N26 vs Hype: confronto tra i conti con carta più popolari in Italia

N26 vs Hype: caratteristiche e differenze

Entrambi nativi digitali, i conti N26 e Hype hanno diversi punti in comune ma anche alcune differenze significative. Elenchiamo di seguito le principali caratteristiche che permettono di inquadrare i tratti distintivi, prima di passare a piani e costi.

Conto o carta? – N26 è una banca online di origine tedesca ma con sede italiana. Fornisce un conto corrente bancario con annessa carta di debito. Hype nasce dall’esperienza di Banca Sella ma fornisce un conto di tipo non bancario, con carta prepagata.

Cosa implica questa differenza? Sulla carta, cambia la tipologia di servizi e strumenti finanziari da poter offrire ai clienti, mentre nei fatti ben poco, poiché N26 non sfrutta (almeno per il momento) le sue potenzialità.

Immagine: N26

Le app di N26 e Hype sono intuitive, curate e facili da usare.

IBAN e bonifico – Entrambe le soluzioni dispongono di IBAN italiano. Mentre la prepagata italiana permette di inviare e ricevere solo bonifici europei (SEPA), la banca tedesca estende tale possibilità in tutto il mondo (SWIFT).

Per il bonifico estero in uscita, N26 si serve del servizio money transfer Wise (ex TransferWise) perfettamente integrato all’interno dell’app, grazie al quale si risparmia notevolmente sulle commissioni. Entrambi i conti sono abilitati alla ricezione di bonifici istantanei SEPA.

Immagine: Mobile Transaction

Rispettivamente con “Spazi” e “Obiettivi”, N26 e Hype aiutano l’utente a risparmiare.

Carte incluse – Tutti e due i servizi forniscono carte MasterCard da poter utilizzare in tutto il mondo. Il piano Standard di N26 (cioè quello senza canone) fornisce però la sola carta virtuale, mentre tutti in tutti i piani Hype è inclusa la carta fisica.

Registrando le carte (fisiche o virtuali, non fa differenza) in Apple Pay o Google Pay si ha la possibilità di pagare con lo smartphone in negozio e online, autorizzando l’operazione tramite riconoscimento facciale, impronta digitale o codice di sicurezza a seconda della tecnologia supportata dal proprio telefono.

Scambi istantanei – Oltre alla ricezione del bonifico bancario istantaneo, sia Hype che N26 permettono agli utenti di scambiarsi denaro in modo istantaneo, impostando il trasferimento all’interno dell’applicazione e in pochi secondi.

Per poter usare questa funzionalità occorre autorizzare l’app ad accedere ai dati della rubrica telefonica; lo scambio avviene selezionando il beneficiario del trasferimento dall’elenco dei contatti. Affinché funzioni, mittente e destinatario devono essere entrambi utenti Hype o N26.

Operazioni disponibili – Entrambi i conti permettono di eseguire ricariche telefoniche, pagare bollettini ed utenze, MAV, RAV, PagoPA e Cbill.

Si presenta però una differenza sostanziale: mentre i moduli di pagamento risultano perfettamente integrati all’interno dell’app Hype, nel caso di N26 l’utente viene redirezionato ad un sito esterno per effettuare l’operazione.

Nessuno dei due offre il modello F24 per il pagamento dei tributi fiscali. Tale mancanza può essere superata utilizzando le carte incluse nei conti per eseguire l’operazione sul sito Poste.it

Costi e commissioni

Sono disponibili diversi piani tariffari, anche senza canone (N26 Standard e Hype Start). Di seguito un elenco di costi e commissioni:

Per uso domestico sono molto interessanti i piani Hype Next e N26 Standard. Sconsigliata invece la versione base (senza canone) della prepagata del Gruppo Sella: troppi limiti operativi che impediscono di utilizzarla nel quotidiano (ne parliamo più avanti).

N26 You emerge come la migliore carta per viaggiare all’estero, nei paesi con moneta diversa dall’euro:

Uso all’estero

In Zona Euro non viene addebitato alcun costo aggiuntivo, mentre le condizioni cambiano per le transazioni in moneta diversa dall’euro (quando siamo in viaggio in un paese estero ma anche se acquistiamo online da siti non europei).

La soluzione più economica per transazioni non EUR è senza dubbio N26, soprattutto con il piano You.

