Hype vs N26: Qual è la migliore carta conto?

La registrazione

Sia Hype che N26 nascono come servizi digitali con sede virtuale, rappresentata dai rispettivi siti ufficiali. Entrambe prediligono il rapporto diretto con il cliente tramite internet, senza intermediari.

La procedura per l’attivazione delle carte è molto simile e richiede pochi minuti. In entrambi casi si dovrà avere a portata di mano un documento di identità e il codice fiscale. È necessario avviare la procedura da smartphone o computer dotato di webcam.

Nella pagina di registrazione, Hype ricorda di avere con sé un documento di identità e di avere accesso ad una webcam o fotocamera.

La webcam del computer o, in alternativa, la fotocamera dello smartphone servirà alla verifica dell’identità.

In entrambi i casi dovremo effettuare un autoscatto, ossia un selfie che include viso e documento di identità leggibile. In tal modo si certifica che la procedura per l’attivazione della carta viene svolta dal diretto interessato.

Nonostante la sua fama e il comune utilizzo come carta prepagata, N26 è a tutti gli effetti un conto corrente tedesco, quindi presenterà qualche domanda aggiuntiva all’interno del modulo. La registrazione rimane tuttavia rapida.

In circa 10 minuti si giunge a termine e in pochi giorni lavorativi si riceverà la conferma di iscrizione. Una volta attivato il conto, Hype e N26 spediscono la carta all’indirizzo indicato dall’utente.

Secondo le testimonianze degli utenti, con Hype si potrebbe incorrere in ritardi causati dalle numerose richieste di attivazione. Si tratta tuttavia di eccezioni che non influenzano le opinioni nel complesso positive.

Hype Plus vs N26 Black

Hype Plus e N26 Black possono essere definite le versioni “premium” delle due carte. Offrono diversi vantaggi rispetto ai piani gratuiti e per questo comportano il pagamento di un costo fisso mensile.

Canone mensile – Hype Plus ha un canone mensile di € 1 euro, ossia € 12 all’anno. Il canone di N26 Black sale a € 9,90 al mese – per un totale di € 118,80 annui. Tale divario suggerisce evidentemente una visibile diversità tra i due servizi.

Plafond annuo – La prepagata di Banca Sella non può essere ricaricata con più di € 50.000 ogni anno, mentre N26 Black – essendo un vero e proprio conto corrente – non pone limiti di ricarica.

Conversione di valuta – N26 Black non applica alcuna commissione al tasso di cambio, né ai prelievi né ai pagamenti in valuta estera. Hype Plus non ha commissioni fisse, tuttavia aggiunge una maggiorazione del 3% al tasso di cambio MasterCard. Per ulteriori informazioni si può consultare la sezione Uso all’estero.

Assicurazione in viaggio – Solo la carta tedesca in versione “nera” include un pacchetto di assicurazioni per il viaggio fornite da Allianz. In caso di furto, ritardo o annullamento del volto e problemi di natura sanitaria all’estero l’utente sarà rimborsato (nei limiti previsti dal contratto) delle spese sostenute.

Pagamenti e cashback – In favore di Hype Plus ritroviamo alcune importanti operazioni, tra cui: ricarica del credito telefonico, bollettini postali, programma cashback sugli acquisti effettuati tramite applicazione.

Prestiti – Nel 2019 sarà inoltre disponibile su Hype Plus il cosiddetto Credit Boost, ossia la possibilità di richiedere istantaneamente un piccolo prestito. La concorrente tedesca non concede prestiti ai clienti italiani.

Modalità di ricarica

Le modalità di ricarica tracciano un’enorme linea di demarcazione tra le due carte conto.

N26 può essere ricaricata unicamente con bonifico, trattandosi come sottolineato più volte di un conto corrente. Di recente si è aggiunto il metodo Cash26, per ricaricare in contanti presso le casse dei supermercati PAM Panorama (la stessa modalità è disponibile su Hype ma conosciuta come ViaCash).

Hype è una prepagata con IBAN e, in quanto tale, mette a disposizione diverse modalità di ricarica:

Ricaricare Hype è gratuito con tutte le modalità sopraelencate. Servendosi del bonifico per cassa nelle filiali Banca Sella, la prepagata può essere ricaricata anche in contanti, in attesa di una nuova modalità che sarà introdotta nel corso del 2019.

