Recensione illimity: pro e contro della banca senza filiali fisiche

Panaramica su conto illimity: caratteristiche e funzioni

illimity è la prima banca nativa digitale italiana, vale a dire il primo istituto bancario con un’offerta completamente virtuale, senza alcuna sede fisica.

Come vedremo, tale circostanza non porta particolari conseguenze, se non l’assenza di poche – ma non sempre indispensabili – operazioni.

Immagine: Mobile Transaction

Pagina principale dell’app illimity.

L’istituto bancario è soggetto alle stesse regole e supervisione di qualsiasi altra banca in Italia, dunque è ugualmente sicuro e affidabile.

Il correntista opera attraverso app mobile – disponibile per dispositivi Android e Apple iOS – o da piattaforma web, accessibile da qualunque dispositivo accedendo all’area personale con le proprie credenziali.

Immagine: Mobile Transaction

Accesso rapido alle operazioni.

Sono disponibili tutte le classiche operazioni bancarie:

• Bonifico SEPA, estero, agevolazioni fiscali, ricorrente
• Bollettini in bianco e premarcati, CBILL, MAV, RAV
• F24
• Bollo auto e moto
• Domiciliazione delle utenze
• Ricarica cellulare

Quasi tutti i pagamenti si svolgono anche da app, mentre la compilazione del modulo tributi F24 richiede l’accesso all’area personale del sito web illimity. Un difetto che aggiunge una piccola noia all’esperienza d’uso dell’utente.

La ricarica del credito telefonico è disponibile per i seguenti operatori: Postemobile, WindTre, Vodafone, TIM. Per ricaricare altre SIM si potrà invece utilizzare la carta di debito sul sito dell’operatore di interesse.

Immagine: Mobile Transaction

Calcolo degli interessi.

Ma illimity è una banca conosciuta soprattutto per i suoi prodotti di risparmio, o meglio, il conto deposito. Perfettamente integrato nell’applicazione e nella piattaforma, garantisce un’ottima continuità d’uso nelle operazioni di trasferimento.

L’utente digita la somma che intende mettere da parte e, attraverso una grafica intuitiva e piacevole, seleziona il numero di mesi o di anni del vincolo per verificare il tasso di interesse nonché il guadagno generato a fine vincolo. Se soddisfatto, basta un clic per trasferire la suddetta somma dal saldo disponibile al conto deposito.

Immagine: Mobile Transaction

Configurazione progetto di spesa.

Anche i progetti di spesa aiutano l’utente a risparmiare, ma senza vincoli. È possibile creare uno o più progetti in base a obiettivi da raggiungere (es. risparmiare 5.000 € entro la fine dell’anno per un determinato acquisto). In funzione delle scelte dell’utente, illimity trasferisce automaticamente una quota periodica in un sotto-conto, sottraendola alla disponibilità per evitare che venga utilizzata. L’utente può in qualsiasi momento eliminare il progetto.

I progetti di spesa prevedono un piccolo rendimento (nel momento in cui si scrive la recensione è dello 0,5%)

Cosa manca al conto illimity?

In quanto banca nativa digitale, illimity non dispone di filiali fisiche sul territorio; il rapporto tra istituto e cliente si svolge completamente online.

Se l’assenza di sedi fisiche porta, da un lato, diversi vantaggi (risparmio di tempo, costi meno elevati), dall’altro emergono alcune carenze.

Senza un’infrastruttura fisica, infatti, viene meno la possibilità di eseguire alcune operazioni:

• Versamento contanti
• Versamento assegni

Non è però la mancanza di sportelli con personale a causare tali inconvenienti, quanto l’indisponibilità di sportelli automatici – i cosiddetti ATM o sportelli bancomat – di proprietà della banca.

Per un periodo breve illimity ha offerto il deposito contanti attraverso i servizi di una società terza, la quale permetteva di versare denaro cash alle casse di determinate catene di supermercati. La società ha tuttavia interrotto la fornitura dei suoi servizi in Italia.

