| Amex Business | Caratteristiche |
|---|---|
| Tipo di carta di credito | A saldo |
| Plafond | Dinamico |
| Ricompense | Programma Membership Rewards |
| Amex Business | Caratteristiche |
|---|---|
| Tipo di carta di credito | A saldo |
| Plafond | Dinamico |
| Ricompense | Programma Membership Rewards |
Verde, Oro e Platino si distinguono sotto molti aspetti, ma partono dalla stessa base.
Sono carte di credito a saldo (charge cards), vale a dire che il rimborso delle spese avviene in un’unica soluzione, senza rateizzazione. Oro e Platino concedono però più tempo per ripagare l’estratto conto (ulteriori dettagli nella prossima tabella).
Una delle caratteristiche più interessanti di queste carte è il plafond dinamico. Cosa vuol dire? Il limite di spesa mensile non è fisso ma si adatta alle abitudini di spesa e situazione finanziaria dell’azienda.
Tutte le carte American Express Business includono l’iscrizione al programma Membership Rewards: per ogni euro di spesa si ottiene un punto, inoltre è possibile velocizzare la raccolta sfruttando le promozioni periodiche che vengono proposte tramite la piattaforma web o l’app mobile. I punti accumulati potranno essere convertiti in voucher oppure utilizzati per scalare l’importo dell’estratto conto.
| Verde | Oro | Platino |
|---|---|---|
 |
 |
 |
| Termine di pagamento | ||
| Fino a 48 giorni (dopo 18 giorni dalla chiusura dell’EC) | Fino a 51 giorni (dopo 21 giorni dalla chiusura dell’EC) | Fino a 58 giorni (dopo 28 giorni dalla chiusura dell’EC) |
| Carte supplementari |
||
| – | 1 Carta Oro e fino a 98 carte di tipo Verde incluse | 1 Carta Platino e fino a 98 carte Oro incluse |
| Voucher | ||
| – | 80 € ogni anno da usare su Amex Viaggi | 150 € ogni anno da usare su Amex Viaggi |
| Priority Pass | ||
| – | Standard | Prestige |
| Hotel Collection |
||
| – | Credito fino a 100 USD | Credito fino a 100 USD |
| Fast Track |
||
| – | – | Priorità ai controlli sicurezza dei principali aeroporti italiani |
| Concierge |
||
| – | – | Disponibile h24 per organizzare viaggi e spostamenti |
| Assicurazione Infortuni Viaggi (massimale) |
||
| 200.000 € | 300.000 € | 525.000 € |
| Inconvenienti di Viaggio (ritardo consegna del bagaglio) |
||
| 425 € (dopo 6 ore di ritardo) |
625 € (dopo 6 ore di ritardo) |
400 € (dopo 4 ore di ritardo) |
| Assistenza e spese mediche in viaggio (massimale) |
||
| – | – | 1.000.000 € |
| Annullamento Viaggi |
||
| – | – | Rimborso fino a 6.000 € |
| Protezione d’Acquisto |
||
| – | – | Fino a 4.000 € in caso di furto o danno entro 90 giorni dall’acquisto |
| Verde | Oro | Platino |
|---|---|---|
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| Termine di pagamento | ||
| Fino a 48 giorni (dopo 18 giorni dalla chiusura dell’EC) | Fino a 51 giorni (dopo 21 giorni dalla chiusura dell’EC) | Fino a 58 giorni (dopo 28 giorni dalla chiusura dell’EC) |
| Carte supplementari |
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| – | 1 Carta Oro e fino a 98 carte di tipo Verde incluse | 1 Carta Platino e fino a 98 carte Oro incluse |
| Voucher | ||
| – | 80 € ogni anno da usare su Amex Viaggi | 150 € ogni anno da usare su Amex Viaggi |
| Priority Pass | ||
| – | Standard | Prestige |
| Hotel Collection |
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| – | Credito fino a 100 USD | Credito fino a 100 USD |
| Fast Track |
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| – | – | Priorità ai controlli sicurezza dei principali aeroporti italiani |
| Concierge |
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| – | – | Disponibile h24 per organizzare viaggi e spostamenti |
| Assicurazione Infortuni Viaggi (massimale) |
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| 200.000 € | 300.000 € | 525.000 € |
| Inconvenienti di Viaggio (ritardo consegna del bagaglio) |
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| 425 € (dopo 6 ore di ritardo) |
625 € (dopo 6 ore di ritardo) |
400 € (dopo 4 ore di ritardo) |
| Assistenza e spese mediche in viaggio (massimale) |
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| – | – | 1.000.000 € |
| Annullamento Viaggi |
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| – | – | Rimborso fino a 6.000 € |
| Protezione d’Acquisto |
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| – | – | Fino a 4.000 € in caso di furto o danno entro 90 giorni dall’acquisto |
Come si può osservare in tabella, la Verde Business è la carta base dell’offerta American Express. Comporta una quota annua irrisoria (che in ogni caso, come per tutte le altre carte business, potrà essere dedotta dalla dichiarazione fiscale) ma include pochi benefit, tra cui un rimborso fino a 425 euro in caso di ritardo nella consegna del bagaglio e una polizza sugli infortuni in aeroporti, stazioni e porti durante gli spostamenti per lavoro.