Il canone mensile di N26 You è elevato, ma chi viaggia più volte all’anno fuori Europa riuscirà ad ammortizzare la spesa – anche in virtù dei vantaggi inclusi nell’abbonamento. Di seguito parliamo delle differenze tra i piani con canone delle due offerte:

N26 You vs Hype Next

Abbiamo visto nel capitolo dedicato ai costi che la carta N26 You è molto più economica in viaggio, poiché elimina qualsiasi costo sulla conversione di valuta (contro la maggiorazione dell’1,5% di Hype Next).

Un’ulteriore differenza spicca in modo piuttosto evidente rispetto alle coperture assicurative incluse nel canone mensile dei due abbonamenti (ricordiamo, 9,90 € per N26 You e 2,90 € per Hype Next). Ne parliamo nella sezione successiva:

Come aprire un conto?

La registrazione prevede in entrambi i casi una procedura completamente digitale della durata di circa 10 minuti. Non è necessaria la firma di documenti cartacei.

I minorenni (a partire dai 12 anni di età) possono richiedere una carta Hype (solo in versione Start), mentre non esiste una versione di N26 dedicata allo stesso target.

La procedura di registrazione è simile: richiede circa 10 minuti, foto dei documenti e un selfie

Occorre tenere a portata di mano un documento d’identità (carta d’identità, patente o passaporto) e il proprio cellulare, il cui numero dovrà essere associato al conto.

Per la verifica dell’identità viene chiesto di scattare foto ai documenti e un selfie (autoscatto) di riconoscimento. Si tratta di una procedura standard approvata da leggi e regolamenti vigenti in ambito di digital banking.

L’attivazione del servizio potrebbe richiedere alcuni giorni lavorativi. Dopo la ricezione della mail di conferma si potrà procedere alla ricarica del conto.

Come si ricaricano N26 e Hype?

La prepagata italiana di Banca Sella può essere ricaricata con le seguenti modalità:

Hype si ricarica all’istante da app (con carta Visa o MasterCard) e presso gli ATM QuiMultiBanca (con Bancomat, senza commissioni). La ricarica da app ha un costo di 90 cent con il piano Start, mentre è gratuita con Next.

Si può versare contante presso i tabaccai convenzionati SisalPay / Banca 5 oppure nei supermercati Pam, Carrefour e Penny Market (commissione di 2,50 € con Start e di 2,00 € con piano Next).

La ricarica in contanti negli stessi supermercati è supportata anche da N26, ma con commissione dell’1,50% sull’importo da ricaricare.

Infine, per aggiungere fondi sia su N26 che su Hype si può effettuare un bonifico bancario utilizzando il codice IBAN abbinato al conto. Non vengono addebitate commissioni.

Limiti di utilizzo

Nella tabella comparativa riportiamo i limiti operativi dei due servizi.

Come si può osservare, la prepagata gratuita Hype Start non offre molte possibilità in quanto pone il limite di ricarica annuo a 2.500 euro. È adatta ad un target molto giovane, ma anche in questo caso potrebbe sentirsi la mancanza dell’addebito diretto (SDD), oggi utilizzato per piattaforme streaming come Netflix, Prime Video, Spotify, ecc.

La nostra opinione

Hype è un conto digitale italiano con carta prepagata, mentre N26 è un conto corrente offerto da una banca tedesca (con succursale in Italia). Le prerogative che toccano solo agli istituti bancari conferiscono a N26 potenzialità maggiori, che però al momento non vengono sfruttate.

Entrambe le app vantano opinioni positive da parte degli utenti, sono intuitive e si lasciano maneggiare con rapidità. Quella di Hype è per certi aspetti migliore: alcune operazioni (es. pagamento dei bollettini, ricarica telefonica) sono integrate appieno all’interno dell’applicazione, mentre il concorrente redireziona verso siti esterni.

La versione gratuita di Hype (Start) non è consigliata se non ai minorenni. Comporta troppi limiti operativi che la rendono poco adeguata a buona parte dell’utenza. Nettamente migliore è il piano (Next), dove è peraltro inclusa un’assicurazione sugli acquisti online: un vantaggio da non sottovalutare.

Chi preferisce evitare i costi fissi può invece puntare sul piano Standard di N26, un buon conto corrente a costo zero che tuttavia offre pochi vantaggi. Solo a chi viaggia regolarmente fuori Europa e sottoscrive con altrettanta assiduità polizze viaggio consigliamo il piano You della banca tedesca.