Conto Sella: economico, digitale ma con il supporto della filiale fisica

Panoramica sul Conto Sella

Negli ultimi anni Banca Sella ha investito sulla modernizzazione dei suoi servizi, dimostrando di essere tra i pochi istituti bancari tradizionali al passo con i tempi.

Si nota fin da subito la semplicità d’uso dei suoi strumenti, della piattaforma web e dell’app per smartphone, circostanza da non sottovalutare: concorrenti come Intesa Sanpaolo e Unicredit forniscono tuttora strumenti di gestione del conto ostici e poco pratici.

Immagine: Sella

Anche l’aspetto economico fa la sua parte. Conto Sella è disponibile in tre diversi piani per rispondere a tutte le esigenze. Il piano base è molto economico: 1,50 euro al mese (contro i 4 euro mensili di Unicredit e gli 8,50 euro mensili di Intesa Sanpaolo). Approfondiamo le condizioni economiche più avanti, nella sezione dedicata a costi e commissioni.

Oltre alla piattaforma web per gestire il conto ed eseguire operazioni da computer e tablet, l’app Sella permette di effettuare le stesse operazioni in modo altrettanto facile su dispositivi iOS, Android e Huawei, reperibile rispettivamente su App Store, Google Play e AppGallery.

Immagine: Sella

L’efficienza degli strumenti digitali si unisce ai vantaggi e all’affidabilità della banca tradizionale: le filiali fisiche di Sella sono distribuite sul territorio italiano, rendendo possibili operazioni come deposito contante e versamento assegni.

L’utente può accedere in ogni momento ad un servizio di consulenza finanziaria. Un team di esperti è sempre disponibile per valutare il modo migliore e meno rischioso per investire o risparmiare, o ancora per la richiesta di prestiti e finanziamenti.

Si può prenotare il colloquio con un consulente direttamente da web o app, senza passare in filiale – fermo restando che la filiale fisica è sempre disponibile ad accogliere i correntisti che non amano i canali di contatto online.

Immagine: Sella

Nessun bisogno di consulenti per attivare il salvadanaio digitale, un metodo semplice per mettere da parte qualche somma senza vincoli.

Con il salvadanaio si può optare per trasferimenti manuali o periodici; le somme restano a tutti gli effetti sul conto corrente ma vengono sottratte alla disponibilità così da preservarle dalle spese. Non essendoci vincoli, l’utente può scegliere in qualsiasi momento di chiudere il salvadanio e riportare i risparmi nella disponibilità del conto.

Passiamo ora all’analisi dei costi di Conto Sella:

Costi e commissioni: differenze tra Start, Premium e Circle

Si può scegliere per tre piani di abbonamento, denominati Start, Premium e Circle.

Il loro canone aumenta di pari passo ai servizi inclusi nonché al numero di operazioni gratuite disponibili.

Le tariffe riportate nella seguente tabella si riferiscono all’apertura online del conto, mentre sono previsti costi maggiori rivolgendosi ad una filiale fisica della banca:

Il conto base (Start) costa 1,50 euro al mese, vale a dire 18 euro l’anno. Include tutte le funzioni basilari e un bancomat che può essere usato anche all’estero. I prelievi di contante presso gli sportelli automatici (ATM) delle filiali Banca Sella sono sempre gratuiti, mentre agli ATM di qualsiasi altra banca si avranno a disposizione quattro prelievi gratuiti ogni mese. Il bonifico domestico ed europeo (SEPA) non prevede commissioni.

Il conto avanzato (Premium) comporta un canone di 5 euro mensili, corrispondenti a 60 euro annui. Un costo nettamente superiore in cambio di 6 prelievi gratuiti presso gli ATM di altri istituti bancari (2 in più rispetto al piano base) e due bonifici istantanei senza commissioni.

Vale la pena scegliere Premium per ottenere un paio di operazioni gratuite in più? Ovviamente no, ma potrebbe essere una buona opzione per chi intende richiedere una carta di credito, inclusa nel canone (approfondiamo nella sezione successiva).

