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Confronto Buddybank vs N26 – Qual è il migliore conto online?

Di Adriana Capasso|2019-01-16T09:57:36+00:003 Settembre 2018|Tag: |
Buddybank e N26 sono due conti online con piani gratuiti e a pagamento
Buddybank di UniCredit e N26 sono conti correnti disponibili solo in versione digitale.

Apertura, gestione e operazioni bancarie vengono eseguite in modo rapido e semplice.

Con piani gratuiti o a pagamento, i due conti online – uno italiano fornito da UniCredit, l’altro tedesco – propongono soluzioni diverse per clienti con esigenze differenti.

Quale conto scegliere? Quali sono le differenze tra i due servizi? I piani gratuiti sono effettivamente a costo zero? Nel confronto tra Buddybank e N26 vediamo quali sono i punti in comune e quelli che invece distinguono i due conti correnti online.

Tabella comparativa costi e servizi

Costo di attivazione
GratuitoGratuito
Modalità di attivazione
OnlineOnline
Canone mensile
Buddybank: gratuito
Buddybank love: € 9,90
N26: gratuito
N26 Black: € 9,90
N26 Metal: € 16.90
Plafond
IllimitatoIllimitato
Carta di debitoInclusa
Inclusa
Carta di creditoBuddybank: € 80 / anno
+ € 10 per l’emissione
Buddybank love: inclusa
Non disponibile
Commissioni
prelievo
ATM UniCredit: gratuito
ATM altre banche: € 2
Gratuito
Limite di ricarica
annuo
IllimitatoIllimitato
IBANItalianoTedesco
Apple Pay
Google Pay
Maggiorazione
su tasso di cambio
1.75%Non presente
Link
Visita il sito
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Tabella comparativa costi e servizi

Costo di attivazione
GratuitoGratuito
Modalità di attivazione
OnlineOnline
Canone mensile
Buddybank:
gratuito
Buddybank love:
€ 9.90
N26: gratuito
N26 Black: € 9,90
N26 Metal: € 16.90
Commissione prelievo
ATM Unicredit:
gratuito
ATM altre banche:
€ 2
Gratuito
Plafond
IllimitatoIllimitato
Carta di debito
Inclusa

Inclusa

Carta di credito
Buddybank:
€ 80 / anno
Buddybank love:
inclusa
Non disponibile
IBAN
ItalianoTedesco
Maggiorazione tasso di cambio
1.75%Assente
Contactless
Apple Pay
Google Pay
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Apertura del conto

Rapida e semplice, l’apertura di entrambi i conti online si dimostra scorrevole e senza particolari difficoltà. Si raccomanda di tenere a portata di mano documenti d’identità e codice fiscale: sarà necessario scattare foto e caricarle quando richiesto.

La prima differenza si riscontra, in realtà, proprio al momento della registrazione. Chi possiede un dispositivo con sistema Android scoprirà subito di non poter registrare un conto Buddybank, dedicato esclusivamente agli utenti Apple.

Chiave di accesso al servizio è proprio l’applicazione per smartphone, ad oggi presente solo per sistema operativo iOS.

Questa sonora assenza non è certamente dovuta a difficoltà di sviluppo dell’app mobile – Android è il sistema operativo più popolare al mondo – si tratta invece di una scelta mirata (ma incomprensibile) che punta ad una clientela specifica, così da farla sentire una sorta di élite.

Se sei un’utente Android, sai già alla partenza di non poter essere cliente Buddybank.

La tedesca N26 non opera discriminazioni di tipo tecnologico e accoglie qualsiasi tipo di cliente, purché abbia uno smartphone sul quale poter ricevere codici di accesso e notifiche.

Registrazione sull'app Buddybank

L’app Buddybank segnala fin dall’inizio i documenti necessari alla registrazione.

Troviamo un’ulteriore differenza nei canali di registrazione. Mentre per l’italiana Buddybank può essere effettuata solo via app su smartphone, N26 offre una comoda piattaforma online accessibile da computer – oltre che un’ottima applicazione.

In entrambi i casi sarà sufficiente seguire una procedura guidata ed immettere le informazioni richieste. In fase di registrazione saranno inviati codici di accesso al numero di cellulare fornito.

Finita la procedura, una mail di conferma giungerà all’indirizzo indicato.

L’apertura effettiva del conto avviene in pochi giorni lavorativi, in seguito alla conferma di identità eseguita dagli operatori della banca.

