Il nostro voto(3.7/5)
Un conto digitale eco-friendly, con carta in legno.
Logo Flowe
Caratteristiche

Istituto:
Flowe S.p.a.
(Gruppo Mediolanum)

Tipo:
Conto di pagamento

Canone:
Gratis o 10 €

Carta:
Debit MasterCard

Carta di credito:
Non disponibile

Bonifici:
Solo SEPA
(istantanei in arrivo)

Risparmio:
Salvadanaio digitale

Prestiti e mutui:
Non disponibili

Investimenti:
Non disponibili

Apple Pay / Google Pay:
Disponibili

Caratteristiche
Logo Flowe

Istituto
Flowe S.p.a.
(Mediolanum)

Tipo
Conto di pagamento

Canone
Gratuito o 10 €

Carta
Debit MasterCard

Bonifici
Solo SEPA
(istantanei in arrivo)

Risparmio
Salvadanaio digitale

Apple Pay / Google Pay
Disponibili

Il gruppo di Banca Mediolanum si lancia nel mercato delle prepagate con un progetto all’insegna della sostenibilità ambientale.

Quali sono costi e commissioni?
Come funziona l’app?
È all’altezza della concorrenza?

Nella presente recensione esaminiamo spese e funzionalità del prodotto.

Le principali caratteristiche di Flowe

Conto corrente o prepagata? La carta può essere usata all’estero? È sicura? Di seguito diamo un’occhiata alle principali caratteristiche.

Conto di pagamento – Flowe non è un conto corrente bancario, bensì un conto di pagamento con carta di debito ad esso associata. Nonostante il nome esotico, l’azienda è italiana e fa parte del Gruppo Mediolanum, che in seguito a recenti sviluppi nella sua composizione ha mostrato interesse nell’evoluzione digitale dei suoi prodotti.

Due sono i profili disponibili, Fan e Friend, i cui costi saranno approfonditi più avanti. Entrambi hanno un codice IBAN per l’invio e la ricezione di bonifici SEPA. Il profilo Fan è disponibile anche per minorenni, dai 12 anni in su.

Carta in legno – Per la prima volta in Italia viene offerta una carta in legno, sulla quale vengono incisi nome e cognome del titolare. Gli altri dati (quelli necessari all’esecuzione di transazioni online) si possono consultare all’interno dell’app.

Carta Flowe

La carta fisica è opzionale.

Schermata iniziale app Flowe

Schermata movimenti dell’app.

Carta virtuale – È disponibile fin da subito ed è completamente gratuita. Può essere usata sia online che in negozio per i pagamenti su POS, attraverso Google Pay o Apple Pay. La carta fisica è invece facoltativa.

In entrambi i casi si parla di una carta di debito MasterCard, direttamente associata al conto Flowe e utilizzabile in tutto il mondo.

Eco-friendly – Il legno non è una scelta casuale, ma l’espressione dell’identità del progetto. Per ogni utente che richiede la carta fisica viene piantato un albero nella regione del Pèten in Guatemala. Un’apposita sezione dell’app sarà aggiornata con foto per consentire all’utente (chiamato Flome) di seguirne la crescita.

Sicurezza – Nella sezione Card si può aumentare la sicurezza mettendo in pausa la carta (Freeza la carta) e riattivandola in qualsiasi momento. I Cash Block consentono invece di limitare le spese settimanali o mensili, permettendo all’utente di tenere sotto controllo le uscite.

Costi e commissioni

Nella tabella che segue riportiamo le principali voci di spesa del conto e della carta Flowe.

Fan Friend
Attivazione GRATIS
Canone mensile GRATIS 10,00 €
(120 € all’anno)
Imposta di bollo
(annua)*
2,00 €
Bonifico SEPA GRATIS
Bonifico estero
(extra-SEPA)
Non disponibile
Domiciliazioni utenze GRATIS
Carta virtuale GRATIS
Carta fisica 15,00 € una tantum
Prelievo contanti
Zona Euro
GRATIS
Estero
2% (min. 2 €)
GRATIS
Ricarica con
bonifico
GRATIS
Ricarica con
altra carta
1,00 € GRATIS
P2P (Cashflow) GRATIS
Tasso di cambio MasterCard,
non maggiorato

*Se a fine anno sono presenti più di 77,47 € sul conto, viene addebitata un’imposta di bollo pari a 2 euro.

Spese
Profilo
Fan
Profilo
Friend
Attivazione
GRATIS
Canone mensile
GRATIS 10,00 €
(120 € / anno)
Imposta di bollo
(annua)*
2,00 € 2,00 €
Bonifico SEPA
GRATIS
Bonifico estero
(extra-SEPA)
Non disponibile
Domiciliazione
utenze (SDD)
GRATIS
Carta virtuale
GRATIS
Carta fisica
15,00 € una tantum
Prelievo contanti
Zona Euro
GRATIS
Estero
2% (min. 2€)
GRATIS
Ricarica con
bonifico
GRATIS
Ricarica con
altra carta
1,00 € GRATIS
P2P
GRATIS
Tasso di cambio
MasterCard,
non maggiorato

*Se a fine anno sono presenti più di 77,47 € sul conto, viene addebitata un’imposta di bollo pari a 2 euro.

Dalla tabella emergono poche ma importanti differenze, a partire dal costo di tenuta del conto. Il canone è assente sul profilo base (Fan), mentre passa a ben 10 euro mensili sul profilo avanzato (Friend).

Se a fine anno sono presenti più di 77,47 euro sul conto sarà addebitata l’imposta di bollo di 2 euro.