Non legata all’assenza di filiali fisiche è invece la mancata disponibilità del libretto assegni. Tale scelta è tuttavia comprensibile; si parla infatti di uno strumento di pagamento sempre meno utilizzato nel nostro paese e anche all’estero, tanto che alcuni importanti istituti bancari – tra cui Intesa Sanpaolo – hanno pianificato un ritiro graduale dalla loro offerta.

Costi e commissioni

Il conto corrente online di illimity è disponibile con due piani tariffari:

• Classic
• Premium

Nella tabella seguente riepiloghiamo le principali condizioni economiche e differenze tra i due abbonamenti:

Oltre al canone, le differenze da sottolineare sono le seguenti:

• Con Premium i prelievi sono sempre gratuiti se di importo uguale o superiore a 100 euro, mentre Classic dà accesso a tre operazioni gratuite ogni mese (un numero comunque sufficiente per chi abitualmente paga con la carta).
• Sempre con Premium, nessuna commissione anche sui prelievi all’estero (con la stessa condizione dell’importo uguale o superiore a 100 euro).
• Gli utenti Premium godono di tassi più alti sulle somme vincolate nel conto deposito. Non riportiamo il tasso poiché variabile nel tempo, tuttavia – nel momento in cui si scrive questa recensione – la differenza è di +0,25% per i conti Premium.
• Il piano Classic non gode di remunerazione sulla giacenza, al contrario di Premium.
• La carta di credito (opzionale, su richiesta) è senza canone per gli utenti Premium.

Scopriamo ora costi e condizioni delle carte di pagamento di illimity.

Carta illimity: opzioni e tariffe

La carta di debito (il cosiddetto “bancomat”) è inclusa e senza canone per gli utenti di entrambi i piani. Dopo l’apertura del conto viene spedita all’indirizzo indicato in fase di registrazione.

In aggiunta, è possibile richiedere carte di credito, carte prepagate e ulteriori carte di debito. La richiesta può essere effettuata in pochi clic sulla piattaforma web o sull’app illimity.

Osserviamo costi, condizioni e caratteristiche dei diversi tipi di carta:

Come si è anticipato, il “bancomat” (carta di debito) è incluso con tutti i conti. È direttamente associata al conto, sul quale addebita subito le somme spese o prelevate. È con questa carta che solitamente si effettuano i prelievi di contante, nonché l’opzione più economica per farlo.

La carta di credito è inclusa solo per gli utenti Premium (che dovranno in ogni caso richiederla), mentre comporta un canone annuo di 20 euro per gli utenti Classic. Si tratta di una carta di credito a saldo, vale a dire che le spese vengono addebitate interamente dopo la chiusura dell’estratto conto mensile; non è prevista la rateizzazione.

Immagine: illimity

illimity permette di richiedere anche una carta prepagata. Considerate le commissioni tra rilascio, ricarica e canone, meglio preferire la carta di debito che può essere usata sia all’estero sia online.

A proposito di viaggi all’estero, facciamo notare che la maggiorazione sul tasso di cambio per tutti i tipi di carta illimity è pari al 2%.

Come contattare l’assistenza clienti?

In quanto banca digitale, illimity punta tutto sul servizio di supporto clienti virtuale, attraverso diversi canali:

• Sezione Supporto
• Telefono (numero verde)
• E-mail
• Chat

Per dubbi di natura pratica (es. problemi con la procedura per effettuare un’operazione) consigliamo di visitare la sezione Supporto del sito ufficiale della banca, dove troveremo guide passo per passo e risposte alle domande più frequenti. In questo modo si può ottenere una soluzione istantanea senza dover attendere.

Per parlare con un operatore si può telefonare al numero verde 800.89.44.77. Questa modalità di contatto è consigliata per problemi che necessitano di un intervento tempestivo. Come per ogni numero di assistenza telefonica, dovremo armarci di pazienza e attendere il nostro turno, tuttavia i tempi di attesa non dovrebbero essere troppo lunghi.

