Confronto Hype vs N26: Qual è la migliore carta conto?

La registrazione

Sia Hype che N26 nascono come servizi digitali con sede virtuale, rappresentata dai rispettivi siti ufficiali. Entrambe prediligono il rapporto diretto con il cliente, che si volge completamente online senza intermediari.

La procedura per l’attivazione delle carte è molto simile e richiede pochi minuti. In entrambi casi si dovrà avere a portata di mano un documento di identità e il codice fiscale. È necessario avviare la procedura da smartphone o computer dotato di webcam.

Nella pagina di registrazione, Hype ricorda di avere con sé un documento di identità e di avere accesso ad una webcam o fotocamera.

La webcam del computer o fotocamera dello smartphone servirà alla verifica dell’identità. In entrambi i casi dovremo effettuare un autoscatto, ossia un selfie che include il viso e un documento di identità leggibile. In tal modo si certifica che la procedura per l’attivazione della carta viene svolta dal diretto interessato.

Si tratta di un passaggio ben integrato nella fase di registrazione. Non dovremo fare altro che scattare la foto e cliccare sul bottone di conferma.

Nonostante la sua fama e il comune utilizzo come carta prepagata, N26 è un vero e proprio conto corrente tedesco. Per questo motivo dovremo rispondere a qualche domanda più approfondita, che tuttavia non allunga i tempi.

In circa 10 minuti si conclude la registrazione, in seguito alla quale sarà necessario attendere qualche giorno lavorativo per la conferma e attivazione del proprio account.

Una volta attivato il conto, Hype e N26 spediscono automaticamente la carta all’indirizzo indicato dall’utente. Sbirciando tra le opinioni degli utenti si rileva la segnalazioni di ritardi da parte di Hype, talvolta giustificati dall’alto volume di registrazioni, talvolta imputabili al servizio postale.

Hype Plus vs N26 Black

Oltre ai due piani gratuiti, entrambi i servizi mettono a disposizione un piano a pagamento con più vantaggi e funzionalità. Le versioni “premium” prendono il nome di Hype Plus e N26 Black.

Se per Hype i due piani si applicano alla medesima carta, N26 Black fornisce una carta diversa da quella del piano gratuito (nera invece che trasparente).

Con Hype, dunque, si procede alla richiesta e si attiva automaticamente il piano a costo zero. In un secondo momento si può scegliere di passare a Hype Plus sulla stessa carta. Al contrario, sei hai il piano base N26 e decidi di passare a N26 Black dovrai attendere l’arrivo di una nuova carta.

Un’enorme differenza si incontra anche in tema di condizioni economiche.

Canone mensile – Hype Plus ha un canone mensile pari a 1 euro, ossia € 12 euro all’anno. Il canone di N26 Black sale a 9,90 euro al mese – per un totale di € 118,80 annui. Tale divario suggerisce evidentemente una visibile diversità tra i due servizi.

Cosa offre in più N26 Black rispetto a Hype Plus?

Plafond annuo – Innanzitutto notiamo la prima differenza rispetto al plafond annuale, ossia al massimo ricaricabile sulla carta. Hype Plus permette di ricaricare, ogni anno, un massimo di 50.000 euro, mentre con N26 Black non vi è limite.

Troviamo una seconda differenza sulla conversione di valuta, ossia sulle operazioni pagamento e prelievo all’estero, al di fuori della Zona Euro.

Conversione di valuta – N26 Black applica il tasso di cambio stabilito dal circuito MasterCard e nessuna commissione, mentre Hype Plus – pur non avendo commissioni fisse sui prelievi – aggiunge una maggiorazione del 3% al tasso di cambio all’ingrosso. Per ulteriori informazioni si può consultare la sezione Uso all’estero presente in questo confronto.

Assicurazioni in viaggio – Solo la carta tedesca in versione “nera” include un pacchetto di assicurazioni per il viaggio fornite da Allianz. In caso di furto, ritardo o annullamento del volto e problemi di natura sanitaria all’estero l’utente sarà rimborsato (nei limiti previsti dal contratto) delle spese sostenute. Per approfondire si rimanda alla recensione completa sulla carta N26.

Pagamenti e cashback – In favore di Hype Plus ritroviamo alcune importanti operazioni, tra cui: ricarica del credito telefonico, bollettini postali, programma cashback sugli acquisti effettuati tramite applicazione.

