 |
|
|---|---|
| Tipo di servizio | Conto multivaluta per invio e ricezione di pagamenti internazionali |
| Canone mensile | da 0 a 999 $ |
| Conto principale | IBAN olandese |
| Conti locali | Sotto-conti in 20 paesi/valute |
| Carte | Carte aziendali multivaluta Visa Business |
| Tipo di trasferimento | SEPA, SWIFT |
| Bonifico istantaneo | Sì |
| Deposito contanti | No |
| Versamento assegni | No |
| Gestione spese | Sì |
| Link di pagamento | Sì |
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|---|---|
| Tipo di servizio | Conto multivaluta per invio e ricezione di pagamenti internazionali |
| Canone mensile | da 0 a 999 $ |
| Conto principale | IBAN olandese |
| Conti locali | Sotto-conti in 20 paesi/valute |
| Carte | Carte aziendali multivaluta Visa Business |
| Tipo di trasferimento | SEPA, SWIFT |
| Bonifico istantaneo | Sì |
| Deposito contanti | No |
| Versamento assegni | No |
| Gestione spese | Sì |
| Link di pagamento | Sì |
Indice
In sintesi
Panoramica
Giudizio
La nostra opinione
In dettaglio
Costi e commissioni
Gestione spese
Conti multivaluta
Pagamenti online
Registrazione
Assistenza clienti
Alternative a Airwallex
Panoramica su Airwallex
Airwallex è un istituto di moneta elettronica regolamentato e autorizzato dalla banca centrale olandese (De Nederlandsche Bank, DNB). Offre soluzioni finanziarie internazionali in tutto il mondo.
È un conto multivaluta gratuito. Gli utenti europei possono conservare e convertire fino a 22 monete, tra cui dollaro americano, yen, dollaro di Hong Kong, ecc.
Conti locali
L’utente può aprire senza alcun costo sotto-conti in divisa estera, ognuno dei quali con le sue coordinate bancarie.
Tali conti sono situati in 12 paesi diversi e permettono di inviare o ricevere trasferimenti locali, risparmiando così le commissioni dei bonifici esteri.
Bonifici esteri
Quando non è disponibile un conto locale, l’utente potrà comunque inviare e ricevere denaro in 150 valute.
La rete di Airwallex è pensata per aggirare il circuito SWIFT così da realizzare trasferimenti in qualsiasi paese del mondo a basso costo.
L’interfaccia della piattaforma web è intuitiva ma in inglese (o olandese)
Ricevere pagamenti online
Oltre alla ricezione di pagamenti tramite bonifico, la piattaforma offre la modalità pay-by-link – o semplicemente link di pagamento.
Tali link possono essere permanenti (dunque riutilizzabili) o unici (usa e getta), a seconda dell’uso che l’utente intende farne.
Disponibili anche plugin per piattaforme ecommerce come Shopify, Magento e WooCommerce.
In tal modo chi riceve pagamenti internazionali tramite negozio online potrà beneficiare delle tariffe Airwallex anche attraverso questo canale di vendita.
Gestione spese
È possibile assegnare a membri del team carte virtuali con budget personalizzati.
L’amministratore del conto Airwallex controlla in tempo reale le spese dei suoi dipendenti e collaboratori.
Tutti gli utenti potranno fin da subito caricare ricevute e scontrini nell’applicazione, semplicemente scattando una foto e allegandola alla transazione.
App e integrazioni
Airwallex supporta l’integrazione con diversi servizi di contabilità, tra cui Quickbooks e Xero.
Gli utenti potranno accedere alla piattaforma tramite sito web e app Android o iOS. Il team di Mobile Transaction ha una lunga esperienza con questo servizio e apprezza la semplicità d’uso di tutti i suoi strumenti.
La storia di Airwallex
Airwallex nasce nel 2015 a Melbourne, Australia, da un’idea del suo presidente Jack Zhang e di altre tre imprenditori.
In passato, Zhang e Max Li erano titolari di un’attività commerciale con fornitori esteri. Una parte non trascurabile del budget aziendale andava perso in tassi di cambio e maggiorazioni, ed è così che i due si mettono all’opera e creano un sistema per bypassare i costi elevati dei bonifici esteri.
Nel 2018 Airwallex trasferisce la sua sede legale a Hong Kong. L’azienda vanta oggi filiali in diverse città del mondo, tra cui Amsterdam, Tokyo, San Francisco e Londra.
I conti degli utenti europei, italiani inclusi, vengono gestiti dalla filiale dei Paesi Bassi.