Oro e Platino allungano i termini per il pagamento dell’estratto conto e includono gratuitamente un numero di carte supplementari. Nello specifico, i titolari di Oro Business potranno ottenere una Oro e fino a 98 carte aziendali base (Verde) senza spese aggiuntive; i titolari della Platino Business avranno invece una Platino e fino a 98 carte Oro – anche questa volta senza spese aggiuntive.
Superato il numero di carte aziendali incluse nell’offerta si dovrà invece pagare il canone annuo, seppur ridotto (dettagli nella sezione successiva dedicata ai costi).
Le cdc avanzate includono inoltre voucher da spendere per la prenotazione di viaggi e trasferte sul sito Amex Viaggi, l’iscrizione gratuita al programma Priority Pass per accedere alle VIP lounge negli aeroporti (l’iscrizione al livello Standard costerebbe altrimenti 89 euro, quella al livello Prestige 459 euro) e un credito del valore 100 dollari da utilizzare per servizi a pagamento nelle strutture ricettive della Hotel Collection.
Solo la Carta Platino include un pacchetto completo di assicurazioni viaggio, non solo in copertura degli infortuni durante gli spostamenti verso la destinazione ma anche una polizza per le spese mediche in viaggio e l’assistenza sul posto. Insomma, il canone annuo della carta business più avanzata si ripaga da solo, ed è indubbiamente la scelta ideale per le aziende che necessitano di viaggi frequenti all’estero.
| Carta Verde |
Carta Oro |
Carta Platino |
|---|---|---|
| Canone annuo | ||
| Primo anno gratuito, poi 75 € (deducibili) |
Primo anno gratuito, poi 174 € (deducibili) |
720 € (deducibili) |
| Canone annuo carta supplementare | ||
| 36 € | Incluse | Incluse |
| Anticipo contante (prelievo da ATM) | ||
| 3,9 % (min. 1,25 €) |
3,9 % (min. 1,25 €) |
3,9 % (min. 1,25 €) |
| Maggiorazione sul tasso di cambio |
||
| 2,5 % | 2,5 % | 2,5 % |
| Imposta di bollo su estratto conto superiore a 77,47€ |
||
| 2 € | 2 € | 2 € |
| Carta Verde |
Carta Oro |
Carta Platino |
|---|---|---|
| Canone annuo | ||
| Primo anno gratuito, poi 75 € (deducibili) |
Primo anno gratuito, poi 174 € (deducibili) |
720 € (deducibili) |
| Canone annuo carta supplementare | ||
| 36 € | Incluse | Incluse |
| Anticipo contante (prelievo da ATM) | ||
| 3,9 % (min. 1,25 €) |
3,9 % (min. 1,25 €) |
3,9 % (min. 1,25 €) |
| Maggiorazione sul tasso di cambio |
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| 2,5 % | 2,5 % | 2,5 % |
| Imposta di bollo su estratto conto superiore a 77,47€ |
||
| 2 € | 2 € | 2 € |
Il canone annuo viene addebitato in un’unica soluzione per la Carta Verde, mentre nel caso di Oro e Platino sarà dilazionato in dodici quote mensili: 14,50 euro al mese per Business Oro, 60 euro al mese per la Business Platino. Il primo anno è gratuito per tutte le carte di credito Amex.