Prestiti – Nel 2019 sarà inoltre disponibile su Hype Plus il cosiddetto Credit Boost, ossia la possibilità di richiedere istantaneamente un piccolo prestito. Maggiori informazioni sono presenti all’interno della recensione completa su carta Hype.

Modalità di ricarica

Le modalità di ricarica di Hype e N26 marcano un’ulteriore distinzione tra i due servizi.

N26, abbiamo detto, è a tutti gli effetti un conto corrente senza sedi fisiche, dunque l’unica modalità di ricarica prevista è il bonifico.

Si dovrà dunque eseguire un bonifico sul conto N26 da un altro conto online – oppure un bonifico per cassa presso una qualsiasi filiale bancaria. Eventuali commissioni dipenderanno unicamente dalla banca scelta per eseguire il bonifico. N26 non trattiene alcun importo.

Essendo una carta prepagata con IBAN, Hype offre diverse modalità di ricarica, tutte gratuite. Si può eseguire un bonifico, ricaricare con altra carta di pagamento (carta di credito, di debito o prepagata), attraverso il proprio bancomat dagli ATM evoluti QuiMultiBanca.

Hype può essere ricaricata in contanti, gratuitamente, nelle filiali Banca Sella. Basta avere con sé l’IBAN della carta e un documento di identità. Nel corso del 2019 saranno introdotte nuove modalità di ricarica in contanti.

I trasferimenti di denaro da un hyper all’altro sono istantanei e gratuiti. Inoltre è possibile ricaricare in contanti e gratuitamente eseguendo un bonifico per cassa in una filiale Banca Sella.

Il conto N26 è associato ad un IBAN tedesco (DE), mentre Hype dispone di un normale IBAN italiano (IT).

Limiti di utilizzo

Nella tabella comparativa riportiamo i principali limiti di uso dei conti Hype e N26.

Se da un lato un conto bancario senza sedi fisiche rappresenta uno svantaggio in tema di ricarica, dall’altro elimina i limiti di utilizzo tipici delle carte prepagate.

Il conto associato alla carta di debito MasterCard N26 può essere ricaricato senza alcun limite mensile o annuo, anche nella sua versione gratuita.

Diversa è la situazione per quanto riguarda prepagata di Banca Sella, con limiti restrittivi rivolti soprattutto alla versione Hype Start. Quest’ultima permette di ricaricare ogni anno un massimo di € 2.500, mentre con Hype Plus si può raggiungere la soglia di € 50.000 all’anno.

Un altro limite che tocca Hype Start (dal quale è però esente Hype Plus) è la spesa per singola operazione di pagamento. In altre parole, in negozio non possiamo pagare più € 999 in un unico pagamento. La versione Plus invece consente di pagare qualsiasi somma in base alla disponibilità sul conto.

Con la carta N26 si può invece pagare un importo massimo di € 5.000 per singola operazione.

I prelievi giornalieri di contante da ATM si fermano a € 250 con Hype Start e salgono a € 1.000 con Hype Plus.

Anche questa volta N26 si mostra più “generosa” mettendo a disposizione del cliente € 2.500 in contanti per il prelievo giornaliero.

Né Hype né N26 comportano commissioni per prelevare contanti presso gli ATM di qualsiasi gruppo bancario. Si tratta di un enorme vantaggio rispetto alla più nota concorrente PostePay.

Uso all’estero e tasso di cambio

L’uso all’estero e i viaggi delineano in modo ancor più spiccato le differenze tra Hype e N26.

Si sottolinea prima di tutto che entrambe le carte possono essere utilizzate in tutto il mondo senza incontrare ostacoli, sia in quanto a prelievi che a pagamenti. I due servizi fanno parte del circuito MasterCard, tra i più diffusi al mondo, e per questo utilizzabili praticamente ovunque.

N26 Black è concepita appositamente per chi viaggia di frequente. La versione “premium” di N26 non prevede alcuna commissione sui prelievi di contanti in valuta estera, mentre sul conto gratuito pesa una tariffa dell’1.7% sull’importo prelevato. Occorre dunque rimarcare la sostanziale differenza tra le due versioni della medesima carta.

Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per il servizio tedesco. Un pregio, quello di N26, che non mancherà di far colpo sui viaggiatori abituati a “bruciare” una parte del budget in commissioni di ogni tipo e maggiorazioni sul cambio valuta.