La nostra opinione
Dopo alcuni anni d’uso, possiamo affermare che Airwallex è una soluzione efficace per gestire diverse valute e bonifi internazionali.
È particolarmente economico per le imprese che ricevono e inviano denaro nelle “principali” monete internazionali, grazie ai conti locali che permettono di eliminare quasi del tutto le commissioni. Rispetto al concorrente Wise, Airwallex è più aperto all’Asia Pacifica.
L’interfaccia in inglese potrebbe non essere ideale per tutti. C’è però da considerare che buona parte degli utenti di questo servizio si relazionano regolarmente con clienti e fornitori stranieri, dunque nella maggior parte dei casi non dovrebbe essere un problema.
Occorre precisare che Airwallex non è un conto bancario e che non può sostituirlo. È invece un conto supplementare per gestire bonifici esteri e carte multivaluta utili sia online che in occasione di trasferte in paesi extra-UE.
Giudizio
| Aspetto | Valutazione |
|---|---|
| Prodotto Conto e bonfici: ottimo Carte e gestione spese: buono Pagamenti online: buono App e sito: discreto |
Buono |
| Costi e commissioni | Buono |
| Servizi a valore aggiunto | Buono |
| Registrazione e trasparenza | Buono |
| Assistenza clienti | Buono |
| Voto finale | [4/5] |
| Aspetto | Valutazione |
|---|---|
| Prodotto Conto e bonfici: ottimo Carte e gestione spese: buono Pagamenti online: buono App e sito: discreto |
Buono |
| Costi e commissioni | Buono |
| Servizi a valore aggiunto | Buono |
| Registrazione e trasparenza | Buono |
| Assistenza clienti | Buono |
| Voto finale | [4/5] |
Prodotto
Buono
Considerando che il servizio principale di Airwallex consiste nell’invio e nella ricezione di bonifici esteri, i 180 paesi supportati costituiscono un numero sufficiente per una valutazione positiva.
Ottimo il sistema di conti locali che permette l’invio di bonifici aggirando il costoso e lento circuito SWIFT.
Troviamo l’interfaccia del sito web eccellente, tuttavia – nota negativa – è disponibile solo in inglese e olandese. Purtroppo l’applicazione iOS presenta diversi limiti, dunque per beneficiare di tutti gli strumenti è consigliabile l’uso da sito web.
Costi e commissioni
Buono
Le aziende che con un flusso costante di bonifici internazionali in entrata e in uscita possono avvalersi di un conto multivaluta gratuito (dettagli nella sezione Costi e commissioni della presente recensione).
Chi non rientra nelle condizioni per ottenere il conto senza canone può invece scegliere fra tre piani di abbonamento, tra cui uno a meno di un dollaro al giorno.
Canone a parte, il più grande dei vantaggi di Airwallex è la possibilità di bypassare la rete SWIFT e di effettuare trasferimenti esteri (extra-SEPA) a basso costo. Quando si usa un conto locale (un sotto-conto creato in pochi clic) per inviare un bonifico estero non sarà addebitata alcuna commissione.
Qualora non fosse disponibile un conto locale sarà applicato un tasso FX vantaggioso (0,5-1%).
Servizi a valore a aggiunto
Buono
Airwallex mette a disposizione strumenti aggiuntivi che consentono di avvalersi del tasso di cambio vantaggioso non solo con il bonifico estero.
Le carte aziendali sono multivaluta e usano in automatico la valuta più economica presente sul proprio conto. Sono ideali sia per trasferte all’estero che per acquisti online su siti stranieri.
L’amministratore del conto potrà richiedere carte per se, per i suoi soci, dipendenti e collaboratori.
Per quanto riguarda le integrazioni con software di contabilità, al momento è alquanto carente (si limita a Quickbooks e Xero).
Registrazione e trasparenza
Buono
La registrazione potrebbe risultare un po’ tediosa a causa dei rigidi quanto giusti controlli dovuti alla normativa antiriciclaggio.
In realtà la nostra esperienza è positiva, tuttavia non possiamo ignorare segnalazioni di utenti incorsi in inconvenienti, rallentamenti e altri a cui è stata addirittura negata l’apertura del conto.
La comunicazione di costi fissi (canone) e tasso di cambio interbancario (commissioni) è chiara, riportata nella sezione Pricing del sito ufficiale del marchio. Tabelle comparative sono presenti per mettere a confronto i diversi piani di abbonamento.
