Flowe: il conto eco-friendly italiano, con carta in legno

Le principali caratteristiche di Flowe

Conto corrente o prepagata? La carta può essere usata all’estero? È sicura? Di seguito diamo un’occhiata alle principali caratteristiche.

Conto di pagamento – Flowe non è un conto corrente bancario, bensì un conto di pagamento con carta di debito ad esso associata. Nonostante il nome esotico, l’azienda è italiana e fa parte del Gruppo Mediolanum, che in seguito a recenti sviluppi nella sua composizione ha mostrato interesse nell’evoluzione digitale dei suoi prodotti.

Due sono i profili disponibili, Fan e Friend, i cui costi saranno approfonditi più avanti. Entrambi hanno un codice IBAN per l’invio e la ricezione di bonifici SEPA. Il profilo Fan è disponibile anche per minorenni, dai 12 anni in su.

Carta in legno – Per la prima volta in Italia viene offerta una carta in legno, sulla quale vengono incisi nome e cognome del titolare. Gli altri dati (quelli necessari all’esecuzione di transazioni online) si possono consultare all’interno dell’app.

La carta fisica è opzionale.

Schermata movimenti dell’app.

Carta virtuale – È disponibile fin da subito ed è completamente gratuita. Può essere usata sia online che in negozio per i pagamenti su POS, attraverso Google Pay o Apple Pay. La carta fisica è invece facoltativa.

In entrambi i casi si parla di una carta di debito MasterCard, direttamente associata al conto Flowe e utilizzabile in tutto il mondo.

Eco-friendly – Il legno non è una scelta casuale, ma l’espressione dell’identità del progetto. Per ogni utente che richiede la carta fisica viene piantato un albero nella regione del Pèten in Guatemala. Un’apposita sezione dell’app sarà aggiornata con foto per consentire all’utente (chiamato Flome) di seguirne la crescita.

Sicurezza – Nella sezione Card si può aumentare la sicurezza mettendo in pausa la carta (Freeza la carta) e riattivandola in qualsiasi momento. I Cash Block consentono invece di limitare le spese settimanali o mensili, permettendo all’utente di tenere sotto controllo le uscite.

Costi e commissioni

Nella tabella che segue riportiamo le principali voci di spesa del conto e della carta Flowe.

Dalla tabella emergono poche ma importanti differenze, a partire dal costo di tenuta del conto. Il canone è assente sul profilo base (Fan), mentre passa a ben 10 euro mensili sul profilo avanzato (Friend).

Se a fine anno sono presenti più di 77,47 euro sul conto sarà addebitata l’imposta di bollo di 2 euro.

Riteniamo che le altre differenze non siano poi così rilevanti: con Fan, preferendo la ricarica via bonifico si può evitare qualsiasi spesa; la tariffa sul prelievo in paesi non-EUR è in linea con la media, e del resto parliamo di operazioni occasionali.

Una differenza fondamentale si riscontra sul saldo massimo:

• Fan: 10.000 euro
• Friend: 75.000 euro

Ciò vuol dire che sulla carta-conto con profilo base non potranno mai essere presenti più 10.000 euro. Non essendo un conto corrente, tuttavia, sembra non essere così rilevante.

App e funzioni

Il brand fa leva su alcune iniziative per fare rete e creare una sorta di community all’insegna della sostenibilità e del benessere.

Arcadia – Presentata sotto forma di sfida, attraverso la conquista di badge, gemme e livelli successivi, Arcadia non è altro che una campagna promozionale del tipo Refer a friend.

All’utente viene associato un codice personale per presentare il prodotto agli amici, attraverso i più svariati metodi: Whatsapp a Facebook, Instagram, e-mail, SMS e via di seguito.

Quando una persona si registra a Flowe inserendo il suddetto codice, e dopo aver effettuato una ricarica di almeno un euro, il presentatore riceverà un premio in gemme. Le gemme potranno poi essere convertite in in gift card, ad esempio per ottenere un buono Amazon.

