N26 Business: un conto online gratuito per professionisti e freelance

Un conto moderno ed economico

N26 Business è un conto online dedicato a lavoratori autonomi e liberi professionisti, tuttavia non viene richiesta Partita IVA per la sua apertura. Non è disponibile come conto aziendale, ossie per persone giuridiche.

Se sei già cliente N26, purtroppo non potrai aprire un nuovo account. Attualmente la banca tedesca fissa il limite di un conto corrente per ogni persona, indipendentemente dalla tipologia scelta. Finché l’uso principale rimane di tipo professionale, il conto potrà essere utilizzato anche per spese personali.

Due sono i piani messi a disposizione dei professionisti freelance: N26 Business e N26 Business Black.

Di seguito elenchiamo brevemente le caratteristiche principali del servizio, comuni ad entrambi i piani, prima di individuarne le differenze nelle apposite sezioni.

La funzionalità ‘Spaces’ aiuta a risparmiare in vista di un obiettivo.

Bonifici – I bonifici europei non comportano alcuna commissione. Diversamente dal conto personale N26, la versione Business non consente l’invio e la ricezione di bonifici extra-SEPA.

Controllo delle spese – Per un lavoratore autonomo è fondamentale tenere traccia di entrate e uscite. N26 offre ai correntisti un’ottima piattaforma che classifica in maniera automatica i movimenti, per poi rappresentarli su un grafico.

Tag – Oltre alla classificazione automatica, l’utente può tracciare la movimentazione in modo ancor più accurato con il sistema dei tag o etichette. Associando un tag (es. #NomeCliente #Carburante #Hosting) alle operazioni, in un istante si potranno visualizzare bilancio e movimenti relativi all’etichetta selezionata.

Coordinate bancarie – In qualità di conto corrente con sede in Germania, N26 Business fornisce un IBAN tedesco (DE). Quest’ultimo può essere utilizzato senza problemi per inviare e ricevere bonifici nazionali e internazionali, per addebiti diretti e pagamenti.

Bollette e tributi – Purtroppo nessuno dei conti N26 Business dà la possibilità di pagare attraverso modalità tipicamente italiane, dunque bollettini postali e moduli F24, né di ricaricare il credito telefonico.

Conto estero – Se la giacenza media annua supera 5.000 euro, i correntisti sono tenuti a compilare il quadro RW nella dichiarazione dei redditi italiana, affinché lo Stato possa applicare l’imposta di bollo (in questo caso nota come IVAFE).

L’app N26 è disponibile per smartphone con sistema Android e iOS

N26 Business: il piano gratuito

Il conto base si distingue principalmente per l’assenza di costi fissi: nessun canone mensile né annuo da pagare. Al momento, in Italia risulta essere l’unico conto corrente professionale a costo zero.

Inclusa nell’offerta è la carta di debito MasterCard, che può essere utilizzata in tutto il mondo per prelievi di contante, pagamenti e acquisti online.

In Italia i prelievi sono completamente gratuiti per qualsiasi importo e su ATM di qualsiasi banca.

Con il piano base viene applicata una commissione dell’1.7% sui prelievi in divisa estera, mentre nessuna maggiorazione è prevista per i pagamenti con carta in altra valuta. La conversione viene effettuata con il tasso di cambio reale stabilito dal circuito MasterCard.

Non sono incluse nel conto gratuito le assicurazioni di viaggio, che invece troviamo in N26 Business Black.

N26 Business Black: con canone mensile e qualche vantaggio in più

Questo piano comporta un canone di € 9.90 al mese ma offre, in cambio, alcuni importanti benefici a chi viaggia spesso per lavoro.

Un pacchetto di assicurazioni per il viaggio è incluso nel canone. Il servizio gestito da Allianz rimborserà – nei limiti contrattuali – le spese di emergenza medica all’estero, il furto dello smartphone o di contanti, il ritardo o annullamento di volo e consegna bagagli.

Costi e condizioni

Nella seguente tabella un confronto sintetico tra i due piani N26 Business.

¹ Le tariffe sui bonifici esteri riportate in tabella sono quelle massime, generalmente più basse per i trasferimenti verso paesi occidentali. Per maggiori informazioni, si consiglia di consultare la nostra recensione TransferWise, servizio integrato in N26.

La nostra opinione

Dedicati a freelance, liberi professionisti e lavoratori autonomi, i piani N26 Business si prestano in modo ottimale alla gestione e al controllo delle finanze con un’eccellente applicazione per smartphone ed una piattaforma web.

A conferma dell’efficienza del servizio vi sono le opinioni degli utenti Android e iOS che, rispettivamente su Google Play e App Store, attribuiscono all’app facilità d’uso e chiarezza.

Il piano gratuito è ideale per professionisti che non hanno l’esigenza di prelievi in moneta estera.

N26 Business Black è perfetto per i freelance che viaggiano spesso. Nel canone mensile è incluso un pacchetto assicurativo per il viaggio nonché l’eliminazione di qualsiasi tariffa sui prelievi in valuta diversa dall’Euro. Chi sottoscrive abitualmente una copertura assicurativa può prendere in considerazione il conto Business Black come un’interessante alternativa.

Ci sono tuttavia alcuni aspetti limitanti, dovuti principalmente all’origine geografica del servizio. Trattandosi di un conto tedesco, non vengono messi a disposizione del cliente metodi di pagamento italiani – tra cui bollettini postali, F24, ricariche telefoniche.

La mancata disponibilità di carta di credito, di scoperti e prestiti rende N26 Business un’interessante soluzione per chi ha esigenze di base (pagamenti e bonifici) o viaggia per lavoro, mentre è sconsigliata come conto principale.