Panoramica sul conto business b-ilty
b-ilty è il conto aziendale offerto da illimity, la banca italiana nativa digitale che ha visto la luce nel 2018 conquistando subito il suo spazio nel panorama finanziario del nostro paese.
Mentre il conto illimity per privati punta sul risparmio offrendo offrendo un buon tasso d’interesse sui vincoli brevi, l’offerta business punta invece su strumenti e servizi indispensabili per le aziende: operatività illimitata, carte di debito e di credito incluse, bonifici gratuiti, finanziamenti e sconti su prodotti di terze parti.
Più recentemente illimity ha unito le sue forze con Hype e Fabrick del Gruppo Sella, brand innovativi nel settore finanziario e dell’open banking.
Nella presente recensione esaminiamo il conto business b-ilty in tutti i suoi aspetti: funzioni, servizi inclusi e opzionali, esperienza d’uso della piattaforma. Scopriremo vantaggi ed eventuali difetti anche attraverso le opinioni degli utenti.
Caratteristiche di illimity business: il piano “all-inclusive”
L’offerta si distingue fin da subito dalla concorrenza mettendo a disposizione di piccole e medie imprese una soluzione completa, seppur con qualche pecca. Prima di scoprire costi e commissioni, diamo un’occhiata alle principali caratteristiche del conto business b-ilty.
Bonifici bancari
Il conto dispone di IBAN italiano per eseguire i seguenti trasferimenti:
- Bonifico SEPA
- Bonifico istantaneo
- Bonifici multipli
- Bonifico ricorrente
Oltre al classico trasferimento bancario, le imprese possono servirsi del bonifico ricorrente per il pagamento degli stipendi, impostando la data di esecuzione e la frequenza di invio.
Altrettanto utili sono i bonifici multipli: grazie ad un’interfaccia intuitiva si impostano rapidamenti importi, destinatari e causali per inviare con un solo clic fino a 400 bonifici.
Immagine: illimity
Bonifico multiplo.
Le operazioni sono rese ancor più semplici dalla rubrica, che consente la selezione rapida del destinatario e compilazione automatica di beneficiario, IBAN, istituto bancario e BIC/SWIFT ove presente.
La parte più interessante, che approfondiremo più avanti, sta nelle commissioni: tutte le operazioni elencate sono gratuite e illimitate.
Gestione degli utenti e dei permessi
L’accesso alla piattaforma può essere regolato tramite la configurazione dei profili.
Immagine: illimity
Gestione dei profili d’accesso al conto.
L’amministratore può aggiungere in caso di necessità ulteriori utenti con regole personalizzate per consentire loro di eseguire solo determinate operazioni o semplicemente consultare movimenti, analisi ed estratti conto, come ad esempio nel caso di contabile e commercialista.
Ruoli e permessi
L’amministratore potrà attribuire agli altri utenti i seguenti ruoli, a ognuno dei quali sono attribuiti permessi specifici di operatività:
Master – È l’amministratore principale del conto. L’utente designato come Master può eseguire tutte le operazioni, consultare tutte le informazioni e gestire gli altri profili d’accesso: aggiungere utenti, modificare i loro permessi o rimuoverli.
Delegato dispositivo – Ha tutti i permessi dell’utente Master, fatta eccezione per la gestione dei profili.
Delegato informativo – Può visualizzare saldo, movimenti e documenti ma non può eseguire operazioni.
Delagato compilativo – Può inserire dati per disporre pagamenti, tuttavia le operazioni dovranno essere autorizzate da un delegato dispositivo o dal master.
Master e delegato dispositivo hanno a disposizione il cosiddetto Cruscotto autorizzazioni. Qui compaiono tutte le operazioni disposte dal delegato compilativo, in attesa di approvazione.
Analisi aggregata dei conti correnti
Ulteriore vantaggio – offerto grazie alla collaborazione con la già citata Fabrick – è l’analisi aggregata dei conti.
Se l’impresa è titolare di altri conti correnti presso istituti bancari diversi, sulla piattaforma b-ilty potrà ottenere una visione d’insieme di tutti i conti aziendali: flussi di cassa, movimenti e grafici si aggiorneranno in tempo reale e saranno consultabili in qualsiasi momento da b-ilty.
Questa funzionalità è resa possibile dalla tecnologia dell’open banking, che su autorizzazione dell’utente raccoglie le informazioni provenienti da molteplici conti per semplificare l’accesso ai dati.
Si tratta di un servizio sicuro e affidabile: non permette l’esecuzione di operazioni bensì la sola consultazione.
Cosa manca al conto business di illimity?
b-ilty si presenta come conto corrente business e come piattaforma per gestire le finanze aziendali, eppure non può essere definita una soluzione completa.
illimity ha un unico difetto, cioè l’assenza di filiali fisica. È infatti una banca nativa digitale, non associata ad alcun istituto tradizionale.
Ad oggi non è possibile:
- Depositare contante
- Versare assegni
Al contrario, i prelievi di contante possono essere effettuati presso qualsiasi sportello automatico (ATM) in Italia e all’estero con la carta di debito che viene spedita subito dopo l’apertura del conto.