Piano gratuito

Il piano gratuito del servizio online di UniCredit è denominato semplicemente Conto Buddybank, in contrapposizione al piano a pagamento Buddybank love (vedi Buddybank love vs N26 Black).

In modo simile, la banca tedesca si propone con un piano base gratuito denominato N26 e due diversi piani dedicati ai clienti più esigenti, N26 Black e N26 Metal.

Entrambi i piani gratuiti forniscono un servizio base che include operazioni comuni come prelievi in Euro, pagamenti e bonifici SEPA.

Già nella sua versione base, Buddybank fornisce il servizio di assistenza Concierge disponibile 24/7, anche nei giorni festivi. L’assistenza può essere contattata tramite chat all’interno dell’applicazione stessa, oppure dall’app Messaggi di iPhone.

Costi extra potrebbero fare la loro comparsa al momento dell’utilizzo di servizi bancari in area extra-UE. Per chi sottoscrive il piano gratuito sono previste in tal caso maggiorazioni sul tasso di cambio e/o commissioni sui prelievi.

È da sottolineare che Buddybank offre prelievi gratuiti solo presso ATM UniCredit, mentre prelevare da sportelli automatici di banche concorrenti comporta un commissione di 2 euro. Il conto N26 permette invece di prelevare gratuitamente agli ATM di qualsiasi istituto bancario.

Con il piano gratuito Buddybank le operazioni in valuta estera (es. prelievi e pagamenti all’estero) vengono sottoposte ad una commissione pari all’1.75% dell’importo. Il conto base N26 prevede una commissione di 1.70% sui prelievi, mentre non applica maggiorazioni né commissioni ai pagamenti.

Essendo tedesco, N26 non dà la possibilità di pagare bollettini postali né modelli tributari per il fisco italiano, ad esempio moduli F23 e F24. Una pecca che ritroviamo nel conto Buddybank, seppure in altra forma. Tali operazioni possono essere effettuate gratuitamente ma solo recandosi presso una filiale UniCredit.

Buddybank love vs N26 Black

Buddybank love e N26 Black sono le versioni “premium” dei due conti correnti. La banca tedesca propone inoltre il piano N26 Metal, riservato a chi desidera assistenza dedicata e offerte esclusive dei partner.

Il piano Buddybank love si distingue da quello base dello stesso marchio per la carta di credito MasterCard World Elite Black inclusa nel canone mensile di 9,90 euro – ossia 118,80 annui (per approfondire, vedi paragrafo Le carte).

Inclusi nel conto premium del servizio powered by UniCredit vi sono altresì i bonifici istantanei gratuiti. Nella versione base hanno invece un costo di 2,50 euro.

Il servizio Concierge si estende, nel piano Buddybank love, alle esigenze lifestyle. Tramite app potremo chiedere ad esempio di prenotare per noi un biglietto o un servizio.

Rispetto al piano gratuito, N26 Black si propone invece come conto ideale per i viaggiatori con un canone annuo di 118,80 euro (9,90 euro al mese). Caratteristiche di questa offerta sono l’assenza totale di commissioni per l’uso della carta N26 all’estero e l’applicazione di un tasso di cambio puro, non gravato da maggiorazioni.

Non meno importante è il pacchetto assicurativo Allianz incluso con il conto N26 Black, ancora una volta dedicato ai viaggiatori: assicurazione di viaggio, protezione contanti, assicurazione in caso di furto del telefono. Ritroviamo la medesima copertura assicurativa inclusa con la carta di credito MasterCard World Elite di Buddybank.

Le carte di pagamento

Entrambi i servizi includono nell’offerta una carta di debito gratuita del circuito MasterCard.

Queste carte possono essere utilizzate come un normale Bancomat per effettuare pagamenti tramite POS, prelievi presso ATM oppure acquisti online.

Mentre entrambe le carte possono essere utilizzate con Apple Pay, solo N26 è compatibile con il sistema Google Pay.

Carta di credito Buddybank

Oltre alla carta di debito, con Buddybank si può chiedere una carta di credito del circuito MasterCard World Elite.

Carta N26

N26 fornisce una carta di debito MasterCard inclusa nel canone. Non sono disponibili carte di credito.

La sicurezza è gestita dallo stesso utenti attraverso le rispettive applicazioni, che consentono di sospendere e riattivare in qualsiasi momento l’uso della carta.

Gli acquisti online sono protetti dal protocollo 3DSecure. Questo sistema prevede l’invio attraverso sms di un codice utilizzabile una sola volta: solo chi è in possesso sia dei dati della carta sia del telefono associato al conto sarà in grado di fare shopping online.

