La nostra valutazione(3.5/5)
Hello bank! è un conto online con canone annuo flessibile
Hello bank! è il ramo digitale di BNL – Banca Nazionale del Lavoro. Il conto corrente online Hello! Money ha un canone annuo flessibile, più economico per chi accredita lo stipendio o la pensione.

Il conto online di Hello bank è realmente gratuito? Quali sono i Pro e i Contro del servizio?

Nella recensione risponderemo in modo chiaro e sintetico a queste domande, analizzeremo i pregi e i difetti dell’offerta digitale di BNL tenendo conto delle opinioni di chi si è già affidato a Hello bank!.

Cos’è e come funziona

Hello bank! è in nome della banca online gestita da Banca Nazionale del lavoro.

Il suo conto corrente online, denominato Hello Money, presenta tutti i servizi e gli strumenti del tradizionale conto. A distinguerlo dal tradizionale conto è l’assenza di una filiale fisica: l’utente gestisce tutto su internet, attraverso la piattaforma web oppure con l’applicazione per smartphone.

La gestione del conto online è semplice ed accessibile a chiunque sia in grado di navigare in rete con computer o smartphone.

I clienti Hello bank possono accedere – in qualsiasi momento – alla consultazione del proprio conto e alle relative operazioni bancarie.

Il titolare potrà effettuare bonifici, pagare bollette e modelli tributari (F24, MAV, RAV) in pochi minuti dall’area personale del sito web oppure dall’apposita app per smartphone.

Nessuna necessità di recarsi allo sportello di una filiale fisica per effettuare le suddette operazioni.

Attraverso l'app Hello bank! si consultano tutti i movimenti del conto

Il conto può essere gestito da app su smartphone, oppure su piattaforma web

I clienti hanno a disposizione un bancomat per pagare con POS o effettuare prelievi presso ATM di qualsiasi gruppo bancario, senza canone e senza commissioni (per ulteriori dettagli, consultare la sezione Le carte Hello bank!).

Come aprire un conto corrente Hello Money

Occorrono pochi minuti per la richiesta di apertura del conto corrente Hello bank!. Prima di iniziare, assicuriamoci di avere a disposizione una scansione digitale dei seguenti documenti:

  • documento d’identità (es. carta d’identità o passaporto)
  • documento che confermi l’indirizzo attuale (es. bolletta di luce e gas)

Si parte con l’inserimento dei dati personali (nome, indirizzo mail e numero di cellulare, codice fiscale, data di nascita) ed eventualmente di un codice promozionale. Si indica poi la tipologia di conto, che può essere monointestato o cointestato.

Terminata questa fase è necessario creare un codice PIN e sottoscrivere con firma elettronica. Entrambi i passaggi sono semplici e si svolgono rapidamente.

A questo punto verrà richiesta l’identificazione, ossia il controllo dell’identità del cliente.

Dalla piattaforma web Hello bank! si eseguono tutte le operazioni bancarie

Sulla piattaforma online si accede a tutte le informazioni e alle operazioni attraverso una semplice grafica a box

L’identificazione può avvenire via webcam (videochiamata con operatore della banca) oppure tramite bonifico bancario. In quest’ultimo caso si dovrà eseguire un bonifico di qualsiasi importo da un conto corrente intestato alla stessa persona che apre il conto Hello bank.

In seguito all’avvenuta identificazione passerà qualche giorno prima di ricevere la conferma di apertura del conto, dopo la quale si potrà accedere online o via app con le credenziali comunicate.

Il bancomat arriverà via posta al domicilio indicato in fase di registrazione.

Attualmente gli utenti segnalano ritardi nella conferma di apertura del conto, che su carta richiede pochi giorni lavorativi.

La piattaforma web di Hello bank! presenta un’interfaccia semplice e funzionale per accedere rapidamente ai servizi.

Chiusura del conto

La chiusura del conto – ossia il recesso dal contratto – è altresì gratuito e non comporta il pagamento di penalità. Può avvenire a mezzo PEC o raccomandata.