Lo scorso anno illimity permetteva di versare contanti presso le casse di alcuni supermercati, tuttavia il servizio è stato dismesso in Italia dall’azienda che lo forniva.
Costi e commissioni: canone fisso, operazioni gratuite
Se esperienza utente ed efficienza della piattaforma si fanno notare, non sono da meno le condizioni economiche a nostro avviso particolarmente vantaggiose il tipo di servizio offerto.
La sostanza è: un canone fisso mensile e operatività illimitata e senza commissioni (almeno per quanto riguarda le principali operazioni di pagamento). Osserviamo in tabella le tariffe di b-ilty:
| Costo | |
|---|---|
| Canone mensile | 40 € |
| Bonifico SEPA | Gratis |
| Bonifico istantaneo | Gratis |
| Addebito diretto (SDD) | Gratis |
| Registrazione delle operazioni | Gratis |
| F23, F24 | Gratis |
| MAV | Gratis |
| RAV | 1 € |
| PagoPA, CBILL | 1,50 € |
| Bollettino postale | 2 € |
| RiBa | 0,50 € |
| Costo | |
|---|---|
| Canone mensile | 40 € |
| Bonifico SEPA | Gratis |
| Bonifico istantaneo | Gratis |
| Addebito diretto (SDD) | Gratis |
| Registrazione delle operazioni | Gratis |
| F23, F24 | Gratis |
| MAV | Gratis |
| RAV | 1 € |
| PagoPA, CBILL | 1,50 € |
| Bollettino postale | 2 € |
| RiBa | 0,50 € |
Un unico piano tariffario, semplice e chiaro: 40 euro al mese per ottenere bonifici senza commissioni (europei, istantanei, multpli, ricorrenti), nessun costo per la registrazione delle operazioni né per l’addebito diretto necessario alle domiciliazioni bancarie.
Il confronto con i conti business dei concorrenti mette ancor più in evidenza i vantaggi di queste condizioni: nella maggior parte dei casi le quote mensili sono simili ma non includono carte ed offrono un numero limitato di operazioni gratuite.
In linea con la concorrenza sono invece i costi per il pagamento di bollettini postali, CBILL, PagoPA e RiBa.
| b-ilty | Commissione |
|---|---|
| Carta di debito business | 1 inclusa, Aggiuntive: 3 € / mese |
| Carta di credito business | 2 incluse, Aggiuntive: 52 € / mese |
| Prelievo in Euro (carta di debito) |
1,50 € |
| Prelievo non Euro (carta di debito) |
2 € |
| Maggiorazione sul tasso di cambio | 2 % |
| b-ilty | Commissione |
|---|---|
| Carta di debito business | 1 inclusa, Aggiuntive: 3 € / mese |
| Carta di credito business | 2 incluse, Aggiuntive: 52 € / mese |
| Prelievo in Euro (carta di debito) |
1,50 € |
| Prelievo non Euro (carta di debito) |
2 € |
| Maggiorazione sul tasso di cambio | 2 % |
La carta di debito con circuito Visa permette di pagare e prelevare in tutto il mondo con addebito istantaneo su conto b-ilty.
In Italia e nei paesi Euro il prelievo di contanti comporta una commissione di 1,50 euro; poco più elevata è il ritiro di cash in paesi non Euro (in questo caso sarà però aggiunta la maggiorazione sul tasso di cambio Visa).
Limiti d’uso della carta di debito
| Operazione | Limite |
|---|---|
| Pagamenti | 5.000 € / mese (default) modificabile dall’utente fino 15.000 € |
| Prelievi | 5.000 € / mese |
| Operazione | Limite |
|---|---|
| Pagamenti | 5.000 € / mese (default) modificabile dall’utente fino 15.000 € |
| Prelievi | 5.000 € / mese |
È impostato di base un limite di 5.000 euro mensili sui pagamenti con carta in negozio e online, l’utente può tuttavia incrementare fino a 15.000 euro mensili. Trattandosi di una carta di debito con addebito istantaneo su conto corrente, l’altro limite è naturalmente fissato dall’effettiva disponibilità sul conto.
Una carta di debito è gratis su richiesta (senza canone), mentre le carte aggiuntive avranno un costo mensile di 3 euro per singola carta.
Immagine: illimity
Le carte di credito b-ilty sono emesse dal partner Nexi.
Nessun costo fisso aggiuntivo per le due carte di credito business gratuite su richiesta.
Si tratta di carte di credito a saldo su circuito Mastercard, accettata in tutto il mondo anche per servizi come autonoleggio e per prenotazioni di strutture ricettive all’estero.
Il rimborso delle spese è previsto in un’unica soluzione dopo 15 giorni dalla chiusura dell’estratto conto mensile. Non essendovi rateizzazione, nessun interesse sarà applicato sul pagamento.
Per l’anticipo di contante, vale a dire il prelievo di contante con carta di credito, viene addebitata una commissione pari al 4% dell’importo prelevato con una commissione minima di 0,52 euro. Pur essendo elevata, la tariffa è in linea con quella applicata dalla concorrenza sull’anticipo contante.