Il piano Circle è invece pensato per più persone, idealmente una famiglia. Il canone di 8 euro al mese (96 euro all’anno) include due conti Start e prepagate Junior per minorenni. Diversamente dagli altri due abbonamenti, Circle concede prelievi e bonifici istantanei sempre gratuiti. Inoltre si può accedere a statistiche condivise, per tutto il network di conti oppure filtrate per i singoli intestatari.

Nessuno dei piani prevede commissioni sulle operazioni di pagamento, di deposito contante e versamento assegni.

Solo il pagamento di bollettini postali implica una tariffa di 2,15 euro (elevata ma in linea con altre banche). Per risparmiare sui bollettini postali, si può optare per la domiciliazione delle utenze tramite addebito diretto.

Carte di pagamento

Con Banca Sella si possono ottenere tre di tipi di carte:

• Carta di debito Mastercard
• Carta di credito (diverse opzioni)
• Carta prepagata Mastercard

Tutti i piani includono la carta di debito Mastercard, tuttavia con Start e Premium è gratuita solo se richiesta in fase di registrazione:

La carta di debito non è altro che il “bancomat”, direttamente associata al conto: quando si effettua un pagamento con carta, la somma viene addebitata subito sul conto corrente. A differenza delle carte con circuito Pagobancomat, la Mastercard è internazionale e può essere utilizzata in tutto il mondo per pagare e prelevare contanti, senza incorrere in problemi di natura tecnica.

Ribadiamo ancora una volta che è importante richiedere questa carta in fase di registrazione (apparirà un’apposita pagina per la richiesta delle carte). Solo in questo modo gli utenti Start e Premium potranno ottenerla in modo gratuito; in caso contrario ha un costo di 18 euro all’anno.

Per quanto riguarda la carta di credito, può essere richiesta una Visa Classic o una Mastercard Platinum – quest’ultima più costosa, destinata a chi necessita un limite di spesa più elevato.

Immagine: Mobile Transaction

La Visa Classic ha un plafond mensile fisso di 1.300 euro. È gratuita solo con il piano Premium, ma è bene sottolineare che – come accade in tutti gli istituti bancari e finanziari – Banca Sella decide in modo discrezionale se rilasciarla o meno. La decisione dipende dalla storia creditizia dell’utente nonché dalla sua situazione finanziaria (es. stipendio, debiti insoluti).

Dunque, se si sceglie il conto Sella Premium solo perché include la carta di credito nel canone mensile, meglio assicurarsi di avere una storia creditizia intonsa ed un’entrata ricorrente, ad esempio uno stipendio fisso o bonifici derivanti da attività professionale.

Per gli utenti Start e Circle (e per carte di credito aggiuntive con Premium) il costo sarà di 41 euro annui, in media con le banche concorrente per questa tipologia di carta.

La Platinum Mastercard è invece adatta a un’utenza con uno spending più alto. Il plafond è dinamico e si adatta alle abitudini di spesa del titolare. Include una polizza assicurativa per il viaggio, con possibilità di contattare in qualsiasi momento (24/7) l’assistenza telefonica per le emergenze in viaggio. Infine si dispone di prezzi vantaggiosi su noleggio auto, compagnie aeree e hotel.

Il rilascio della Platinum costa 150 euro una tantum, ai quali si aggiunge un canone annuo di altri 150 euro. Il canone è tuttavia “scontato” in base alla spesa complessiva dell’anno precedente: fino a 7.000 euro di spesa è confermato il prezzo pieno, da 7.000 a 9.000 euro il canone scende a 75 euro, oltre i 9.000 euro di spesa viene concessa gratuitamente.

Limiti d’uso

Di seguito i limiti d’uso della carta di debito Mastercard:

Con la carta associata al Conto Sella è possibile spendere un massimo di 2.500 euro al giorno o prelevare contanti per un massimo di 250 euro al giorno. Nel foglio informativo non vengono segnalati limiti mensili o settimanali.

Essendo un conto bancario non vi sono limiti sul bonifico. Per motivi di sicurezza, sui trasferimenti di importo elevato potrebbe essere richiesta un verifica telefonica prima dell’esecuzione del bonifico.

