Hello Bank è ancora un servizio a zero spese? Quali sono costi e commissioni? Ci sono opinioni negative sul conto?
Nella presente recensione affrontiamo gli aspetti più discussi del conto Hello Money, dall’introduzione del canone annuo fino all’efficienza degli strumenti di gestione dello stesso.
In conclusione, proponiamo la nostra opinione e cerchiamo di capire se ci sono alternative migliori.
Cos’è e come funziona
Innanzitutto chiariamo le idee rispetto ai nomi: Hello Bank è la banca digitale, mentre Hello Money è il nome del conto corrente offerto dall’istituto bancario appena citato.
Si tratta di un servizio completamente online, che non richiede visite in filiale né invio di documenti cartacei tramite posta.
Dopo aver registrato il conto e ottenuto la conferma di attivazione, il titolare potrà gestirlo tramite applicazione per smartphone oppure da piattaforma web, cioè da computer.
Consultazione dei movimenti, bonifici e pagamenti di varia natura – tra cui bollette e bollettini, MAV e F24, ricariche telefoniche – si svolgono in pochi istanti attraverso questi strumenti.
Prelievi e pagamenti con carta vengono effettuati, come per qualsiasi altro conto corrente, con il Bancomat (carta di debito). Quest’ultimo viene spedito all’indirizzo dell’utente dopo la conferma di apertura.
Il conto può essere gestito da app su smartphone, oppure su piattaforma web
Oltre alle operazioni incluse nel canone annuo, Hello bank mette a disposizione del cliente una serie di servizi opzionali per soddisfare qualsiasi tipo di esigenza di credito o di risparmio: conto deposito, carta di credito, mutui e prestiti e così via.
I 5 migliori conti online
Il canone è in realtà suddiviso in mensilità pari a 6 euro.
Gli sconti applicabili sul canone sono i seguenti:
Chi sceglie di accreditare lo stipendio su Hello Money otterrà dunque uno sconto complessivo annuo di 24 euro sul canone massimo.
Per quanto riguarda l’operatività del conto, riportiamo nella seguente tabella le commissioni relative alle principali operazioni disponibili.
| Costo | |
|---|---|
| Prelievo contanti | Su ATM BNL € 0 Su ATM altre banche € 1 |
| Bonifici SEPA | Gratuiti |
| Bonifici istantanei | 0.04 ‰ (min. € 1.50) |
| Bonifici esteri | € 10 – 13 + 1.50 ‰ (conversione) |
| Bollettini postali | € 2.30 |
| Utenze convezionate | € 0.50 – 1.30 |
| CBILL | € 2 |
| Ricarica cellulari | Gratuita |
| F24, MAV, RAV | Gratuiti |
Le operazioni effettuate direttamente dal titolare del conto via app o sito web sono più economiche, mentre allo sportello viene applicato un sovrapprezzo di 3 euro alle commissioni già previste.
Le carte di pagamento
Con il conto corrente di Hello bank sono disponibili diverse carte di pagamento: alcune incluse, altre accessibili su richiesta.
Vediamo quali sono le diverse opzioni.
Bancomat (carta di debito)
La carta di debito, comunemente nota come Bancomat, è la carta inclusa nel conto online. Viene inviata dopo l’apertura del conto al domicilio del cliente.
Ha canone zero, dunque gratuita, e serve per prelevare denaro agli sportelli automatici nonché per pagare in negozio attraverso terminale.
L’addebito della somma spesa o prelevata è immediata.
Carta di credito
La carta di credito è denominata Hello Card, è opzionale ma ha canone annuo gratuito.
Può essere richiesta in pochi istanti nell’apposita area della piattaforma web o dall’app per smartphone.
Benché appetibile per l’assenza di costi fissi (oggi è una delle poche carte di credito gratuite), Hello Bank si mostra piuttosto restia a concederla.
Requisito essenziale sembra essere l’accredito dello stipendio e una movimentazione frequente. Tali condizioni potrebbero tuttavia non bastare.
La carta di credito Hello Bank è gratuita ma non viene concessa facilmente
È una smart card con chip e dispone di tecnologia contactless per pagare senza contatto sui terminali POS. All’anticipo di contante, cioè al prelievo di contanti con Hello Card, viene applicata una commissione del 4 % (min. € 2.58).
Può essere utilizzata con Samsung Pay e Garmin Pay, mentre non è al momento compatibile con i sistemi di Apple e Google.
Carta prepagata
Hello Free è invece la carta prepagata della famiglia Hello bank. Dotata di IBAN, può ricevere bonifici ma non inviarli. Occorre dire che le condizioni economiche di questo prodotto sono poco concorrenziali rispetto alle proposte della concorrenza nel settore delle prepagate.
L’emissione ha un costo di € 10, la commissione di ricarica da sito web ammonta a € 1,00.
Ricaricare con altre carte di pagamento costa € 3,00. Del resto la carta prepagata sembra essere concepita appositamente per la ricarica via bonifico da conto Hello bank, unico metodo gratuito previsto.
I prelievi sono gratuiti sono presso gli sportelli ATM del gruppo BNL, mentre altrove hanno un costo di € 2,00.
Attualmente il mercato delle prepagate offre soluzioni molto più interessanti, senza costi di attivazione né di ricarica.
Mutuo e prestiti
I correntisti Hello bank! possono richiedere un mutuo – denominato Hello! Home – per l’acquisto di una casa.
Come ogni procedura online, anche la richiesta del mutuo avviene in maniera rapida. In questo caso si avrà a disposizione l’assistenza gratuita di un consulente specializzato che consiglierà la migliore soluzione per il cliente.
Le tipologie di mutuo sono tre: a tasso fisso, a tasso variabile, a tasso variabile con CAP. Quest’ultima tipologia prevede un tetto massimo del tasso flessibile, oltre il quale sarà la banca a farsi carico delle spese.
Con il conto corrente Hello! Money è altresì possibile richiedere un prestito online, Hello! Project, per la ristrutturazione della casa.
Gli strumenti online sul sito della banca consentono il calcolo veloce della rata e la richiesta di preventivo. Il prestito giunge direttamente sul proprio conto Hello bank.
Investimenti
Con la medesima facilità di gestione del conto, il correntista ha la possibilità di affidare ad Hello bank! i propri risparmi attraverso diversi canali di investimento.
Dopo aver eseguito l’accesso nella propria area personale del sito web, nell’apposita sezione l’utente potrà navigare tra le varie possibilità offerte dalla banca online di BNL.
Gli investimenti a disposizione sono:
- Titoli di Stato
- Mercato Obbligazionario
- Fondi comuni di investimento
- Warrant
- Covered Warrant
- Certificates
- SICAV
L’investitore avrà la consulenza gratuita di un esperto, con il quale entrerà in contatto e discuterà prima di sottoscrivere qualsiasi tipo di investimento.
Titoli a basso, medio ed alto rischio possono essere sottoscritti a seconda delle esigenze del correntista, che sarà in ogni caso affiancato dalla guida di un consulente personale assegnato sulla stessa piattaforma.
La sottoscrizione degli investimenti avviene, come per tutti gli altri prodotti Hello bank!, attraverso gli strumenti web, con firma digitale che attesterà l’avvenuta adesione alla proposta. Neanche in questo caso sono previste trafile burocratiche e code di attesa nelle sedi fisiche della banca.
Trading online
Con il conto online Hello bank! di Banca Nazionale del Lavoro si può fare trading online e giocare in borsa.
Una piattaforma online ma soprattutto un’applicazione mobile da installare gratuitamente sullo smartphone consentono di tenere sotto controllo in tempo reale le azioni e i titoli sottoscritti, assistendo alle fluttuazioni del mercato azionario minuto per minuto.
Con l’app Hello Trading si gestisce il portafoglio azionario in qualsiasi momento, in pochi clic
Oltre alla semplice consultazione, l’app Hello! Trading è pensata per operare con facilità tra l’estesa proposta della Borsa italiana, quella statunitense ed Euro TLX.
Le analisi dettagliate possono interagire con gli avvisi impostati dallo stesso utente, che sul proprio telefono sarà notificato tempestivamente dei cambiamenti riguardanti i titoli acquistati, così da poter agire in qualsiasi momento e ovunque si trovi in maniera immediata e opportuna.