Sulle operazioni che richiedono conversione di valuta (cioè su prelievi e pagamenti in moneta diversa dall’EUR) si applica per entrambi i tipi di carta una maggiorazione del 2%. Se dobbiamo segnalare un difetto, è questo. Le PMI che effettuano con frequenza operazioni in valuta estera troveranno maggiore convenienza in conti multivaluta come Revolut Business e Wise Business.
Come contattare l’assistenza clienti?
L’offerta di illimity per le piccole e medie imprese sembra dare particolare importanza al servizio di assistenza clienti, mettendo a disposizione diversi canali di contatto:
- Telefono
- Videochiamata
- Canali social
Dubbi, domande e segnalazioni possono essere inviati all’indirizzo e-mail dedicato all’assistenza dei clienti business. La mail è sempre un ottimo strumento di supporto, giacché consente di riportare in dettaglio eventuali problemi fornendo eventualmente screenshots e ulteriori documenti.
Qualora vi fosse necessità di un riscontro immediato si potrà invece optare per l’assistenza telefonica. Sul sito web non vengono comunicati tempi di attesa indicativi.
La videochiamata può essere uno strumento molto utile per mettersi in contatto con un Relationship Manager o consulenti in materia di finanziamenti e crediti.
Recensioni degli utenti
Esaminando le recensioni degli utenti abbiamo rinvenuto pareri molto contrastanti. Se una parte è molto soddisfatta dei servizi di illimity Bank, non mancano infatti le opinioni negative.
Dobbiamo innanzitutto precisare che i feedback attualmente presenti in rete si riferiscono perlopiù al conto per privati. Il conto business B-ilty è stato lanciato di recente e dunque ci vorrà un po’ di tempo prima poter trovare un numero consistente di testimonianze.
Tra i giudizi positivi spicca gradimento per una soluzione bancaria economica (il conto per privati offre un piano senza canone) e per la facilità d’uso della piattaforma online.
Più appassionate sembrano essere le critiche, molte delle quali riguardano i tempi di apertura del conto e di spedizione della carta di debito, altre la scarsa efficacia del supporto.
Si presuppone che un maggiore livello di attenzione venga riservato ai clienti business, tuttavia riteniamo opportuno riportare tali segnalazioni.
Come aprire un conto Bilty?
L’apertura del conto corrente per PMI richiede circa 30 minuti, si svolge interamente online e non richiede adempimenti cartacei.
Si dovranno completare i seguenti passaggi per completare la richiesta di apertura:
- Inserimento della partita IVA e del Legale Rappresentante.
- Comunicazione dei contatti.
- Scelta della password.
- Inserimento dei dati dell’impresa e dei titolari.
- Verifica dell’identità tramite documento.
- Scelta del piano e conferma delle condizioni.
- Firma del Legale Rappresentante.
Oltre all’indirizzo e-mail e al numero di telefono sarà necessario comunicare anche l’indirizzo PEC dell’azienda.
La verifica dell’identità dovrà essere eseguita, in fase di registrazione, dal Legale Rappresentante attraverso l’upload di un documento d’identità valido in formato pdf. Saranno richiesti nello stesso formato anche i documenti di tutti i titolari effettivi della società.
Saranno altresì richiesti i dati del bilancio e la visura camerale, anche quest’ultima in formato pdf.
b-ilty fornisce dunque tutte le informazioni necessarie per far sì che la procedura di registrazione possa essere completata senza interruzioni e rallentamenti.
La nostra opinione
b-ilty è la nuova scommessa di illimity Bank, la prima banca italiana nativa digitale. La sua natura virtuale può rappresentare per molte aziende un limite, poiché non sarà possibile versare contanti e assegni. Ma il conto business di illimity è del resto pensato per le imprese moderne, quelle alla ricerca di un sistema di gestione delle finanze completamente digitale.
L’offerta di punta è il piano con operatività illimitata, vale a dire con bonifici, addebiti diretti e registrazione delle operazioni senza commissioni. Nel canone di 40 euro mensili sono inoltre incluse una carta di debito aziendale Visa e ben due carte di credito aziendali Mastercard. Le carte di credito aggiuntive avranno tuttavia un canone mensile di 52 euro.
La soluzione per PMI di illimity punta molto sull’offerta di credito, tra finanziamenti assistiti dal Fondo di Garanzia e Factoring Digitale che consente alle imprese di cedere all’istituto i propri crediti ottenendo così liquidità in breve tempo.
Per crediti e ogni altro aspetto dell’offerta vengono messi a disposizione molteplici canali di assistenza, inclusa la videochiamata.
Considerato il lancio piuttosto recente di b-ilty è difficile formulare un giudizio attendibile sul supporto ai clienti. Per il momento ci limitiamo a constatare che una parte dei clienti privati è soddisfatta, mentre un’altra parte si è scontrata con un’assistenza poco efficace.
| Criterio | Giudizio |
|---|---|
| Prodotto | Buono |
| Costi e commissioni | Buono |
| Trasparenza e registrazione | Buono |
| Servizi a valore aggiunto | Buono |
| Assistenza clienti | Discreto |
| Giudizio finale | 4 su 5 |
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