Consigliamo però di consultare i dettagli tariffari cliccando su See our terms che forse si perde tra le diverse note che seguono le tabelle comparative.
Assistenza clienti
Discreto
Ancora una volta dobbiamo segnalare la nostra esperienza positiva con il servizio clienti.
Detto ciò, abbiamo esaminato le recensioni degli utenti e trovato diverse opinioni negative che riguardano le difficoltà nell’ottenere un aiuto efficace tramite i canali di supporto.
Costi e commissioni
A seconda del piano scelto è previsto un canone mensile.
Il canone verrà eliminato per chi rispetta una delle seguenti condizioni con il piano Explore:
- depositi almeno 10.000 euro ogni mese
- mantieni un saldo di almeno 10.000 euro
Una delle due condizioni è sufficiente per eliminare il canone mensile di Airwallex Explore.
Nella seguente tabella elenchiamo le principali voci di spesa, funzioni e strumenti inclusi:
| Piano | Explore | Grow | Accelerate |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | 19 €
oppure senza canone se hai un deposito di almeno 10.000 euro o depositi 10.000 euro al mese |
49 € | 999 € |
| Conti multipli | Sì | Sì | Sì |
| Conti locali | Sì | Sì | Sì |
| Carte aziendali gratuite | 10 | 50 | Illimitate |
| Bonifico domestico da conto locale | Gratis | Gratis | Gratis |
| Tasso di cambio | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % |
| Bonifico estero (SWIFT) | 10 € (SHA)
20 € OUR |
10 € (SHA)
20 € OUR |
10 € (SHA)
20 € OUR |
| Ruoli e permessi personalizzati | Sì | Sì | Sì |
| Assistenza via e-mail | Sì | Sì | Sì |
| Account manager dedicato | – | – | Sì |
| Supporto registrazione | – | – | Sì |
| Piano | Explore | Grow | Accelerate |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | 19 €
oppure senza canone se hai un deposito di almeno 10.000 euro o depositi 10.000 euro al mese |
49 € | 999 € |
| Conti multipli | Sì | Sì | Sì |
| Conti locali | Sì | Sì | Sì |
| Carte aziendali gratuite | 10 | 50 | Illimitate |
| Bonifico domestico da conto locale | Gratis | Gratis | Gratis |
| Tasso di cambio | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % | 0,5 – 1 % |
| Bonifico estero (SWIFT) | 10 € (SHA)
20 € OUR |
10 € (SHA)
20 € OUR |
10 € (SHA)
20 € OUR |
| Ruoli e permessi personalizzati | Sì | Sì | Sì |
| Assistenza via e-mail | Sì | Sì | Sì |
| Account manager dedicato | – | – | Sì |
| Supporto registrazione | – | – | Sì |
Il piano base (Explore) comporta un canone da 19 euro mensili, cifra ragionevole in considerazione del risparmio sui bonifici esteri. In aggiunta, al verificarsi di una delle condizioni sopraelencate, si può eliminare del tutto il costo fisso mensile.
Canone decisamente più elevato per l’abbonamento intermedio e avanzato.
Quali sono le differenze tra i diversi abbonamenti? In buona sostanza, il numero di carte aziendali gratuite incluse e una serie di funzionalità e strumenti per gestione spese, budget e contabilità.
A meno che non si abbiano particolari esigenze, il piano Airwallex Explore dovrebbe essere sufficiente per piccole imprese che effettuano frequenti scambi internazionali.
Ci sono alternative?
Dai un’occhiata alle soluzioni per risparmiare sui bonifici esteri
Gestione spese e carte aziendali
Le imprese italiane ed europee possono attivare due tipi di carte di debito, virtuali e fisiche:
- carte aziendali a nome dell’impresa
- carte per dipendenti
Abbiamo trovato la richiesta estremamente semplice e l’attivazione rapida.
Le carte virtuali includono nome del titolare, numero di carta, data di scadenza e codice CVV. Si possono usare unicamente per gli acquisti e gli abbonamenti online.
L’amministratore del conto gestisce limiti e permessi delle singole carte
Un grande vantaggio delle carte Airwallex è l’uso automatico del sotto-conto corrispondente alla valuta della transazione. In questo modo si evita la conversione di moneta e di conseguenza non saranno addebitate commissioni e maggiorazioni sul cambio.
Questa opzione è disponibile per 10 monete (indipendentemente dalla presenza di ulteriori monete nel proprio conto): USD, EUR, AUD, CAD, HKD, SGD, CHF, NZD, JPY, GBP.
L’uso automatico della valuta “giusta” ci ha in effetti consetito di risparmiare su molte transazioni online, fermo restando che si limita solo alle valute principali.
Per le valute minori si beneficia in ogni caso di un tasso di cambio competitivo sia quando si usa la carte sia quando si effettua un bonifico estero.
Resoconti e integrazioni
Airwallex offrono bilanci e resoconti sul saldo e sulle transazioni effettuate.
Inoltre si integra automaticamente a Quickbooks e Xero aggiornando i movimenti ogni ora, al contrario di buona parte delle banche che sincronizzano le transazioni una volta al giorno.
Su Xero è possibile visualizzare fluissi bancari distinti per ogni divisa presente su Airwallex.
Abbiamo testato per un mese l’integrazione Xero-Airwallex con dollaro americano, euro e sterlina britannica. La sincronizzazione dei conti multidivisa ha funzionato perfettamente.
Precisiamo che la maggior parte dei conti Airwallex richiedono un abbonamento premium a Xero, con l’eccezione del wallet in sterline che funziona con abbonamento standard a Xero.
Dal punto di vista delle integrazioni siamo ben lontani da quanto propone Qonto. Quest’ultimo è tuttavia più costoso (il piano base costa 59 euro mensili e attualmente ha sospeso l’acquisizione di nuovi clienti in Italia).
Conti locali nelle valute più importanti
Bastano pochi secondi per creare un conto. A tale scopo si sceglie una valuta tra quelle disponibili, ad esempio EUR, USD, GBP, AUD e altri ancora.
L’utente ha inoltre la possibilità di aprire uno o più conti locali per ricevere e inviare pagamenti senza commissioni nel paese scelto. L’utente potrà conservare su Airwallex un totale di 23 valute e inviare bonifici convertendo in circa 60 valute.
Per esempio, possiamo aprire un conto in Euro ad Amburgo e un conto in dollari americani a New York in pochi istanti e appena qualche clic.
| Paese | Valuta | Trasferimento supportato |
|---|---|---|
| UK | GBP | BACS, CHAPS, FPS |
| USA | USD | ACH, Fedwire, SWIFT |
| Germania | EUR | SEPA, SWIFT |
| Polonia | PLN | Elixir, Sorbnet |
| Hong Kong | USD, HKD, CNY | ACH, RTGS, FPS, SWIFT |
| Australia | AUD | BSB, SWIFT |
| Paese | Valuta | Trasferimento supportato |
|---|---|---|
| UK | GBP | BACS, CHAPS, FPS |
| USA | USD | ACH, Fedwire, SWIFT |
| Germania | EUR | SEPA, SWIFT |
| Polonia | PLN | Elixir, Sorbnet |
| Hong Kong | USD, HKD, CNY | ACH, RTGS, FPS, SWIFT |
| Australia | AUD | BSB, SWIFT |
Airwallex è altresì in grado di “aggirare” il sistema SWIFT allo scopo di inviare bonifici esteri gratuiti verso 120 paesi.
Aggiungendo gli Stati in cui è autorizzato solo il trasferimento SWIFT, il numero di paesi verso i quali si può inviare denaro sale a 150.
Non sono disponibili conti in franchi svizzeri né in valute europee marginali (es. corona danese, norvegese e svedese). Si può però convertire nella moneta desiderata ed effettuare un bonifico utilizzando la divisa locale.
Abbiamo provato a convertire euro in corone norvegesi constatando che il tasso di cambio proposto era lievemente inferiore rispetto a quello di una grande banca norvegese. Come regola generale, le valute europee minori comportano commissioni pari a circa l’1% del loro importo.
Limiti del conto Airwallex
Gli account registrati in Europa, Regno Unito e Stati Uniti portano il nome della propria azienda. Benchè appaia scontato, gli account registrati a Hong Kong riportano la dicitura ACC- davanti al nome dell’impresa. Ciò rischia di creare confusione, poiché se un cliente effettua un pagamento includendo la suddetta dicitura, la transazione non andrà a buon fine.
Un ulteriore aspetto di cui tener conto è la variazione dei metodi di trasferimento a seconda delle banche e dei paesi.
Il conto negli Stati Uniti è ottimo: supporta i metodi di pagamento domestici ACH e Fedwire oltre che l’internazionale SWIFT.
Al contrario, il conto in GBP che si trova nel Regno Unito può ricevere esclusivamente i domestici Faster Payments Transfers, CHAPS e BACS, mentre non supporta il sistema SWIFT.
