N26 vs Hype: qual è il migliore conto con carta?

Tabella comparativa dei servizi

Le caratteristiche principali di N26 e Hype

Entrambi sono ottimi servizi, sicuri e affidabili, eppure sono molto diversi tra loro. Scegliere il migliore vuol dire valutare in base alle proprie esigenze – e per farlo si parte dalle caratteristiche (e differenze) principali.

Conto o carta? – Sono due prodotti versatili che si prestano ad usi diversi, per questo motivo suscitano talvolta dubbi sulla loro natura: sono conti o prepagate? N26 è un conto corrente tedesco offerto dall’omonima banca; insieme al conto è inclusa una carta di debito (quello che in Italia chiamiamo “bancomat”).

Hype è un conto online con carta prepagata associata. Nonostante metta a disposizione molti servizi e funzionalità simili a quelle del conto corrente (del resto è offerto dal Gruppo Sella), non si tratta di una soluzione bancaria. Questa condizione porta alcuni limiti ma anche (e soprattutto) vantaggi, ad esempio non richiede il pagamento dell’imposta di bollo.

Gestione del conto – Come per ogni conto digitale che si rispetti, sia N26 che Hype rinchiudono nell’applicazione per smartphone tutte le loro funzionalità. In entrambi i casi si gestiscono completamente da app, sia per quanto riguarda la consultazione del saldo che l’esecuzione delle operazioni.

Statistiche e dettagli sono presentate in maniera chiara attraverso l’uso di grafici. Tutti i movimenti vengono automaticamente classificati in base alla categoria di spesa, con possibilità di personalizzare aggiungendo tag. Questi ultimi si rivelano utili per avere una migliore panoramica sulle uscite e sul modo in cui spendiamo i nostri soldi.

Entrambe le app sono moderne, facili da usare ed efficienti, con ottime opinioni degli utenti.

Carte internazionali – Se una è una carta di debito e l’altra è un prepagata, non mostrano differenze sostanziali nell’uso. Entrambe sono del circuito MasterCard e possono essere usate in tutto il mondo, in Europa come negli Stati Uniti, in Australia, in Giappone e così via.

Ciò che cambia sono in realtà i costi sulla conversione di valuta, ossia l’uso della carta in paesi con moneta diversa dall’Euro. Approfondiamo questo aspetto più avanti, nella sezione dedicata a costi e commissioni.

Risparmio – Nessuna delle due soluzioni offre un conto deposito remunerato, ma entrambe propongono metodi automatici per mettere da parte somme di denaro.

N26 chiama la sua funzionalità Spaces o Spazi. A seconda del piano scelto, si hanno a disposizione da due a dieci “spazi” in cui trasferire manualmente o periodicamente e in modo automatico parte delle nostre disponibilità. Ogni spazio può essere dedicato ad un obiettivo, ad esempio ad un acquisto o un progetto che richiede investimenti.

Hype propone invece Obiettivi. All’interno dell’app si può creare un nuovo obiettivo da raggiungere (ad esempio, “Viaggio a Londra”, “iPhone”, “Vacanze”, ecc.) Si imposta la somma totale da raggiungere ed entro quale data. L’applicazione a questo punto comunica l’importo da risparmiare ogni giorno per raggiungere lo scopo e, una volta confermato, penserà a tutto lei.

Bollettini, ricariche telefoniche – Operazioni come pagamento di bollettini, MAV, RAV e ricariche telefoniche direttamente da app sono disponibili esclusivamente con Hype, mentre il concorrente tedesco non prevede nulla di tutto ciò.

Detto questo, le carte MasterCard di entrambi i conti possono essere tranquillamente utilizzate su siti e piattaforme di servizi terzi. Ad esempio sui siti di Iliad, Tim, Vodafone, ecc. potremo usare la carta N26 o Hype per ricaricare il credito, sul sito delle Poste potremo eseguire le classiche operazioni postali oppure il pagamento del modello F24.

N26 You vs Hype Plus, con canone mensile e più servizi

N26 You e Hype Plus prevedono un canone mensile ma in compenso offrono più servizi, hanno limiti operativi più elevati e permettono di risparmiare in determinate occasioni. Di seguito elenchiamo le principali differenze tra i due piani a pagamento.

N26 You costa 9,90 € al mese, mentre Hype Plus costa 1 € al mese.

Il limite di ricarica annuo (anche detto plafond) è di 50.000 € all’anno per la prepagata italiana, mentre è illimitato con il conto tedesco (anche nella sua versione gratuita).

N26 You include un’assicurazione per gli imprevisti di viaggio, valida all’estero ma solo se detto viaggio è stato acquistato con N26. È previsto il rimborso per eventuali spese mediche, per ritardo o annullamento dei voli. Sempre all’estero, con il piano You si risparmia ulteriormente rispetto alla sua versione gratuita, come stiamo per vedere nella sezione dedicata ai costi.

