Pro
Contro
Indice
In sintesi
Panoramica
Giudizio
La nostra opinione
Panoramica su Airwallex
Airwallex è una fintech con sede a Singapore e San Francisco. Offre soluzioni B2B in ambito di transazioni elettroniche internazionali.
È specializzata in bonifici esteri, ricezione di pagamenti online in valuta, gestione delle spese aziendali.
In Italia il servizio è accessibile grazie alla filiale olandese, autorizzata e controllata dalla Banca Nazionale dei Paesi Bassi. (De Nederlandsche Bank, DNB).
L’interfaccia della piattaforma web è intuitiva ma in inglese (o olandese)
I servizi di Airwallex sono disponibili:
- in modalità SaaS (software as a service) mediante un’interfaccia web e un’applicazione mobile
- attraverso API per l’integrazione con piattaforme esterne
- sotto forma di plugin per siti ecommerce
In origine presente solo nell’Asia Pacifica, oggi offre una gamma di servizi a clienti europei e italiani.
La sua offerta parte da 19 €/mese, tuttavia il canone non viene addebitato se il saldo sul conto è superiore a 10.000 euro.
La storia di Airwallex
Airwallex è stato fondato nel 2015 a Melbourne (Australia) dal suo presidente Jack Zhang. L’idea è nata in realtà da un coffee shop nel quale Jack, ingegnere informatico, aveva investito con il suo amico Max Li.
Rifornendosi in Cina, i due sborsavano una maggiorazione del 4,5% sulle transazioni a causa del cambio valuta.
Zhang e Li hanno così conosciuto, per esperienza diretta, il costoso mercato dei bonifici esteri.
Con il loro background informatico e imprenditoriale, hanno così ideato la soluzione: un sistema di pagamenti internazionali veloci ed economici.
Nel 2018 Airwallex ha trasferito la sua sede legale a Hong Kong, beneficiando di importanti investimenti da parte di Tencent.
Oggi sponsor della McLaren Racing, l’azienda divide le sue sedi tra Singapore e San Francisco. Ha filiali a Tokyo (Giappone), Bangalore (India), Kuala Lumpur (Malesia), Londra (Regno Unito) e Amsterdam (Paesi Bassi)
Per trasparenza rendiamo noto che il team di MobileTransaction ricorre ai servizi di Airwallex, sia per incassare i ricavi provenienti dalle affiliazioni, sia per la gestione delle spese e il pagamento dei suoi collaboratori su diversi continenti.
Funzioni e servizi inclusi nel conto business Airwallex
Le funzioni complete sono accessibili mediante un’interfaccia web. Noi utilizziamo questa piattaforma per trasferimenti da diversi anni e troviamo che uno dei suoi punti di forza sia la facilità d’uso.
È altresì disponibile un’app per iOS e Android, molto pratica per le operazioni istantanee, ad esempio per autorizzare un bonifico effettuato da un collaboratore, la scansione di scontrini e fatture, la gestione delle carte aziendali.
Di seguito un elenco schematico delle principali funzionalità del servizio:
Conversione di valuta – Le tariffe per questo tipo di operazioni sono tra le più convenienti del mercato: tasso di cambio + 0,5% per le monete maggiori (es. dollaro statunitense, yuan).
Bonifico estero – Si trasferisce denaro in 60 valute, in più di 200 paesi e regioni. Quando la rete di filiali globali Airwallex lo permette, viene aggirato il sistema SWIFT così da risparmiare notevolmente sui normali bonifici esteri.
Inserendo importo e paese di destinazione conosciamo in anticipo la somma esatta che sarà ricevuta dal beneficiario
Conto corrente in Euro – I clienti italiani possono conservare Euro su un conto con IBAN olandese. Essendo un codice bancario europeo, non vi sono differenze d’uso e può essere usato esattamente con un IBAN italiano.
Conti locali in valuta – I cosiddetti conti locali sono situati in 13 paesi diversi. Si aprono gratuitamente in pochi clic e permettono di effettuare bonifici senza commissioni sul cambio.
Conti multivaluta – Questo tipo di conto si trova invece in Danimarca, a Hong Kong e a Singapore. Permettono agli utenti italiani ed europei di ricevere fino a 22 valute evitando costi elevati.
L’interfaccia web è intuitiva
Conto remunerato (Airwallex Yield) – È una novità introdotta recentemente. Propone la remunerazione dei conti in euro, sterlina britannica e dollaro statunitense con un tasso dall’1,6% al 3,6%. Un tasso d’interesse non dissimile – e talore migliore – dei conti deposito italiani.
