Conto business migliore: confronto soluzioni per piccole imprese

Confronto costi e commissioni

Errore comune è quello di focalizzarsi su unica voce di spesa per valutare la convenienza di un conto business, solitamente il canone.

Se è vero che buona parte delle soluzioni digitali includono operazioni gratuite, è fondamentale verificare quali e quante operazioni sono incluse ogni mese o ogni anno, rapportando questo dato alle reali esigenze della propria attività.

Scopriamo nella seguente tabella canone mensile o annuo, carte incluse e costo di quelle opzionali, numero di operazioni senza commissioni.

Nota – Nella colonna relativa al canone sono talvolta riportati due importi diversi per il medesimo piano tariffario.

L’importo più basso viene applicato in caso di sottoscrizione di abbonamento annuale (pagamento anticipato del canone per 12 mesi); l’importo più alto riguarda invece l’abbonamento mensile (pagamento del canone di mese in mese).

Fatta eccezione per b-ilty e Unicredit, le altre soluzioni offrono un canone scontato a chi sottoscrive un piano annuale.

Pagamento mensile o annuale?

Con l’abbonamento annuale si risparmia sul costo fisso, tuttavia si dovrà pagare in anticipo un intero anno.

Pagando anticipatamente 12 mesi di canone, in caso di ripensamento non sarà possibile ottenere un rimborso per i mesi non utilizzati.

In genere è previsto tuttavia un periodo di prova gratuito o, in caso contrario, si può iniziare con la fatturazione mensile per poi passare a quella annuale.

Soluzione completa (ma costosa)

Qonto è oggettivamente l’opzione più dispendiosa, nonostante ciò riteniamo sia uno dei migliori conti business in circolazione per completezza ed efficienza del servizio.

Per una mera questione di costi riteniamo non sia adatto alle micro-imprese che devono ridurre al minimo le spese ricorrenti. Diventa invece un’ottima scelta per le aziende che gestiscono una quantità importante di pagamenti ed entrate.

Conto aziendale gratuito

Al momento solo Vivid Business e Revolut Business offrono un conto aziendale gratuito, per di più multivaluta.

Naturalmente il conto senza canone presenta molti limiti. Ad esempio, un solo utente e un numero trascurabile di bonifici senza commissioni.

Possono comunque essere sufficienti per lavoratori autonomi e micro-aziende che si rapportano con pochi fornitori o clienti.

Entrambe le soluzioni mettono a disposizione conti business con canone, altrettanto vantaggiosi per le attività più esigenti.

Formula all-inclusive

Non è da sottovalutare l’offerta di b-ilty, il conto business della banca digitale italiana Illimity.

Con il piano Basic sono inclusi 20 bonifici senza commissioni ogni mese, mentre gli addebiti diretti per le domiciliazioni sono sempre gratuiti.

b-ilty Illimitato non è meno interessante. Il suo canone appare elevato ma le condizioni ci fanno ricredere: bonifici europei (inclusi quelli istantanei) sempre gratuiti; gratuite sono una carta di debito e ben 2 carte di credito. Infine, è possibile attivare profili d’accesso illimitati.

Offerta tradizionale

Gli imprenditori che preferiscono affidarsi a una banca tradizionale con filiali fisiche troveranno in Imprendo Start una buona opzione per piccole attività.

La formula tariffaria è simile a quella di b-ilty, tuttavia è incluso un numero inferiore di operazioni (50 al trimestre, all’incirca 16 operazioni mensili tra bonifico e addebito).

Versamento contante e incasso assegni

Un aspetto determinante è la possibilità di depositare contanti e assegni, nonché di poterne emettere.

È evidente che molte attività devono gestire quantità più o meno importanti di denaro contante, di conseguenza saranno costrette a optare per una banca tradizionale.

Segue un elenco dei conti business che offrono queste opzioni:

Non si può scappare da Unicredit (o da altri istituti bancari tradizionali come Intesa Sanpaolo, BPER, BCC, ecc.) se si ricevono pagamenti in contanti.

Stesso discorso per gli assegni, strumento meno diffuso rispetto al passato ma comunque imprescindibile per alcuni clienti o per la stessa azienda.

Non avendo un’infrastruttura fisica di ATM o una rete diffusa di filiali, è evidente che le banche digitali non possano offrire tali servizi se non appoggiandosi agli istituti tradizionali.

È una strada che al momento non ha intrapreso nessuno, con l’eccezione di Tot che – avendo come partner Banca Sella – permette ai suoi utenti di versare contanti presso gli sportelli automatici della banca.

Prestiti, finanziamenti e carte di credito

Qualora siano  indispensabili finanziamento o carte di credito è bene verificare che il conto aziendale di nostro interesse metta a disposizione tali prodotti finanziari.

Chi offre prestiti e carte di credito alle imprese? Vediamo in tabella:

Quando si tratta di prestiti al consumo, mutui e carte di credito a saldo o a rate, la banca tradizionale Unicredit non si tira indietro.

Entrambi gli strumenti sono disponibili anche presso b-ilty, ramo business della prima banca nativa digitale italiana, Illimity. Obiettivo dell’istituto è quello di far confluire “il meglio” del tradizionale e del digitale in un’unica offerta.

