Conto aziendale Aidexa: pro e contro della fintech italiana per PMI

Indice

Caratteristiche
Costi e commissioni
Finanziamenti
Assistenza clienti
Recensioni utenti
Guida alla registrazione
La nostra opinione

Caratteristiche del conto aziendale Aidexa

Banca Aidexa è un istituto bancario italianocon un’offerta di conti business e servizi finanziari per piccole e medie imprese.

Si presenta come una banca per PMI che risponde in modo tempestivo alle richieste dei clienti, soprattutto in tema di finanziamenti e crediti (approfondiamo l’argomento più avanti).

Segnaliamo la remunerazione sulla liquidità, calcolata sulla giacenza media e non sulle somme vincolate. Attualmente il tasso di remunerazione è del 2% lordo, e tale rimarrà fino al dicembre 2024. In seguito è previsto l’abbassamento allo 0,5% lordo, come indicato nei fogli informativi.

Il conto business Aidexa offre i principali strumenti di pagamento:

• Bonifico SEPA ed extra-SEPA
• PagoPA e CBILL
• F24, MAV e RAV
• RiBa
• Addebito diretto SDD

Le società titolari di diversi conti correnti presso altre banche potranno servirsi della funzione di aggregazione per raccogliere i dati di tutti i conti aziendali all’interno della piattaforma Aidexa, così da poter visualizzare una panoramica completa delle finanze aziendali in un unico posto.

Cosa manca al conto corrente business di Aidexa?

Nonostante metta a disposizione tutti alcuni tra i principali strumenti di pagamento, ad oggi Aidexa NON permette di:

• Pagare e prelevare con carta
• Versare contanti e assegni
• Inviare e ricevere bonifici istantanei
• Inviare e ricevere bonifici SEPA in valuta estera
• Pagare bollettini postali

Il pagamento di bollettini è limitato ai canali CBILL e PagoPA. Per bypassare l’inconveniente è tuttavia possibile domiciliare utenze tramite addebito diretto SDD.

Non è tanto l’assenza dei bollettini postali a farsi sentire (pagabili tramite altre modalità), quanto l’assenza di una carta di pagamento.

Il conto Aidexa non fornisce né carte di debito né carte di credito: non sono incluse né sono disponibili come servizio opzionale. Semplicemente, non esistono.

Della carta di credito si può fare a meno, o meglio può essere richiesta presso altri istituti (es. American Express Business), mentre appare discutibile la scelta di non fornire una carta di debito associata direttamente al conto aziendale.

Non si può pagare in negozio né online, non si possono prelevare contanti.

Va osservato, del resto, che l’istituto in questione nasce con l’obiettivo di offrire finanziamenti in maniera rapida. L’operatività ordinaria passa in secondo piano e ciò, come stiamo per vedere, riflette sulle tariffe applicate alle operazioni.

Costi e commissioni

Banca Aidexa offre due piani tariffari: X Conto Easy e X Conto Plus. Il primo è un conto business senza canone, mentre per il secondo le condizioni economiche cambiano in modo significativo.

Prima di proporre qualche osservazione, riportiamo di seguito le principali voci di spesa delle due offerte:

È un conto business economico? A nostro avviso no, anche nella sua versione senza costi fissi. X Conto Easy non addebita canone ma include solo 5 bonifici gratuiti ogni mese, superati i quali il costo dell’operazione sarà di 2 euro. Eccessivo.

X Conto Plus si fa subito notare per un canone mensile elevato (40 euro). Si presume che a fronte di una spesa fissa così importante vengano inclusi molti più servizi gratuiti, ma non è così. Unica differenza rilevante è il numero di bonifici SEPA senza commissioni (30 al mese).

Per tutte le altre operazioni (bollettini CBILL e PagoPA, MAV e RAV, ecc.) le commissioni applicate sono identiche per entrambi i piani.

Oltre la carenza di differenze tra Easy e Plus, se non per il numero di bonifici, colpiscono le commissioni piuttosto salate sui bollettini (3 euro è sopra la media di qualsiasi conto aziendale e personale). Non da meno la tariffa di 1 euro addebitata su F24 e MAV, operazioni generalmente gratuite con tutti i conti bancari e non bancari.

A fare la differenza nell’offerta business di Banca Aidexa sono soprattutto i finanziamenti.

Finanziamenti e prestiti: richiesta online e risposta rapida

Il punto di forza di questo conto business online è rappresentato dai servizi di finanziamento. Molteplici opzioni disponibili, richiesta online e risposte in pochi minuti.