Ricezione pagamenti online – Airwallex permette di ricevere pagamenti online tramite link di pagamento o su siti ecommerce. Su piattaforme come Shopify, Magento e WooCommerce basta installare il plugin ed eseguire una rapida configurazione.
Gestione spese – Collaboratori, dipendenti e soci possono beneficiare di carte virtuali e digitalizzare ricevute, scontrini e fatture delle spese effettuate direttamente sull’app per smartphone.
Integrazione – Viene messa a disposizione un’API per integrare i suoi servizi su piattaforme di terze parti.
Assistente AI – Altra novità. Nonostante Airwallex non abbia uno staff locale per operare lingua italiana, offre un chatbot di qualità in grado di assistere nell’uso della piattaforma qualora si abbia difficoltà con l’inglese.
Il mio denaro è al sicuro?
Airwallex non è una banca, bensì un istituto di moneta elettronica. Ha licenza olandese EMI (Electronic Money Institution) che permette di operare in tutta l’Unione Europea, dunque anche in Italia.
I fondi degli utenti sono depositati presso grandi istituti bancari come JP Morgan, DBS e Standard Chartered.
Possiamo quindi affermare che Airwallex è sicuro e affidabile.
Torneremo a parlare delle tariffe più avanti, nell’apposita sezione dedicata a costi e commissioni. Intanto, il nostro giudizio su Airwallex:
La nostra opinione
Dopo anni d’utilizzo possiamo affermare che Airwallex è una soluzione efficace per la gestione di pagamenti di più valute, sia in entrata che in uscita.
La riduzione dei costi sul cambio è notevole rispetto ai bonifici esteri effettati tramite conti correnti bancari tradizionali.
Le aziende che inviano e ricevono frequentemente denaro nelle principali valute possono eliminare le commissioni servendosi del sistema di conti locali Airwallex.
A differenza di piattaforme come Wise, Airwallex è più aperto alle aree asiatico-pacifiche.
Giudizio
Nella valutazione di questo conto aziendale multivaluta dobbiamo tener conto che si tratta di conto autonomo. Deve essere visto bensì come servizio complementare di un conto corrente principale.
Il suo obiettivo è la gestione dei trasferimenti in moneta estera.
| Aspetto | Valutazione |
|---|---|
| Prodotto Conto e bonfici: ottimo Carte e gestione spese: buono Pagamenti online: buono App e sito: discreto |
Buono |
| Costi e commissioni | Ottimo |
| Servizi a valore aggiunto | Buono |
| Registrazione e trasparenza | Buono |
| Assistenza clienti | Ottimo |
| Voto finale | [4.3/5] |
| Aspetto | Valutazione |
|---|---|
| Prodotto Conto e bonfici: ottimo Carte e gestione spese: buono Pagamenti online: buono App e sito: discreto |
Buono |
| Costi e commissioni | Ottimo |
| Servizi a valore aggiunto | Buono |
| Registrazione e trasparenza | Buono |
| Assistenza clienti | Ottimo |
| Voto finale | [4.3/5] |
Approfondiamo la nostra esperienza con Airwallex e aggiungiamo qualche nota per una migliore comprensione del nostro giudizio:
Costi e commissioni
A seconda del piano scelto è previsto un canone mensile.
Il canone verrà eliminato per chi rispetta una delle seguenti condizioni con il piano Explore:
- depositi almeno 10.000 euro ogni mese
- mantieni un saldo di almeno 10.000 euro
Nella seguente tabella elenchiamo le principali voci di spesa, funzioni e strumenti inclusi:
| Airwallex | Explore | Grow | Accelerate |
|---|---|---|---|
| Canone | 19 €/mese oppure senza canone se hai un deposito di almeno 10.000 euro o depositi 10.000 euro al mese |
49 €/mese | 999 €/mese |
| Conti multipli | Sì | Sì | Sì |
| Conti locali | Sì | Sì | Sì |
| Carte aziendali gratuite | 10 | 50 | Illimitate |
| Bonifico domestico da conto locale | Gratis | Gratis | Gratis |
| Tasso di cambio | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % |
| Bonifico estero (SWIFT) | 10 € (SHA) 20 € OUR | 10 € (SHA) 20 € OUR | 10 € (SHA) 20 € OUR |
| Ruoli e permessi personalizzati | Sì | Sì | Sì |
| Assistenza via e-mail | Sì | Sì | Sì |
| Account manager dedicato | – | – | Sì |
| Supporto registrazione | – | – | Sì |
| Airwallex | Explore | Grow | Accelerate |
|---|---|---|---|
| Canone | 19 €/mese oppure senza canone se hai un deposito di almeno 10.000 euro o depositi 10.000 euro al mese |
49 €/mese | 999 €/mese |
| Conti multipli | Sì | Sì | Sì |
| Conti locali | Sì | Sì | Sì |
| Carte aziendali gratuite | 10 | 50 | Illimitate |
| Bonifico domestico da conto locale | Gratis | Gratis | Gratis |
| Tasso di cambio | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % |
| Bonifico estero (SWIFT) | 10 € (SHA) 20 € OUR | 10 € (SHA) 20 € OUR | 10 € (SHA) 20 € OUR |
| Ruoli e permessi personalizzati | Sì | Sì | Sì |
| Assistenza via e-mail | Sì | Sì | Sì |
| Account manager dedicato | – | – | Sì |
| Supporto registrazione | – | – | Sì |
Il piano base (Explore) comporta un canone di 19 € mensili, importo ragionevole in considerazione del risparmio sui bonifici esteri. In aggiunta, al verificarsi di una delle condizioni sopraelencate, si può eliminare del tutto il costo fisso mensile.
Canone visibilmente più elevato per l’abbonamento intermedio e avanzato.
Quali sono le differenze tra i diversi abbonamenti?
In buona sostanza, il numero di carte aziendali gratuite incluse e una serie di funzionalità e strumenti per gestione spese, budget e contabilità.
A meno che non si abbiano particolari esigenze, il piano Explore dovrebbe essere sufficiente per piccole imprese che effettuano frequenti scambi internazionali.
Conversione valuta e tasso di cambio
I vantaggi sulla conversione di valuta e sul cambio sono evidenti, giacché si attestano intorno a 0,5-1%.
La maggiorazione più bassa (0,5%) si applica sulle valute principali (es. USD, CNY) mentre l’1% viene applicato sulle monete “secondarie”. In quest’ultimo caso, possiamo affermare per esperienza diretta che il tasso applicato è solitamente più basso.
L’app Airwallex dà accesso a 60 monete
Il tasso di conversione del dollaro americano (USD) sembra assestarsi intorno allo 0,3%.
Essendo stati per diversi anni titolari di un conto multivaluta presso la HSBC, abbiamo comparato regolarmente il tasso di cambio per importi simili presso HSBC e Airwallex. Quest’ultima è sempre risultata l’opzione più economica, con una convenienza ancor maggiore su importi elevati.
Il tasso di cambio esatto sarà tuttavia noto solo dopo l’esecuzione del trasferimento. Prima dell’operazione viene comunicato un tasso indicativo in base ai dati del mercato. Una volta confermata la conversione, il tasso applicato viene immediatamente mostrato. Ciò è dovuto al fatto che le tariffe seguono l’andamento del mercato interbancario in tempo reale.
Vengono altresì applicate tariffe di pagamento dello 0,1% sui yuan cinesi (CNY), nonché commissioni di trasferimento per l’uso della rete SWIFT. Tuttavia, con i conti locali Airwallex è possibile bypassare tale rete.
Ci sono alternative?
Dai un’occhiata alle soluzioni per risparmiare sui bonifici esteri
Gestione spese e carte aziendali
Le imprese italiane ed europee possono attivare due tipi di carte di debito, virtuali e fisiche:
- carte aziendali a nome dell’impresa
- carte per dipendenti
Abbiamo trovato la richiesta estremamente semplice e l’attivazione rapida.
Le carte virtuali includono nome del titolare, numero di carta, data di scadenza e codice CVV. Si possono usare unicamente per gli acquisti e gli abbonamenti online.
L’amministratore regola permessi e autorizzazioni dei singoli utenti (dipendenti, collaboratori, ecc.) che hanno accesso al conto Airwallex o alle carte
Un grande vantaggio delle carte Airwallex è l’uso automatico del sotto-conto corrispondente alla valuta della transazione. In questo modo si evita la conversione di moneta e di conseguenza non saranno addebitate commissioni e maggiorazioni sul cambio.
Questa opzione è disponibile per 10 monete (indipendentemente dalla presenza di ulteriori monete nel proprio conto): USD, EUR, AUD, CAD, HKD, SGD, CHF, NZD, JPY, GBP.
