Finom: pro e contro del conto business con fatturazione elettronica

Per imprese e professionisti

Fatturazione elettronica inclusa

Bonifici SEPA gratuiti

Pagamenti internazionali in 17 valute

Carte fisiche e virtuali incluse

Cosa manca al conto Finom?

Abbiamo già accennato al fatto che questa soluzione non può sostituire del tutto un conto corrente di tipo bancario.

Oltre alla mancata possibilità di ottenere linee di credito o autorizzazione di scoperto, con Finom NON è possibile:

• Versare contanti
• Versare assegni
• Pagare F24 Semplificato/Elide
• Pagare Bollettini postali
• Pagare PagoPA (in arrivo nel 2025)
• Pagare MAV, RAV (in arrivo nel 2025)

Il pagamento delle utenze può essere bypassato attivando la domiciliazione sul conto Finom.

Per quanto riguarda gli F24, sono attualmente disponibili solo i modelli Ordinario e Accise. In alternativa è possibile compilare i suddetti modelli sul sito dell’Agenzia delle Entrate, accedendo con SPID, e indicano l’IBAN del conto come metodo di pagamento.

Una carenza che può dissuadere alcune attività è l’assenza delle operazioni di deposito contanti e versamento assegni. Al momento non vi sono notizie su un’eventuale implementazione.

Costi, commissioni e condizioni

L’offerta Finom si articola in due categorie:

• Imprese: Basic, Smart, Pro, Grow
• Professionisti: Solo (senza canone), Basic, Smart

Solo lavoratori autonomi, liberi professionisti e ditte individuali hanno la possibilità di scegliere il conto business senza canone.

Prima di passare alla tabella costi e commissioni, una breve nota sul canone mensile:

Nota sul canone

Ogni piano presenta due diversi importi di canone mensile.

L’importo più basso viene applicato se l’utente sottoscrive un piano annuale, vale a dire se paga in anticipo 12 mesi di canone.

L’importo più alto si applica optando per il piano mensile, con pagamento di mese in mese e possibilità di disdetta in qualsiasi momento.

Entrambe le opzioni hanno i loro vantaggi e svantaggi:

• il pagamento annuale permette di risparmiare il 20% sul prezzo pieno ma in caso di ripensamento non sarà possibile ottenere un rimborso dei mesi rimanenti
• il pagamento mensile fa lievitare i costi ma dà la possibilità di provare per qualche mese il conto senza impegnarsi per un anno intero

Forse l’opzione migliore è iniziare con il piano mensile, provare il conto e tutte le sue funzionalità e passare poi al pagamento annuale se soddisfatti e convinti della scelta.

Piani per imprese

Nella tabella che segue riepiloghiamo le principali voci di spesa dei piani Finom per microimprese e PMI:

Le differenze tra piani vertono in sostanza sul numero di utenti e carte incluse, oltre che sulle tariffe: i piani avanzati (e più costosi) applicano commissioni più convenienti sulle operazioni.

Se la nostra azienda effettua un numero considerevole di bonifici esteri, prelievi e transazioni in valuta estera, allora vale la pena considerare il piano Smart o Pro.

Al contrario, una microimpresa giovane e con poche esigenze di operatività può tranquillamente optare per il piano base Basic. Quest’ultimo dà comunque accesso a tutte le funzioni essenziali.

Se sei interessato a una delle opzioni visita il sito Finom per ulteriori dettagli o per procedere alla registrazione.

Piani per professionisti

Di seguito costi e condizioni dei piani dedicati da lavoratori autonomi, liberi professionisti e ditte individuali:

Analizziamo innanzitutto il piano Solo, cioè il conto business gratuito – o meglio, senza canone.

È pensato per chi lavora in proprio e non ha necessità di concedere accesso a collaboratori.

Gli aspetti positivi:

• fatturazione elettronica con numero illimitato di fatture attive e passive
• bonifici gratuiti se di importo pari o inferiore a 2.500 euro

Gli aspetti negativi:

• solo la carta virtuale è inclusa, mentre la carta fisica è opzionale e con canone
• prelievi di contante costosi
• maggiorazione elevata sui pagamenti in valuta estera

Nel complesso può essere considerato un discreto conto business se non si hanno esigenze di prelievo (oltre alla commissione va considerato il canone mensile della carta fisica) o di trasferte regolari in paesi extra-Euro.

Le condizioni migliorano con i piani a pagamento, Basic e Smart, sia per quanto riguarda i prelievi che i pagamenti in valuta estera. Ricordiamo però che in Italia i lavoratori autonomi possono servirsi anche di un conto di tipo personale, dunque si può approfittare di un’alternativa più economica.

Giudizio

Prodotto

Buono (4.2/5)

Si presenta come conto business all-in-one ma è bene mettere le cose nella giusta prospettiva: Finom è un istituto di moneta elettronica, non una banca, di conseguenza non offre come carte di credito e prestiti.

Troviamo però che sia una valida soluzione per gestire pagamenti e distribuzione del budget tra soci, collaboratori e dipendenti.

L’interfaccia grafica è ben impostata e disegnata. Ne consegue un uso scorrevole e piacevole, come testimoniato anche dalle recensioni degli utenti.

Costi e commissioni

Discreto (3.8/5)

Il primo consiglio non può che essere – almeno dopo un periodo di prova – di sottoscrivere un piano annuale anziché uno mensile. In questo modo si risparmia il 20% sui costi annui.

I costi fissi sono più sostenibili rispetto alla concorrenza, ma occhio alle commissioni sulle operazioni extra.

Grazie al cambio valuta (17 valute disponibili) si risparmia sui pagamenti in moneta estera, tuttavia ricordiamo che ogni piano include un determinato importo mensile di operazioni.

