N26 vs Hype – Confronto costi e funzionalità delle due carte

Le caratteristiche principali di N26 e Hype

Iniziamo con una sostanziale differenza tra i due servizi, cioè quella che riguarda la natura del conto. Hype è una carta prepagata italiana, mentre N26 è un conto corrente tedesco. Essendo un vero e proprio conto bancario, in teoria N26 dovrebbe fornire più servizi ma nei fatti non è così.

Hype permette infatti di pagare bollettini, MAV, RAV e ricaricare il credito del cellulare; il concorrente tedesco non ha stretto alcun tipo di accordo con i fornitori italiani, per cui i titolari del conto tedesco non potranno né ricaricare il cellulare né pagare bollette.

Un vantaggio di N26 rispetto ad Hype è rappresentato dai limiti di operatività. La carta tedesca non ha un limite di ricarica annua (plafond), mentre il piano gratuito della prepagata italiana – denominato Hype Start – consente di ricaricare fino a 2.500 € nel corso dell’anno solare. Non è possibile superare questa somma se non sottoscrivendo il piano a pagamento Hype Plus (vedi N26 You vs Hype Plus).

Sia Hype che N26 hanno un numero IBAN associato al conto, da utilizzare per effettuare e ricevere bonifici in tutta Europa. Il trasferimento P2P è invece uno scambio istantaneo di somme tra utenti dello stesso servizio, selezionando il contatto all’interno dell’app.

Netta vittoria di N26 su Hype per quanto riguarda l’uso all’estero della carta, o meglio nei paesi con moneta diversa dall’Euro. Pur funzionando entrambe in tutto il mondo grazie al circuito internazionale MasterCard, il conto tedesco risulta decisamente più economico.

Il piano gratuito di N26 prevede una commissione dell’1,7% sui prelievi di contante in altra valuta ma non applica alcuna commissione sui pagamenti in negozio. Quando si è all’estero e si paga in un’altra moneta, Hype applica invece una maggiorazione del 3% sulla conversione. La prepagata italiana è tra le carte più costose in viaggio.

Infine, la prepagata italiana di Banca Sella mette a disposizione dei suoi titolari un ottimo programma cashback, grazie al quale si possono ottenere rimborsi sugli acquisti effettuati tramite app sui siti dei marchi convezionati.

N26 You vs Hype Plus, con canone mensile e più servizi

N26 You e Hype Plus prevedono un canone mensile ma in compenso offrono più servizi, hanno limiti operativi più elevati e permettono di risparmiare in determinate occasioni. Di seguito elenchiamo le principali differenze tra i due piani a pagamento.

Entrambi richiedono il pagamento di un canone mensile, sottratto dal saldo della carta: N26 You costa 9,90 € al mese, mentre Hype Plus costa un solo euro.

Il plafond annuo, ossia il limite di ricarica annuo è di 50.000 € con la prepagata italiana, mentre si conferma illimitato con la banca N26.

La diversità tra i due prodotti è sottolineata ancora una volta dall’uso all’estero, in particolare dalle tariffe applicate alla conversione di valuta. N26 You è completamente gratuita (anche nei prelievi di contante, a differenza della sua versione base), mentre Hype applica ancora una volta una maggiorazione del 3% sul tasso di cambio.

In più, N26 You include un’assicurazione viaggio che protegge da ritard e annullamento dei voli, dal furto dello smartphone e rimborsa – entro i limiti prestabiliti – le spese per le eventuali emergenze mediche. Hype mette a disposizione un’assicurazione per lo smartphone, tuttavia non è inclusa nel canone.

Solo Hype Plus offre micro-prestiti personali attraverso la funzione chiamata Credit Boost. Il tasso di interesse viene mostrato nel momento della richiesta all’interno dell’applicazione. Il conto corrente tedesco non offre alcun tipo di credito.

Il programma cashback di Hype è previsto anche per il presente piano tariffario, mentre N26 You offre sconti dedicati con alcuni brand convenzionati (a nostro parere poco interessanti).