Sebbene non sia entrato nel settore finanziamenti in modo diretto, Qonto collabora con le società Faicredit e Viceversa per consentire ai suoi clienti di chiedere un prestito dalla sua piattaforma. Per le imprese si valutano prestiti fino a 6 milioni di euro. Non sono però disponibili carte di credito, bensì solo carte di debito con addebito istantaneo.

La carta di Tot è un caso particolare: nella forma una carta di credito, nei fatti una carta di debito. Opera sul circuito credit di Visa ma è collegata al saldo del conto, da cui attinge nel momento dell’acquisto.

Il vantaggio di questo sistema consiste nel poter utilizzare la carta anche per noleggiare auto o in hotel, dove generalmente è richiesta in modo specifico la carta di credito. Al momento viene fornita una sola carta, non vi è possibilità di attivarne altre.

Ultimo in classifica per quanto riguarda finanziamenti e crediti è Finom, il quale si limita nell’offerta di un’ottima piattaforma gestionale.

Pro

Contro

Revolut Business è l’unico conto business a mettere sul piatto un piano senza canone, benché limitato nell’operatività senza commissioni. Le condizioni tariffarie migliorano sottoscrivendo un piano a pagamento.

Caratteristica distintiva di questa soluzione è il tasso di cambio agevolato, reso possibile dalla conversione in app e dalla conservazione di molteplici monete diverse all’interno del conto multivaluta.

Per le aziende è prevista assistenza prioritaria, pagamenti in blocco, carte aziendali fisiche e virtuali e diverse modalità di incasso in presenza e a distanza.

È possibile inviare richieste di pagamento tramite link: il cliente clicca sul link, inserisce i dati della sua carta di credito e l’importo viene accreditato in modo istantaneo sul conto Revolut Business.

Indubbiamente il miglior conto aziendale per le imprese  con fornitori e clienti esteri, in paesi con moneta diversa dall’euro.

Chi sceglie questa soluzione avrà l’incombenza, in fase di dichiarazione dei redditi, di indicare la giacenza media annua nel quadro relativo alle attività finanziarie all’estero.

Avendo sede in Lituania, la comunicazione della giacenza media è indispensabile per l’applicazione dell’imposta di bollo sul conto da parte dell’Agenzia delle Entrate.

Pro

Contro

Non sono disponibili prestiti, linee di credito e scoperti, ma in compenso offre una serie di funzionalità per un’ottima gestione dei pagamenti e del budget aziendale.

Pagando in anticipo per un intero anno si beneficia di un importante sconto sul canone mensile.

Pro

Contro

b-ilty è il conto aziendale online di illimity Bank, nota per essere la prima banca nativa digitale italiana.

Dopo aver conquistato gli utenti privati con le promozioni sui vincoli a breve termine del conto illimity, l’istituto lancia la sua offerta all-inclusive per piccole e medie imprese (PMI).

Un piano base con canone mensile conveniente e un numero limitato di bonifici senza commissioni, un altro con un costo mensile più elevato ma comprensivo di tre carte (una di debito, due di credito) e bonifici sempre gratuiti, inclusi quelli istantanei.

Pro

Contro

È un conto business digitale di tipo non bancario, tuttavia si avvale della collaborazione con società terze per offrire anche finanziamenti.

Facile da aprire, completamente online e senza adempimenti cartacei, Qonto è la rivelazione degli ultimi anni in ambito di gestione delle spese aziendali, una delle soluzioni più complete.

Si distingue per la varietà di strumenti gestionali a disposizione dell’utente, attraverso i quali l’amministratore tiene sotto controllo ogni singolo movimento effettuato da soci, collaboratori e dipendenti che abbiano ricevuto un permesso dallo stesso admin del conto.

Gestione del budget e delle prepagate per dipendenti.

L’amministratore del conto può creare profili di accesso per soci, collaboratori e dipendenti, assegnando loro ruoli e permessi attraverso le prepagate aziendali.

Per ogni membro del team è possibile fissare limiti di spesa per importo o per categoria. Ad esempio possiamo impedire ad un determinato collaboratore di effettuare acquisti in una categoria specifica oppure di oltrepassare una soglia di spesa.

Soci, dipendenti e collaboratori potranno allegare giustificativi di spesa associandoli direttamente alla transazione. Basterà selezionare la spesa in questione, cliccare sull’apposito pulsante e scattare una foto della ricevuta.

La gestione del conto business e dei sotto-conti si svolge sia da web e da app su smartphone, disponibile al momento per Android e iOS.

Pro

Contro

Blank offre un conto business in collaborazione con il grande gruppo bancario francese Crédit Agricole, presente anche in Italia.

I fondi depositati dai clienti sono custoditi nella suddetta banca, coperti dal fondo di garanzia.

Crédit Agricole porta affidabilità e solidità alla proposta di Blank, mentre non emergono particolari benefici in senso pratico: per il momento non è possibile versare contanti né incassare o rilasciare assegni.

Il versamento di denaro contante dovrebbe tuttavia arrivare a breve, avvalendosi della rete di casse automatiche dell’istituto francese.