Come aprire un conto corrente Hello Money
Occorrono pochi minuti per la richiesta di apertura del conto corrente Hello bank!. Prima di iniziare, assicuriamoci di avere a disposizione una scansione digitale dei seguenti documenti:
- documento d’identità (es. carta d’identità o passaporto)
- documento che confermi l’indirizzo attuale (es. bolletta di luce e gas)
Si parte con l’inserimento dei dati personali (nome, indirizzo mail e numero di cellulare, codice fiscale, data di nascita) ed eventualmente di un codice promozionale. Si indica poi la tipologia di conto, che può essere monointestato o cointestato.
Terminata questa fase è necessario creare un codice PIN e sottoscrivere con firma elettronica. Entrambi i passaggi sono semplici e si svolgono rapidamente.
A questo punto verrà richiesta l’identificazione, ossia il controllo dell’identità del cliente.
Sulla piattaforma online si accede a tutte le informazioni e alle operazioni attraverso una semplice grafica a box
L’identificazione può avvenire via webcam (videochiamata con operatore della banca) oppure tramite bonifico bancario. In quest’ultimo caso si dovrà eseguire un bonifico di qualsiasi importo da un conto corrente intestato alla stessa persona che apre il conto Hello bank.
In seguito all’avvenuta identificazione passerà qualche giorno prima di ricevere la conferma di apertura del conto, dopo la quale si potrà accedere online o via app con le credenziali comunicate.
Il bancomat arriverà via posta al domicilio indicato in fase di registrazione.
Attualmente gli utenti segnalano ritardi nella conferma di apertura del conto, che su carta richiede pochi giorni lavorativi.
La piattaforma web di Hello bank! presenta un’interfaccia semplice e funzionale per accedere rapidamente ai servizi.
Chiusura del conto
La chiusura del conto – ossia il recesso dal contratto – è altresì gratuito e non comporta il pagamento di penalità. Può avvenire a mezzo PEC o raccomandata.
Si consiglia, prima dell’invio della richiesta di chiusura, di provvedere al trasferimento dei fondi presenti sul conto. Nel caso in cui sul conto Hello Bank siano presenti addebiti diretti per utenze telefoniche e altri servizi, si raccomanda di comunicare ai fornitori di tali servizi un nuovo IBAN.
Chi è in possesso di carta di credito Hello Bank dovrà inviare una PEC o raccomandata per estinzione della carta.
Se hai un Conto Widiba puoi fare affidamento a WidiExpress per la portabilità bancaria. In pochi minuti si effettua la richiesta di portabilità e sarà la stessa Widiba ad eseguire tutti gli adempimenti.
Le opinioni dei clienti
Per scoprire l’effettiva validità di un servizio è necessario indagare tra le opinioni dei clienti che hanno già avuto modo di testarlo. Nel caso di Hello bank!, l’indagine porta a risultati poco favorevoli sotto alcuni aspetti ma molto vantaggiosi per altri.
Le segnalazioni più comuni riguardano i lunghi tempi di attesa per l’apertura di un conto, inefficienza del supporto clienti tramite call center, malfunzionamenti dell’app, incompatibilità della piattaforma web con alcuni browser popolari.
Reclami emergono rispetto all’esito delle promozioni di adesione, dipendenti dalla concessione da parte della banca di una carta di credito. Il rilascio è a discrezione della banca, che potrebbe non accordare la richiesta del cliente. Per questo motivo, come già scritto in precedenza, si consiglia di valutare l’apertura del conto Hello bank indipendentemente dalle promozioni in corso.
Tra i punti a favore si riscontrano la riduzione delle pratiche burocratiche nonché l’assenza dei costi per le operazioni ordinarie quali bonifico, prelievo e ricarica del cellulare. Per evitare di incorrere nei costi tipici dei conti tradizionali è sufficiente svolgere tutte le operazioni online da computer o smartphone.
Il canone annuo è piuttosto elevato, simile a quello di una banca tradizionale
Prima noto per essere a zero spese, Hello bank ha di recente introdotto un canone annuo piuttosto elevato, paragonabile a quello dei conti tradizionali con sede fisica.
Ancor meno favorevoli sono le prestazioni tecniche del servizio, sulle quali si fa cenno nel paragrafo Le opinioni dei clienti.
App non sempre funzionante, piattaforma web accessibile attraverso un numero limitato di browser, lacune nella visualizzazione dei dettagli e nella modifica dell’anagrafica costituiscono una pesante eredità delle banche tradizionali.
