Revolut vs Hype vs N26: confronto costi, funzioni e servizi

Quale carta scegliere tra Revolut, Hype e N26?

Negli ultimi anni questi wallet digitali hanno spodestato la più nota Postepay.

Pratiche ed economiche, forniscono funzionalità che effettivamente rendono obsolete le “vecchie” prepagate. Definirle semplicemente “carte” è del resto riduttivo.

Nel presente articolo mettiamo a confronto le tre soluzioni esaminando tariffe, servizi e funzioni. Qual è la migliore?

Indice

Tabella comparativa
Differenze
Costi e commissioni
Uso all’estero
Come ricaricare?
Limiti d’uso
La nostra opinione

Differenze tra Revolut, Hype e N26

Di seguito qualche dettaglio sulle principali differenze tra Revolut, Hype e N26.

Tipo di servizio

N26 è una banca a tutti gli effetti, dunque un conto corrente. In teoria (e solo in teoria) è la migliore opzione perché, avendo licenza bancaria, ha la possibilità di offrire servizi finanziari come linee di credito, prestiti e investimenti. Nella pratica non fa nulla di tutto ciò.

Revolut ha licenza bancaria in Lituania ma in Italia non opera ancora come una vera e propria banca. Offre però numerosi servizi attraverso la sua applicazione.

Hype è un conto di pagamento con carta prepagata o, come definita da molti, una prepagata con IBAN. Pur non essendo una banca, nella sua app troveremo una moltitudine di servizi finanziari grazie alla collaborazione con istituti terzi. Fa parte del Gruppo Sella, il solido gruppo bancario italiano.

Revolut

Hype

N26

IBAN

Tutti e tre i conti dispongono di un IBAN SEPA, vale a dire di un codice bancario europeo.

In teoria non vi è alcuna differenza tra un codice italiano (Hype, N26) e uno lituano (Revolut), ma nella realtà dei fatti si rischia di incorrere in qualche ostacolo (la cosiddetta discriminazione IBAN).

Se intendiamo utilizzare il conto per domiciliare utenze o ricevere lo stipendio, meglio puntare su un IBAN italiano, dunque Hype o N26.

Operazioni disponibili (e non)

Carta Hype, munita di un’ottima app, presenta diverse funzioni per il mercato italiano (del resto è l’unico mercato in cui opera). Bollette e bollettini, F24 (ma solo il modello Semplificato), ricarica del credito telefonico, prestiti e investimenti.

Come si diceva, il conto di pagamento del Gruppo Sella si serve della collaborazione con altre società per permettere ai suoi utenti di aprire un conto deposito o di ottenere un finanziamento.

Anche Revolut si dà da fare per offrire servizi a valore aggiunto: criptovaluta, materie prime, roboadvisor, azioni. Sconsigliamo però di depositare grandi somme su questo conto. Il fondo di tutela lituano non sarebbe in grado di rimborsare in caso di fallimento della società.

Il conto corrente N26 collabora con PayTipper per includere nella sua app il pagamento di bollette e bollettini, ma nulla di più. Pochi servizi e poche funzioni. Da considerarsi un conto corrente basilare.

Revolut

Hype

N26

Scambo istantaneo

Tutte e tre le app consentono di trasferire denaro in modo istantaneo tra utenti dello stesso servizio.

Inviare o richiedere denaro è semplice. Direttamente dalle rispettive applicazioni si seleziona il contatto, si digita la somma e si clicca infine sul pulsante Invia o Chiedi.

Questa funzionalità permette altresì di dividere un conto. L’utente che paga per tutti potrà selezionare i contatti in rubrica per calcolare le quote e inviare automaticamente le richieste.

Precisiamo ancora una volta che ciò è possibile solo se i nostri contatti sono anch’essi utenti dello marchio.

Nessuno dei tre è convenzionato con Bancomat Pay.

Costi e commissioni

Nnel presente articolo prendiamo in considerazione solo il piano gratuito (senza canone) e quello intermedio.

Scopriamo la tabella dei costi e delle commissioni, poi proponiamo qualche commento:

Tutte le soluzioni mettono a disposizione un piano senza canone e uno a pagamento. Più costosi sono i piani con canone di Revolut (Premium) e N26 (You), mentre quello di Hype (Next) si ferma a 2,90 euro mensili.

I conti gratuiti delle tre soluzioni concedono solo la carta virtuale, mentre per ricevere quella fisica si dovrà pagare una spesa una tantum. Questo costo non dovrebbe influenzare la scelta poiché si sostiene una sola volta, non si ripete.

Senza commissione i bonifici europei (SEPA), mentre quelli esteri (SWIFT) sono disponibili solo con Revolut e N26. In entrambi i casi le tariffe sono convenienti rispetto a quelle proposte dalle banche tradizionali.

Tariffe simili anche per quanto riguarda i prelievi di contante, con un numero di operazioni o un importo massimo mensile senza commissioni.