Il conto in Germania è perfetto per i bonifici SEPA ma non per i bonifici SWIFT. In questo caso l’assistenza clienti potrebbe aiutare aprendo un nuovo conto in EUR che supporta anche i trasferimenti extra-SEPA.
I Global Accounts di Airwallex utilizzano diversi metodi di trasferimento.
Non finisce qui. Se la tua attività riceve pagamenti da privati, il consiglio è di parlarne con l’assistenza prima di scegliere Airwallex come conto multivaluta principale, giacché alcuni conti non sono abilitati alla ricezione di pagamenti da privati.
Il più debole dei conti locali è quello giapponese. Non può essere utilizzato per inviare fatture e può ricevere incassi di vendita solo da un piccolo gruppo di piattaforme attive in Giappone – come Amazon, eBay, Google, JD.com e Shopify.
Infine ribadiamo che al momento il servizio è disponibile solo in lingua inglese e olandese. Non dovrebbe comunque essere un problema per le aziende che mirano a lavorare con clienti e fornitori da tutto il mondo.
Difficoltà di apertura di un conto
Aprire conti in giro per il mondo senza visitare una filiale bancaria – magari mentre si indossa un pigiama a casa – può essere il sogno di chiunque, anche di chi ricicla denaro sporco. È proprio per questo motivo che Airwallex investe molto nei controlli delle società che vogliono registrarsi.
Nonostante lo scopo degno di stima, le verifiche minuziose ricadono sulla procedura di registrazione: molte richieste finiscono per essere classificate ad alto rischio e respinte. Abbiamo letto testimonianze di aziende respinte dopo due settimane dalla registrazione (e di uso giudicato non conforme alle attese).
La polarizzazione delle recensioni Airwallex presenti online – molte delle quali presentano cinque stelle o una, mai una via di mezzo – illustrano molto bene la situazione: gli utenti accettati senza problemi sono estremamente soddisfatti del servizio, mentre gli altri vengono respinti dopo una prolungata procedura di registrazione.
Nel corso della procedura di registrazione vengono richiesti documenti identificativi dell’azienda e dei suoi titolari, affermando che saranno esaminati in un giorno lavorativo.
Le tempistiche indicate possono essere vere per i casi più semplici, ma spesso si dovrà fornire documentazione aggiuntiva – ad esempio, i beneficiari dell’azienda. In questo caso, il processo di iscrizione si prolunga di qualche giorno.
Un servizio clienti efficiente ed efficace
Mentre alcuni utenti sono sottoposti a un lungo processo di registrazione e altri vengono respinti, le aziende che riscono ad aprire un conto Airwallex si mostrano generalmente soddisfatti dell’esperienza.
Dopo l’approvazione viene offerta una live chat introduttiva da 30 minuti allo scopo di illustrare le funzioni della piattaforma, discutere dei metodi d’uso e sciogliere i primi eventuali dubbi.
Si può prenotare un appuntamento con il responsabile assegnato alla tua società: da quel momento sarà lui il punto di riferimento per qualsiasi tipo di problema o domanda.
Per quanto riguarda la nostra esperienza, abbiamo trovato il nostro responsabile attento ed esperto nella gestione delle nostre richieste. Le domande inoltrate via e-mail hanno ottenuto una risposta rapida.
La nostra valutazione sul servizio d’assistenza Airwallex – condivisa dagli altri fortunati che riscono ad aprire un conto – è decisamente positiva. Non di tutti i conti business (di ben pochi, in realtà) si può dire lo stesso.
Alternative a Airwallex
Nella categoria dei conti business multivaluta che facilitano gli scambi internazinali, i due principali concorrenti sono attualmente Wise Business e Revolut Business.
Revolut offre un IBAN italiano, a differenza di Wise (belga) e Airwallex (olandese). La copertura internazionale è però meno sviluppata rispetto a Airwallex, e il solo conto locale è inglese.
Airwallex è a nostro avviso più performante di Revolut Business per le aziende che operano online a livello internazionale. Il concorrente conviene invece a liberi professionisti, lavoratori autonomi e ditte individuali.
Come Airwallex, anche Wise è nato per agevolare i bonifici internazionali e propone conti locali. Anche in questo caso Airwallex copre più paesi e in più dispone di un gateway di pagamento integrabile a siti ecommerce.
Ancora una volta preferiamo Airwallex a Wise soprattutto se si opera nella regione Asia Pacifica. Con Wise Business sono però disponibili conti locali in Ungheria, Romania e Turchia, un vantaggio rispetto a Airwallex.