Nessuna carta supplementare è inclusa con la Verde: ogni carta aggiuntiva avrà una quota annuale di 36 euro.
I titolari della Amex Oro potranno invece ottenere gratuitamente una Carta Oro aggiuntiva nonché fino a 98 carte supplementari di tipo Verde, anch’esse senza commissioni. Superato il numero di carte di credito aziendali gratuite, le successive costeranno 83 euro all’anno (Oro) o 36 euro all’anno (Verde).
La American Express Business Platino include nel canone una Platino supplementare e fino a 98 carte Oro business. In caso di richiesta di ulteriori supplementari sarà applicata una quota annua ridotta: 550 euro per le Platino e 83 euro per le Oro, 36 euro per la Verde.
Prelevare contante con la carta di credito è dispendioso, costa infatti il 3,9% dell’importo prelevato. È in ogni caso una tariffa in linea con quella della concorrenza, poiché si tratta tecnicamente di un anticipo di contanti (una sorta di prestito) e non un normale ritiro di cash da conto corrente. In altre parole, che si tratti di American Express o di altre carte di credito, il prelievo dovrebbe essere effettuato solo in caso di emergenza, ossia in assenza di liquidi su conto corrente.
Per quanto riguarda l’uso all’estero, o meglio per i pagamenti in moneta diversa dall’Euro, è prevista una maggiorazione del 2,5% sul tasso di cambio base. Non è certamente tra le commissioni più economiche, ma in caso di transazioni poco frequenti non dovrebbe destare preoccupazione.
Il discorso cambia se l’azienda esegue con una certa frequenza pagamenti in negozio, pagamenti online o prelievi di contante in valuta estera. In tal caso consigliamo di fare affidamento ad un servizio specializzato in questo tipo di transazioni, ad esempio i conti multivaluta di Revolut Business o Wise Business (grazie ai quali si potrà risparmiare anche sui bonifici esteri).
Come contattare l’assistenza clienti?
Uno dei punti di forza di questo brand è indubbiamente il servizio di assistenza clienti.
American Express predilige il contatto telefonico, il cui numero può essere verificato sul retro di qualsiasi carta di credito Amex. La nostra esperienza è molto positiva, sia rispetto ai tempi di attesa per parlare con un operatore sia per quanto riguarda la qualità del servizio.
In caso di controversie con un esercente basterà telefonare il call center al numero indicato sulla carta e fornire tramite e-mail i documenti relativi alla transazione. Sarà l’assistenza Amex a gestire la pratica ed eventualmente a restituire le spese oggetto di controversia.
Il sito web offre poi una sezione dedicata alle domande più frequenti (FAQ), al quale consigliamo di ricorrere per sciogliere subito eventuali dubbi, senza la necessità di mettersi al telefono.
La sezione FAQ (Help Centre) del sito Amex ospita le seguenti sezioni:
- Pagamenti, saldo ed estratto conto
- Gestione del profilo
- Carte e servizi
- Benefici, premi e offerte
- Sicurezza
- Viaggi
Nella stessa pagina o su YouTube sono inoltre presenti video che mostrano passo per passo la procedura per svolgere determinate operazione attraverso l’app Amex IT, disponibile per dispositivi Android su Google Play e per dispositivi iOS su App Store.
Recensioni degli utenti
Abbiamo esaminato le recensioni pubblicate sul web dai titolari di carte Amex al fine di confrontare l’esperienza e la valutazione altrui con quelle di Mobile Transaction.
Da un lato abbiamo riscontrato un elevato livello di soddisfazione con feedback positivi da parte di nuovi e vecchi clienti che ne evidenziano l’efficienza e la cordialità del servizio clienti, dall’altro è possibile incontrare anche opinioni negative.
I giudizi meno favorevoli riguardano soprattutto i tempi di lavorazione delle pratiche di richiesta di carte Amex Business. Nonostante sia comprensibile la necessità di attente verifiche, gli utenti sostengono che talvolta l’attesa si protrae per diverse settimane e senza ricevere notizia alcuna.
