Conto IBL: costi e commissioni, funzioni e servizi, pro e contro

Indice

Caratteristiche
Costi e commissioni
Carta IBL
Limiti d’uso
Assistenza clienti
Recensioni utenti
Come aprire un conto?
La nostra opinione

Panoramica sul conto IBL

IBL Banca è un istituto bancario italiano con una lunga storia alle sue spalle, una cosiddetta “banca tradizionale” che rincorre il presente con un’offerta digitale.

ControCorrente – questo il nome dell’offerta – è un conto online, con gestione da piattaforma web oppure da app mobile, disponibile per sistemi operativi iOS e Android, dunque sulla quasi totalità degli smartphone e dei tablet in circolazione.

L’utente può scegliere tra due piani tariffari, entrambi con canone mensile scontabile rispettando una o più condizioni (più avanti scopriamo costi e condizioni nel dettaglio).

Una carta di debito emessa da Nexi è inclusa nel canone, mentre carte opzionali possono essere richieste in pochi istanti tramite app IBL E-Bank Mobile o sito web.

Per la gestione delle carte sarà necessario scaricare l’app Nexi Pay, attraverso la quale si impostano limiti di budget, categorie e aree di spesa, metodi di pagamento (Spending Control). Ad esempio, abbiamo la possibilità di bloccare l’uso della carta per i pagamenti online, il prelievo di contanti, il pagamento su POS o tutte insieme queste modalità.

L’applicazione consente altresì di mettere in pausa le carte per avere maggiore sicurezza nei periodi di utilizzo.

Essere costretti all’uso di due diverse applicazioni per la gestione di conto e carte fa perdere indubbiamente fluidità all’esperienza utente, tuttavia la medesima circostanza si ripete con i concorrenti che si avvalgono della collaborazione con Nexi per il rilascio di carte di pagamento. L’abitudine farà presto dimenticare questo piccolo disagio.

In qualità di banca, il conto IBL offre servizi finanziari tra cui prestiti, investimenti e conto deposito. Anche in questo caso le procedure per fare richiesta di finanziamenti e mutui, o ancora per vincolare i propri risparmi, si effettuano da app o piattaforma web di internet banking in pochi passaggi.

Costi e commissioni

ControCorrente di IBL Banca suddivide la sua offerta in due piani tariffari: Semplice e Straordinario. Con entrambi si può ottenere uno sconto sul canone mensile a determinate condizioni:

Il piano Semplice presenta un canone di 2 euro mensili, conveniente al confronto di molti concorrenti ma non il più economico.

Con il suddetto piano è possibile ottenere uno sconto del canone al 100%, dunque pari a 2 euro, accreditando stipendio o pensione di importo superiore a 800 euro, oppure in presenza di giacenza media mensile superiore a 5.000 euro, o ancora avendo un vincolo attivo nel conto deposito del medesimo importo.

Il piano Straordinario applica invece una commissione alquanto elevata, di 8 euro al mese, scontabile per un massimo di 4 euro. Lo sconto massimo si può ottenere cumulando le due condizioni già elencate, oppure con la sola giacenza media di importo superiore a 50.000 euro.

A nostro avviso, il costo mensile del piano Straordinario non compensa una tale spesa con vantaggi all’altezza. Meglio rimanere sul piano base in caso di interesse.

Prelevare contanti con carta di debito è gratuito solo presso gli sportelli automatici della banca IBL, peccato che le filiali fisiche siano abbastanza diradate se non in alcune aree. Agli ATM di altre banche si avranno disposizione 2 (Semplice) o 5 (Straordinario) prelievi gratuiti mensili; superato il numero di operazioni senza commissioni sarà addebitata la tariffa di 95 centesimi. In tema di prelievi vi è margine di miglioramento.

Un ulteriore costo – a meno che non si spendano 8 euro mensili di canone, scelta comunque sconsigliata – arriva dal bonifico SEPA, ossia il classico bonifico europeo. È concessa solo un’operazione gratuita al mese con il piano Semplice. Potrebbe ovviamente essere irrilevante per chi non ha abitudine o necessità di eseguire bonifici.

Non male invece è la commissione sui bollettini PagoPA e CBILL, lievemente migliore rispetto alla concorrenza.

