessari, un’alternativa interessante è offerta da Wise.

Non sono previsti trasferimenti istantanei in modalità P2P, vale a dire scambi rapidi tra utenti BBVA. La banca non aderisce neanche al circuito Bancomat, per cui non sarà possibile usare BancomatPay per pagare o scambiarsi denaro con i contatti in rubrica.

Carta BBVA

Inclusa nell’offerta vi è una carta di debito per effettuare acquisti in negozio e online, per prelevare contanti in Italia e nel resto del mondo grazie al circuito internazionale Mastercard. È direttamente associata al conto e addebita all’istante le spese e i prelievi effettuati.

Peculiarità della carta è l’assenza dei dati tipicamente riportati sul fronte della tessera (numero PAN, titolare). Se dovessero servire, ad esempio per eseguire un pagamento online, potranno essere consultati dall’utente nell’app.

Ulteriore caratteristica è il CVV dinamico, che rende ancor più sicure le transazioni digitali. Si tratta del codice di sicurezza a tre cifre da inserire online per confermare un acquisto o un pagamento; nel caso della carta di debito BBVA è temporaneo, generato di volta in volta dall’applicazione.

Il CVV dinamico rende la carta più sicura.

Si può impostare un piano di risparmio.

È compatibile con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay per pagare con smartphone, senza necessità di utilizzare la carta fisica.

La funzione On/Off permette di “accendere e spegnere” la carta in qualsiasi momento dall’applicazione.

Risparmi e salvadanaio digitale

L’utente potrà mettere da parte i risparmi con Deposito Flessibile, anch’esso incluso nel conto.

È un conto deposito con remunerazione ma senza vincoli di tempo; in qualsiasi momento si potranno riportare le somme nella disponibilità del conto corrente. L’importo minimo da depositare è di 500 euro, quello massimo di 50.000 euro.

Un’alternativa per risparmiare piccole somme giorno per giorno è il salvadanaio digitale (Conto Salvadanaio).

È possibile creare regole di risparmio e obiettivi al fine di automatizzare il trasferimento dal conto corrente al salvadanio. È generalmente usato per accantonare soldi in vista di una spesa programmata.

Questa funzione non genera remunerazione né prevede alcun vincolo.

Portabilità bancaria

Se intendiamo chiudere il vecchio conto e trasferire tutto su BBVA, le operazioni saranno facilitate dallo strumento di portabilità bancaria disponibile in questo conto online.

In assenza di mutui e finanziamenti sul vecchio conto, pochi clic basteranno a conferire a BBVA l’incarico di trasferire saldo, domiciliazioni, abbonamenti, accredito stipendio e pensione, bonifici ricorrenti.

Costi e commissioni

Riepiloghiamo le voci di spesa per tenuta e operatività del conto corrente online di BBVA:

Vantaggio pricipale del conto BBVA è l’assenza di canone. Attualmente è uno dei pochi conti correnti senza costi fissi mensili.

Come avviene per tutti i conti bancari, in caso di giacenza media annua superiore a 5.000 euro sarà automaticamente addebitata l’imposta di bollo prevista dalla normativa vigente (max. 34,20 euro).

Non si applicano commissioni sui bonifici europei (SEPA), caratteristica comune a tutti i conti online.

Sorprende invece l’assenza di costi sui bonifici istantanei, per i quali si addebita di solito una commissione tra uno e due euro.

Le commissioni sul prelievo sono in linea con le tariffe adottate da altri istituti bancari sia tradizionali che digitali.

Prelevare contante è sempre gratuito se l’importo prelevato è pari o superiore a 100 euro, viene invece addebitata una commissione di 2 euro sui prelievi di somme inferiori. Tali costi si riferiscono agli sportelli automatici di qualsiasi banca in Italia.

Fuori Zona Euro si applica una commissione di 2 euro indipendentemente dall’importo prelevato, in aggiunta alla maggiorazione sul tasso di cambio.

Si è sottolineato più volte che, almeno al momento, il conto BBVA è da considerarsi basilare a causa della carenza di strumenti di pagamento. Non è infatti possibile pagare bollettini postali né F24 che non siano il modello Semplificato.

È invece disponibile il pagamento di utenze tramite bolletino PagoPA/CBILL, al costo di 1,50 euro. Al confronto con altre soluzioni, si tratta di una tariffa nella media.

Limiti d’uso: bonifico, prelievo, pagamento

Scopriamo qual è il limite massimo per le operazioni di bonifico da conto, prelievo e pagamento con carta BBVA:

In genere gli istituti bancari non fissano limiti sull’invio di bonifici, mentre BBVA permette di trasferire un massimo di 10.000 euro al giorno. Per inviare somme maggiori si dovranno dunque eseguire più bonifici a distanza di 24 ore l’uno dall’altro.

È possibile prelevare contanti per un massimo di 600 euro al giorno e non più di 5.000 euro al mese.

Per quanto riguarda i pagamenti con carta (in presenza e online), è possibile spendere un massimo di 2.000 euro al giorno. Questo, insieme al limite sul bonifico, potrebbe creare qualche disagio varcando la soglia delle spese quotidiane (si pensi all’acquisto di un veicolo o più semplicemente alla prenotazione di un viaggio).

A tal proposito segnaliamo altresì che non è possibile richiedere una carta di credito.

Acquisti a rate e anticipo dello stipendio

Dopo aver effettuato un acquisto con la carta di debito, nell’app BBVA si può selezionare la transazione dall’elenco e selezionare l’opzione di rateizzazione, in modo che la banca anticipi la spesa per intero.

