Tinaba e Hype sono due soluzioni di pagamento che includono un conto digitale, una carta prpeagata e un’app da cui gestire e tenere tutto sotto controllo.

Entrambe presentano un piano senza canone, ma qual è la migliore opzione?

Nel presente articolo mettiamo a confronto i due conti e le rispettive prepagate, esaminando costi e commissioni, funzioni e servizi, pregi e difetti.

Mobile Transaction si serve di criteri prefissati per determinare il giudizio complessivo del prodotto o servizio recensito. Ulteriori informazioni sulle formule utilizzate per il calcolo del giudizio finale, espresso sotto forma di voto su una scala da 1 a 5, si rimanda alla pagina dedicata ai criteri di valutazione.

Quali fattori incidono maggiormente sulla valutazione?

Efficienza della piattaforma e costi del servizio sono, al pari, i due elementi che più condizionano la determinazione del voto complessivo. Alla fine di ogni recensione troverete una tabella di riepilogo con il giudizio corrispondente ai singoli aspetti del prodotto.

  • Piattaforma e strumenti funzionano bene?
  • L’esperienza dell’utente è piacevole?
  • Il rapporto qualità-prezzo è giusto?

Risposte favorevoli alle domande sopraelencate sono necessarie affinché la carta prepagata raggiunga una valutazione sufficiente, indicata con il giudizio “4” o “buono”.

Per l’esame dei costi si valutano le spese fisse, ad esempio il canone mensile o annuo, e le spese variabili, come le commissioni sulle singole operazioni.

Nel caso delle carte prepagate, talvolta definite carte ricaricabili, un peso importante nel giudizio viene attribuito ai cosiddetti servizi a valore aggiunto, vale a dire a tutti quegli strumenti che, andando al di là delle funzioni basilari del prodotto, apportano grande utilità nell’uso quotidiano, sia online che offline.

Infine, oltre all’esame e all’esperienza diretta di Mobile Transaction con il prodotto, saranno esaminate le opinioni degli utenti e in particolar modo l’esperienza di questi con il servizio di assistenza.

Tinaba Hype
Istituto Tinaba S.p.A. Hype S.p.A.
Tipo di servizio Conto corrente + carta prepagata Conto di pagamento con carta prepagata
Dove si attiva? Online Online
Piano gratuito Disponibile Disponibile
IBAN Italiano Italiano
Scambio tra utenti (P2P)
Accredito stipendio
Ricarica cellulare in app
Domiciliazione bancaria
Deposito contanti No
Pagamento bollettini Postali,
PagoPA
Postali,
PagoPA
Google Pay, Apple Pay
Circuito Mastercard Mastercard
Tinaba Hype
Istituto Tinaba S.p.A. Hype S.p.A.
Tipo di servizio Conto corrente + carta prepagata Conto di pagamento con carta prepagata
Dove si attiva? Online Online
Piano gratuito Disponibile Disponibile
IBAN Italiano Italiano
Scambio tra utenti (P2P)
Accredito stipendio
Ricarica cellulare in app
Domiciliazione bancaria
Deposito contanti No
Pagamento bollettini Postali,
PagoPA
Postali,
PagoPA
Google Pay, Apple Pay
Circuito Mastercard Mastercard

Differenze tra Tinaba e Hype

Le differenze tra le due soluzioni di pagamento iniziano dal tipo di servizio offerto:

Conto o carta?

Hype, società italiana parte del Gruppo Sella, è un conto di pagamento associato a una carta prepagata. Conto e carta sono collegati in modo diretto: quando si aggiungono soldi al conto, questi saranno automaticamente disponibili sulla carta.

Tinaba è una soluzione diversa, più “complessa”. Si tratta infatti di un conto corrente bancario fornito da Banca Profilo e di una carta prepagata emessa da Nexi. Entrambi si gestiscono dall’app Tinaba, ma restano servizi separati. In termini pratici, le somme che aggiungiamo al conto non sono disponibili in modo automatico sulla carta; l’utente dovrà effettuare un trasferimento all’interno dell’applicazione.

La pagina principale dell'app Tinaba mostra il saldo generale, quello degli investimenti, del salvadanaio e del portafoglio di criptovalute
Elenco movimenti

Bonifico e IBAN

In quanto istituti finanziari con sede in Italia, entrambi forniscono IBAN italiano con il quale inviare e ricevere bonifici nell’area SEPA.

Non sono invece disponibili i bonifici esteri (extra-SEPA).

Tramite IBAN è altresì possibile domiciliare utenze con addebito diretto SDD e accreditare lo stipendio. Per quanto riguarda l’accredito dello stipendio occorre tuttavia tenere conto dei limiti di saldo massimo previsti per la carta Tinaba e per il piano base di Hype (vedi sezione Limiti d’uso).