Costi e commissioni

Nella tabella che segue proponiamo un confronto dei costi N26 vs Hype.

Per uso domestico i due piani Hype sono molto interessanti. Dal punto di vista economico lo è anche il piano base di N26, ma vengono meno funzioni quali ricarica del credito telefonico e pagamento di bollettini, MAV e RAV.

N26 You, invece, mostra i suoi punti forti soprattutto all’estero.

Uso all’estero

Nella Zona Euro non viene addebitato alcun costo aggiuntivo per l’uso delle carte N26 e Hype, mentre le condizioni economiche cambiano nei paesi che adottano una moneta diversa.

La soluzione più economica al di fuori dell’area euro è indubbiamente N26 You.

Il suo canone mensile viene tuttavia ammortizzato solo in caso di frequenti viaggi che richiedono conversione di valuta; altrimenti meglio optare per la versione gratuita di N26.

Registrazione e ricarica

La registrazione prevede in entrambi i casi una procedura completamente digitale della durata di circa 10 minuti. Non è necessaria la firma di documenti cartacei.

I minorenni (da 12 anni) possono richiedere una carta Hype, mentre N26 richiede un’età di almeno 18 anni.

La procedura di registrazione è simile: richiede circa 10 minuti, foto dei documenti e un selfie

Occorre tenere a portata di mano un documento d’identità (carta d’identità, patente o passaporto) e il proprio cellulare, il cui numero dovrà essere associato al conto.

Per la verifica dell’identità viene chiesto di scattare foto ai documenti e un selfie (autoscatto) di riconoscimento. Si tratta di una procedura standard approvata da leggi e regolamenti vigenti in ambito di digital banking.

L’attivazione del servizio potrebbe richiedere alcuni giorni lavorativi. Dopo la ricezione della mail di conferma si potrà procedere alla ricarica del conto.

Come si ricaricano N26 e Hype?

La prepagata italiana di Banca Sella può essere ricaricata con le seguenti modalità:

All’interno dell’applicazione si possono inserire i dati di una carta di credito, di debito o prepagata MasterCard o Visa per la ricarica istantanea. Altrettanto rapida è la ricarica con Bancomat dagli sportelli automatici (ATM) delle banche.

Aggiungere fondi da un’altra carta implica una commissione di 90 cent dal 1° ottobre 2019, mentre la ricarica con bonifico o su ATM è gratuita.

Infine è disponibile la ricarica in contanti presso le filiali Banca Sella, gratuita, e al supermercato tramite ViaCash dietro pagamento di una commissione (attualmente disponibile solo nei supermercati Pam Panorama).

Anche N26 offre la ricarica ViaCash (Cash26), alla quale però affianca solo il bonifico come ulteriore metodo.

Limiti di utilizzo

Nella tabella comparativa riportiamo i limiti di uso dei conti Hype e N26.

Il conto N26 concede più libertà d’uso, con limiti decisamente più ampi di quelli proposti da Hype. Quest’ultima – ricordiamo – è una prepagata, mentre il concorrente è una vera e propria banca.

Hype o N26: Quale scegliere?

La distinzione più significativa si ha a partire dalla natura dei conti. Hype è una carta-conto dal carattere tecnologico e social; N26 è un conto corrente online offerto da una banca tedesca.

Avendo radici in Germania, difficilmente N26 potrà rimpiazzare un conto online così come inteso da noi italiani. Nessuna possibilità infatti di pagare bollettini postali o di eseguire ricariche telefoniche.

Hype permette invece di pagare bollettini postali, MAV, RAV e di ricaricare il proprio credito telefonico direttamente dall’applicazione.

In compenso la MasterCard Hype offre a tutti gli utenti un buon programma cashback che rimborsa una percentuale sugli acquisti effettuati online presso numerosi marchi convenzionati – tra i quali si segnala Zalando, Booking, Italo, Flixbus, Volagratis, Groupon e molti altri.

A conti fatti, N26 è maggiormente indicata allo scopo di viaggiare mentre Hype all’uso quotidiano in Italia e in Zona Euro.