Assistenza clienti e recensioni degli utenti

Ricevere assistenza in caso di dubbi o problemi tecnici con il Conto Sella è molto semplice. L’istituto mette a disposizione tre canali di contatto:

• Live chat
• E-mail
• Telefono

Il metodo più comodo è la chat. Da web o da app si accede all’area dedicata all’assistenza e si apre la chat per contattare un operatore. La risposta dovrebbe giungere entro qualche minuto, tuttavia i tempi di attesa potrebbero allungarsi a seconda del numero di richieste. In ogni caso, si potrà chiudere l’applicazione e attendere la notifica.

Un call center è disponibile dal lunedì al venerdì, dalle ore 8:00 alle ore 21:00. Il numero verde è segnalato sul sito Sella o nella stessa app.

Le opinioni dei clienti Sella

Esaminiamo le recensioni degli clienti Banca Sella per offrire una panoramica quanto più attendibile e affidabile. In rete si rinvengono migliaia di recensioni che danno luogo ad una valutazione media positiva. Ciononostante non mancano le opinioni negative, seppur in numero trascurabile.

Le critiche riguardano perlopiù i tempi di attesa e la modalità di gestione delle richieste di finanziamento, nonché una marcata intransigenza in caso di scoperto.

La maggior parte dei clienti sono invece molto soddisfatti, testimoniando un’esperienza positiva sia rispetto agli strumenti digitali di gestione del conto sia per quanto concerne i servizi offerti dalla banca.

Come aprire il conto?

L’apertura del conto online di Banca Sella risulta facile e rapida, soprattutto per chi ha la possibilità di utilizzare SPID.

Ai titolari di Sistema Pubblico di Identità Digitale basterà effettuare l’accesso tramite il suddetto sistema, fotografare un documento d’identità e registrare un breve video per completare l’identificazione. La procedura può essere iniziata sul sito ufficiale Sella e richiede pochi minuti.

Sullo stesso sito si può avviare la registrazione standard, con la compilazione della scheda anagrafica, numero di cellulare e indirizzo e-mail. Sarà necessario fornire un documento d’identità valido e, infine, eseguire la verifica dell’identità scegliendo tra due metodi:

• Bonifico da un conto corrente bancario
• Di persona, in filiale

Nel primo caso, Sella chiederà di eseguire un bonifico da un conto bancario intestato alla stessa persona che richiede l’apertura del Conto Sella. La somma del bonifico è simbolica (lo scopo è unicamente l’identificazione del cliente) e sarà accreditata sul nuovo conto. Questa procedura è comoda perché viene svolta online, ma richiede qualche giorno lavorativo affinché venga portata a termine.

La verifica si può svolgere anche di persona, presentandosi in una filiale dell’istituto bancario.

La nostra opinione

Conto Sella è attualmente una delle migliori opzioni disponibili: un conto bancario italiano, economico, completamente online ma con la disponibilità della filiale fisica e la solidità della banca tradizionale.

Il piano Start costa 1,50 euro al mese, poco più di una prepagata, ed include tutte le operazioni fondamentali: bonifici europei, prelievi e carta di debito da usare in negozio, per acquisti online e anche all’estero – tutto senza commissioni aggiuntive.

Deposito contanti e versamento assegni possono essere effettuati presso gli sportelli automatici delle filiali Sella, operazioni che vengono meno nelle banche digitali senza sede fisica.

Rispetto alle banche tradizionali, invece, il Conto Sella presenta un evidente vantaggio economico, offrendo un conto corrente online meno dispendioso delle concorrenti Intesa Sanpaolo, Unicredit, Bancoposta e BPER tra gli altri.

Se dobbiamo muovere una critica, abbiamo riscontrato sul sito dell’istituto una certa difficoltà nel trovare risposte ai nostri dubbi. Sarebbe opportuno mettere in evidenza una sezione dedicata alle domande più frequenti.

Dalle recensioni dei clienti apprendiamo poi di una certa rigidità nel trattare casi di conto in rosso, richieste di fido e in generale servizi di finanziamento. Trattandosi di servizi che prevedono un rischio finanziario, tale atteggiamento non può essere considerato un aspetto negativo, tuttavia riteniamo opportuno riportare le osservazioni di una parte (seppur in minoranza) di clienti.