Si consiglia, prima dell’invio della richiesta di chiusura, di provvedere al trasferimento dei fondi presenti sul conto. Nel caso in cui sul conto Hello Bank siano presenti addebiti diretti per utenze telefoniche e altri servizi, si raccomanda di comunicare ai fornitori di tali servizi un nuovo IBAN.

Chi è in possesso di carta di credito Hello Bank dovrà inviare una PEC o raccomandata per estinzione della carta.

Se hai un Conto Widiba puoi fare affidamento a WidiExpress per la portabilità bancaria. In pochi minuti si effettua la richiesta di portabilità e sarà la stessa Widiba ad eseguire tutti gli adempimenti.

Costi e tariffe

Nel 2018 Hello bank perde il suo carattere di conto online gratuito applicando un canone annuo flessibile (vedi tabella che segue).

Gestione conto corrente

Servizio o operazioneCosto
Apertura del contoGratuito
Canone annuo€ 72 *
Canone annuo
carta Bancomat
Gratuito
Canone annuo carta di
credito o carta di debito
Gratuito
Estratto conto
elettronico
Gratuito
Estratto conto
cartaceo (solo su richiesta)
€ 1
Imposta di bollo
(prevista per legge)
€ 34,20

L’imposta di bollo – prevista dalla legge – può essere ripartita su richiesta del cliente su base mensile, trimestrale, quadrimestrale o semestrale.

* Al canone di 72 euro annui (€ 6 al mese) viene applicato uno sconto di € 2 al mese per i mesi in cui viene accreditato stipendio o pensione. Un ulteriore sconto di € 1 al mese è concesso ai clienti che sottoscrivono una polizza assicurativa.

Bonifici in uscita

ModalitàCommissione
Da sito web o app per smartphoneGratuito
Via telefonoGratuito
Da ATMGratuito
In filiale€ 3,50 – 4,50

Le operazioni in home banking (online) non hanno commissioni.

Nessuna spesa è prevista per la disposizione di un bonifico tramite call center Hello bank o da ATM. In quest’ultimo caso è possibile effettuare solo bonifici nazionali.

Bonifici in entrata

CondizioneCommissione
Nazionali e SEPAGratuito
In € da paesi non EEA€ 5,00
In altra valutaSpesa € 10,30
Commissione 1,5 (min. € 4,13)

Ricevere bonifici nazionali o provenienti dai paesi dell’Unione Europea non comporta alcuna spesa. Ai bonifici esteri – ossia al di fuori dello Spazio economico europeo (non EEA) – eseguiti in Euro si applica una commissione di € 5,00.

La ricezione di bonifici in valuta diversa dall’Euro prevede il pagamento di una spesa – sottratta all’importo ricevuto – e di una commissione (vedi tabella).

Si aggiunge un’ulteriore commissione per i bonifici ricevuti in dollari statunitensi (USD) – pari a € 4,13.

Altre spese

OperazioneCommissione
Prelievi ATMGratuito
Carnet assegniGratuito
BolletteOnline € 0,50
ATM € 0,50
Telefono € 1,40
Filiale € 4,00
Bollettini postaliOnline € 2,30
Telefono € 2,75
Filiale € 5,00
Ricarica cellulareGratuito
F24Gratuito
MAVGratuito
RAVGratuito
Filiale € 3,10

Mutuo e prestiti

I correntisti Hello bank! possono richiedere un mutuo – denominato Hello! Home – per l’acquisto di una casa.

Come ogni procedura online, anche la richiesta del mutuo avviene in maniera rapida. In questo caso si avrà a disposizione l’assistenza gratuita di un consulente specializzato che consiglierà la migliore soluzione per il cliente.

Le tipologie di mutuo sono tre: a tasso fisso, a tasso variabile, a tasso variabile con CAP. Quest’ultima tipologia prevede un tetto massimo del tasso flessibile, oltre il quale sarà la banca a farsi carico delle spese.