Si può ricevere assistenza immediata anche conversando con un operatore in forma scritta, attraverso la live chat disponibile nell’applicazione oppure sulla piattaforma web dopo aver effettuato l’accesso. La modalità ideale per evitare l’attesa al telefono.

Infine, per chi non necessita di supporto istantaneo o desidera riportare con calma i dettagli del caso, con eventuali allegati, può scrivere all’indirizzo e-mail dedicato al supporto clienti e attendere qualche giorno lavorativo per la risposta.

Recensioni degli utenti

Per offrire una valutazione attendibile non possiamo affidarci unicamente a quanto comunicato dalle banche, e infatti – oltre al nostro test del servizio – abbiamo condotto una ricerca tra le recensioni degli utenti al fine di capire il reale livello di soddisfazione nell’uso quotidiano del conto illimity.

Si osserva fin da subito una netta divergenza di opinioni, tra chi è pienamente soddisfatto e chi, invece, giudica il servizio in modo negativo. Una circostanza in apparenza strana, ma che trova presto risposta nell’esame delle recensioni.

Mostra un alto gradimento chi è riuscito ad aprire il conto senza troppi ostacoli. In questo caso gli utenti esprimono giudizi positivi sull’efficienza della piattaforma.

Opinioni negative giungono prevalentemente da persone che hanno tentato di aprire un conto corrente illimity senza successo e, a quanto pare, non è un numero irrilevante. Stando alle testimonianze, sono molti i casi in cui i tempi di attesa si sono prolungati per oltre 20 giorni prima di ottenere una risposta o di conoscere l’esito della registrazione. Non è un dato da sottovalutare, soprattutto per chi necessita di un conto in breve tempo.

Come aprire un conto? Guida alla registrazione

Aprire un conto online illimity richiede pochi minuti se si hanno a portata di mano i seguenti documenti e dati:

• Documento d’identità
• Tessera sanitaria
• Indirizzo e-mail
• Numero di cellulare

I documenti devono essere in corso di validità; in caso contrario non saranno accettati. Numero di telefono e indirizzo e-mail sono ugualmente importanti, poiché serviranno ad accedere oppure a recuperare la password.

Il primo passaggio è la compilazione del modulo con le informazioni anagrafiche e di contatto. Si dovrà quindi registrare un breve video in cui sarà richiesto compiere un’azione rapida (un gesto o la pronuncia di una parola). Si tratta di una procedura sempre più utilizzata per eseguire la verifica dell’identità.

Occorre che la qualità dell’immagine sia buona, dunque consigliamo di usare una connessione stabile e di posizionarsi in un luogo ben illuminato.

L’ultimo passaggio è la scelta del PIN dispositivo, un codice numerico a sei cifre necessario a garantire un ulteriore livello di sicurezza nelle operazioni di recupero password, cambio numero, ecc.

Terminati tutti gli step non si dovrà fare altro che attendere l’e-mail da parte di illimity per la conferma di apertura conto. Sul sito web è disponibile una pagina per verificare lo stato della richiesta.

La nostra opinione

illimity offre un conto online di stampo moderno, senza filiali fisiche né adempimenti cartacei. La differenza con altri conti correnti è che davvero tutto si svolge online, anche richieste di prestiti e mutui.

Alla gestione del conto contribuiscono una piattaforma web, cioè il sito ufficiale di illimity Bank, e l’applicazione per smartphone.

Usando l’app si può consultare e operare in modo rapido, tuttavia segnaliamo che alcune operazioni (pagamento F24) richiedono necessariamente il login nell’area personale della piattaforma web. Un’anomalia per una banca che dovrebbe offrire il massimo della fluidità d’uso, ma al contempo non difetto così significativo.

Le condizioni economiche proposte per il piano base sono in linea con i prezzi delle banche concorrenti, ma non è la proposta più economica in Italia. Chi è interessato al conto deposito – con tassi solitamente più allettanti rispetto a quelli della concorrenza – ha un buon motivo per scegliere questa soluzione.