Buddybank vs Hype: qual è la scelta migliore?

Indice

Tabella di confronto
Differenze
Costi e commissioni
Come ricaricare?
Limiti d’uso
Come aprire un conto
Quale scegliere?

Caratteristiche e differenze tra Buddybank e Hype

Partiamo dalla differenza principale, cioè dal tipo di servizio. Buddybank è un conto corrente bancario con carta di debito, Hype è un conto di pagamento con carta prepagata.

In entrambi i casi sicurezza e affidabilità sono garantiti dagli organi di controllo italiani. Ciò che cambia è la possibilità, per i due istituti, di offrire determinati servizi: la banca può mettere a disposizione dei suoi clienti prodotti finanziari che implicano rischi (es. carte di credito, prestiti, mutui) mentre l’istituto di moneta elettronica non è autorizzato a farlo in via diretta, ma al contempo può servirsi di collaborazioni con istituti terzi (come fa Hype).

Per scovare le differenze significative occorre osservare i dettagli, in particolare i limiti operativi.

In qualità di banca, Buddybank non ha limiti di ricarica (plafond). Con Hype dipende invece dal piano scelto: gli utenti del piano base (senza canone) possono ricaricare un massimo di 15.000 euro all’anno, mentre gli utenti del piano Next non hanno un tetto massimo.

Va da sé che le soluzioni migliori per accreditare lo stipendio sono Buddybank (entrambi i piani) oppure Hype Next, mentre il piano base di Hype – seppur abilitato all’accredito dello stipendio – potrebbe in alcuni casi non essere sufficiente. Approfondiamo più avanti i limiti operativi dei due conti.

Immagine: Mobile Transaction

Schermata principale dell’app Buddybank.

Immagine: Mobile Transaction

Schermata principale dell’app Hype.

Buddybank permette di inviare bonifici europei (SEPA) e bonifici esteri (extra-SEPA, SWIFT), Hype invece si limita all’invio di bonifici domestici ed europei.

Entrambi i conti includono una carta di debito con addebito istantaneo sul conto delle spese effettuate.

Se cercate una carta di credito, dunque con addebito posticipato delle spese, solo Buddybank offre questa opzione. Per i costi invitiamo a consultare la tabella che segue. Il rilascio della carta di credito è soggetto – come per ogni altro istituto finanziario – ad una verifica della storia creditizia dell’utente; inoltre non viene concessa a chi non dispone di entrate stabili (stipendio). Insomma, non vi è certezza sull’emissione in caso di richiesta.

Immagine: Mobile Transaction

Menu operazioni in Buddybank.

Immagine: Mobile Transaction

Menu operazioni in Hype.

Dalle rispettive applicazioni è possibile pagare bollettini CBILL e PagoPA, eseguire ricariche del credito telefonico, chiedere prestiti e fare investimenti (Hype collabora a tale scopo con Sella Personal Credit e Gimme5).

Sempre Hype permette di aprire un conto deposito tramite illimity, la banca italiana nativa digitale nota per i suoi tassi competitivi sui vincoli a breve scadenza.

A proposito di risparmio, nell’app Hype è presente il salvadanaio digitale che permette di risparmiare in modo automatico, in vista di un obiettivo, in base alle regole di risparmio impostate dallo stesso utente. Le somme non vengono vincolate, ma semplicemente sottratte alla disponibilità in modo da assistere l’utente nel mettere da parte qualche soldo.

Cosa manca a Buddybank e Hype?

Tra le carenze si rileva innanzitutto la possibilità di pagare unicamente il modello F24 Semplificato. Nessuno dei due conti offre la possibilità di pagare i modelli Ordinario e Elementi Identificativi (ELIDE), indispensabili per saldare le tasse.

Esistono metodi alternativi per disporre il pagamento di F24 (ad esempio sul sito dell’Agenzia delle Entrate o su quello di Poste Italiane) ma, a nostro avviso, per un conto corrente bancario (Buddybank) e per un conto di pagamento che aspira a sostituire i servizi tradizionali (Hype) rimane un vuoto da colmare.

Con Buddybank non sono disponibili gli scambi istantanei tra utenti, funziona nota come P2P o A2A. Si dovrà ricorrere anche in questo caso al bonifico.

Costi e commissioni

Entrambi i conti presentano un piano base e un’opzione a pagamento.

Buddybank:

• Piano base (senza canone)
• Modulo Love (9,90 €/mese)

Hype:

• Piano base (senza canone)
• Piano Next (2,90 €/mese)

Nella seguente tabella un riepilogo delle principali voci di spesa.

Le versioni base di entrambe le proposte sono gratuite. Già nella sua versione base Buddybank non fissa limiti di ricarica annua, mentre Hype senza canone può essere ricaricata per un massimo di 15.000 euro annui. Fatta eccezione per il plafond, non osserviamo ulteriori vantaggi di Buddybank rispetto a Hype.

Molto più costoso è il Modulo Love di Buddybank, al costo di 9,90 euro al mese. Cosa si ottiene in più rispetto alla sua stessa versione base? Una carta di credito inclusa (sempre che sia concessa), prelievi e bonifici istantanei gratuiti, servizio concierge (la cui utilità dipende dal tipo di utenza).

