N26 vs Hype. Qual è la migliore carta IBAN?

Indice

Differenze
Costi e commissioni
Metodi di ricarica
Limiti d’uso
Come attivare

Panoramica sulle differenze

Nella seguente tabella elenchiamo le caratteristiche di entrambi i servizi:

Banca vs conto di pagamento

N26 opera in Europa con una licenza bancaria mentre Hype è un prodotto italiano e consiste in un conto di pagamento.

Qual è la differenza? In teoria, la banca tedesca ha la possibilità di offrire prestiti e investimenti ai suoi correnti, ma non lo fa.

Al contrario, Hype non è autorizzata a mettere sul piatto questo tipo di servizi finanziari. Nonostante ciò si serve della collaborazione con società terze per farlo.

Insomma, per scegliere il prodotto giusto è meglio guardare ai servizi offerti anziché al tipo di conto.

Online

Entrambi sono conti nativi digitali e non hanno alcuna filiale fisica.

Naturalmente i prelievi potranno effettuarsi presso gli ATM di qualsiasi istituto bancario, mentre per il versamento di contanti la situazione cambia.

Attualmente N26 non permette di depositare denaro contante sul conto, mentre con Hype è possibile ricaricare presso le tabaccherie convenzionate con Mooney.

Accredito stipendio e domiciliazione utenze

Nessuna differenza per quanto riguarda l’accredito dello stipendio e la domiciliazione delle utente.

Sia N26 che Hype – indipendetemente dal piano scelto – permettono di ricevere lo stipendio sul conto nonché di domiciliare utenze e abbonamenti di ogni tipo.

Possono dunque essere utilizzati come conti principali, anche se in realtà hanno entrambi le loro carenze.

Cosa manca?

Entrambe le soluzioni includono la sola carta virtuale nel piano base (senza canone). Si tratta in particolare di una carta di debito, con addebito istantaneo su conto.

Quella fisica è opzione (con spesa una tantum) oppure inclusa nei piani con canone.

Va comunque detto che la carta virtuale può essere usata per pagare tramite Google Pay e Apple Pay. Se è necessario prelevare contanti non vi è però alternativa alla carta fisica.

Né l’uno né l’altro permettono di pagare F24. O meglio, con Hype è possibile pagare solo tramite modello Semplificato, che tuttavia non copre tutte le esigenze.

Detto ciò, entrambi i conti possono essere utilizzati per pagare F24 sul sito dell’Agenzia delle Entrate (con IBAN) o sul sito Poste Italiane (con carta).

Se cercate una carta di credito, virate su altri conti correnti. Né con N26 né con Hype si può ottenere una carta di credito.

Uso all’estero

In Zona Euro non viene addebitato alcun costo aggiuntivo, mentre le condizioni economiche cambiano quando usiamo la carta in paesi con moneta diversa dall’euro (oppure online quando si effettua un acquisto su un sito estero che supporta solo la valuta locale).

Dal riepilogo dei costi all’estero è evidente che Hype non sia la soluzione giusta da usare in viaggio, almeno non fuori Europa o nei paesi europei con moneta diversa dall’euro.

N26 concede invece transazioni senza maggiorazione sul tasso di cambio, in tutto il mondo.Quando paghiamo in valuta estera (all’estero oppure online) non viene addebitata alcuna commissione sulla conversione.

Diverse sono le condizioni per il prelievo di contanti: completamente gratuito solo con N26 You (cioè il piano con canone di 9,90 euro mensili), mentre la carta gratuita (Standard) implica una commissione pari all’1,7% dell’importo prelevato.

Risparmio, investimenti e prestiti

All’inizio di questa recensione si è accennato al paradosso che riguarda i due conti: N26 è una banca ma offre pochi servizi, Hype è una prepagata ma mette a disposizione investimenti e prestiti. Ciò è reso possibile dalle collaborazioni con partner esterni.

Nell’app Hype si può aprire un vero e proprio conto deposito con rendimento alla scadenza del vincolo (da 12 a 36 mesi).

Con la stessa facilità si può chiedere un prestito personale fino a 20.000 euro e controllare subito la rateizzazione del rimborso. La concessione del prestito è ovviamente soggetta ad approvazione.

Apertura conto deposito con Hype.

Richiesta prestito nell’app Hype.

A tal proposito dobbiamo però sottolineare che lo stesso conto deposito è disponibile in modo del tutto gratuito su Illimity che, oltre ad essere un conto corrente bancario a tutti gli effetti, è anche gratuito (a differenza del piano Next di Hype).

In modo analogo, il sistema di investimenti è fornito da AcomeA e Gimme5 all’interno dell’applicazione Hype.

Indubbiamente comodo avere diversi servizi a disposizione in un’unica app, tuttavia occorre chiedersi se vale la pena vincolarsi al canone di 2,90 euro al mese per avere in cambio servizi disponibili altrove a condizioni migliori.

N26 non offre alcun tipo di investimento o prestito, ma agevola il risparmio attraverso Spazi, cioè sotto-conti che fanno da salvadanaio digitale (disponibili anche su Hype con il nome Box di risparmio).

Come si ricaricano N26 e Hype?

Di seguito un riepilogo di tutti i metodi di ricarica disponibili:

Unico metodo di ricarica gratuito per entrambe le carte è il bonifico, che tuttavia richiede uno o due giorni lavorativi per giungere a destinazione.

Hype aggiunge tra i metodi gratuiti anche la ricarica con Bancomat, presso gli sportelli automatici del circuito QuiMultiBanca. Si inserisce la carta Bancomat e si seleziona la voce Ricarica carta prepagata, poi si inserisce il numero PAN a 16 cifre riportato sul fronte della carta Hype.

La ricarica con altra carta di pagamento – di credito, di debito o prepagata dei circuiti Mastercard o Visa – implica una commissione fin troppo elevata con N26, da evitare. Hype è più economica grazie ad una tariffa fissa per ogni operazione: 90 cent ma solo con il piano base, mentre con Next è gratuita.

Infine con Hype è possibile ricaricare attraverso contanti. L’operazione è disponibile presso tutte le tabaccherie e punti vendita convenzionati con Mooney. La commissione è elevata ma non dissimile a quella applicata dalla concorrenza.

Come aprire un conto?

La registrazione prevede in entrambi i casi una procedura completamente digitale della durata di circa 10 minuti. Non è necessario firmare documenti cartacei né recarsi in filiali fisiche per la verifità dell’identità.

Hype è disponibile anche per minorenni, da 12 anni di età.

Essendo un conto corrente bancario, N26 è invece disponibile solo a partire da 18 anni.

La procedura di registrazione è simile: richiede circa 10 minuti, foto dei documenti e un selfie

Occorre tenere a portata di mano un documento d’identità (carta d’identità, patente o passaporto) e il proprio cellulare, il cui numero sarà associato al conto.

Per la verifica dell’identità è necessario scattare foto ai documenti e un selfie (autoscatto) di riconoscimento, procedura ormai standard per quasi tutti i conti bancari o di pagamento.

L’attivazione del conto dovrebbe essere abbastanza rapida, ma nei periodi con un elevato numero di richieste potrebbe trascorrere qualche giorno lavorativo. La carta viene spedita automaticamente se inclusa nel piano scelto (con N26 Standard è necessario richiederla perché opzionale).

Constatiamo che nessuna delle due soluzioni ha impletato l’apertura con SPID, la quale renderebbe questa operazione pressocché immediata.