Carte IBL: incluse e opzionali

Una carta è inclusa nell’offerta, altre – opzionali – possono essere richieste in qualunque momento da app IBL E-Bank Mobile. Una volta attivate si gestiscono con una seconda app, Nexi Pay.

Carta di debito

La carta di debito è quella che usiamo abitualmente per pagare in negozio o prelevare contante agli sportelli automatici. Entrambi i piani tariffari la includono, senza canone.

Commissioni si applicano ai prelievi (come già visto nella sezione precedente), nonché a eventuali pagamenti e prelievi in valuta estera:

Messi da parte i prelievi presso ATM IBL (poco presenti sul territorio), chi usa prevalentemente la carta per pagare in negozio può farsi bastare le 2 operazioni gratuite con il piano base (Semplice). Il pacchetto Straordinario concede 5 prelievi mensili senza commissioni, ma restiamo sulla nostra posizione: il suo canone mensile è troppo dispendioso e sconsigliamo di prenderlo in considerazione.

Alle operazioni in valuta estera si applica una maggiorazione del 2%, alta ma non distante dalle altre banche tradizionali. Per viaggiare all’estero o fare acquisti online su siti che si servono di moneta diversa dall’euro consigliamo il conto multivaluta Wise.

A proposito di viaggi, la carta IBL opera su circuito internazionale Mastercard e può quindi essere utilizzata in tutto il mondo.

Carte di credito Classic e Prestige

IBL collabora con Nexi per offrire a condizioni agevolate le carte di credito Classic e Prestige.

Entrambe sono carte di credito a saldo, cioè con addebito in un’unica soluzione il giorno 15 dopo la chiusura dell’estratto conto mensile.

La differenza tra le due sta, oltre che nei costi, nel plafond mensile a disposizione del titolare nonché nei benefit inclusi.

A secondo dal piano IBL sottoscritto, le carte presentano una quota annua diversa.

La Classic è una carta di credito economica e per esigenze base. Il suo limite di spesa mensile è fisso; si parte da poco più di 1.000 euro con possibilità di aumentare il plafond fino a 5.000 euro al mese, su richiesta.

Con Prestige il plafond può arrivare fino a 10.000 euro al mese, e in più si ha accesso alla prenotazione di sale di attesa VIP negli aeroporti di tutto il mondo e eventi esclusivi con condizioni agevolate. È inoltre incluso un pacchetto assicurativo.

Per entrambe le carte di credito occorre sottolineare che il rilascio non è scontato. L’utente fa richiesta da app e attende l’esito; l’istituto valuterà storia creditizia e situazione reddituale per decidere se concedere o meno il servizio.

Carta prepagata

I correntisti IBL hanno infine la possibilità di richiedere una carta prepagata. A nostro avviso non ne vale la pena, giacché la carta di debito inclusa può essere usata in tutto il mondo nonché per gli acquisti online.

La ricarica si effettua da conto IBL senza commissioni, oppure in contanti presso le tabaccherie convenzionate con Mooney al costo di 2,50 euro. Anche il prelievo agli sportelli automatici è decisamente costoso; del resto è inutile ricaricare una prepagata se in seguito si ha necessità ritirare nuovamente i contanti.

Se si ricarica da conto IBL e viene utilizzata solo per pagare in negozio e online nei paesi Euro, può comunque considerarsi uno strumento a basso costo.

Limiti d’uso: bonifico, pagamento e prelievo

Come per tutte le altre banche, limiti operativi vengono fissati sulle operazioni effettuate con carta di debito. In modo particolare riguardano i prelievi di contante:

È possibile eseguire un massimo di tre operazioni di prelievo al giorno, per un importo massimo di 750 euro giornalieri o 3.000 euro mensili. Tremila è anche il limite mensile per i pagamenti con carta.

Il bonifico non prevede restrizioni, ma in caso di trasferimento di somme importanti la banca potrebbe richiedere una verifica dell’identità per questioni di sicurezza.

Non è invece disponibile il bonifico extra-SEPA, vale a dire fuori Europa. Si aggiunge la mancata possibilità di emettere assegni, poiché la banca non prevede il rilascio del libretto.

Come contattare l’assistenza clienti?

I clienti possono entrare in contatto con l’assistenza attraverso diversi canali.