Limiti di utilizzo

Nella tabella comparativa riportiamo i principali limiti di uso dei conti Hype e N26.

Se da un lato un conto bancario senza sedi fisiche rappresenta uno svantaggio in tema di ricarica, dall’altro elimina i limiti di utilizzo tipici delle carte prepagate. Il conto associato alla carta di debito MasterCard N26 può essere ricaricato senza alcun limite mensile o annuo, anche nella sua versione gratuita.

Diversa è la situazione per quanto riguarda prepagata di Banca Sella, con limiti restrittivi rivolti soprattutto alla versione Hype Start (vedi tabella sopra).

Uso all’estero e tasso di cambio

Innanzitutto si annuncia che entrambe le carte funzionano più che bene all’estero. Grazie al circuito internazionale MasterCard, non si dovrebbero avere problemi per pagamenti e prelievi.

N26 Black è concepita appositamente per chi viaggia di frequente: non prevede commissioni sui prelievi in valuta estera; la carta base (gratuita) applica invece una tariffa dell’1.7% sui prelievi.

Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per il servizio tedesco. Un pregio, quello di N26, che non mancherà di far colpo sui viaggiatori ormai abituati a bruciare soldi in tariffe di vario tipo legate alla conversione di moneta.

Pur essendo efficiente all’estero, Hype – in entrambe le versioni – fa pagare una maggiorazione del 3% applicata sul tasso di cambio.

Nessuna delle due carte prevedono commissioni sui pagamenti con carta, ma nel caso della prima resta la maggiorazione appena citata.

Trasferimenti di denaro all’estero sono disponibili esclusivamente sul conto corrente tedesco, mentre con la prepagata italiana i bonifici restano entro i confini nazionali.

Le app

Le applicazioni – disponibili su iOS-Apple e Android – si presentano entrambe curate e piacevoli da utilizzare attraverso un’interfaccia grafica moderna. Questo aspetto le pone sullo stesso piano: entrambe sono migliori delle app di servizi concorrenti.

In pochi tocchi si consulta il saldo del conto e i movimenti, si effettuano bonifici e trasferimenti P2P tra i contatti in rubrica. Nelle apposite sezioni è possibile sospendere e riattivare in qualsiasi momento l’uso della carta fisica, o in alternativa impedire solo determinate operazioni (prelievi, acquisti online o in negozio, pagamenti all’estero).

Le statistiche aggiornate in tempo reale usano la classificazione automatica dei movimenti, per cui il possessore della carta saprà esattamente quanto ha speso o incassato nelle diverse categorie (alimenti, ristoranti, spese, ricarica telefono, stipendio, ecc.).

Solo l’app N26 permette il ripristino del codice PIN e la gestione dei limiti di utilizzo. Vantaggio esclusivo di Hype è invece la ricarica telefonica verso i seguenti operatori mobili: PosteMobile, Wind, Vodafone, Tim e Tre.

Hype o N26?

Dal confronto Hype vs N26 emergono evidenti differenze tra due servizi a nostro avviso validi, entrambi con qualche limite e con evidenti vantaggi.

La distinzione più significativa si ha a partire dalla natura dei conti. Hype è una carta-conto dal carattere tecnologico e social; N26 è un conto corrente online.

A tal proposito è bene evidenziare che, avendo radici in Germania, difficilmente N26 potrà rimpiazzare un conto online così come inteso dagli italiani. Nessuna possibilità infatti di pagare bollettini postali né contributi fiscali tramite F24, MAV, RAV.

Hype permette invece di pagare bollettini postali, MAV, RAV e di ricaricare il proprio credito telefonico direttamente dall’applicazione.

In compenso la MasterCard Hype offre a tutti gli utenti un buon programma cashback che riaccredita una percentuale sugli acquisti effettuati online presso numerosi marchi convenzionati – tra i quali si segnala Zalando, Booking, Italo, Flixbus, Volagratis, Groupon e molti altri.

Per concludere, sembra chiaro che N26 sia maggiormente indicata allo scopo di viaggiare e Hype all’uso quotidiano in Italia. A conti fatti, la convivenza tra le due carte in versione gratuita potrebbe essere la migliore opzione.