Attivare una nuova carta aziendale o per dipendenti richiede una procedura rapida e molto semplice
L’uso automatico della valuta “giusta” ci ha in effetti consentito di risparmiare su molte transazioni online, fermo restando che si limita solo alle valute principali. Per le valute minori si beneficia in ogni caso di un tasso di cambio competitivo sia quando si usa la carte sia quando si effettua un bonifico estero.
Airwallex permette di regolare in modo minuzioso l’uso delle singole carte: durata, budget e limiti cumulabili (mensili, settimanali, ecc.), tipo di beni e servizi. Sotto questo aspetto non è dissimile dai sistemi specializzati di gestione delle spese aziendali.
Resoconti e integrazioni
Airwallex offrono bilanci e resoconti sul saldo e sulle transazioni effettuate.
Inoltre si integra automaticamente a Quickbooks e Xero aggiornando i movimenti ogni ora, al contrario di buona parte delle banche che sincronizzano le transazioni una volta al giorno.
Su Xero è possibile visualizzare fluissi bancari distinti per ogni divisa presente su Airwallex.
Abbiamo testato per un mese l’integrazione Xero-Airwallex con dollaro americano, euro e sterlina britannica. La sincronizzazione dei conti multidivisa ha funzionato perfettamente.
Precisiamo che la maggior parte dei conti Airwallex richiedono un abbonamento premium a Xero, con l’eccezione del wallet in sterline che funziona con abbonamento standard a Xero.
Dal punto di vista delle integrazioni siamo ben lontani da quanto propone Qonto. Quest’ultimo è tuttavia più costoso (il piano base costa 59 euro mensili e attualmente ha sospeso l’acquisizione di nuovi clienti in Italia).
Pagamenti online
Airwallex non si accontenta dei bonifici internazionali e mette in campo un sistema per ricevere pagamenti su ecommerce e negozi online, posizionandosi dunque tra i concorrenti di Stripe e PayPal.
La ricezione di diverse monete senza conversione automatica è uno dei suoi vantaggi. Non da meno è la varietà di carte accettate e metodi di pagamento locali.
Tra le numerose modalità di accettazione di pagamenti online troviamo:
- Integrazione del sistema di pagamento su un sito web già esistente
- Plugin per WooCommerce, Shopify, Shoponline e Adobe Commerce (Magento)
- Link di pagamento personalizzati con codice QR per social media, SMS e mail
- API
Oltre ai circuiti più noti (Visa, Mastercard, American Express), c’è una lunga lista di metodi di pagamento tra cui scegliere. Di seguito ne elenchiamo solo alcuni dei principali:
- Klarna
- Google Pay, Apple Pay
- PayPal
- Skrill
- WeChat Pay, Alipay
- Sofort, iDEAL
- Satispay
Le tariffe sono competitive ma non necessariamente le migliori.
Le transazioni con carte europee per privati costano generalmente 1,30% + 0,25 €, mentre sulle carte extra-EEA e premium si arriva a 3,15% + 0,25 €. Considerando che la maggior parte delle attività ecommerce sono di carattere B2C e territoriali, i costi complessivi saranno inferiori a quelli del concorrente Stripe (nonché notevolmente inferiori rispetto al costoso PayPal).
Puoi consultare il nostro Confronto tra soluzioni per ricevere pagamenti online
Conti locali nelle valute più importanti
Bastano pochi secondi per creare un conto. A tale scopo si sceglie una valuta tra quelle disponibili, ad esempio EUR, USD, GBP, AUD e altri ancora.
L’utente ha inoltre la possibilità di aprire uno o più conti locali per ricevere e inviare pagamenti senza commissioni nel paese scelto. L’utente potrà conservare su Airwallex un totale di 23 valute e inviare bonifici convertendo in circa 60 valute.
Per esempio, possiamo aprire un conto in Euro ad Amburgo e un conto in dollari americani a New York in pochi istanti e appena qualche clic.
| Paese | Valuta | Trasferimento supportato |
|---|---|---|
| UK | GBP | BACS, CHAPS, FPS |
| USA | USD | ACH, Fedwire, SWIFT |
| Germania | EUR | SEPA, SWIFT |
| Polonia | PLN | Elixir, Sorbnet |
| Hong Kong | USD, HKD, CNY | ACH, RTGS, FPS, SWIFT |
| Australia | AUD | BSB, SWIFT |
| Paese | Valuta | Trasferimento supportato |
|---|---|---|
| UK | GBP | BACS, CHAPS, FPS |
| USA | USD | ACH, Fedwire, SWIFT |
| Germania | EUR | SEPA, SWIFT |
| Polonia | PLN | Elixir, Sorbnet |
| Hong Kong | USD, HKD, CNY | ACH, RTGS, FPS, SWIFT |
| Australia | AUD | BSB, SWIFT |
Airwallex è altresì in grado di “aggirare” il sistema SWIFT allo scopo di inviare bonifici esteri gratuiti verso 120 paesi.