Con il conto corrente Hello! Money è altresì possibile richiedere un prestito online, Hello! Project, per la ristrutturazione della casa.

Gli strumenti online sul sito della banca consentono il calcolo veloce della rata e la richiesta di preventivo. Il prestito giunge direttamente sul proprio conto Hello bank.


Investimenti

Con la medesima facilità di gestione del conto, il correntista ha la possibilità di affidare ad Hello bank! i propri risparmi attraverso diversi canali di investimento.

Dopo aver eseguito l’accesso nella propria area personale del sito web, nell’apposita sezione l’utente potrà navigare tra le varie possibilità offerte dalla banca online di BNL.

Gli investimenti a disposizione sono:

  • Titoli di Stato
  • Mercato Obbligazionario
  • Fondi comuni di investimento
  • Warrant
  • Covered Warrant
  • Certificates
  • SICAV

L’investitore avrà la consulenza gratuita di un esperto, con il quale entrerà in contatto e discuterà prima di sottoscrivere qualsiasi tipo di investimento.

Titoli a basso, medio ed alto rischio possono essere sottoscritti a seconda delle esigenze del correntista, che sarà in ogni caso affiancato dalla guida di un consulente personale assegnato sulla stessa piattaforma.

La sottoscrizione degli investimenti avviene, come per tutti gli altri prodotti Hello bank!, attraverso gli strumenti web, con firma digitale che attesterà l’avvenuta adesione alla proposta. Neanche in questo caso sono previste trafile burocratiche e code di attesa nelle sedi fisiche della banca.


Trading online

Con il conto online Hello bank! di Banca Nazionale del Lavoro si può fare trading online e giocare in borsa.

Una piattaforma online ma soprattutto un’applicazione mobile da installare gratuitamente sullo smartphone consentono di tenere sotto controllo in tempo reale le azioni e i titoli sottoscritti, assistendo alle fluttuazioni del mercato azionario minuto per minuto.

L'app Hello Trading consente di gestire le azioni in pochi clic

Con l’app Hello Trading si gestisce il portafoglio azionario in qualsiasi momento, in pochi clic

Oltre alla semplice consultazione, l’app Hello! Trading è pensata per operare con facilità tra l’estesa proposta della Borsa italiana, quella statunitense ed Euro TLX.

Le analisi dettagliate possono interagire con gli avvisi impostati dallo stesso utente, che sul proprio telefono sarà notificato tempestivamente dei cambiamenti riguardanti i titoli acquistati, così da poter agire in qualsiasi momento e ovunque si trovi in maniera immediata e opportuna.

Le carte di pagamento

Con il conto corrente di Hello bank! è possibile ottenere diverse tipologie di carte di pagamento.

Il bancomat è incluso nell’offerta base, mentre per le altre carte è necessario inoltrare una richiesta specifica.

Bancomat – carta di debito

Il Bancomat o carta di debito contactless è gratuito e incluso nell’offerta base.

Non comporta canone annuo né commissioni per il prelievo di contanti in Italia presso gli sportelli automatici di qualsiasi gruppo bancario. I maggiori concorrenti chiedono invece una commissione per i prelievi al di sotto di una soglia prestabilita.

Gli ATM evoluti BNL consentono di versare assegni e contanti sul proprio conto corrente introducendo il Bancomat ad esso associato.

Fa parte sia del circuito nazionale PagoBancomat sia di quello internazionale Maestro. Quest’ultimo consente di utilizzare la carta all’estero per prelievi e pagamenti tramite POS; è altresì possibile effettuare acquisti online.

Carta di credito Hello Card

I correntisti Hello bank hanno la facoltà di richiedere una carta di credito Visa o MasterCard. Non vi è canone annuo da pagare e per questo risulta più appetibile rispetto alle proposte della concorrenza.

Per gli acquisti online Hello Card si serve della protezione OTP o One Time Pin, ossia di un codice generato e inviato tramite SMS ad ogni operazione.