Gli utenti fedeli vengono poi premiati con badge per il compimento di alcune piccole sfide proposte di volta in volta.

Raccolta gemme e badge.

Gruppi di spesa e divisione conti.

Gruppi di spesa – All’interno dell’app è possibile aprire gruppi e invitare altri utenti Flowe, chiamati Flome, per creare una cassa comune oppure dividere rapidamente le spese.

Una funzionalità utile soprattutto ai più giovani ma anche tra membri di una famiglia, ad esempio tra figli e genitori (ricordiamo che la carta è disponibile anche per minorenni).

Con il conto senza canone (Fan) si può creare un solo gruppo di spesa, mentre il profilo Friend concede un numero illimitato di gruppi.

Oltre alla divisione delle spese è possibile scambiarsi liberamente e in maniera istantanea piccole somme di denaro tramite la funzione Cashflow, ossia il trasferimento P2P.

Drop – Spese ma anche risparmio. Nell’app Flowe sono disponibili salvadanai digitali da riempire con diverse modalità, tra cui l’arrotondamento automatico delle spese (la parte che manca al raggiungimento dell’unità successiva viene automaticamente spostata nel Drop), trasferimenti periodici o manuali.

Registrazione, chiusura e assistenza

Per aprire un conto occorre innanzitutto scaricare l’applicazione nell’App Store (Apple) oppure in Google Play (Android).

Sono supportate le seguenti versioni dei sistemi operativi: iOS 13 e superiori, Android 6.0 e superiori. Attualmente non è disponibile nell’AppGallery di Huawei.

Avviata l’app inizierà la procedura di registrazione, durante la quale saranno richiesti dati anagrafici, foto di un documento d’identità e del codice fiscale o tessera sanitaria, selfie per la verifica dell’identità. Infine sarà necessario firmare in modalità elettronica e attendere le verifiche necessarie per la conferma dell’attivazione.

L’apertura del conto avviene in maniera abbastanza rapida. A meno che non sia in corso un numero elevato di richieste, entro poche ore l’utente dovrebbe poter accedere al servizio.

Una carta virtuale viene emessa subito. Per usarla in negozio dovrà essere associata a Google Pay o Apple Pay. Dalla stessa app si può procedere facoltativamente alla richiesta della carta in legno, tuttavia l’emissione ha un costo una tantum di 15 euro.

Per quanto riguarda l’assistenza al cliente, è possibile scrivere ad un indirizzo mail oppure chiedere nella chat all’interno dell’app, dove tuttavia a rispondere sarà un bot. Il sito web del brand non offre particolari risposte né una sezione FAQ, risultando al momento molto acerbo.

Un ulteriore fastidio si presenta agli utenti che intendono chiudere il conto. La chiusura di Flowe richiede infatti l’invio di una Raccomandata o di una PEC (Posta Elettronica Certificata).

La nostra opinione

Flowe è parte di un percorso intrapreso da Mediolanum – un affidabile gruppo finanziario italiano – verso una maggiore modernità e all’insegna del digitale e della sostenibilità.

Se da un lato il denaro degli utenti è al sicuro, dall’altro si rileva una serie di problematiche relative all’applicazione (disservizi e bug), alla carenza di funzioni (ad esempio ricarica telefonica, pagamento di bollettini), alla mancanza di documentazione di supporto e di sezioni dedicate alla risoluzione di problemi sul sito ufficiale.

Nonostante vi siano margini piuttosto marcati per il suo miglioramento, la carta senza canone (Fan) può sicuramente essere apprezzata dall’utenza più giovane – che avrà modo di sfruttare le funzioni di condivisione nonché il risparmio automatico e le sfide per raccogliere gemme.

L’opzione Friend appare inutilmente costosa: la gratuità della ricarica da altra carta e dei bonifici istantanei – peraltro ancora non disponibili nel momento in cui si scrive la presente recensione – non giustifica il prezzo complessivo di 120 euro all’anno.