Bunq vs Hype: il confronto definitivo tra i due conti con carta

Le caratteristiche principali di Bunq e Hype

Bunq e Hype sono due conti fondamentalmente diversi, seppure uniti da un’indole moderna e smart. Di seguito elenchiamo gli aspetti primari che li caratterizzano.

Conto o carta prepagata? – Bunq è un istituto bancario con sede ad Amsterdam, e la sua offerta può essere considerata come un vero e proprio conto corrente (fatta eccezione per la Travel Card, di cui parliamo più avanti).

Hype è un conto con carta prepagata, vale a dire che non è una banca pur essendo simile per molti aspetti. Il brand italiano vuole essere riconosciuto come una soluzione light banking, ossia un modo più leggero e semplice di gestire le proprie finanze.

Carte di pagamento – Entrambi i conti forniscono ai propri utenti carte MasterCard. Nel caso di Hype si tratta di una carta prepagata direttamente associata al conto digitale; Bunq offre invece carte di debito e carte di credito prepagate dello stesso circuito.

Le differenze sono, in termini pratici, impercettibili. Tutte le carte si possono all’estero e in Italia senza alcun tipo di problema o ostacolo tecnico. I costi per l’uso all’estero sono la vera discriminante e saranno approfonditi nella sezione successiva del presente confronto.

Sia Hype che Bunq sono abilitate ai pagamenti con Apple Pay e Google Pay.

IBAN e bonifici – Sul fronte dei bonifici europei nessuna differenza sostanziale tra Hype e Bunq, nonostante la prima abbia un IBAN italiano e la seconda un codice olandese. La musica cambia se parliamo di bonifici esteri, ossia quei trasferimenti bancari da o verso un paese fuori Europa.

I bonifici esteri sono offerti solo da Bunq grazie alla sua collaborazione con il servizio TransferWise, un ottima e popolare soluzione che permette di risparmiare sugli elevati costi generalmente applicati dalle banche su questo tipo di operazioni. Con Hype non si può né ricevere né inviare un bonifico estero.

Risparmio – Entrambe i conti permettono di creare un piano di risparmio, tuttavia questa funzione non è disponibile sulla Travel Card, cioè il piano gratuito di Bunq.

I piani di risparmio aiutano i titolari del conto a mettere da parte delle somme di denaro in modo automatico, vale a dire che – una volta impostata la funzione – con una certa frequenza vengono “bloccate” determinate somme in modo che l’utente non possa utilizzarle fino alla data scelta inizialmente.

Bunq Premium e Joint offronto diverse modalità di risparmio, mentre Hype (anche nella versione gratuita) si limita a “rateizzare” quotidianamente la somma complessiva che l’utente vuole risparmiare.

Ricarica cellulare, bollettini – Dall’applicazione Hype si può ricaricare in pochi istanti il credito telefonico (operatori Postemobile, TIM, Wind, Vodafone e Tre) o pagare bollettini – anche di tipo MAV e RAV. Bunq non consente di effettuare tali operazioni, essendo strettamente legate al sistema bancario o postale italiano.

Va detto che, sia per quanto riguarda la ricarica telefonica che i bollettini, entrambe le carte possono essere utilizzate su app o siti terzi per eseguire le operazioni mancanti – ad esempio si può ricaricare la sim Iliad direttamente dal sito dell’operatore, oppure pagare bollettini usando le stesse carte su applicazioni come SisalPay e Bill.

Anche i modelli F24 possono essere pagati sul sito di Poste Italiane utilizzando le carte MasterCard di Bunq e Hype.

Costi e commissioni

Nella seguente tabella riassumiamo le spese legate al mantenimento e all’uso del conto.

Si è di fronte a due servizi economici, dunque le differenze devono essere ricercate nei dettagli. In linea di massima, usare Hype in Italia e all’interno della Zona Euro è più economico (vedi prelievi) ma soprattutto più pratico grazie alle funzionalità riportate nella sezione precedente.

Uso all’estero

Premesso che per “estero” intendiamo fuori dall’Unione Europea, tale sfida viene vinta a mani basse da Bunq. Nella tabella seguente capiremo subito il perché.

Quel 3% ben evidenziato in rosso indica la maggiorazione sul tasso di cambio che Hype applica. In termini pratici, se andiamo in un paese con moneta di versa dall’euro, quando preleviamo o paghiamo in negozio con la carta viene trattenuto il 3% sul valore dell’importo prelevato o speso.

Bunq non applica alcuna commissione sulla conversione di moneta ed è visibilmente più economica della concorrente. Per viaggiare, senza alcun dubbio la scelta migliore è la carta olandese.

Bunq Premium include tre carte e remunera le giacenze.

Hype Plus non prevede il pagamento dell’imposta di bollo.

Plafond annuo – Bunq è un vero e proprio conto corrente bancario e, in quanto tale, non fissa limiti di “ricarica” annui. Avendo sede fuori dall’Italia (a Amsterdam, nei Paesi Bassi) qualora la giacenza annua superi 5.000 €, il dato deve essere riportato nell’apposito quadro della dichiarazione dei redditi per l’applicazione dell’IVAFE, ossia l’imposta sui conti esteri.

Hype Plus prevede invece il limite annuo di 50.000 €, può ricevere l’accredito dello stipendio (ma non delle pensioni erogate dall’INPS) e non sono necessarie dichiarazioni fiscali. Un fattore interessante di questa soluzione è l’assenza della fastidiosa imposta di bollo annua.

Addebito diretto – Questa operazione, anche nota come Sepa Direct Debit (SDD), è essenziale per pagare abbonamenti in maniera automatica, ad esempio le utenze (telefono, corrente elettrica, ecc.) oppure gli abbonamenti a servizi come Amazon Prime, Netflix, Sky e così via.

Mentre con Bunq è disponibile su tutti i piani, Hype la offre solo agli utenti Plus.

Come si ricaricano Bunq e Hype?

Se Bunq mette a disposizione molteplici modalità di ricarica ma tutte digitali, ossia basate su operazioni online, Hype inizia a collaborare con diversi punti vendita per offrire anche la ricarica in contanti.

Nella seguente tabella mettiamo a confronto i metodi di ricarica.

Bonifico bancario e ricarica tramite altra carta di pagamento sono disponibili con entrambi i servizi.

Solo Bunq consente la ricarica attraverso iDeal e Sofort (che attingono da un conto corrente) oppure Apple Pay (dunque tramite carta).

Solo Hype mette a disposizione degli utenti la ricarica in contanti attraverso molteplici modalità: bonifico in contanti per cassa nelle filiali bancarie (gratuito presso Banca Sella, a pagamento in banche diverse); presso gli esercizi convenzionati Banca 5, cioè le tabaccherie (commissione di 3,50 €); presso i supermercati Pam Panorama e Penny Market (gratis i primi 100 € mensili, poi 1,50% dell’importo da ricaricare).

Bunq è perfetta in viaggio all’estero, Hype Plus è ideale per l’uso quotidiano e in Europa.