Scambi istantanei tra utenti (P2P)

Entrambe le app mettono a disposizione funzioni P2P, cioè scambi di denaro con i contatti della propria rubrica – purché anche loro utenti dello stesso servizio.

Oltre agli scambi istantanei di denaro attraverso la selezione del contatto, le due applicazioni consentono di dividere le spese in modo altrettanto semplice. Dopo aver selezionato la spesa dall’elenco dei movimenti effettuati, l’utente clicca sull’apposito pulsante e sceglie i contatti; l’app calcola le quote e invia le richieste di rimborso.

Dall'applicazione si pagano bollettini postali, CBILL, MAV e RAV

Operazioni e servizi disponibili

Oltre a bonifico e pagamento con carta in negozio e online, in entrambe le app sono disponibili diversi tipi di pagamenti:

  • Ricarica telefonica
  • Bollettino postale
  • PagoPA
  • Investimenti
  • Wallet criptovalute

A partire da 2.000 euro, Tinaba permette di investire in modo rapido rispondendo ad alcune domande per delineare il profilo di rischio. Quest’ultimo potrà essere modificato nel tempo, e l’utente potrà in qualsiasi momento disinvestire o investire ulteriori somme. Hype offre investimenti e prestiti personali tramite istituti di terze parti.

Occorre fare attenzione a questa facilità di investimento, poiché anche il profilo di rischio basso è soggetto all’andamento del mercato.

Con Hype è disponibile anche il conto deposito di banca Illimity, il modo più sicuro di mettere da parte risparmi, anche se con un basso tasso di interessi.

Cosa manca a Tinaba e Hype?

Nonostante abbiano poco da invidiare ai conti correnti tradizionali, entrambe le soluzioni presentano qualche carenza.

Nessuna delle due permette di incassare assegni (né di rilasciarli) o di pagare F24. Hype consente in realtà di pagare il modello Semplificato, tuttavia utile a poco quando si tratta di pagare redditi e altre imposte.

C’è da dire che è possibile pagare tributi tramite servizi di terze parti, ad esempio il sito di Poste Italiane (usando le carte di Tinaba o Hype) o ancora dal sito dell’Agenzia delle Entrate (fornendo il codice IBAN per l’addebito in conto).

Infine, con Tinaba al momento non è possibile depositare contanti presso i punti vendita convenzionati.

Costi e commissioni

Entrambe propongono due piani tariffari, di cui uno senza canone.

Di seguito un elenco delle principali voci di spesa:

Tinaba Hype
Attiva su
Attivazione Gratis
Canone Start:
Gratis
Premium:
5,99 €/mese
Piano base:
Gratis
Next:
2,90 €/mese
Spedizione carta fisica (opzionale) 7,99 € Piano base:
9,90 €
Next:
Gratis
Bonifico SEPA Start:
4 gratis / mese, poi 0,49 €
Premium:
Gratis
Gratis
Scambi istantanei P2P Gratis
Prelievo in Euro Start:
12 gratis all’anno, poi 2 €
Premium:
Gratis
Piano base:
Gratis fino a 250 € al mese, poi 2 €
Next:
Gratis
Addebito diretto SDD Gratis
Bollettini Start:
2,50 €
Premium:
5 gratis all’anno, poi 2,50 €
Piano base:
1,15 €
Next:
1,00 €
Ricarica cellulare Gratis
Tinaba Hype
Attiva su
Attivazione Gratis
Canone Start:
Gratis
Premium:
5,99 €/mese
Piano base:
Gratis
Next:
2,90 €/mese
Spedizione carta fisica (opzionale) 7,99 € Piano base:
9,90 €
Next:
Gratis
Bonifico SEPA Start:
4 gratis / mese, poi 0,49 €
Premium:
Gratis
Gratis
Scambi istantanei P2P Gratis
Prelievo in Euro Start:
12 gratis all’anno, poi 2 €
Premium:
Gratis
Piano base:
Gratis fino a 250 € al mese, poi 2 €
Next:
Gratis
Addebito diretto SDD Gratis
Bollettini Start:
2,50 €
Premium:
5 gratis all’anno, poi 2,50 €
Piano base:
1,15 €
Next:
1,00 €
Ricarica cellulare Gratis

Canone e carta fisica

Nessuno dei due conti prevede un costo di attivazione, tuttavia per ottenere la carta fisica si dovrà pagare – ad eccezione di Hype Next – una commissione una tantum: 7,99 euro con Tinaba e 9,90 euro con il piano base di Hype.

La carta fisica è opzionale, dunque si può scegliere di mantenere unicamente la carta virtuale utilizzandola attraverso Apple Pay e Google Pay – ma in tal caso non sarà possibile effettuare prelievi di contante.