In negozio si può invece utilizzare il classico Chip and Pin o la tecnologia contactless, grazie alla quale si paga semplicemente avvicinando la carta al terminale POS. Nel caso del contactless, gli importi pari o inferiori a 25 euro non richiedono l’inserimento del codice PIN.

Il plafond massimo ammonta a 5.000 euro. La gestione dei limiti di spesa avviene all’interno dell’area personale del sito o dell’applicazione su smartphone.

Carta prepagata Hello Free

Hello Free è invece la carta prepagata della famiglia Hello bank. Dotata di IBAN, può ricevere bonifici ma non inviarli. Occorre dire che le condizioni economiche di questo prodotto sono poco concorrenziali rispetto alle proposte della concorrenza nel settore delle prepagate.

L’emissione ha un costo di € 10, la commissione di ricarica da sito web ammonta a € 1,00.

Ricaricare con altre carte di pagamento costa € 3,00. Del resto la carta prepagata sembra essere concepita appositamente per la ricarica via bonifico da conto Hello bank, unico metodo gratuito previsto.

I prelievi sono gratuiti sono presso gli sportelli ATM del gruppo BNL, mentre altrove hanno un costo di € 2,00.

Attualmente il mercato delle prepagate offre soluzioni molto più interessanti, senza costi di attivazione né di ricarica.

Le opinioni dei clienti

Per scoprire l’effettiva validità di un servizio è necessario indagare tra le opinioni dei clienti che hanno già avuto modo di testarlo. Nel caso di Hello bank!, l’indagine porta a risultati poco favorevoli sotto alcuni aspetti ma molto vantaggiosi per altri.

Le segnalazioni più comuni riguardano i lunghi tempi di attesa per l’apertura di un conto, inefficienza del supporto clienti tramite call center, malfunzionamenti dell’app, incompatibilità della piattaforma web con alcuni browser popolari. Maggiore soddisfazione traspare invece dai clienti di Conto Adesso, il conto online di Crédit Agricole Cariparma.

Reclami emergono rispetto all’esito delle promozioni di adesione, dipendenti dalla concessione da parte della banca di una carta di credito. Il rilascio è a discrezione della banca, che potrebbe non accordare la richiesta del cliente. Per questo motivo, come già scritto in precedenza, si consiglia di valutare l’apertura del conto Hello bank indipendentemente dalle promozioni in corso.

I correntisti esprimono invece soddisfazione rispetto alle condizioni economiche. Hello bank rimane infatti uno dei pochi conti online senza canone e senza commissioni per i prelievi di qualsiasi importo.

La nostra opinione

Il conto online Hello bank! rappresenta un’interessante alternativa al tradizionale conto corrente. L’affidabilità del servizio è supportata dal gruppo BNL – BNP Paribas, tra i principali istituti bancari operativi in Italia.

Tra i punti a favore si riscontrano la riduzione delle pratiche burocratiche nonché l’assenza dei costi per le operazioni ordinarie quali bonifico, prelievo e ricarica del cellulare. Per evitare di incorrere nei costi tipici dei conti tradizionali è sufficiente svolgere tutte le operazioni online da computer o smartphone.

Il canone annuo è piuttosto elevato, simile a quello di una banca tradizionale

Prima noto per essere a zero spese, Hello bank ha di recente introdotto un canone annuo piuttosto elevato, paragonabile a quello dei conti tradizionali con sede fisica. Se sei alla ricerca di un conto corrente gratuito, ti consigliamo di dare un’occhiata alla proposta di Crédit Agricole.

Ancor meno favorevoli sono le prestazioni tecniche del servizio, sulle quali si fa cenno nel paragrafo Le opinioni dei clienti.

App non sempre funzionante, piattaforma web accessibile attraverso un numero limitato di browser, lacune nella visualizzazione dei dettagli e nella modifica dell’anagrafica costituiscono una pesante eredità delle banche tradizionali.

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