Diverso è il discorso per la carta conto di Banca Sella. Sia Hype Start che Hype Plus hanno il vantaggio di non avere commissioni sul prelievo di contanti all’estero, tuttavia la maggiorazione del 3% applicata sul tasso di cambio è un motivo valido per preferire la concorrente tedesca.

Né Hype né N26 prevedono commissioni sui pagamenti con carta, ma nel caso della prima si dovrà comunque affrontare la maggiorazione sul tasso di cambio in valuta estera.

Pagamenti e trasferimenti di denaro all’estero tramite bonifico sono invece possibili esclusivamente con N26. Il conto tedesco si serve del servizio TransferWise per effettuare bonifici in 19 valute diverse. Solo bonifici entro in confini italiani per la carta Hype.

Le app

Indispensabili alla gestione dei conti, le applicazioni Hype e N26 sono disponibili per dispositivi Android e iOS-Apple rispettivamente su Google Play e App Store.

Si presentano entrambe curate nei dettagli e semplici da utilizzare attraverso un’interfaccia grafica moderna. Questo aspetto le pone sullo stesso piano, nonché in una posizione di vantaggio rispetto alle app dei servizi concorrenti.

In pochi tocchi si consulta il saldo del conto e i movimenti, si effettuano bonifici e trasferimenti P2P tra i contatti in rubrica. Nelle apposite sezioni è possibile sospendere e riattivare in qualsiasi momento l’uso della carta fisica, o in alternativa impedire solo determinate operazioni (prelievi, acquisti online o in negozio, pagamenti all’estero).

Le statistiche aggiornate in tempo reale usano la classificazione automatica dei movimenti, per cui il possessore della carta saprà esattamente quanto ha speso o incassato nelle diverse categorie (alimenti, ristoranti, spese, ricarica telefono, stipendio, ecc.). Su Hype sarà inoltre possibile aggiungere hashtag personalizzati ad ogni movimento, per tenere traccia in modo ancor più preciso di entrate ed uscite.

Solo l’app N26 permette il ripristino del codice PIN e la gestione dei limiti di utilizzo. Vantaggio esclusivo di Hype è invece la ricarica telefonica verso i seguenti operatori mobili: PosteMobile, Wind, Vodafone, Tim e Tre.

Infine, Hype presenta una funzionalità molto interessante – chiamata Obiettivi – che consente di risparmiare quotidianamente piccole somme di denaro in vista del raggiungimento di un obiettivo.

Valutazione finale – Hype o N26?

Dal confronto Hype vs N26 emergono evidenti differenze tra due servizi a nostro avviso validi, entrambi con qualche limite e con determinanti vantaggi.

La distinzione più rilevante si ha a partire dalla natura dei conti. Hype è una carta-conto dal carattere tecnologico e social; N26 costituisce a tutti gli effetti un conto corrente online.

A tal proposito è bene evidenziare che, avendo radici in Germania, difficilmente N26 potrà rimpiazzare un conto online così come inteso dagli italiani. Nessuna possibilità infatti di pagare bollettini postali né contributi fiscali tramite F24, MAV, RAV.

Hype permette invece di pagare bollettini postali, MAV, RAV e di ricaricare il proprio credito telefonico direttamente dall’applicazione. Gli operatori supportati sono TIM, Wind, Vodafone, Tre e Postemobile. Non è tuttavia possibile pagare i modelli tributari F24, dunque neanche in questo caso si potrà sostituire in tutto e per tutto il conto corrente.

In compenso la MasterCard Hype offre a tutti gli utenti un ottimo programma cashback che restituisce una percentuale sugli acquisti effettuati online presso i tantissimi marchi convenzionati – tra i quali si segnala Zalando, Booking, Italo, Flixbus, Volagratis, Groupon e molti altri.

Il discorso cambia se l’intenzione è quella di sfruttare la carta per il viaggio. In tal caso è evidente che la copertura assicurativa fornita da N26 Black batte la concorrenza a mani basse. Osservata dal punto di vista del viaggiatore, l’elegante carta nera tedesca consente di pagare in tutto il mondo e perfino di risparmiare sull’acquisto di assicurazioni – indispensabili soprattutto quando si oltrepassano i confini europei.

Non è da escludere infine una terza via, quella della convivenza. La gratuita Hype torna utile, oltre che per l’uso quotidiano, per il sopraindicato programma cashback. N26 Black è invece il metodo più economico per effettuare acquisti e prelievi all’estero, forte dell’ampia copertura assicurativa inclusa nel servizio.