Il piano avanzato di Hype, denominato Next, costa 2,90 euro al mese e aggiunge:

• Nessun limite di ricarica
• Carta fisica inclusa
• Prelievi senza commissioni
• Ricarica con carta gratuita
• Possibilità di richiedere prestiti

Hype non ha nulla da invidiare al concorrente, se non la mancata possibilità di richiedere una carta di credito. Dal punto di vista pratico, anzi, c’è da dire che l’app Hype risulta molto più utile, con molte più funzionalità.

Come ricaricare i conti?

In qualità di conto corrente bancario, Buddybank predilige il bonifico o, ancor meglio, l’accredito dello stipendio.

Il concorrente, invece, mette a disposizione diversi metodi di ricarica:

Per ricaricare Buddybank e Hype è possibile effettuare un bonifico da un altro conto o carta prepagata con IBAN. È gratuito (salvo eventuali commissioni applicate dalla banca da cui parte il bonifico) ma non istantaneo; richiede 1-2 giorni lavorativi per vedersi accreditata la somma.

Entrambi permettono di ricaricare con denaro contante. Nel caso di Buddybank è necessario recarsi presso un ATM del gruppo Unicredit, inserire la carta di debito e seguire le istruzioni che appaiono sullo schermo. L’utente inserisce i contanti in un apposito “cassetto” che si aprirà automaticamente. L’operazione è gratuita.

Hype permette di ricaricare in contanti presso tutte le tabaccherie convenzionate con Mooney (le stesse che offrono il servizio di pagamento bollette). Non serve portare con sé la carta, mentre è necessario avere telefono, carta d’identità e tessera sanitaria; nell’app Hype si seleziona ricarica in contanti e si mostra il codice QR generato. In questo caso la ricarica non è gratuita, bensì costa 2,50 euro con il conto base, 2 euro per gli utenti Next.

Infine, Hype può essere ricaricata anche con altra carta di pagamento (carta di credito, carta di debito o prepagata abilitata alle operazioni online). Sono accettati solo i circuiti Visa e Mastercard. La ricarica è istantanea e i suoi costi ragionevoli: 90 cent per il conto base, gratuita per Next.

Limiti d’uso: plafond, pagamenti, prelievi

Tutti i servizi di pagamento fissano dei limiti operativi rispetto a pagamenti con carta e prelievi. Ciò è dovuto, oltre che a questioni di sicurezza, anche alle imposizioni della normativa antiriciclaggio.

Di seguito riportiamo i limiti d’uso di Buddybank e Hype:

È in tema di limiti che emerge una spiccata differenza tra le due diverse tipologie di servizio.

Buddybank, che è un conto corrente bancario, non pone particolari limiti di aggiunta fondi, fermo restando che in osservanza delle leggi antiriciclaggio è tenuta a chiedere la provenienza in caso di operazioni sospette (ad esempio una somma elevata di contanti depositati). Hype si tutela con limiti di ricarica più restrittivi.

Come aprire un conto?

Ormai tutti i conti online, indipendentemente dal tipo di servizio offerto, adottano una procedura di registrazione pressocché identica.

Si dovrà compilare una scheda anagrafica con i propri dati e le informazioni di contatto. Quando inseriamo indirizzo e-mail e numero di cellulare, teniamo presente che queste saranno le chiavi di accesso al conto, inoltre serviranno per il recupero password e la modifica dei dati. Usiamo dunque e-mail e numero che siano strettamente personali, ai quali non accede nessun altro.

Nei passaggi successivi alla compilazione si dovrà scattare una foto al documento d’identità, che può essere la carta d’identità rilasciata dal comune, il passaporto elettronico oppure la patente di guida. Assicuriamo che l’ambiente sia luminoso e che le scritte del documento risultino chiaramente leggibili; in caso contrario sarà richiesto di ripetere l’operazione.

Ultimo passaggio è la verifica dell’identità, necessaria per controllare che la persona richiedente sia effettivamente quella del documento fornito. Sia Hype che Buddybank adottano un metodo rapido: la registrazione di un breve video.

Sullo schermo appariranno brevi istruzioni (gesti da compiere, parole da pronunciare). Una volta registrato il video, dopo qualche ora dovrebbe giungere la conferma di apertura via e-mail.

Quale scegliere? La nostra opinione

Entrambi hanno pro e contro, la scelta deve dunque avvenire in base alle esigenze personali.

Chi cerca un vero e proprio conto corrente bancario deve optare per Buddybank, ma attenzione. Non si tratta di un servizio completo: si gestisce unicamente da app, non è possibile pagare tutti i modelli F24, per gli investimenti di avvale della collaborazione società terze. Esistono conti correnti nettamente migliori.

Hype dal canto suo non può sostituire un conto corrente ma è un’ottima prepagata. Ha numerose funzionalità spesso indisponibili con le banche: programma di cashback per gli acquisti online, wallet per Bitcoin, salvadanio digitale con regole di risparmio. Insomma, è più innovativo e più moderno. Rimane qualche pecca, ad esempio la possibilità di depositare contanti gratuitamente o di ricaricare più di 15.000 euro l’anno con il piano senza canone.

La prepagata Hype è più versatile e apprezzata, Buddybank non ha particolari vantaggi nel suo ruolo di conto corrente, se non il fatto di avere un piano base gratuito.