Differenze si notano invece sui bollettini. Solo Revolut offre il pagamento di PagoPA senza commissioni, tuttavia non prevede operazioni come ricarica telefonica e bollettino postale. N26 è lievemente più economico di Hype in versione base.

Nessuno addebita costi sulle domiciliazioni né sull’accredito dello stipendio.

Nel complesso troviamo che – in qualità di carta prepagata con IBAN o come conto secondario – siano tutti e tre servizi economici. Al contrario, se cerchiamo un conto corrente principale consigliamo di optare per un vero e proprio conto bancario:

Uso all’estero

Se paghiamo in Italia, in Francia, in Germania o in qualsiasi altro paese della Zona Euro non sarà addebitata alcuna commissione. Non si può dire lo stesso se paghiamo in una moneta diversa dall’Euro.

Qual è la migliore carta per pagare all’estero?

Lo scopriamo nella seguente tabella:

Senza dubbio alcuno Hype è la peggiore. Con il piano base (senza canone) aggiunge un 3% ai pagamenti e ai prelievi. In Europa, o meglio nei paesi che adottano l’Euro si può usare senza problemi, ma non al di fuori di quest’area.

Revolut e N26 sono invece considerati prodotti simili, note come “carte da viaggio” grazie al tasso di cambio agevolato.

Parlando dei piani senza canone, pagare con carta N26 è sempre gratuito, cioè non è applicata una maggiorazione sul cambio.

Il piano gratuito di Revolut concede invece 1.000 euro di spesa mensile senza commissioni, mentre sulle somme eccedenti applica l’1% di maggiorazione. Solo con il piano Premium è sempre gratuito pagare in moneta estera.

Consigliamo l’uso di Hype solo in Europa, Eurozona nello specifico. Per i viaggi in paesi non Euro consigliamo N26. Se tali viaggi sono frequenti suggeriamo invece il piano Premium di Revolut, giacché include una buona assicurazione viaggio.

Metodi di ricarica

Come ricaricare?

Vediamo come aggiungere fondi al proprio conto-carta e, soprattutto, quanto costa:

Da un conto corrente bancario oppure da un’altra prepagata con IBAN basterà effettuare un bonifico europeo (SEPA) verso l’IBAN fornito da Revolut, Hype e N26. Quest’ultimo si può consultare rapidamente nelle rispettive app.

Non saranno addebitati costi, tuttavia la ricarica non è immediata. Occorrerà attende 1-2 giorni lavorativi per vedere il saldo aggiornato.

La ricarica con carta è invece istantanea ma a pagamento. Sconsigliamo vivamente di ricaricare con carta il conto N26 (il 3% di commissione è eccessivo). Revolut e Hype presentano invece tariffe ragionevoli.

Se si è interessati alla ricarica in contanti non c’è alternativa a Hype. Permette di ricaricare con denaro cash presso i punti convenzionati con Mooney, ad esempio tabaccherie e alcuni supermercati. La commissione è alta ma nella media. L’aggiornamento del saldo è istantaneo.

Infine vi è la possibilità di “ricaricare” il conto con l’accredito stipendio. È gratuito e non sono imposti limiti di saldo.

Limiti d’uso

Saldo e ricarica, pagamento con carta e prelievi. Quali sono gli importi massimi?

Nessuna delle tre opzioni impone limiti di saldo sul conto. In altre parole, non c’è limite di ricarica annuo. Per ottenere questo vantaggio si dovranno però compilare i questionari proposti in fase di registrazione (normativa antiriciclaggio).

Compilati correttamente i questionari si potrà accreditare stipendio e qualsiasi altra entrata. A tal proposito dobbiamo dire che, visti i rigidi controlli delle autorità finanziarie, con Revolut e N26 si potrebbe incorrere in qualche controllo extra (es. prova documentale della provenienza delle somme).

I pagamenti con carta prevedono limiti alquanto estesi, mentre Hype privilegia i pagamenti digitali a discapito dei prelievi di contante.

La nostra opinione

Di N26 ci limitiamo a dire che è un buon conto semplice e intuitivo, indicato alle persone poco interessate a servizi e funzionalità extra. Ha da poco riaperto le iscrizioni poiché la Banca d’Italia aveva sospeso l’acquisizione di nuovi clienti per mancato rispetto delle norme antiriciclaggio.

Revolut e Hype sono ottimi da molti punti di vista. Entrambe le soluzioni propongono servizi finanziari come prestiti e investimenti e dunque si avvicinano di più all’idea che abbiamo del conto corrente bancario.

Quale scegliere tra Revolut e Hype? La prima è indubbiamente economica in viaggio, la seconda è più adatta alle esigenze degli utenti italiani.

Sono, a nostro avviso, prodotti validi da scegliere a seconda dello scopo. Considerata la disponibilità di piani gratuiti, cioè senza canone, non è da sottovalutare la combinazione di entrambe le soluzioni.