Aggiungendo gli Stati in cui è autorizzato solo il trasferimento SWIFT, il numero di paesi verso i quali si può inviare denaro sale a 150.
Non sono disponibili conti in franchi svizzeri né in valute europee marginali (es. corona danese, norvegese e svedese). Si può però convertire nella moneta desiderata ed effettuare un bonifico utilizzando la divisa locale.
Abbiamo provato a convertire euro in corone norvegesi constatando che il tasso di cambio proposto era lievemente inferiore rispetto a quello di una grande banca norvegese. Come regola generale, le valute europee minori comportano commissioni pari a circa l’1% del loro importo.
Procedura attenta per l’apertura del conto
Aprire conti in giro per il mondo senza visitare una filiale bancaria – magari mentre si indossa un pigiama a casa – può essere il sogno di chiunque, anche di chi ricicla denaro sporco. È proprio per questo motivo che Airwallex investe molto nei controlli delle società che vogliono registrarsi.
Nonostante lo scopo degno di stima, le verifiche minuziose ricadono sulla procedura di registrazione: molte richieste finiscono per essere classificate ad alto rischio e respinte. Abbiamo letto testimonianze di aziende respinte dopo due settimane dalla registrazione (e di uso giudicato non conforme alle attese).
La polarizzazione delle recensioni Airwallex presenti online – molte delle quali presentano cinque stelle o una, mai una via di mezzo – illustrano molto bene la situazione: gli utenti accettati senza problemi sono estremamente soddisfatti del servizio, mentre gli altri vengono respinti dopo una prolungata procedura di registrazione.
Nel corso della procedura di registrazione vengono richiesti documenti identificativi dell’azienda e dei suoi titolari, affermando che saranno esaminati in un giorno lavorativo.
Le tempistiche indicate possono essere vere per i casi più semplici, ma spesso si dovrà fornire documentazione aggiuntiva – ad esempio, i beneficiari dell’azienda. In questo caso, il processo di iscrizione si prolunga di qualche giorno.
Un servizio clienti efficiente ed efficace
Mentre alcuni utenti sono sottoposti a un lungo processo di registrazione e altri vengono respinti, le aziende che riscono ad aprire un conto Airwallex si mostrano generalmente soddisfatti dell’esperienza.
Dopo l’approvazione viene offerta una live chat introduttiva da 30 minuti allo scopo di illustrare le funzioni della piattaforma, discutere dei metodi d’uso e sciogliere i primi eventuali dubbi.
Si può prenotare un appuntamento con il responsabile assegnato alla tua società: da quel momento sarà lui il punto di riferimento per qualsiasi tipo di problema o domanda.
Per quanto riguarda la nostra esperienza, abbiamo trovato il nostro responsabile attento ed esperto nella gestione delle nostre richieste. Le domande inoltrate via e-mail hanno ottenuto una risposta rapida.
La nostra valutazione sul servizio d’assistenza Airwallex – condivisa dagli altri fortunati che riscono ad aprire un conto – è decisamente positiva. Non di tutti i conti business (di ben pochi, in realtà) si può dire lo stesso.
Alternative a Airwallex
Nella categoria dei conti business multivaluta che facilitano gli scambi internazinali, i due principali concorrenti sono attualmente Wise Business e Revolut Business.
Revolut offre un IBAN italiano, a differenza di Wise (belga) e Airwallex (olandese). La copertura internazionale è però meno sviluppata rispetto a Airwallex, e il solo conto locale è inglese.
Airwallex è a nostro avviso più performante di Revolut Business per le aziende che operano online a livello internazionale. Il concorrente conviene invece a liberi professionisti, lavoratori autonomi e ditte individuali.
Come Airwallex, anche Wise è nato per agevolare i bonifici internazionali e propone conti locali. Anche in questo caso Airwallex copre più paesi e in più dispone di un gateway di pagamento integrabile a siti ecommerce.
Ancora una volta preferiamo Airwallex a Wise soprattutto se si opera nella regione Asia Pacifica. Con Wise Business sono però disponibili conti locali in Ungheria, Romania e Turchia, un vantaggio rispetto a Airwallex.