L’utente si impegna a restitutire l’intera somma in 3, 5 o 10 rate, ad ognuna delle quali sarà applicato un tasso di interesse ed una commissione fissa. Il tasso viene comunicato in modo chiaro prima della conferma della rateizzazione.

Questa funzione è denominata Pay&Plan e può essere utilizzata su una spesa minima di 50 euro, anche per diverse spese: è possibile rateizzare in contemporanea fino a 5 transazioni.

L’anticipo dello stipendio comporta commissioni.

Gli importi si restituiscono in 3, 5 o 10 rate, con tasso di interesse.

A condizioni simili viene offerto lo Stipendio in Anticipo. Per poter usufruire di questa funzione è naturalmente necessario effettuare la domiciliazione dello stipendio. In presenza di questa garanzia, la banca si propone di anticipare lo stipendio a partire da 15 giorni prima della data prevista per il pagamento.

Si tratta di fatto di un prestito e, in quanto tale, è soggetto a commissioni e tassi di interesse. I costi variano a seconda del periodo di anticipo nonché della somma anticipata: più alto sarà l’importo richiesto e più lontana sarà la data di accredito dello stipendio, più elevati saranno i costi applicati.

Si può chiedere, a seconda del proprio stipendio, un anticipo fino a 1.500 euro.

Come contattare l’assistenza clienti?

La banca BBVA promette un servizio di assistenza clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Le modalità di contatto sono le seguenti:

• Telefono (numero verde)
• Canali social
• Messaggi in app

Il numero verde prevede una breve identificazione tramite numero di telefono e due caratteri casuali della password.

L’assistenza può essere contattata anche su Facebook, Instagram e Twitter ma – come per ogni altro servizio finanziario – sconsigliamo di trasmettere informazioni personali o finanziarie attraverso i social network. Meglio riservarli per segnalare di guasti tecnici.

I clienti possono inoltre inviare un messaggio nella sezione I miei messaggi dell’app BBVA. Quando si riceve la risposta, l’app invia una notifica sul telefono: non essendo una live chat, l’utente può controllare e rispondere in qualsiasi momento, senza il rischio di chiudere la sessione di assistenza.

Recensioni degli utenti

Delle recensioni che promuovono a pieni voti il conto online BBVA colpisce un dettaglio: quasi tutte contengono il cosiddetto “codice amico”, vale a dire un codice che permette agli utenti di ottenere bonus invitando altre persone a registrarsi. Va da sé che tali feedback non possono ritenersi attendibili.

Più numerose sono le recensioni che giudicano il servizio mediocre. Non mancano neanche le opinioni negative in cui viene sconsigliata l’apertura.

Secondo le testimonianze pubblicate online, l’istituto bancario presenta problemi su diversi fronti: registrazione, assistenza clienti e perfino sospensione del conto.

Alcuni utenti sostengono di non riuscire a terminare la procedura di registrazione per problemi tecnici; altri spiegano che – pur avendo completato correttamente l’iscrizione, attendono invano l’attivazione del conto. Problema ancor più preoccupante è rappresentato da molteplici casi di sospensione di conti già attivi e in uso, con conseguente blocco dei fondi.

In ultimo, molti fanno notare che la banca non permette permette di creare password con più di 6 caratteri e non adotta l’autenticazione a due fattori. Una scelta incomprensibile se consideriamo che oggi tutti i servizi web – anche quelli più innocui – impongono standard di sicurezza più elevati. Precisiamo che dopo alcuni tentativi di login l’accesso viene comunque bloccato, ma non pare un buon motivo per non adeguarsi agli attuali standard in tema di password.

Come aprire il conto BBVA?

Sul sito italiano della banca spagnola, si clicca sugli appositi pulsanti per iniziare la procedura di registrazione, la cui durata è di appena qualche minuto.

Per evitare rallentamenti si consiglia di tenere a portata di mano

• Documento d’identità
• Tessera sanitaria
• Cellulare
• Posta elettronica

Come documento di identità può essere usata la carta rilasciata dal comune, la patente di guida o il passaporto. Insieme alla tessera sanitaria, il documento dovrà essere fotografato e caricato negli appositi campi durante il processo di registrazione.

La verifica dell’identità si svolge tramite la registrazione di un breve video, da app mobile. L’attivazione e conseguente apertura del conto avviene dopo poche ore.

La carta virtuale si può attivare fin da subito, mentre per la carta fisica si dovrà attendere qualche giorno (2-3) per la consegna con corriere.

La nostra opinione

Il Conto Online BBVA è sicuramente economico poiché senza canone né commissioni di tenuta della carta di debito. Detto ciò, ribadiamo che si presenta come una soluzione basilare che pecca sotto diversi aspetti.

Non è possibile pagare bollettini postali direttamente dal conto, il modulo F24 è disponibile solo nel modello Semplificato, sono previsti limiti di operatività anche sui bonifici e, infine, non viene offerta una carta di credito. Pur essendo una banca tradizionale (almeno in terra spagnola), in Italia non consente di depositare contanti e versare assegni.

Le carenze da colmare sono molteplici. Inoltre, non sottovalutiamo le opinioni degli utenti che lamentano sospensioni del conto e difficoltà di registrazione.

Consigliamo BBVA alle persone che necessitano solo di strumenti base per uso quotidiano. Riteniamo invece che non sia una buona opzione come conto corrente principale. Esiste qualche alternativa migliore, seppur con canone mensile.