Hype Plus è una replica del piano gratuito Hype Start, ma l’estensione dei limiti lo trasforma in una soluzione molto simile al conto bancario: accredito dello stipendio, addebiti diretti per pagare abbonamenti e utenze, risparmio sulle commissioni applicate al pagamento bollettini.

Tra le due offerte sembra non esservi termine di paragone. N26 You offre di più ma costa molto di più, Hype Plus offre l’essenziale ma può sostituire il conto corrente con un solo euro al mese, vale a dire con 12 euro all’anno.

Costi e commissioni

Nella tabella che segue proponiamo un confronto dei costi N26 vs Hype.

Per uso domestico i due piani Hype sono molto interessanti. Dal punto di vista economico lo è anche il piano base di N26, ma vengono meno funzioni quali ricarica del credito telefonico e pagamento di bollettini, MAV e RAV.

N26 You, invece, mostra i suoi punti forti soprattutto all’estero.

Uso all’estero

Nella Zona Euro non viene addebitato alcun costo aggiuntivo per l’uso delle carte N26 e Hype, mentre le condizioni economiche cambiano nei paesi che adottano una moneta diversa.

La soluzione più economica al di fuori dell’area euro è indubbiamente N26 You.

Il suo canone mensile viene tuttavia ammortizzato solo in caso di frequenti viaggi che richiedono conversione di valuta; altrimenti meglio optare per la versione gratuita di N26.

Registrazione e ricarica

La registrazione prevede in entrambi i casi una procedura completamente digitale della durata di circa 10 minuti. Non è necessaria la firma di documenti cartacei.

I minorenni (a partire dai 12 anni di età) possono richiedere una carta Hype (solo in versione Start).

La procedura di registrazione è simile: richiede circa 10 minuti, foto dei documenti e un selfie

Occorre tenere a portata di mano un documento d’identità (carta d’identità, patente o passaporto) e il proprio cellulare, il cui numero dovrà essere associato al conto.

Per la verifica dell’identità viene chiesto di scattare foto ai documenti e un selfie (autoscatto) di riconoscimento. Si tratta di una procedura standard approvata da leggi e regolamenti vigenti in ambito di digital banking.

L’attivazione del servizio potrebbe richiedere alcuni giorni lavorativi. Dopo la ricezione della mail di conferma si potrà procedere alla ricarica del conto.

Come si ricaricano N26 e Hype?

La prepagata italiana di Banca Sella può essere ricaricata con le seguenti modalità:

All’interno dell’applicazione si possono inserire i dati di una carta di credito, di debito o prepagata MasterCard o Visa per la ricarica istantanea. Altrettanto rapida è la ricarica con Bancomat dagli sportelli automatici (ATM) delle banche.

Aggiungere fondi da un’altra carta implica una commissione di 90 cents (con Hype Plus si hanno a disposizione tre ricariche gratuite al mese), mentre la ricarica con bonifico o su ATM è gratuita.

Infine è disponibile la ricarica in contanti presso le filiali Banca Sella, completamente gratuita.

Hype e N26 condividono il metodo di ricarica in contanti presso i supermercati Penny Market e Pam Panorama. Per ricaricare, alla cassa si mostra il codice a barre prodotto dalle rispettive app. Questo metodo è gratuito per i primi 100 euro al mese, superati i quali addebita l’1,50% dell’importo ricaricato.

Oltre a questa modalità, per aggiungere fondi sul conto N26 è disponibile solo il bonifico bancario.

La sfida delle modalità di ricarica è in tutta evidenza vinta da Hype.

Limiti di utilizzo

Nella tabella comparativa riportiamo i limiti di uso dei conti Hype e N26.

Il conto N26 concede più libertà d’uso, con limiti decisamente più ampi di quelli proposti da Hype. Quest’ultima – ricordiamo – è una prepagata, mentre il concorrente è una vera e propria banca.

Hype o N26: Quale scegliere?

La distinzione più significativa si ha a partire dalla natura dei conti. Hype è una conto con carta prepagata dal carattere tecnologico e social; N26 è un conto corrente online proposto da una banca tedesca.

Avendo radici in Germania, difficilmente N26 potrà rimpiazzare un conto online così come inteso da noi italiani. Nessuna possibilità infatti di pagare bollettini postali o di eseguire ricariche telefoniche.

Hype permette invece di pagare bollettini postali, MAV, RAV e di ricaricare il proprio credito telefonico direttamente dall’applicazione.

In compenso la MasterCard Hype offre a tutti gli utenti un buon programma cashback che rimborsa una percentuale sugli acquisti effettuati online presso numerosi marchi convenzionati – tra i quali si segnala Zalando, Booking, Italo, Flixbus, Volagratis, Groupon e molti altri.

A conti fatti, N26 è maggiormente indicata allo scopo di viaggiare mentre Hype all’uso quotidiano in Italia e in Zona Euro.