Per quanto riguarda il canone, Tinaba Start e Hype base sono gratuite, o meglio non vengono addebitati costi periodici. Tinaba Premium costa invece 5,99 euro al mese, contro i 2,90 euro di Hype Next.

Bonifico europeo

Con Hype (entrambi i piani) il bonifico europeo è sempre gratuito, non viene applicata alcuna commissione.

Il piano gratuito di Tinaba offre invece quattro bonifici al mese senza commissioni, al superamento dei quali si pagherà 2,50 euro per ogni operazione. Va detto però che quattro trasferimenti gratuiti mensili sono sufficienti per un conto di tipo personale, peraltro spesso utilizzato come prepagata.

Con Tinaba Premium sono sempre senza commissioni.

Prelievo di contante

Prelevare contanti è sempre gratuito con i piani avanzati dei due conti, vale a dire Hype Next e Tinaba Premium. Molto diverse sono le condizioni delle rispettive versioni senza canone.

Tinaba Start offre 12 prelievi gratuiti ogni anno; a partire dalla tredicesima operazione costeranno 2 euro.

Hype base permette invece di prelevare fino a 250 euro al mese senza commissioni. Superato l’importo mensile gratuito si applica anche in questo caso una commissione di 2 euro.

Bollettini postali e PagoPA

Sul pagamento di bollettini è Hype a presentare la tariffa più economica, anche se Tinaba Premium mette a disposizione cinque operazioni gratuite all’anno.

Si segnala che, nel caso dei bollettini postali, oltre le tariffe qui menzionate potrebbe essere addebitata anche una commissione imposta da Poste Italiane.

Quando si tratta di pagamenti ricorrenti, ad esempio la bolletta del telefono o della luce, meglio optare per la domiciliazione tramite addebito diretto. In questo caso nessuno dei due conti addebitano commissioni.

Alternative? Dai un’occhiata al Confronto tra le migliori carte prepagate

Uso all’estero

Quando la carta viene usata all’estero, in paesi con moneta diversa dall’Euro, si applicano commissioni aggiuntive dovute al cambio di valuta.

Di seguito vediamo quali sono:

Operazione Tinaba Hype
Pagamento in altra valuta (conversione) 1-2 % Piano base:
3 %
Next:
1,5 %
Prelievo contanti in altra valuta Stesse condizioni del prelievo in EUR + 1/2% Stesse condizioni del prelievo in EUR + 3% (Piano base) o 1,5% (Next)
Tasso di cambio Mastercard
Operazione Tinaba Hype
Pagamento in altra valuta (conversione) 1-2 % Piano base:
3 %
Next:
1,5 %
Prelievo contanti in altra valuta Stesse condizioni del prelievo in EUR + 1/2% Stesse condizioni del prelievo in EUR + 3% (Piano base) o 1,5% (Next)
Tasso di cambio Mastercard

Quando paghiamo con carta in un paese con valuta diversa dall’EUR viene effettuata automaticamente una conversione. Questa operazione viene effettuata al tasso di cambio stabilito dal circuito della carta (in questo caso Mastercard), al quale però viene aggiunta una maggiorazione.

Per Tinaba la maggiorazione parte da un minimo dell’1% e fino ad un massimo del 2%, mentre con Hype vengono applicate maggiorazioni diverse in base al piano scelto: il piano base (senza canone) aggiunge un salatissimo 3%, ridotto all’1,5% con il piano Next.

Le medesime tariffe vengono applicate sui prelievi, oltre le commissioni già previste sui normali prelievi in Euro.

È evidente che Tinaba sia più conveniente di Hype, o meglio del suo piano base. Detto ciò, nessuna delle due opzioni è consigliata per viaggiare all’estero. Molto più economica è la carta Revolut.

Come ricaricare? Guida ai metodi di ricarica

Scopriamo subito modalità e costi per aggiungere fondi:

Metodo Tinaba Hype
Trasferimento da conto Tinaba a prepagata Tinaba Start:
2 gratis al mese su importi ≥ 20€, poi 0,99 €
Premium:
Gratis
Bonifico Gratis Gratis
Contanti Non disponibile Piano base:
2,50 €
Next:
2,00 €
Da app, con carta Gratis su importi ≥ 150€; 1,49 € su importi < 150€ Piano base:
0,90 €
Next:
Gratis
Metodo Tinaba Hype
Trasferimento da conto Tinaba a prepagata Tinaba Start:
2 gratis al mese su importi ≥ 20€, poi 0,99 €
Premium:
Gratis
Bonifico Gratis Gratis
Contanti Non disponibile Piano base:
2,50 €
Next:
2,00 €
Da app, con carta Gratis su importi ≥ 150€; 1,49 € su importi < 150€ Piano base:
0,90 €
Next:
Gratis

Entrambe le soluzioni sono munite di IBAN, dunque abilitate alla ricezione di bonifici. Questa modalità di trasferimento può essere naturalmente utilizzata per ricaricare i due conti e le rispettive carte prepagate. Non è previsto alcun costo (almeno da parte di Tinaba e Hype, mentre la banca dalla quale si effettua il bonifico potrebbe applicare una commissione sul bonifico).