Per dubbi di natura generica consigliamo innanzitutto di visitare la sezione dedicata alle domande frequenti sul sito web della banca, cliccando su Assistenza clienti o Contattaci nella barra superiore della pagina, poi selezionando FAQ nella sezione Domande e Risposte.

Se il problema richiede assistenza personalizzata si può invece contattare il numero verde riportato nella medesima sezione del sito web. Il call center è attivo dal lunedì al venerdì, dalle ore 8:30 alle ore 19:30.

Qualora si desideri un colloquio in presenza – ad esempio per una consulenza finanziaria – è possibile fissare un appuntamento presso una filiale fisica.

Nel caso in cui vi sia un’emergenza riguardante le carte di pagamento (furto, smarrimento, transazioni non riconosciute) si dovrà invece contattare il numero Nexi riportato sul retro della stessa carta per richiederne il blocco.

Recensioni degli utenti

Le recensioni degli utenti presenti sul web vertono soprattutto sul servizio di consulenza da parte degli agenti. Tale aspetto fa guadagnare a IBL Banca una valutazione media molto positiva.

In buona parte delle opinioni viene sottolineata la disponibilità e la preparazione dei consulenti presenti sul territorio.

Seppur in netta minoranza, le opinioni negative riportano tempi troppo lunghi per alcune pratiche relative a servizi finanziari, inconvenienti nel caso di utilizzo del conto corrente personale per ricevere compensi da lavoro autonomo.

Pochi i riferimenti sull’esperienza d’uso della piattaforma web, mentre negli store di Apple e Google si rileva una valutazione positiva dell’app IBL E-Bank Mobile.

Come aprire un conto IBL?

Per aprire un conto online IBL occorre tenere a portata di mano i seguenti documenti e dati:

• Cellulare
• E-mail
• Carta di identità o passaporto
• Tessera sanitaria

Al numero di cellulare e all’indirizzo e-mail saranno inviati codici e link per proseguire nella registrazione.

Il documento d’identità deve naturalmente essere in corso di validità. Per la registrazione online non è supportata la patente di guida, che invece può essere utilizzata per l’apertura in filiale fisica.

Documento d’identità e tessera sanitaria dovranno essere caricati in piattaforma, nel corso della registrazione, in formato jpg o pdf. Si consiglia preparare le immagini o la scansione prima di iniziare la procedura, così da poter velocizzare i tempi. Inoltre, assicuriamoci che le scritte sui documenti siano chiare e leggibili, altrimenti sarà chiesto in un secondo momento di caricare nuovamente i documenti.

L’ultimo passaggio è la verifica dell’identità, da effettuare in alternativa con:

• IBAN del conto corrente di provenienza
• SPID

Chi è già titolare di conto corrente potrà effettuare un bonifico verso l’IBAN comunicato da IBL. In questo caso la procedura richiede qualche giorno lavorativo a causa dei tempi di esecuzione del trasferimento.

La modalità più rapida è tuttavia SPID, che consente di identificarsi in modo istantaneo e dunque abbreviare i tempi di apertura del conto.

Se non si è in possesso di SPID o già titolari di un altro conto corrente sarà invece necessario recarsi in una filiale fisica.

La nostra opinione

ControCorrente di IBL è un buon compromesso tra banca tradizionale e online. L’istituto ancora oggi punta sul rapporto tra cliente e consulente dedicato. Tale elemento assume un’importanza minore per gli utenti che risiedono in aree dove IBL non è arrivata con le sue filiali fisiche; in questo caso la consulenza sarà comunque assicurata da agenti locali o canali telematici.

Piattaforma web e app per smartphone presentano un aspetto intuitivo, e la loro efficienza viene confermata dalle recensioni degli utenti, così come la disponibilità e la competenza del servizio di supporto, ad eccezione di qualche opinione negativa.

Per quanto riguarda i costi, il canone del pacchetto Semplice è ragionevole; può inoltre diventare gratuito con accredito dello stipendio o della pensione (purché superiori a 800 euro). La concessione di un solo bonifico senza commissioni è forse da migliorare, ma del resto non tutti gli utenti necessitano di inviare bonifici con frequenza.

Da valutare in base al numero di operazioni effettuate abitualmente è il costo dei prelievi di contante: solo 2 gratuiti ogni mese con il piano Semplice, 5 con il più costoso Straordinario.

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