Il circuito internazionale MasterCard consente di utilizzare il Bancomat all’estero.

È necessario tuttavia evidenziare che solo la carta di credito garantisce una più ambia efficienza in tutto il mondo, mentre le carte di debito potrebbero in realtà non essere accettate ovunque per motivi di natura tecnica.

Solo Buddybank offre – su richiesta del cliente – una carta di credito. N26 non include nel suo servizio alcuna carta di credito.

La carta di credito MasterCard World Elite ha un costo annuo di 80 euro se abbinata al conto base, mentre è inclusa con la sottoscrizione del conto Buddybank love. Dà accesso a più di 1.000 lounge aderenti al programma Lounge Key negli aeroporti di tutto il mondo.

Le app

Partiti direttamente online, i conti di Buddybank e N26 non possono fare altro che puntare su strumenti tecnologici efficienti e all’avanguardia. Non è un caso che le applicazioni dei due servizi siano tra le più apprezzate dagli utenti.

Nel momento in cui si scrive, entrambe le app vantano un giudizio medio elevato, con un lieve vantaggio dell’applicazione N26.

Le applicazioni rappresentano il centro di controllo del conto online, dalle quali consultare e gestire la propria liquidità e le carte di pagamento associate. Bastano pochi tocchi sullo schermo per eseguire bonifici, verificare movimenti, addebiti diretti e così via.

L’app Buddybank offre il cosiddetto servizio Concierge, ossia una live chat con staff dedicato per richiedere assistenza immediata tutti i giorni e a qualsiasi ora, anche di notte.

Concierge è la funzione di Buddybank per l'assistenza 24/7

Il servizio Concierge dell’app Buddybank è una live chat disponibile 24/7 per l’assistenza.

Spaces è la funzione di N26 che aiuta a risparmiare

Spaces è la nuova funzione dell’app N26 per facilitare il risparmio in vista di obiettivi.

N26 ha di recente introdotto una funzionalità nota come Spaces, molto utile alla gestione del denaro in vista del raggiungimento di un obiettivo. In questa sezione dell’app si ha la possibilità di creare appositi “spazi” per tenere separato il denaro che possiamo spendere dalle somme che desideriamo risparmiare in occasione di un acquisto o di un evento.

Le opinioni degli utenti su entrambe le app non lasciano dubbi sulla loro efficienza e semplicità d’uso.

Concludiamo ribadendo la disponibilità dell’app Buddybank per i soli utenti Apple-iOS.

La nostra opinione

Impeccabili dal punto di vista della tecnologia, entrambi i conti presentano caratteristiche che potrebbero lasciare i clienti insoddisfatti.

Buddybank fa parte del gruppo UniCredit – tra i più grandi istituti bancari italiani – che con questo marchio ha voluto lanciarsi nel mondo dei conti online. Se la mission di un conto corrente online è l’eliminazione della sede fisica, possiamo dire che Buddybank non realizza appieno le aspettative di chi non intende recarsi in banca.

Come accennato nel primo paragrafo, il brand che fa capo a UniCredit offre il pagamento gratuito di modelli tributari ma costringe tuttavia a mettersi in fila presso una filiale fisica. Perché non integrare semplicemente la funzione all’interno dell’app?

Dall’altro lato c’è N26 che non prevede affatto l’operazione citata poco sopra. Essendo un conto tedesco, operativo dalla Germania, difficilmente riuscirà a stringere una convenzione con l’Agenzia dell’Entrate per fornire il servizio ai suoi clienti italiani.

Lo status di “conto estero” deve destare l’attenzione del contribuente in fase di dichiarazione dei redditi. Qualora la giacenza media del conto superi la soglia dei 5.000 euro, il titolare sarà tenuto a compilare opportunamente il quadro RW per il versamento dell’IVAFE, imposta sul valore delle attività finanziarie all’estero.

Presentati i pregi del servizio ed evidenziati gli aspetti da poter considerare – a seconda delle esigenze – più o meno negativi, ad oggi sia Buddybank che N26 sembrano non poter costituire un conto corrente principale, ma limitarsi ad affiancare un servizio completo come può essere considerato il conto Widiba.

N26 Black vanta l’indiscutibile vantaggio dell’assenza di tasso di cambio e di maggiorazione sulle operazioni in valuta estera. Un’ottima caratteristica che farà gola ai viaggiatori.

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