Diamo un’occhiata alle opzioni di finanziamento:

• X Instant – Prestiti da 10.000 a 100.000 €, con rimborso in dodici rate mensili a tasso fisso. La banca risponde entro 20 minuti sulla fattibilità del finanziamento e, dopo la firma del contratto, i fondi saranno accreditati dopo alcuni giorni.
• X Garantito – È destinato esclusivamente alle società di capitali, che potranno chiedere fino a 300.000 €. Il finanziamento si restituisce in 24 rate mensili con tasso fisso.
• X Garantito Mini – Accessibile a società di persone e ditte individuali per prestiti a partire da 5.000 a 25.000 €, rimborsabili in 12 o 24 rate mensili a tasso fisso.
• X Garantito Extra – È indirizzato solo a società di capitali, per ottenere un prestito fino a 1.000.000 €. Si restituisce in 60 rate mensili, a tasso fisso.

Requisito di accesso a X Instant e X Garantito è un fatturato superiore a 100.000 euro; X Garantito Mini richiede un fatturato maggiore di 50.000 euro; infine l’opzione X Garantito Extra può essere richiesta dalle società di capitali che fatturano più di 1.000.000 euro.

Le opzioni Garantito sono così denominate perché coperte fino all’80% dal Fondo di Garanzia per le PMI. È la stessa Banca Aidexa ad occuparsi della domanda di accesso al Fondo; l’imprenditore dovrà solo firmare in modalità digitale la richiesta.

Come contattare l’assistenza clienti?

A seconda del tipo di richiesta, è possibile contattare il supporto attraverso i seguenti canali:

• E-mail
• Live chat
• Videocall

L’indirizzo e-mail è consigliato per le richieste che non necessitano di risposta immediata. Compilando un modulo online è possibile spiegare in dettaglio eventuali dubbi o problemi riscontrati nell’uso.

Qualora fosse indispensabile tempestività, l’utente può accedere alla live chat per conversare in tempo reale con un operatore.

L’utente può prenotare online la consulenza in videochiamata.

Se la richiesta riguarda i servizi di finanziamento, l’utente potrà prenotare in autonomia, tramite la piattaforma web della banca, un colloquio in videochiamata. L’incontro si terrà attraverso Microsoft Teams.

Abbiamo contattato l’assistenza clienti per chiedere informazioni su alcuni servizi, ottenendo una risposta dopo meno di 20 minuti. Per esperienza diretta, dunque, abbiamo verificato una certa rapidità ed efficienza del supporto.

Recensioni degli utenti

L’istituto bancario vanta una valutazione media positiva da parte degli utenti. Buona parte delle recensioni mettono in risalto le due caratteristiche annunciate da Aidexa sul sito web: rapidità e semplicità nell’apertura del conto e nella richiesta di finanziamento.

Alcuni utenti affermano di essere soddisfatti dall’assistenza fornita in fase di richiesta di un prestito, con un assistente pronto a spiegare in modo dettagliato le condizioni delle diverse opzioni di finanziamento.

Opinioni negative giungono perlopiù da utenti privati che hanno avuto qualche difficoltà nella fase di apertura (ritardi).

Alcuni commenti riguardano anche l’assenza di strumenti quali carte di pagamento e assegni.

Come aprire un conto? Guida alla registrazione

X Conto di Aidexa non è disponibile per lavoratori autonomi e liberi professionisti. Possono accedervi esclusivamente società di persone, società di capitali e ditte individuali.

La procedura di registrazione si svolge completamente online, senza adempimenti cartacei. Si consiglia di tenere a portata di mano i seguenti documenti e informazioni, al fine di completare la richiesta di apertura del conto Aidexa in tempi rapidi:

• Codice fiscale personale
• Partita IVA dell’attività
• Dati anagrafici e documenti d’identità del legale rappresentante e di tutti i titolari dell’impresa

Si raccomanda di iniziare la procedura su un dispositivo munito di fotocamera.

Quando richiesto, i documenti dovranno essere inquadrati e fotografati in modo che tutte le scritte risultino leggibili (attenzione ai riflessi della luce e ai movimenti della fotocamera). In caso contrario, sarà chiesto di ripetere la procedura.

Eseguiti tutti i passaggi in breve tempo arriverà la conferma di apertura via e-mail.

Non è possibile depositare contanti; i fondi dovranno essere aggiunti tramite bonifico.

La nostra opinione

Il conto aziendale online di Aidexa è pensato principalmente per le aziende – piccole e medie – con necessità di ottenere finanziamenti rapidi.

Come osservato nel corso di questa recensione, vengono meno strumenti essenziali come la carta di debito. Ricordiamo infatti che non è fornita – neanche su richiesta – alcuna carta di pagamento, dunque non sarà possibile disporre dei fondi pagando in negozio o online, né prelevare contante agli sportelli automatici.

Gli unici strumenti di pagamento sono il bonifico (in entrata e in uscita), i bollettini CBILL e PagoPA (ma non quelli postali), F24, MAV, RAV e addebito diretto per la domiciliazione delle utenze.

In tutta evidenza, il prodotto di Aidexa non può rimpiazzare i conti aziendali della concorrenza (ben più attrezzati), può tuttavia affiancarli per beneficiare dell’offerta di prestiti alle imprese. In quest’ottica è comprensibile l’assenza della carta di pagamento.