Un’ulteriore critica viene rivolta alla scarsa diffusione di esercenti convenzionati con American Express.
È in effetti nota la minore popolarità rispetto a circuiti come Visa e Mastercard, tuttavia c’è da dire che negli ultimi anni la società si è impegnata per estendere la sua rete di esercenti, anche attraverso una riduzione delle commissioni. Ad oggi, tuttavia, è innegabile che le carte di credito Amex non possano essere utilizzate ovunque.
Requisiti e richiesta della carta di credito
Per ottenere le carte di credito American Express Business è necessario essere in possesso dei seguenti requisiti:
- essere maggiorenni e residenti in Italia;
- essere titolari di un conto corrente italiano o di altro paese europeo dell’area SEPA;
- essere professionisti o imprenditori con un fatturato annuo di almeno 500.000 euro;
- non essere stato oggetto di procedura concorsuali.
In fase di richiesta dovrà essere comunicato l’IBAN del conto corrente bancario per autorizzare l’addebito diretto (SDD) da parte di American Express, in modo che ogni mese possa prelevare il totale delle spese effettuate nel corso del ciclo contabile precedente. Il pagamento sarà dunque automatico.
Ricordiamo che i termini di pagamento cambiano a seconda del carta scelta:
- fino a 48 giorni per la Verde;
- fino a 51 giorni per la Oro;
- fino a 58 giorni per la Platino.
Se l’addebito ha esito positivo non ci sarà alcun interesse da pagare.
La richiesta si svolge completamente online, compilando il modulo sul sito American Express con le informazioni richieste.
Al fine di velocizzare la richiesta si consiglia di tenere a portata di mano le seguenti informazioni:
- IBAN del conto corrente dell’attività;
- anno di apertura del sopraindicato conto corrente;
- documento d’identità e codice fiscale del richiedente e del legale rappresentante.
Il documento d’identità deve naturalmente essere in corso di validità. Può essere utilizzata la carta d’identità, il passaporto o la patente di guida.
Del documento dovrà essere caricata scansione o foto del fronte e del retro. A tal proposito consigliamo di assicurarsi, prima di caricarlo ed inviare la richiesta, che l’immagine sia chiara e che tutti i dati risultino leggibili; in caso contrario potrebbe essere richiesto di caricare nuovamente i documenti.
L’esito della richiesta sarà comunicato via e-mail, ma si potrà telefonicare in qualsiasi momento all’assistenza per ricevere aggiornamenti.
La nostra opinione
American Express è una delle più longeve e affidabili società specializzate nell’emissione di carte di credito.
Uno dei primi punti a suo favore è dato dal fatto di essere indipendente da qualsiasi istituto bancario: le sue carte non sono vincolate al rapporto con una determinata banca e sarà quindi possibile, previa verifica, cambiare il conto corrente per l’addebito delle somme spese.
Il plafond dinamico delle carte business di Amex si adatta alle abitudini di spesa e al fatturato dell’azienda. Tale flessibilità rappresenta indubbiamente un vantaggio rispetto al plafond fisso delle classiche carte di credito.
La Carta Verde è un servizio basilare ed economico ma al contempo efficiente. È però con la carta Oro e soprattutto con la Platino che imprese e professionisti possono beneficiare di tutti i vantaggi inclusi nelle rispettive quote annue.
Chi viaggia spesso per lavoro troverà particolarmente conveniente la Platino Business, con il suo pacchetto completo di assicurazioni per il viaggio, l’accesso alle sale VIP in aeroporto nonché al fast track ai controlli. Da non sottovalutare è il servizio dedicato di assistenza, grazie al quale con una rapida telefonata si potranno incaricare operatori esperti dell’organizzazione di viaggi, soggiorni e prenotazioni di vario tipo.
Riteniamo che non ci siano molti difetti da segnalare, se non la minore diffusione rispetto a Visa e Mastercard degli esercenti convenzionati.
| Criterio | Giudizio |
|---|---|
| Prodotto | Buono |
| Costi e commissioni | Ottimo |
| Trasparenza e registrazione | Buono |
| Servizi a valore aggiunto | Buono |
| Assistenza clienti | Buono |
| Giudizio finale | 4,4 su 5 |