Insomma, la scelta del piano più adatto alle proprie esigenze (soprattutto importo mensile di bonifici e prelievi) è fondamentale per non caricarsi di commissioni inutili.

Servizi a valore a aggiunto

Buono (4/5)

Oltre alle tradizionali operazioni di pagamento, Finom vanta numerose funzionalità e strumenti per la gestione spese.

Carte per dipendenti con limiti personalizzati e controllo in tempo reale delle transazioni, fatturazione elettronica, integrazione con diverse piattaforme di contabilità.

Naturalmente – fatturazione elettronica a parte, che è inclusa per tutti – invitiamo a verificare quale piano include (e in quale misura) lo strumento di cui abbiamo bisogno.

Registrazione

Ottimo (4.3/5)

Dopo un periodo iniziale di rodaggio, la registrazione sulla piattaforma Finom è finalmente perfezionata.

Classica procedura per aprire un conto online partendo dal sito ufficiale di Finom. La grafica è chiara e piacevole, i vari passaggi scorrevolit.

Le verifiche avvengono rapidamente e il conto sarà attivo in meno di 24 ore.

Trasparenza

Discreto (3.8/5)

Con una tale varietà di opzioni tariffarie è comprensibile che la comunicazione dei costi risulti complicata.

Sul sito ufficiale, nella sezione Prezzi, viene fatto il possibile elencando alcune delle principali condizioni.

Per avere un quadro completo e (più o meno) chiaro occorre tuttavia aprire il pdf cliccando sull’apposito link nella pagina sopraindicata del sito ufficiale del servizio.

Assistenza clienti

Ottimo (4.6/5)

L’assistenza clienti è il fiore all’occhiello di questo conto business.

Anche nelle recensioni negative gli utenti tendono a sottolineare professionalità, cortesia ed efficienza del servizio clienti.

Non possiamo che confermare per esperienza diretta, assolutamente positiva. Risposte tempestive e chiare.

Si contatta solo via chat, ma l’efficienza non rende necessari altri canali.

Fatturazione elettronica e preventivi

Tutti i piani di Finom includono un sistema di fatturazione elettronica conforme alle normativa fiscale vigente.

Una breve e semplice configurazione basterà a collegare la piattaforma al Sistema di Interscambio dell’Agenzia (SdI) dell’Agenzia delle Entrate (AdE), così come previsto dalle norme:

1. Nel profilo aziendale, sezione Impostazioni, verificare che i dati relativi all’azienda siano corretti
2. Nella stessa sezione, pagina Fatturazione, compilare con i dati richiesti (nome, codice fiscale, regime fiscale)
3. Abilitare le opzioni necessarie (Ritenuta d’acconto, Cassa pensionistica, Marca da bollo, Autofattura)
4. Nella pagina Profilo verificare che l’indirizzo e-mail sia corretto
5. Sul sito dell’Agenzia delle Entrate, sezione Fatture e Corrispettivi, registrare il Codice Destinatario fornito da Finom

In caso di dubbi sulle opzioni da attivare, suggeriamo di chiedere al proprio commercialista per evitare errori che potrebbero ricadere sulle dichiarazioni.

È possibile generare preventivi, fatture elettroniche o semplici fatture digitali e documenti di trasporto.

Per creare una nuova fattura si clicca su Nuovo documento, quindi si seleziona il tipo di documento da compilare:

• Preventivo
• Fattura
• Documento di trasporto

Abbiamo trovato l’interfaccia per la creazione della fattura molto intuitiva.

I dati dell’utente sono precompilati, mentre quelli del cliente si inseriscono manualmente oppure si selezionano dalla rubrica qualora già registrati.

Si aggiungono righe per articoli o servizi diversi e si seleziona l’unità dal menù a tendina.

Per ogni riga si aggiunge una descrizione del prodotto o servizio fornito, poi si seleziona:

• unità di misura (es. ora, giorno, pezzo, kg, metro, ordine e così via)
• aliquota IVA (per i professionisti in regime forfettario c’è l’opzione IVA 0%

Si sceglie infine se applicare o meno ritenuta d’acconto e/o ritenuta previdenziale attraverso un menù a tendina.

Scelta del metodo di pagamento dal menà a discesa.

In alto a destra si seleziona il metodo di pagamento tra le molteplici opzioni presenti nel menù, poi si specificanoermini e condizioni nell’apposito campo.

Nella fattura si può inserire anche il proprio link PayPal.me, comodo ma commissioni piuttosto elevate. Per ricevere pagamenti con carta online consigliamo la soluzione di Revolut Business (più economico) o di SumUp (più facile da attivare).

Recensioni degli utenti

Cosa dicono gli utenti di questo conto business? Abbiamo analizzato decine di recensioni negative e positive per capire come si comporta Finom alla prova dei fatti.

Partiamo dagli aspetti positivi, riguardanti soprattutto il servizio di assistenza. Come evidenziato in precedenza, viene sottolineata la tempestività e la cortesia degli operatori che gestiscono il supporto clienti.

Altro aspetto incensato è il design della piattaforma web e dell’applicazione, grazie al quale usare il conto risulta davvero semplice.

Esaminando le opinioni negative riscontriamo alcune criticità.

Innanzitutto, seppur in misura esigua alcuni utenti segnalano casi di blocco dell’operatività del conto. La normativa europea in materia finanziaria prevede rigidi controlli sulla movimentazione dei conti, dunque gli istituti si vedono costretti a effettuare continue verifiche. Basta collaborare con l’assistenza per risolvere il problema.

Ulteriore anomalia potrebbe verificarsi sui bonifici. Sono gli stessi utenti a segnalare: alcuni bonifici in entrata sembrano “perdersi” nonostante la corretta esecuzione da parte dell’ordinante. Anche in questo caso occorre fare affidamento all’assistenza per venire a capo del problema.