Il bonifico è il metodo di ricarica più economico ma, a differenza degli altri, richiede qualche giorno lavorativo per vedere accreditata la somma. Se si effettua il bonifico di ricarica il venerdì sera, dovremo dunque attendere due o tre giorni.

Tinaba non permette di aggiungere fondi in contanti, mentre con Hype è possibile farlo presso tabaccherie, supermercati e altri punti vendita convenzionate con la rete di pagamento Mooney. A seconda del piano scelto, la ricarica in contanti costa tra 2,50 e 2,00 euro, ed è istantanea (si dovrà attendere solo qualche minuto). Ricordiamo di portare con noi il telefono, poiché dovremo mostrare il codice QR generato dall’app Hype, documento di riconoscimento e codice fiscale.

Chi è titolare di un’altra carta di pagamento ha la possibilità di ricaricare direttamente da applicazione entrambi i conti. Nelle apposite sezioni delle rispettive app si inseriscono i dati della carta da cui prelevare la somma (nome del titolare, numero PAN a 16 cifre, codice di sicurezza, scadenza). Sono abilitate le carte dei circuiti Visa e Mastercard, mentre non è possibile eseguire l’operazione con carte American Express. L’accredito è istantaneo.

Un’ultima ma fondamentale nota. Quando ricarichiamo Tinaba attraverso i metodi sopraelencati, ricarichiamo il conto corrente e non la prepagata. Per avere disponibilità sulla carta prepagata (che ha lo stesso brand del conto ma è in realtà un servizio diverso) occorre effettuare un trasferimento. Questo trasferimento è pratico (rapido, si effettua rapidamente da app) ma non indolore per gli utenti Start, poiché solo due operazioni sono gratuite.

Limiti d’uso: saldo, prelievi e pagamenti

Come ogni altro conto con carta, anche Tinaba e Hype fissano alcuni limiti d’uso dei rispettivi servizi:

Limiti Tinaba Hype
Saldo massimo Su conto:
nessun limite
Su carta:
12.000 €
Piano base:
15.000 €
Next:
nessun limite
Prelievo ATM 2 prelievi al giorno per un importo massimo di 250 € Piano base:
500 €/giorno
Next:
1.000 €/giorno
Limiti Tinaba Hype
Saldo massimo Su conto:
nessun limite
Su carta:
12.000 €
Piano base:
15.000 €
Next:
nessun limite
Prelievo ATM 2 prelievi al giorno per un importo massimo di 250 € Piano base:
500 €/giorno
Next:
1.000 €/giorno

Tinaba distingue il conto (fornito da Banca Profilo) e la carta prepagata (emessa da Nexi). Sul primo, un conto corrente bancario a tutti gli effetti, non sono previsti limiti di saldo, mentre la carta prepagata può disporre di un saldo massimo di 12.000 euro; superata tale soglia non sarà possibile ricaricarla.

I limiti d’uso di Hype sono più semplici, poiché carta e conto corrispondono. Gli utenti base possono ricaricare il conto-carta per un massimo di 15.000 euro nell’anno solare, mentre gli utenti Next non hanno limiti di saldo disponibile.

Quale scegliere? La nostra opinione

Nel corso del confronto abbiamo avuto modo di sottolineare alcune importanti differenze tra le due soluzioni.

Dietro il brand Tinaba ci sono il conto corrente di Banca Profilo e la carta prepagata di Nexi che, pur gestiti da un’unica applicazione, costituiscono servizi separati. Hype è un conto di pagamento (non una banca) con prepagata associata. Un servizio più lineare e più facile da gestire (ne abbiamo parlato nel primo paragrafo della sezione Differenze).

Al di là dell’esperienza d’uso, decisamente migliore con Hype, è quest’ultima a prevalere anche dal punto vista economico. Il suo piano senza canone presenta infatti condizioni migliori rispetto al piano gratuito della concorrente – è lo stesso discorso si ripete, a nostro avviso, per i piani con canone.

C’è tuttavia un aspetto in cui Tinaba presenta un lieve vantaggio, cioè la maggiorazione sul tasso di cambio. Quando si usa all’estero, in paesi con moneta diversa dall’EUR, viene applicata una commissione inferiore a quella di Hype – ma non la migliore se confrontata ad altre opzioni disponibili sul mercato (per il viaggio, Revolut rimane la scelta migliore).