Riteniamo che le altre differenze non siano poi così rilevanti: con Fan, preferendo la ricarica via bonifico si può evitare qualsiasi spesa; la tariffa sul prelievo in paesi non-EUR è in linea con la media, e del resto parliamo di operazioni occasionali.

Una differenza fondamentale si riscontra sul saldo massimo:

  • Fan: 10.000 euro
  • Friend: 75.000 euro

Ciò vuol dire che sulla carta-conto con profilo base non potranno mai essere presenti più 10.000 euro. Non essendo un conto corrente, tuttavia, sembra non essere così rilevante.

App e funzioni

Il brand fa leva su alcune iniziative per fare rete e creare una sorta di community all’insegna della sostenibilità e del benessere.

Arcadia – Presentata sotto forma di sfida, attraverso la conquista di badge, gemme e livelli successivi, Arcadia non è altro che una campagna promozionale del tipo Refer a friend.

All’utente viene associato un codice personale per presentare il prodotto agli amici, attraverso i più svariati metodi: Whatsapp a Facebook, Instagram, e-mail, SMS e via di seguito.

Quando una persona si registra a Flowe inserendo il suddetto codice, e dopo aver effettuato una ricarica di almeno un euro, il presentatore riceverà un premio in gemme. Le gemme potranno poi essere convertite in in gift card, ad esempio per ottenere un buono Amazon.

Gli utenti fedeli vengono poi premiati con badge per il compimento di alcune piccole sfide proposte di volta in volta.

Gemme e badge Flowe

Raccolta gemme e badge.

Gruppi di spesa Flowe

Gruppi di spesa e divisione conti.

Gruppi di spesa – All’interno dell’app è possibile aprire gruppi e invitare altri utenti Flowe, chiamati Flome, per creare una cassa comune oppure dividere rapidamente le spese.

Una funzionalità utile soprattutto ai più giovani ma anche tra membri di una famiglia, ad esempio tra figli e genitori (ricordiamo che la carta è disponibile anche per minorenni).

Con il conto senza canone (Fan) si può creare un solo gruppo di spesa, mentre il profilo Friend concede un numero illimitato di gruppi.

Oltre alla divisione delle spese è possibile scambiarsi liberamente e in maniera istantanea piccole somme di denaro tramite la funzione Cashflow, ossia il trasferimento P2P.

Drop – Spese ma anche risparmio. Nell’app Flowe sono disponibili salvadanai digitali da riempire con diverse modalità, tra cui l’arrotondamento automatico delle spese (la parte che manca al raggiungimento dell’unità successiva viene automaticamente spostata nel Drop), trasferimenti periodici o manuali.

Registrazione, chiusura e assistenza

Per aprire un conto occorre innanzitutto scaricare l’applicazione nell’App Store (Apple) oppure in Google Play (Android).

Sono supportate le seguenti versioni dei sistemi operativi: iOS 13 e superiori, Android 6.0 e superiori. Attualmente non è disponibile nell’AppGallery di Huawei.

Avviata l’app inizierà la procedura di registrazione, durante la quale saranno richiesti dati anagrafici, foto di un documento d’identità e del codice fiscale o tessera sanitaria, selfie per la verifica dell’identità. Infine sarà necessario firmare in modalità elettronica e attendere le verifiche necessarie per la conferma dell’attivazione.

L’apertura del conto avviene in maniera abbastanza rapida. A meno che non sia in corso un numero elevato di richieste, entro poche ore l’utente dovrebbe poter accedere al servizio.

Una carta virtuale viene emessa subito. Per usarla in negozio dovrà essere associata a Google Pay o Apple Pay. Dalla stessa app si può procedere facoltativamente alla richiesta della carta in legno, tuttavia l’emissione ha un costo una tantum di 15 euro.

Per quanto riguarda l’assistenza al cliente, è possibile scrivere ad un indirizzo mail oppure chiedere nella chat all’interno dell’app, dove tuttavia a rispondere sarà un bot. Il sito web del brand non offre particolari risposte né una sezione FAQ, risultando al momento molto acerbo.

Un ulteriore fastidio si presenta agli utenti che intendono chiudere il conto. La chiusura di Flowe richiede infatti l’invio di una Raccomandata o di una PEC (Posta Elettronica Certificata).

La nostra opinione

Flowe è parte di un percorso intrapreso da Mediolanum – un affidabile gruppo finanziario italiano – verso una maggiore modernità e all’insegna del digitale e della sostenibilità.

Se da un lato il denaro degli utenti è al sicuro, dall’altro si rileva una serie di problematiche relative all’applicazione (disservizi e bug), alla carenza di funzioni (ad esempio ricarica telefonica, pagamento di bollettini), alla mancanza di documentazione di supporto e di sezioni dedicate alla risoluzione di problemi sul sito ufficiale.

Nonostante vi siano margini piuttosto marcati per il suo miglioramento, la carta senza canone (Fan) può sicuramente essere apprezzata dall’utenza più giovane – che avrà modo di sfruttare le funzioni di condivisione nonché il risparmio automatico e le sfide per raccogliere gemme.

L’opzione Friend appare inutilmente costosa: la gratuità della ricarica da altra carta e dei bonifici istantanei – peraltro ancora non disponibili nel momento in cui si scrive la presente recensione – non giustifica il prezzo complessivo di 120 euro all’anno.

Nota favorevole va all’assenza di maggiorazione sul tasso di cambio, utile per chi viaggia spesso in paesi extra-Euro, eppure già offerta da conti gratuiti come N26.

Name of Reviewed Item: Flowe IT Rating Value: 4 Review Author:Review Date: